მიხალ ვაინერი განათლების დეპარტამენტის თანახმად, სტუდენტური დავალიანება არის ქვეყნის მასშტაბით, რომელიც გავლენას ახდენს 42,9 მილიონ ამერიკელზე (ეს არის ყოველი რვა ადამიანიდან). EducationData.org-ის ბოლო ანგარიში . ეს, რა თქმა უნდა, ნიშნავს, რომ მსესხებლებს სჭირდებათ ათწლეულები, რათა გადაიხადონ ძირი და დარიცხული პროცენტი.
როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი პოზიცია, როდესაც საქმე ეხება სესხის პატიებას, ის ფაქტი, რომ ვალის ეს ფორმა დომინირებს შეერთებული შტატების მოსახლეობის უზარმაზარ ნაწილზე, უდავოა. და ვინც სტუდენტურ ვალს ატარებს, არა მხოლოდ 22 წლის კოლეჯის კურსდამთავრებულები; ისინი ასევე შუახნის და ხანდაზმული მოზარდები არიან. მიუხედავად იმისა, რომ ანგარიშის თანახმად, 25-დან 34 წლამდე ამერიკელები არიან მსესხებელთა ყველაზე დიდი ჯგუფი (14,9 მილიონი ადამიანი, რომელთა საერთო ვალია 0,6 მილიარდი) და 35-დან 49 წლამდე ამერიკელები ფლობენ ყველაზე დიდ რაოდენობას. მთლიანი დავალიანებიდან (613 მილიარდი დოლარის ვალი, რომელსაც ფლობს 14,3 მილიონი ადამიანი), ჯერ კიდევ არის 2,4 მილიონი ადამიანი 62 წელს გადაცილებული, რომლებსაც აქვთ კოლექტიური 92,7 მილიარდი დოლარი სტუდენტური ვალი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ: არსებობს მილიონობით ბებია და ბაბუა, რომლებიც ჯერ კიდევ იხდიან უმაღლესი განათლების ღირებულებას.
COVID-19-ის პანდემიამ მოიტანა გადაუდებელი გრძნობა სტუდენტური დავალიანების საკითხში. თან უმუშევრობის დონე მკვეთრად იზრდება დაბლოკვის ფონზე, ფედერალურმა მთავრობამ შეაჩერა სტუდენტური სესხის ყველა გადახდა (ფედერალურ სესხებზე) ჯერ კიდევ 2020 წლის მარტში. ერთი წლის შემდეგ, უახლესი სამუშაოს ანგარიში შრომის სტატისტიკის ბიუროსგან (BLS) აღწერს ეკონომიკას, რომელიც იწყებს გამოჯანმრთელებას. ამ გაახალგაზრდავების სულისკვეთებით, ბაიდენის ადმინისტრაციამ განაცხადა სესხის გადახდა განახლდება 2022 წლის თებერვალში - საწყისი შეჩერებიდან თითქმის ორი წლის შემდეგ.
პრეზიდენტი ბაიდენი რეკორდულად წავიდა დაპირდა, რომ სტუდენტური დავალიანება გაქრება და იყო გარკვეული მოძრაობა ამ მიმართულებით. ჯერ კიდევ აპრილში, განათლების მდივანმა დაიწყო სტუდენტური სესხის 10,000 აშშ დოლარის ანაზღაურების კანონიერების შესწავლა აღმასრულებელი ქმედებებით. თებერვალში სენატორი ელიზაბეტ უორენი და სენატის უმრავლესობის ლიდერი ჩაკ შუმერი რეზოლუცია შესთავაზა რომელიც აპატიებდა 50000 აშშ დოლარის ვალს აღმასრულებელი ქმედებებით. არცერთი მათგანი ჯერ არ დასრულებულა.
რისთვის არის კარგი ალოეს სასმელი
იმავდროულად, მთელი ეს ფინანსური გაურკვევლობა თაღლითებს უქმნის უამრავ შესაძლებლობას, გაფლანგონ უმუშევარი მსესხებლები, რომლებიც სასოწარკვეთილნი არიან თავის გატანაზე. ”ანეგდოტულად, ჩვენ უფრო მეტს გვესმის [ამ თაღლითების] შესახებ,” - ამბობს ევა ველასკესი, პრეზიდენტი და აღმასრულებელი დირექტორი. ID ქურდობის რესურს ცენტრი . „როდესაც [ისინი] პირველად იწყებენ გამრავლებას, გარკვეული დრო სჭირდება მოხსენებას, მაგრამ ჩვენ, რა თქმა უნდა, უფრო მეტს გვესმის იმ ადამიანებისგან, რომლებიც იღებენ თხოვნას“.
