როდესაც თქვენ ახლახანს იწყებთ რეალურ სამყაროში, რთულია იცოდეთ სად უნდა მიმართოთ საუკეთესო, ყველაზე რეალისტურ რჩევებს საკრედიტო ბარათების შესახებ. თქვენ უსმენთ თქვენს მშობლებს, უფროს და-ძმებსა და მეგობრებს, მაგრამ ჩვენ ვხვდებით, რომ არაერთგვაროვან შეტყობინებებს ვიღებთ საკრედიტო ბარათების დოზისა და დონის შესახებ - თუ არა თქვენ უნდა მიიღოთ ერთი (უნდა!) ან გამოტოვებული გადახდა ჯარიმები. აქ მოცემულია ყველაზე გავრცელებული საკრედიტო ბარათის არასწორი შეხედულებების ჩამონათვალი, რომლებიც ძალიან ხშირად ისვრიან გარშემო და რეალური რჩევა, რომელსაც უნდა მოუსმინოთ.

მითი # 1: საჭიროა მხოლოდ ერთი საკრედიტო ბარათი.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

უფრო ორი კარტივითაა (არ ჩავთვლით მაღაზიის ბარათებს). იდეალურ შემთხვევაში, თქვენი მთავარი საკრედიტო ბარათი უნდა იყოს ჯილდოს ბარათი, რომელსაც იყენებთ ყველაფრის დასატენად, პროცესში ქულების შეგროვებით. (ყოველთვის გადაიხადეთ გადასახადი ყოველთვიურად სრულად, რათა თავიდან იქნას აცილებული პროცენტები).

დაბადების დღის საჩუქრები გოგონასთვის, რომელსაც აქვს ყველაფერი

მეორე ბარათი უნდა იყოს სარეზერვო, რომელიც ძირითადად გამოყენებული იქნება გადაუდებელი დახმარების ხარჯებისთვის. მაგალითად, თქვენი მუხრუჭები ითიშება და უნდა შეცვალოთ ისინი stat. იმ შემთხვევაში, თუ ბალანსის საჭიროება ოდესმე დაგჭირდებათ, დარწმუნდით, რომ ბარათს აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი (მოძებნეთ APR შუა რიცხვებში) და მაღალი ლიმიტი, მაგალითად, 5000 აშშ დოლარი ან მეტი. შემდეგ გამოიყენეთ ეს ბარათი თვეში ერთხელ. ერთი იდეა: დააყენეთ თქვენი განმეორებადი გადასახადები, როგორიცაა ელექტრო, ავტო ანაზღაურებაზე, რომ ანგარიში აქტიური იყოს, ამბობს გერი დეტვეილერი, ბიზნესის დაფინანსების ვებ – გვერდის საბაზრო განათლების ხელმძღვანელი. Არ არის . წინააღმდეგ შემთხვევაში, ემიტენტს შეუძლია დახუროს ანგარიში.

თუ უკვე გაქვთ ორზე მეტი საკრედიტო ბარათი, ნუ იდარდებთ. შეინახეთ ანგარიშები, სანამ პასუხისმგებლობით იყენებთ მათ, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ ყოველთვიურად იხდით ნაშთს და იყენებთ თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტის 10 პროცენტზე ნაკლებს. მაგრამ თუ გიჭირთ ბალანსების, ვადის დადგენის ვადების და ვადებისა და პირობების თვალყურისდევნება, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი ოდენობის შემცირება ორზე.

მითი # 2: ბალანსის გადატანა ერთი ბარათიდან ქვედა პროცენტიან ბარათზე გიზოგავთ ფულს.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

როგორც ჩანს, თქვენი ლოკოკინას 80 პროცენტი შედგენილია საკრედიტო ბარათის შუამდგომლობებით, არა? ხოლო სამოტივაციო წერილების თანახმად, ბალანსის გადაცემა გასაოცარია ყველასთვის, ეს სულაც არ არის სიმართლე.

ბალანსის გადარიცხვის მხრივ: თქვენ შეამცირებთ თანხის დავალიანებას ყოველთვიურად, დაზოგავთ თანხას ფინანსურ გადასახადებში, გადაიხდით ნაკლებ პროცენტს და მთლიანობაში გაამარტივებთ თქვენს ფინანსურ ცხოვრებას. უარყოფითი მხარეები: გადარიცხვის საფასური შეიძლება დაგიჯდეთ ბალანსის 5 პროცენტამდე. ასე რომ, 5000 დოლარიდან A ბარათიდან B ბარათზე გადატანა 250 დოლარი დაგიჯდებათ. გარდა ამისა, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ტკბილი გარიგებები, როგორიცაა ნულოვანი პროცენტით ნაშთი გადარიცხვები 18 თვის განმავლობაში, ჩვეულებრივ განკუთვნილია მათთვის, ვისაც უწმინდური საკრედიტო ისტორია აქვს.

