როგორ უნდა შეიცვალოს და განვითარდეს თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია ასაკის მატებასთან ერთად

ფულის ჩადება საპენსიო კომფორტული ბუდის კვერცხის შესაქმნელად დიდი ხანია, რაც (იდეალურ შემთხვევაში) 20 წლიდან უნდა დაიწყოს და ასაკის მატებასთან ერთად განვითარდეს. რადგან ცხოვრების ყოველი ათწლეული ცვლილებებს იწვევს თქვენს ცხოვრების წესში, პრიორიტეტებსა და საქმიანობაში, თქვენი ინვესტიციის სტრატეგია ასევე უნდა მოერგოს. ის, რისი გაკეთებაც არ გსურთ, არის 'დააყენეთ და დაივიწყეთ' მიდგომა საპენსიო ინვესტიცია.

როგორ გავაცილოთ შეშუპებული თვალები

”ჩვენი ფინანსური ცხოვრება უფრო ფენიანი და რთული ხდება, რადგან ჩვენ 20-იანი წლებიდან 30 წლამდე და მის შემდეგ გადავდივართ. ის, რისი მიღწევასაც ჩვენ ვცდილობთ, როდესაც 30 წელს გადაცილებული ვართ, შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს იქიდან, სადაც გვსურს ვიყოთ ფულიანად, როდესაც 50 წლის გავხდებით, ”- ამბობს რეგისტრირებული ფინანსური მრჩეველი პამ კრიუგერი, კომპანიის დამფუძნებელი Wealthramp PBS- ის შემქმნელი და მასპინძელი & apos; MoneyTrack . ”როგორც თქვენი ცხოვრება იცვლება, ასევე შეიცვლება ეკონომიკა, საფონდო ბირჟა და პროცენტები, კრიტიკულად მნიშვნელოვანია იცოდეთ სად დგახართ და როგორ უნდა განათავსოთ თქვენი ინვესტიციები.”

ასეთი ბრძნული სიტყვების გათვალისწინებით, აი უფრო ახლოს გაეცანით თქვენს ყურადღებას ინვესტიციის სტრატეგია ათწლეულების განმავლობაში უნდა გადაიტანოს.

დაკავშირებული საგნები

თქვენი 20-იანი წლების განმავლობაში

პენსია შეიძლება შორეულ, ბურუსით მოცულ ოცნებად მოგეჩვენოთ, როდესაც 20 წლის ხართ. და კარგი მიზეზის გამო: ადამიანების უმეტესობას ჯერ კიდევ 40-დან 50 წლამდე სამუშაო აქვთ. სწორედ ამიტომ ახლა არის დრო, რომ გაბედული იყო თქვენი მიდგომის მიმართ.

'საერთოდ, თქვენ მოგიწევთ მეტი რისკის გაწევა ახალგაზრდობაში და პენსიაზე გასვლისთანავე თანდათანობით შეამციროთ ეს რისკი', - ამბობს ჰეზერ კომელა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და წამყვანი ფინანსური დამგეგმავი წარმოშობა.

უფრო მეტიც, თქვენი ინვესტიციური მოგზაურობის დადგომისთანავე, კომელა გირჩევთ გახსოვდეთ, რომ ინვესტიციის განხორციელებისას სამი რამის კონტროლი შეგიძლიათ: თანხის ოდენობა, წვლილის შეტანის სიხშირე და რამდენად რისკი გაქვთ თქვენი ინვესტიციებით.