ველასკესმა განმარტა, რომ ეს თაღლითები განსაკუთრებით აშკარაა სოციალურ მედიაში, მაგრამ ასევე მოდის არასასურველი სატელეფონო ზარების და ცუდი მსახიობების ტექსტური შეტყობინებების სახით. ბევრი ექსპერტი ირწმუნება, რომ ლეგიტიმური სესხის სერვისები არასოდეს დაურეკავს მსესხებელს ან არ გაუგზავნის შეტყობინებას, ასე რომ, ეს არის თაღლითობის ამოცნობის ერთ-ერთი მარტივი გზა, როდესაც ხედავთ მას. სამწუხაროდ, არსებობს უფრო მზაკვრული ხაფანგები, რომლებიც ელოდება სწორ ადამიანს, რომელიც სატყუარას მიიღებს.
ეს არის სტუდენტური სესხის თაღლითობის ძირითადი ტიპები.
„ერთ-ერთი მთავარი წითელი დროშა არის ის, თუ ვინმე ცდილობს გადაგიხადოთ საკომისიო სესხის პატიების სანაცვლოდ“, ამბობს რებეკა საფიერი, სტუდენტური სესხის მრჩეველი. სტუდენტური სესხის გმირი . „სესხების მიტევების ლეგიტიმური პროგრამები გააუქმებს თქვენი სტუდენტური სესხის ნაწილს ან მთლიანად, მაგრამ ისინი არ დაგირიცხავთ საკომისიოს ამის გასაკეთებლად.“ საფიერმა განაგრძო ამის ახსნა არიან ლეგიტიმური ფინანსური მრჩევლები, რომლებიც იხდიან საფასურს დაფარვის ფინანსური გეგმის შესაქმნელად, მაგრამ ისინი არაფერს აკეთებენ, რასაც მსესხებელი დამოუკიდებლად, უფასოდ არ შეუძლია. „შეგიძლიათ მიმართოთ დაფარვის გეგმას [და] შეგიძლიათ დამოუკიდებლად განახორციელოთ სესხის პატიება“, - ამბობს ის.
ასევე, საფიერმა ნათლად თქვა, რომ სტუდენტური სესხის პატიება ჩართული, ხანგრძლივი პროცესია. „თუ ვინმე იტყვის, „გაგვიხადეთ ეს თანხა და ჩვენ მოვიშორებთ თქვენს სტუდენტურ სესხებს“, ეს ნამდვილად წითელი დროშაა და ალბათ [...] თაღლითობა“, - ამბობს ის.
კიდევ ერთი გავრცელებული თაღლითობა დაკავშირებულია სესხის კონსოლიდაციასთან. „სტუდენტური სესხის კონსოლიდაცია არის უფასო სერვისი, რომელსაც გთავაზობთ განათლების დეპარტამენტი, მაგრამ კომპანიები 1500 დოლარს დაგირიცხავთ სესხის კონსოლიდაციისთვის, როდესაც ეს უფასო სერვისია“, - ამბობს რობერტ ფარინგტონი, დამფუძნებელი და მთავარი რედაქტორი. კოლეჯის ინვესტორი .
მტვერსასრუტი და ხალიჩების საწმენდი ერთ მიმოხილვაში
შეიძლება უარესიც იყოს. ერთია, თუ კომპანია გადაგიხდით იმ სერვისისთვის, რომელიც რეალურად უფასოა. მაგრამ თუ ვინმე ამბობს ისინი გააერთიანებენ თქვენს სესხებს და რეალურად არაფერს აკეთებენ? ”აი, სადაც ხედავთ, რომ მსესხებლები უფრო მეტად დაზარალდებიან, ვიდრე პროცესის დასაწყისში იყვნენ”, - ამბობს ფარინგტონი. „მათი სტუდენტური სესხები [შესაძლოა] დეფოლტის ზღვარზე იყოს“.
ასევე არის კომპანიები, რომლებიც აცხადებენ პრეტენზიებს კერძო კრედიტორების მიმართ სტუდენტური სესხების დაფარვის ან პატიების შესახებ მოლაპარაკებების შესახებ. ეს ფსევდო იურიდიული ფირმები მოუწოდებენ მსესხებლებს გაუგზავნონ სესხის გადახდა მათ გამსესხებლის ნაცვლად, აცხადებენ, რომ ისინი დაიცავენ ამ თანხებს და ეს კრედიტორს უფრო მიდრეკილს გახდის დაფარვის პირობებზე მოლაპარაკებას. მას შემდეგ, რაც მათ მთელ ამ ფულს მიიღებენ, ფირმები დილის ნისლივით ქრებიან და თან წაიღებენ.