სანამ ახალ ბარათზე შეიტანთ განცხადებას, რომელზეც აპირებთ ბალანსის გადარიცხვას, გაეცანით ამ მნიშვნელოვან ინფორმაციას ემიტენტის ვებსაიტიდან ან კომპანიის წარმომადგენლიდან.

• რამდენ ხანს გრძელდება გაცნობითი-საპროცენტო განაკვეთი
• რამდენი გჭირდებათ ყოველ თვე პონი რომ გადაიხადოთ ბალანსი ამ დროის დასრულებამდე
• ნაშთის გადაცემის საფასური
• ჯარიმებს, რომელსაც დაგინიშნავთ დაგვიანებული ან გამოტოვებული გადახდების გამო
• ვრცელდება თუ არა თიზერის მაჩვენებელი ახალ შესყიდვებზე

მითი # 3: წლიური საფასურის გადახდა ფულის ფლანგვაა.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

სიურპრიზი, სიურპრიზი: საკრედიტო ბარათის ღირებულება ღირს. სანამ ერთზე დარეგისტრირდებით, გააკეთეთ მათემატიკა, რომ ნახოთ, სარგებელი იხდის თუ გადააჭარბებს წლიურ გადასახადს. თქვით, რომ ავიაკომპანიის მიერ დაფინანსებული ბარათი აწესებს $ 100 ყოველწლიურ გადასახადს, მაგრამ ბარათის მფლობელებს საშუალებას აძლევს უფასოდ შეამოწმონ ერთი ჩანთა ყოველ ფრენაზე. თუ წელიწადში რამდენიმე ორმხრივი ფრენის შესრულებას აპირებთ, ეს უდიდესი გამარჯვება იქნება.

მითი # 4: მაღაზიის ბარათებზე დარეგისტრირებას არანაირი ზიანი არ მოაქვს.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

ვინ ამბობს უარს ფასდაკლებით - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც მზად ხართ გარდერობის სრული გასახსნელად? ეს ზუსტად ისაა, რასაც საცალო მოვაჭრეები ენდობიან, როდესაც სთავაზობენ აქციებს, ფასდაკლებებს, ჯილდოების პროგრამებს, ნულოვანი პროცენტის დაფინანსებას და სხვა ბონუსებს, თუ მათთან ერთად გახსნით ბარათის ანგარიშს. ზოგიერთი მაღაზიის ბარათის ფლობა შეიძლება ღირდეს, მაგრამ არ დარეგისტრირდეთ ყველას, ვინც შემოგთავაზებთ - ამით თქვენ დავალიანების შემცირების საფრთხის წინაშე დააყენებთ. მოიტანეთ ისინი მხოლოდ ერთი ან ორი მაღაზიიდან, სადაც ყველაზე ხშირად დადიხართ; წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ კვალი, როდესაც სხვადასხვა გადასახადები გამოვა, ამბობს ბილ ჰარდეკოფი, აღმასრულებელი დირექტორი LowCards.com , საკრედიტო ბარათების შედარების საიტი.

ეს წესი განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ბაზარზე ეძებთ რაიმე დიდ საქმეს, რომელიც დაფინანსებას მოითხოვს, მაგალითად, ახალი მანქანა. რატომ? თითოეული განცხადება ახალი საკრედიტო ბარათის მისაღებად იწვევს თქვენს საკრედიტო ანგარიშის მოთხოვნას. მოკლე დროში რამდენიმე ანგარიშის გახსნა სახიფათო მსესხებლად მოგეჩვენებათ და შეიძლება შეამციროთ თქვენი საკრედიტო ქულა 30 პუნქტამდე. შედეგად, თქვენ მხოლოდ ისარგებლებთ სესხის მისაღებად მხოლოდ ასე პირობებით.

რა დავამატოთ ქათმის ბულიონში

თუ თქვენ ხართ ტიპი, რომელიც არასოდეს იხდის მის საკრედიტო ბარათის გადასახადს სრულად, ყოველთვის თქვით უარი საკრედიტო ბარათების შესანახად. ისინი ჩვეულებრივ აიღებენ საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც 20 პროცენტს აჭარბებს, ჩვეულებრივი ბარათების 14 პროცენტთან შედარებით.

