ჯანმრთელობის დაცვის ერთ-ერთი უდიდესი საიდუმლო აშშ – ში არის ის, რომ მაშინაც კი, როდესაც დაზღვევა გაქვთ, ვიზიტის ან პროცედურის შემდეგ მაინც უნდა გადაიხადოთ ზოგჯერ გასაოცარი საფასური. ეს ჯიბიდან გაწეული ხარჯები ხელს უწყობს თქვენს გამოქვითვას, და უმეტეს შემთხვევაში მეტ თანხას გადაიხდით დაზღვევის გარეშე, მაგრამ ჯანმრთელობის დაზღვევის იმ უმნიშვნელო წერტილებს შეუსაბამოდ ეჩვენებათ, როდესაც თქვენს ქსელში დანიშვნის შემდეგ დიდი გადასახადი გექნებათ. ექიმი

საბედნიეროდ, შემუშავებულია შემნახველი ანაბრები, რომლებიც ხელს შეუწყობს ჯიბიდან გაწეული ჯანდაცვის ხარჯებს უფრო ხელმისაწვდომი გახადოს. თქვენ შეიძლება უკვე იცოდეთ HSA, ან ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში, რაც საშუალებას აძლევს მონაწილეებს დაზოგონ თანხა ჯანმრთელობის დაცვისთვის გადასახადისგან თავისუფალი, მაგრამ თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ მოქნილი ხარჯვის ანგარიშები ან FSA.

განზრახ გამოყენებული, FSAs დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში. თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გამოიყენოთ ეს, აი, რა უნდა იცოდეთ, რომ თქვენი მოქნილი ხარჯვითი ანგარიში მაქსიმალურად გამოიყენოთ.

დაკავშირებული საგნები

რა არის FSA?

FSA, ან მოქნილი ხარჯვის ანგარიში საშუალებას გაძლევთ გამოყოთ თანხა წინასწარი გადასახადის საფუძველზე, რომ გამოიყენოთ სამედიცინო სამედიცინო ხარჯებისთვის, ამბობს ქეთი უოტერსი, CFP, დამფუძნებელი კომპანია სტაბილური წყლები ფინანსური, საქართველოში დაფუძნებული ფინანსური დაგეგმვის ფირმა. კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი გეგმის, პროვაიდერისა და დამსაქმებლის საფუძველზე, მაგრამ, ზოგადად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თანხები FSA– სგან ყველაფრისთვის, სამედიცინო ხარჯები IRS- ს მიერ. (2020 წლის მდგომარეობით, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს თანხებიც კი) მენსტრუალური პროდუქტები. ) გამოიყენეთ თქვენი FSA თანაგადახდისა და გამოცდის საფასურის გადახდაში ან სამედიცინო აღჭურვილობის შესაძენად - მზისგან დამცავი კრემი მაღალი SPF- ით შეგიძლიათ შეიძინოთ FSA- ს თანხებით. სასარგებლო, მსხვილი საცალო მოვაჭრეები, როგორიცაა Amazon და Target და მრავალი აფთიაქი, გამოყოფს თქვენს შესყიდვებს ჯანდაცვის და არასამთავრობო ჯანდაცვის ხარჯებში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი სახსრები შესაბამის ადგილებში შესაფერისი ნივთებისთვისაც.

FSA– ს, როგორც წესი, უზრუნველყოფილი აქვთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ქვედა დაქვითვის გეგმები, თუმცა დამსაქმებლებს შეუძლიათ აირჩიონ, სურთ თუ არა შესთავაზონ FSA. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ წვლილი არ შეიტანოთ თქვენი FSA. თუ აირჩევთ FSA- ს, შეგიძლიათ გადახდეთ გარკვეული თანხა ანგარიშზე ყველა ხელფასის ოდენობით. ეს თანხა ავტომატურად ჩამოიჭრება თქვენი ხელფასიდან და განთავსდება ანგარიშზე. ზოგიერთ დამსაქმებელს შენატანიც კი შეაქვს თანამშრომლების FSA- ში, როგორც ჯანმრთელობის დაცვის სრული პაკეტის ნაწილი, ხალხის წახალისების მიზნით, რომ შეიტანონ წვლილი და გამოიყენონ ეს ანგარიშები: ბანკის ტკბილი, უოტერსის თანახმად.

ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა გახსოვდეთ FSA– ს საშუალებით, არის ის, რომ ეს სახსრები გამოიყენეთ ან დაკარგეთ: თქვენ უნდა დახარჯოთ FSA– ში განთავსებული მთელი თანხა კალენდარული წლის ბოლოსთვის. თუ არა, ეს ფული ქრება. ზოგიერთ დამსაქმებელს შეუძლია აირჩიოს საშეღავათო პერიოდი ორნახევარ თვემდე მომდევნო წელს თანამშრომლებისთვის, რომ ისარგებლონ FSA– ს სახსრებით ან მათ საშუალება მისცენ თანამშრომლებს, რომ შემდეგ წელს გადაიტანონ 550 აშშ დოლარის ოდენობის თანხები (დასაწყისი 2021, 50 დოლარით მეტი, ვიდრე 2020 წლის გადაზიდვის ლიმიტი), მაგრამ არა ორივე. ეს პოლიტიკა ნიშნავს, რომ მრავალი ადამიანი ცდილობს გამოიყენოს თავისი FSA თანხები ყოველი წლის ბოლოს, არასაკმარისი შეხვედრების შეკვეთით, ახალი სათვალეების ყიდვით, მასაჟის მიღებით ან სხვა ხარჯებით, რომლებიც მათ შეუძლიათ გადაიხადონ დარჩენილი FSA დოლარით. ეს ასევე ნიშნავს FSA– ს გამოყენებას თქვენი მხარდაჭერისთვის საგანგებო ფონდი ეს არ არის შესანიშნავი იდეა: თუ იღბლიანი ხართ და სამედიცინო გადაუდებელი შემთხვევა არ ხდება კალენდარულ წელს, ეს დანაზოგი ქრება.