თაღლითები შესაძლოა ასევე ცდილობდნენ წვდომა მსესხებლის პირად საიდენტიფიკაციო ინფორმაციას (როგორიცაა SSN ან საბანკო ანგარიშის ნომერი), რათა მოიპარონ ფული ან, უარესი, პირადობა. ან, მათ შეუძლიათ მოითხოვონ მსესხებლის FSA ID - უნიკალური შესვლა სტუდენტური დახმარების ფედერალური ვებსაიტზე. თუ მსესხებელი არ იყო ფრთხილად უნიკალური პაროლების გამოყენებასთან დაკავშირებით, თაღლითებს შეუძლიათ გამოიყენონ ეს სერთიფიკატები სოციალური მედიის ანგარიშების, ელექტრონული ფოსტის ანგარიშების და სხვათა მოსაპარად.
„როდესაც ადამიანები ისე არიან დატვირთული ამ ფინანსური ალბატროსით მათ კისერზე, ისინი სასოწარკვეთილნი ხდებიან ქვემოდან თავის დაღწევას და რისკისადმი ზიზღი მცირდება, რადგან ჯილდო [...] შეიძლება იყოს ძალიან კარგი“, - ამბობს ველასკესი. ადამიანებს შეიძლება სჯეროდეთ, რომ დასაკარგი აღარაფერი აქვთ, მაგრამ ველასკესი მტკიცედ ამბობს, რომ მსესხებლებს „საშინელი ბევრი აქვთ დასაკარგი“. ეს ნამდვილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ დაუკავშირდებით ამ თაღლითს.'
საუკეთესო სააფთიაქო კონდიციონერი თხელი თმისთვის
აი, რა უნდა გააკეთო, თუ მოგატყუეს.
პირველი, რაც უნდა იცოდეთ თაღლითობის შესახებ არის ის, რომ ეს ყველას ემართება და არაფერს ნიშნავს ადამიანის შესაძლებლობებზე. თაღლითები და ქურდები ყოველდღიურად ახდენენ თავიანთ უნარებს და ახალ ტაქტიკას ამუშავებენ, ამიტომ არასწორ ბმულზე დაწკაპუნება ან არასწორ ტექსტზე პასუხის სირცხვილი არ არის. Თუ ვინმე აქვს მსხვერპლად დაღუპული, შემდგომი ნაბიჯები დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ როგორი იქნება ზარალი.
'არ არსებობს რისკის მინიმიზაციის ან აღდგენის პროგრამა, რომელიც შესაფერისია ყველა გარემოებისთვის', - ამბობს ველასკესი. თუ პირის SSN დაზიანებულია, პირველი ნაბიჯი არის მისი კრედიტის გაყინვა ისე, რომ არ მოხდეს ახალი საკრედიტო ხაზის გახსნა ამ პირის სახელზე. თუ თაღლითი აიძულებს ადამიანს შექმნას ახალი მომხმარებლის სახელი და პაროლი და ამ ადამიანმა გამოიყენა იგივე პაროლი სხვაგან, შემდეგი ნაბიჯი არის მისი შეცვლა ყველა სხვა ვებსაიტზე.
ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმე მოტყუებულმა დააბრუნოს თავისი სახსრები, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც შესაძლებელი იქნება საკრედიტო ბარათის გადასახადის ან საბანკო გადარიცხვის გაუქმება მანამ, სანამ ეს მოხდება. 'Თუ შენ გადაიხადა ისინი ბიტკოინში , ან საბანკო გადარიცხვა, ან ფულის შეკვეთა, ან სასაჩუქრე ბარათები, რეალობა ისაა, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ამ თანხის დაბრუნებას,” - თქვა ველასკესმა.
დაცვის ამ გზების მიღმა, ასევე შესაძლებელია (და რეკომენდებულია) საჩივრის შეტანა თქვენსთან შტატის გენერალური პროკურორი ასევე ერთად მომხმარებელთა ფინანსების დაცვის ბიურო (CFPB). მიუხედავად იმისა, რომ ეს გზები, სავარაუდოდ, არ მიიღებს ზომებს ცალკეულ შემთხვევებზე, რაც უფრო მეტ საჩივარს მიიღებენ, მით უფრო შესაძლებელია, რომ დახურონ საზიზღარი კომპანიები.