მითი # 5: ერთი გამოტოვებული გადახდა არ აზიანებს თქვენს საკრედიტო ქულას.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

სამწუხაროდ, ეს შეიძლებოდა. თქვენი საკრედიტო ქულა შეიძლება დაეცეს 100-ზე მეტ ქულას - მით უმეტეს, თუ გქონიათ შესანიშნავი (700 ან მეტი). ეს იმიტომ ხდება, რომ რაც უფრო მაღალია ეს დასაწყისი, მით უფრო რთულია დაცემა. უფრო დაბალი ქულის მქონე ადამიანი უკვე განიხილება, როგორც რისკი, ამიტომ მათი არევა თითქმის მოსალოდნელია. შედეგად, ისინი პოტენციურად მხოლოდ 60-დან 80 ქულას დაკარგავენ, ამბობს ლიზ ვესტონი, რომლის ავტორია თქვენი საკრედიტო ქულა .

თუ გადახდის გაკეთება მთლიანად გადაიტანთ გონებას შემდეგი თვის განცხადების მოსვლამდე, თქვენ ბევრი რამის გაკეთება შეგიძლიათ, გარდა ავტომატური გადასახადის გადახდის დაყენებისა, რაც აბსოლუტურად უნდა გააკეთოთ.

რამდენი წვეთი cbd ზეთი ჩაიში

მითი # 6: თქვენი ემიტენტის დარწმუნება შეამციროს თქვენი საკომისიოები ან გაზარდოს თქვენი საკრედიტო ლიმიტი თითქმის შეუძლებელია.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

რეალურად შესაძლებელია ამის გაკეთება! თქვით, რომ გსურთ დაბალი პროცენტი. დარეკეთ კლიენტთა მომსახურების შესახებ, აღნიშნეთ, რომ მიიღეთ რამდენიმე მიმზიდველი კონკურენტული შეთავაზება, შემდეგ კი უთხარით წარმომადგენელს, რომ გსურთ დარჩეთ ერთგული მომხმარებელი, მაგრამ აფასებთ თქვენს ვარიანტებს. შემდეგ იკითხეთ: 'რა შეგვიძლია გავაკეთოთ ამის გამოსამუშავებლად?' იმის ნაცვლად, რომ 'რა შეგიძლია ჩემთვის?' 'ჩვენ & apos; ჩვენ & apos; როდესაც თქვენ საუბრობთ გამოსავალზე, ქმნის საერთო მუშაობის გრძნობას საერთო მიზნის მისაღწევად ”, - ამბობს ნოე გოლდსტეინი, UCLA ანდერსონის მენეჯმენტის სკოლის მენეჯმენტისა და ორგანიზაციის პროფესორი. ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ თუ ცუდი საქციელი გაქვთ (თქვენი ბარათის მაქსიმალურად გაზრდა, გადახდების ჩამორთმევა ან ცუდი კრედიტის ქონა), თქვენი ემიტენტი ალბათ არავითარ კეთილგანწყობას არ მოგაყენებთ.

მითი # 7: სადებეტო ბარათის გამოყენება და საკრედიტო ბარათის გამოყენება, ძირითადად, იგივეა.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

Მთლად ასე არა. სადებეტო ბარათებს ნამდვილად აქვს თავისი სარგებელი: სანამ არ გადააჭარბებთ თანხას, თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ თანხის ოდენობა თქვენს საბანკო ანგარიშზე და არ უნდა იდარდოთ დაგვიანებული საკომისიოების ან პროცენტების გამო.

საკრედიტო ბარათები, ზოგადად, უფრო მეგობრულია მომხმარებელთათვის. ფედერალური კანონის თანახმად, საკრედიტო ბარათის მომხმარებელი გადაიხდის, მაქსიმუმ, 50 დოლარს, თუ ბარათზე თაღლითობა მოხდა. (კიდევ უკეთესი, ბევრი გამცემი გვთავაზობს ნულოვან პასუხისმგებლობას, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გადაიხდით ფულს.) მკვეთრი საპირისპიროდ, სადებეტო ბარათის მომხმარებელი შეიძლება იყოს 500 დოლარად, თუ ისინი არ აცნობებენ უნებართვო ტრანსაქციებს ორი სამუშაო დღის განმავლობაში ფედერალური სავაჭრო კომისიის თანახმად, მათ შესახებ გაეცნო. და თუ 60 დღეზე მეტია ბანკის ინფორმირება თაღლითობის შესახებ? დაემშვიდობა ყველა ამ ფულს.