რამდენ ხანს ძლებს უმი ტკბილი კარტოფილი

როგორ შეუძლიათ FSAs დაზოგონ ფული

FSA არ შეამცირებს თქვენი ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯების რეალურ ხარჯებს. მისი რეალური ფულის დაზოგვის სარგებელი მოდის გადასახადების დაზოგვით: თქვენი შენატანები FSA– ში არის წინასწარ გადასახადი, რაც ნიშნავს, რომ ისინი ამცირებენ თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს, დაზოგავთ თქვენს გადასახადებს გრძელვადიან პერიოდში. FSA– ს კონტრიბუცია შეამცირებს თქვენი სახლის ანაზღაურებას, მაგრამ ასევე შეამცირებს გადასახადების თანხას - და თქვენ გექნებათ მზად ფული, რომ გამოიყენოთ ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯებისთვის, როცა დაგჭირდებათ.

FSA ლიმიტები

2021 წლისთვის FSA წვლილი კალენდარული წლისთვის შემოიფარგლება 2 750 აშშ დოლარით. FSA– ს მონაწილეებს არ შეუძლიათ ამაზე მეტის შეტანა ანგარიშში დამატებითი გადასახადების დაზოგვის მიზნით. ასევე, აღსანიშნავია, რომ მონაწილეები ვალდებულებას იღებენ თავიანთი შენატანების ჩვეულებრივ თანხებზე წლის დასაწყისში: თუ თქვენ არ შეცვალეთ სტატუსის შეცვლა, მაგალითად, სამსახურის დაკარგვა, ქორწინება ან ბავშვის დაბადება, თქვენ ვერ შეცვლით თქვენი შენატანების თანხებს მანამ, სანამ შემდეგ წელს.

როგორ გავიგოთ, არის თუ არა FSA თქვენთვის შესაფერისი

ახლა, როდესაც თქვენ იცით ყველაფერი FSA- ს შესახებ, შეიძლება გაგიკვირდეთ: უნდა აირჩიოთ FSA? პირველ რიგში, გახსოვდეთ, რომ ჯანმრთელობისა დაზღვევის სააგენტოებს სთავაზობენ დამსაქმებლები თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის საფუძველზე: თუ თქვენი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ FSA- ს, თქვენ დიდი არჩევანი არ გაქვთ.

თუ თქვენი დამსაქმებელი აკეთებს შესთავაზეთ FSA, თქვენ არ გჭირდებათ ავტომატურად არჩევა, თუ ეს თქვენთვის სწორი არჩევანია.

უოტერსი ამბობს, რომ მე ნამდვილად მოვუწოდებ ხალხს კარგად შეხედონ, თუ რამდენს დახარჯეს მანამდე სამედიცინო ხარჯები. თუ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში ძალიან ცოტა დახარჯეთ ჯანდაცვაზე (პრემიების გარეშე), ფული, რომელსაც თქვენ შემოიტანთ FSA– ში, შეიძლება არ იქნას გამოყენებული. უოტერსი ამბობს, რომ ხალხს ეს ფულადი სახსრები სჭირდება და სურთ სხვა ადგილას განათავსონ. თუ ჯანდაცვის დაბალი ხარჯები გაქვთ, ამის ნაცვლად შეგიძლიათ ეს თანხა დაზოგოთ, დავალიანების გადახდა, მოგზაურობა და სხვა მიზნები.

მეორეს მხრივ, თუ ჯიბიდან გაწეული ჯანდაცვის ხარჯები ყოველწლიურად მაღალია, FSA– ს მთლიანი თანხის შეტანა დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული იქ, სადაც შეგიძლიათ.

ასევე, FSAs გამოიყენებს მას ან დაკარგავს მას: თუ თქვენ აირჩევთ FSA– ს დაფინანსებას, ვალდებული ხართ, რომ მთელი წლის განმავლობაში დახარჯოთ ეს თანხა, ანდა ფულს დახარჯავთ. გაითვალისწინეთ, რომ აირჩევთ FSA– ს მიღებას და გადაწყვეტთ, თუ რამდენს შეიტანთ წვლილში.

დაბოლოს, მცირედით შეისწავლეთ, თუ როგორ გაქვთ წვდომა თქვენს FSA– ს სახსრებზე. ზოგიერთი დამსაქმებელი გთავაზობთ მხოლოდ ანაზღაურების ვარიანტს, ზოგი კი გთავაზობთ სადებეტო ბარათს ან ჩეკს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ FSA– ს სახსრებით ადგილზე. თუ ანაზღაურების პროცესი რთულია - მაგალითად, თქვენ უნდა მიიტანოთ ქაღალდის ქვითარი თქვენს HSA განყოფილებაში, - თქვენ შეიძლება რეალურად არ შეიტანოთ ანაზღაურება, ასე რომ თქვენს ანგარიშში შენატანი უბრალოდ ფულის ხარჯვაა. უოტერსი ამბობს, რომ ჩვენ ვხედავთ ბევრს, ვინც არ აირჩია FSA, რადგან დანაზოგი საკმაოდ უმნიშვნელოა, იმისდა მიხედვით, თუ რა არის შეტანის პროცესი.

თუ თანხებზე წვდომა ადვილია, ეს კიდევ ერთი მიზეზია ისარგებლოს FSA.