როგორ ჩავდოთ ინვესტიცია ლგბტქ საკითხებში

ESG ფონდებზე და უფრო მდგრად ადგილებზე ფოკუსირებით, აი, როგორ უზრუნველვყოთ თქვენი შრომით გამომუშავებული დოლარის ზრდა და მხარი დაუჭირეთ ლგბტქ-ს ინკლუზიურ მიზნებს. ელისონ ჰოუპი

ასე რომ, თქვენ აშენებთ თქვენს ბუდე კვერცხს, ფულს გადაყრით - შესაძლოა შევიდა 401(k) ისევე როგორც მილიონობით სხვა ამერიკელი, რომელთა დამსაქმებლები გვთავაზობენ საპენსიო დანაზოგის გეგმებს. და შესაძლოა, ისევე როგორც ბევრი ჩვენგანი, თქვენც გეღვიძებათ იმის გაცნობიერებით, რომ არ გსურთ თქვენი შრომით მიღებული დოლარის ჩადება გაურკვეველ ინდექსურ ფონდებში, რომლებიც აძლიერებენ კომპანიებს ან ინდუსტრიებს, რომლებიც შესაძლოა არ შეესაბამება თქვენს ღირებულებებს - ან თქვენს ლგბტქ იდენტობა.

ლგბტქ იდენტიფიცირებული ადამიანები და ჩემსავით უფრო მეტად აწუხებს საპენსიო დანაზოგი და საკმარისი საცხოვრებლად, 2015 წლის მიხედვით სწავლა ჩაატარა SAGE, LGBTQ ორგანიზაცია, რომელიც ორიენტირებულია ხანდაზმულებზე. და მეტი ვიდრე ლგბტქ-ს მხარდამჭერი მიზეზები . სამწუხაროდ, ეს არ არის ადვილი რელიეფის ნავიგაცია. მრავალი თვალსაზრისით, ეგრეთ წოდებული „გავლენის ინვესტიცია“ ან ინვესტიციები ინდექსურ ფონდებში, რომლებიც ფოკუსირებულია გარემოსდაცვით, სოციალურ ან მმართველობით საკითხებზე, ჯერ კიდევ საწყის ეტაპზეა. კვლევითი ფირმის თანახმად, 401(k) ფონდებიდან მხოლოდ 3 პროცენტია ორიენტირებული ESG-ზე. ცისკრის ვარსკვლავი . ეს შედარებულია ყველა ინდექსის ფონდების დაახლოებით 25 პროცენტთან, რომლებიც უფრო ფართოდ არიან ორიენტირებული ESG-ზე. კარგი ამბავი ის არის, რომ ამ სივრცის მიმართ ინტერესი იზრდება.

„თქვენი დოლარის ჩადება ESG და LGBTQ მეგობრულ ფონდებში შესანიშნავი გზაა ბაზარზე სიგნალის გასაგზავნად, რომ ეს საკითხები მნიშვნელოვანია“, ამბობს ჯიმ მაროკო, ნიუ-იორკში დაფუძნებული სერთიფიცირებული ფინანსური მრჩეველი. ფიქრი დიდი ფინანსური . „ბევრი საინტერესო ზრდა ხდება ESG სივრცეში, მაგრამ ის მაინც შეიძლება იყოს ნაცრისფერი ზონა რეალურად გავლენის თვალსაზრისით, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება LGBTQ ინვესტიციებს“, - ამბობს ის.

ზოგიერთი ინვესტიციას კიდევ უფრო ღრმად ახორციელებს, ვიდრე ESG, ეძებს სოციალურად პასუხისმგებელ ინვესტიციას (SRI), რომელიც იკვლევს არა მხოლოდ კომპანიების პრაქტიკას მათი გარემოსდაცვითი, სოციალური და მმართველობით, არამედ მუშაობს უფრო ღრმა დონეზე, რათა აღმოფხვრას კონკრეტული ინვესტიციები, რომლებიც შეიძლება შეეჯახოს ინვესტორის ინვესტიციებს. ეთიკა, მათ შორის, თუ ვინმემ გააკეთა ან თქვა რაიმე, რაც ანტი ლგბტქ.

ასევე არსებობს LGBTQ-ს სპეციფიკური ინდექსის ფონდი, რომელშიც შეგიძლიათ ინვესტირება: დუბლირებული LGBTQ100 ESG ინდექსი , ფონდი შეიქმნა სულ რაღაც ერთი წლის წინ და შედგება 100 საუკეთესო კომპანიისგან, რომლებიც დასახელებულია, როგორც ყველაზე ლგბტქ მეგობრული. ფონდში შედის ისეთი ბრენდები, როგორიცაა Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks და Verizon, სიაში სხვათა შორის. მან კარგად ითამაშა განსახიერების დღიდან, ანაზღაურება დაახლოებით 12 პროცენტით.

დახმარებისთვის მიმართეთ ექსპერტებს

თქვენი შემდეგი ნაბიჯი ინვესტირების ლანდშაფტისა და ESG ინდექსების შესახებ საბაზისო ცოდნის მიღების შემდეგ არის ექსპერტებისგან რჩევის მოძიება.