ნამდვილად არსებობს სესხის პატიების შესაძლებლობები?
”მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რომ დღეს ფედერალური სტუდენტური სესხებით, ჩვენ ვაფასებთ, რომ ყველა მსესხებლის დაახლოებით 50 პროცენტი უკვე კვალიფიცირდება სესხის პატიების გარკვეული ტიპის პროგრამისთვის,” - ამბობს ფარინგტონი. 'ბევრი ვარიანტია თქვენი სტუდენტური სესხების დასახმარებლად.'
როგორ გავწმინდოთ მანქანის ინტერიერი
ერთ-ერთი ასეთი შესაძლებლობაა საჯარო სამსახურის სესხის პატიება . 'თუ თქვენ მუშაობთ საჯარო სამსახურში 10 წლის განმავლობაში, თქვენ გეპატიებათ სესხები, გადასახადებისგან თავისუფალნი', - ამბობს ფარინგტონი. თუმცა, ამ ვარიანტს დრო სჭირდება და ის მოითხოვს დოკუმენტაციას - მსესხებელმა უნდა წარადგინოს საბუთები (დამსაქმებლის სერთიფიკატის ფორმა) ხელმოწერილი მისი დამსაქმებლისა და HR წარმომადგენლის მიერ, რომელიც ადასტურებს, რომ ისინი, ფაქტობრივად, მუშაობენ კვალიფიციურ ორგანიზაციაში. ფარინგტონის თქმით, ზოგიერთმა თაღლითმა შეიძლება მიმართოს და შემოგთავაზოთ ამ დოკუმენტის წარდგენა თქვენთვის საფასურად, მიუხედავად იმისა, რომ პროცესი სრულიად უფასოა მსესხებლებისთვის. გარდა ამისა, თაღლითებმა შეიძლება ამბობენ ისინი წარადგენენ საბუთებს, მაგრამ არ ასრულებენ, რის გამოც მსესხებელს უარეს მდგომარეობაში ტოვებენ, ვიდრე იყო.
კიდევ ერთი შესაძლებლობა არის მასწავლებლის სესხის პატიება , პროცესი, რომლის დასრულებას ხუთი წელი სჭირდება. მასწავლებლად მუშაობის ეს წლები უნდა იყოს თანმიმდევრული და უნდა დასრულდეს საკვალიფიკაციო საგანმანათლებლო პროგრამაზე.
ამ ვარიანტების მიღმა, ფედერალური მთავრობა სთავაზობს სხვა მარშრუტებს სტუდენტური დავალიანების ტვირთის შესამცირებლად. ეს შეიძლება მოიცავდეს აშშ-ს არმიაში მსახურობას ან AmeriCorps-თან მუშაობას, ასევე შემოსავალზე დაფუძნებულ დაფარვის პროგრამაში ჩარიცხვას. კერძო კრედიტორების სესხებისთვის, პატიების მრავალი ვარიანტი არ არის და ეს დამოკიდებული იქნება კონკრეტულ კრედიტორზე, ვისთანაც მუშაობთ.
როდესაც საქმე ეხება ამ ხარვეზების თავიდან აცილებას, მთავარია სამმაგი. პირველ რიგში, თუ თქვენ არ დაუკავშირდით კრედიტორს, მაშინ ის ადამიანი, რომელიც რეკავს, გიგზავნის ტექსტს ან აქვეყნებს რეკლამებს სოციალურ მედიაში, სავარაუდოდ, ცდილობს მოგატყუოთ რაიმე თქვენთვის ცუდი. მეორეც, ყველა პატიების პროგრამა შეიძლება გაკეთდეს უფასოდ, მაგრამ ამას დრო სჭირდება. ლეგიტიმურ საიტებზე კითხვა მიიღებთ ყველა ინფორმაციას, რომელიც გჭირდებათ მათზე განაცხადისთვის.
მესამე და ყველაზე მნიშვნელოვანი: ცოდნა არის ძალა. ვარიანტების შესახებ საკუთარი თავის განათლებით, თქვენ შეძლებთ გვერდი აუაროთ ნებისმიერ შესაძლო საფრთხეს მარტივად. ეს საშინელი სამყაროა, მაგრამ ხელთ არსებული სწორი ხელსაწყოებით, ჩვენ ყველას შეგვიძლია უსაფრთხოდ ვიყოთ.