გამოიყენეთ პლასტიკი ყველა ონლაინ შესყიდვისთვის და ყველა დიდი ბილეთის საგნისთვის (დივანი, ყავის აპარატი, ევროპაში მოგზაურობა), რადგან თქვენი საკრედიტო ბარათის კომპანია დაგიბრუნებთ ფულს, თუ თქვენს მიერ შეძენილი ნივთის არასწორად წარმოდგენა მოხდა. ეს არ მოხდება სადებეტო ბარათის საშუალებით. გარდა ამისა, როდესაც თქვენ იყენებთ სადებეტო ბარათს გარკვეული ტიპის შესყიდვებისთვის - ის, როდესაც საბოლოო შესყიდვის ფასი უცნობია დარტყმის ზუსტ დროს, მაგალითად, თქვენი ავზის გაზით შევსება ან სასტუმროს ჯავშნის გაკეთება, სავაჭრო ობიექტს შეუძლია დააკავოს თქვენი გაითვალისწინეთ და დაზოგეთ მეტი თანხა, ვიდრე რეალურად დახარჯეთ, ამბობს ლინდა შერი, სან – ფრანცისკოში დამკვირვებელი ჯგუფის Consumer Action ეროვნული პრიორიტეტების დირექტორი. მაგალითი: ბენზინგასამართმა სადგურმა შეიძლება გაყინოს 100 დოლარი (მიუხედავად იმისა, რომ მხოლოდ 20 დოლარის ღირებულების გაზი იყიდე) რამდენიმე დღის განმავლობაში. თუ ეს ფული დაგჭირდებათ, იღბლიანი იქნებით, სანამ ის ამოიღებს შეჩერებას.

მითი # 8: ნაღდი ფულის საკრედიტო ბარათით, ძირითადად, ფულს იღებთ საყიდლებზე.

აქ არის ჭეშმარიტება ...

სამწუხაროდ, უფასო სადილი არ არის. დიახ, ჯილდოების ბარათის გამცემები გპირდებათ, რომ ყოველთვიურად დაგიბრუნებენ თქვენი საკრედიტო ბარათის შენაძენის პროცენტს - ზოგჯერ მას შემდეგ, რაც თქვენ მიიღებთ წინასწარ მინიმუმს, 20 დოლარიდან 100 დოლარამდე. თქვენ თანხას იღებთ ჩეკის, კრედიტის თქვენი ბალანსის ან საჩუქრის ბარათის სახით.

ამასთან, არსებობს რამდენიმე მონაპოვარი: თქვენ დაგჭირდებათ მოოქროვილი საკრედიტო ქულა (720 ან მეტი) საუკეთესო ჯილდოს მქონე ბარათების მისაღებად, როგორიცაა ის, რაც გთავაზობთ 1 – დან 1,5 პროცენტამდე ნაღდი ფულის დაბრუნებას ყველა შესყიდვისთვის ან 6 – მდე პროცენტი ბრუნდება ბონუს კატეგორიებში, მაგალითად, სასადილოში ან დანიშნულ საცალო ვაჭრობაში. ბარათები, რომლებსაც აქვთ ყველაზე მომგებიანი ჯილდოები, წლიური გადასახადი 50 – დან 100 დოლარამდე; მათი საპროცენტო განაკვეთები საშუალოზე მაღალია, ვიდრე სტანდარტული ბარათებისთვის. და ზოგიერთმა გამომცემელმა დააფინანსოს რამდენი თანხის დაბრუნება შეგიძლიათ წელიწადში. ამ ბარათების გადახდა შეიძლება იმ შემთხვევაში, თუ ბევრ კატეგორიას დახარჯავთ კატეგორიებში, რომლებიც ნაღდი ფულის დაბრუნებას ითვალისწინებთ, მაგალითად გაზსა და ტანსაცმელს, ამბობს ბევერლი ჰარზოგი, საკრედიტო ბარათის ექსპერტი. თუ თქვენ ჩვეულებრივ ბალანსს ატარებთ, ის ამბობს, აირჩიე დაბალი პროცენტის ბარათი, ან პროცენტზე მეტს დახარჯავ, ვიდრე ნაღდი ფულის დაბრუნებას აპირებ.

ფხვიერი ფოთლის ჩაი ჩაის პაკეტების წინააღმდეგ

ნაწყვეტიდან ნამდვილი მარტივი სახელმძღვანელო რეალური ცხოვრებისთვის: ზრდასრულობა მარტივია . საავტორო უფლებები © 2015 Time Inc. ყველა უფლება დაცულია.

ყიდვა რეალური ცხოვრების ნამდვილი მარტივი სახელმძღვანელო აქ!