„იმისათვის, რომ თქვენი ფული მხარს უჭერს ლგბტქ-ს ინკლუზიურ მიზეზებს, იმუშავეთ ფინანსურ დამგეგმავთან, რომელიც მხარს უჭერს ამ მიზეზებს“, - ამბობს დევიდ რეი, რომელიც არის ფინანსური დამგეგმავი პალმ სპრინგსსა და ლოს-ანჯელესში და DRM Wealth Management-ის პრეზიდენტი, ლგბტ საკუთრებაში არსებული ფირმა. . „არ შეგეშინდეთ კითხვა, რომელ ქველმოქმედებას უჭერს მხარს პოტენციური ფინანსური დამგეგმავი. მე პირადად ვიცი, როგორც გეი ფინანსური დამგეგმავი, გაცილებით მეტ დროს ვდებ ESG-ის ფონდების და ლგბტქ მეგობრული კომპანიების მოსაძებნად, ვიდრე საშუალო ფინანსური მრჩეველი,“ განმარტავს ის.

თუ თქვენს დამსაქმებელთან გაქვთ 401(k) ან საპენსიო დანაზოგების გეგმა, სერვისის პროვაიდერი, რომელიც მართავს თქვენს ანგარიშს, ხშირად გთავაზობთ რამდენიმე ჩაშენებულ საკონსულტაციო მომსახურებას უფასოდ. დააკვირდით, შეგიძლიათ თუ არა 30 წუთიანი ზარი მრჩეველთან, რათა ისაუბროთ LGBTQ მეგობრულ და ESG ინდექსებში ინვესტირების ვარიანტებზე. ან შეამოწმეთ ნებისმიერი ვებინარი ან წინასწარ ჩაწერილი ახსნა-განმარტებები, რომლებსაც მათ შეუძლიათ შესთავაზონ.

თუ ეს არ გაქვთ, როგორც ვარიანტი, განიხილეთ რესურსები, როგორიცაა SAGE რესურსების განყოფილება , რათა დაგეხმაროთ LGBTQ-ის მამტკიცებელი იურიდიული და ფინანსური დახმარების მოძიებაში. LGBTQ იდენტიფიცირებული ან კონკრეტული ფინანსური მრჩეველი შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი საუკეთესო ინტერესები იყოს თქვენი საინვესტიციო მისწრაფებების ცენტრში. ის ასევე უზრუნველყოფს, რომ თქვენ აძლევთ ბიზნესს ლგბტქ-ის მამტკიცებელი სერვისებისთვის.

განიხილეთ ალტერნატიული ვარიანტები

თუ გავითვალისწინებთ ESG-ის ინვესტიციის ჩვილობას და რამდენად რთულია ლგბტკ-სპეციფიკური მიზეზების გამოყოფა სოციალური ზემოქმედების ინვესტიციის ფართო ქოლგისგან, შესაძლოა ღირდეს ალტერნატიული მიდგომის განხილვა. შესაძლოა, თქვენ არ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ლგბტკ-სპეციფიკურ ინდექსის ფონდებში, მაგრამ მაინც შეგიძლიათ თქვენი დოლარი მიმართოთ ESG-ის მიზეზებისკენ, სადაც უფრო სავარაუდოა, რომ შეხვდებით ლგბტქ და სხვა უმცირესობათა იდენტობის ჯგუფებს და მიზეზებს და დადებითად იმოქმედებთ მათზე. გარდა ამისა, ESG-ში ინვესტირებას შეუძლია დადებითი გავლენა მოახდინოს საზოგადოებებზე, როგორიცაა ფერადკანიანები და ლგბტქ ადამიანები, განსაკუთრებით ტრანსგენდერები და/ან არაბინარული ადამიანები, რომლებიც არაპროპორციულად არიან მიდრეკილნი. უარყოფითად იმოქმედა იმ სფეროებში დეინვესტიციით.

ერთი ალტერნატიული ვარიანტია ცალკეულ კომპანიებში კონკრეტული აქციების შეძენა. გადახედეთ რესურსებს, როგორიცაა ადამიანის უფლებათა კამპანია (HRC) კორპორატიული თანასწორობის ინდექსი რომ ნახოთ რომელი ბრენდები აფასებენ ლგბტქ-ს ინკლუზიურ პოლიტიკასა და უპირატესობებს შორის ყველაზე მაღალი.

სხვა ვარიანტი? „შეგიძლიათ შესწიროთ საქველმოქმედო ორგანიზაციები, რომლებიც ორიენტირებულნი არიან საზოგადოების დახმარებაზე, ან დახარჯოთ თქვენი ფული ლგბტქ-ზე ორიენტირებულ ბიზნესში“, - გვთავაზობს Marrocco. ყოველწლიურად გამოყავით თქვენი შემოსავლის გარკვეული ნაწილი ლგბტქ ორგანიზაციების გადასახადების გამოქვითვაზე შემოწირულობებზე, რომლებიც ყველაზე მეტად შეესაბამება თქვენს ღირებულებებსა და ინტერესებს.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს ფული სულაც არ დაგიბრუნდებათ, როცა პენსიაზე გადიხართ, მაგალითად, ქირის გადასახდელად, ლგბტქ ადამიანებისთვის დიდი მნიშვნელობა აქვს მომავალში ინვესტიციის განხორციელებას, რათა მიიღონ ის შესაძლებლობები, რაზეც ჩვენამდე მოსულები მხოლოდ ოცნებობდნენ.