”თანხის მიზანი უნდა იყოს მაქსიმალურად დაზოგოთ თქვენს პირველ წლებში, ხოლო თქვენ ხარჯავთ, როგორც წესი, უფრო დაბალია”, - ამბობს კომელა. ”კარგი მიზანი, რომლისკენაც უნდა ისწრაფოდე, არის შენი შემოსავლის 20 პროცენტის დაზოგვა შემნახველ მანქანებში, მაგალითად, 401k ან სხვა საპენსიო გეგმებზე, რომლებზეც შესაძლოა წვდომა გქონდეს. რაც შეეხება სიხშირეს, დაგეგმეთ ყოველთვიურად შეიტანოთ დანაზოგი და დარწმუნდით, რომ რეგულარულად გააკეთებთ პერიოდულ შენაძენებს, თუ ინვესტიციას აკეთებთ თქვენი სამუშაო გეგმის გარეთ. '

როგორც საქმე ეხება რისკის დონეს, როგორც კომელამ უკვე აღნიშნა, ცხოვრების ამ ეტაპზე გაბედულება ღირს. და ის გთავაზობთ ამ სასარგებლო რჩევას: ”არსებობს ცნობილი” წესი ”, რომლითაც თქვენი მარაგების გამოყოფა 100 წელს გამოკლებული იქნება. ასე რომ, თუ თქვენ 30 წლის ხართ, 70 პროცენტიან აქციებში ჩადეთ ინვესტიცია, თუ 60 წლის ხართ, 40 პროცენტიან აქციებში ჩადეთ და ა.შ.

კარგი იცოდე არა? ამ ყველაფრის ვიზუალიზაციას ამარტივებს. მიუხედავად იმისა, რომ კომელა დასძენს, რომ ეს წესიც შეიძლება იყოს ძალიან კონსერვატიული და მიგვითითებს მისკენ კიდევ უფრო მაღალი აქციების გამოყოფა, სანამ ახალგაზრდობა თქვენს მხარესაა.

აი რას აკეთებ არა მინდა გავაკეთო ადრეულ წლებში: საერთოდ უგულებელყავი ინვესტიციების ჩადება. რა თქმა უნდა, შეიძლება მაცდური იყოს, თუ სტუდენტურ ვალში ხართ ჩასმული, რომ ყურადღება გაამახვილოთ ამ გადახდაზე. ან იქნებ ფოკუსირება მოახდინოს სახლის დაზოგვაზე. მაგრამ ბრაიან დეჩესარი ინვესტიციური კარიერის პლატფორმის დამფუძნებელია დაარღვიე უოლ სტრიტზე აღნიშნავს, რომ ამ ეტაპზე მცირე თანხის ინვესტიციებში ჩადებაც კი, როდესაც სხვა მიზნების მისაღწევად ცდილობთ, გრძელვადიან პერსპექტივაში შეიძლება დიდი გადახდა გამოიწვიოს.

”თუ თქვენ წელიწადში S&P 500 – ით დაბრუნების საშუალო 10 პროცენტს გააკეთებთ, მცირე თანხას შეუძლია გადაინაცვლოს საპენსიო ფონდში 60 წლის ასაკში”, - ამბობს დეჩესერი.

თქვენი 30-იანი წლების განმავლობაში

აბა, თქვენი 30-იანი წლები. ეს ხშირად ცხოვრების ერთ-ერთი ყველაზე უდარდელი ათწლეულია. ამ დროისთვის ბევრი ადამიანი მიაღწევს წარმატებას კარიერაში, რაც პოტენციურად უფრო მეტ ფულს შოულობს და სარგებლობს ცოტათი მხიარული და თავისუფლებით, რომელსაც ფული და პროფესიული წინსვლა მოაქვს.

მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტიცია შეიძლება მაინც იყოს თქვენი ერთ-ერთი ყველაზე დაბალი პრიორიტეტი, თქვენ გსურთ მაქსიმალურად გაზარდოთ საპენსიო ინვესტიციები, ამ ეტაპზე ფოკუსირება საშუალო და მაღალი რისკის მქონე საინვესტიციო მიდგომაზე.

რამდენ ხანს ამზადებთ ტკბილ კარტოფილს მიკროტალღურ ღუმელში

თქვენ უნდა შეაფასოთ 401 ათასი შენატანი, რომ მაქსიმალურად გამოიყენოთ საშემოსავლო გადასახადის შემცირება ხელფასზე, რაც მოცემულია ამ ეტაპზე, ისევე როგორც დამსაქმებლის შენატანების ნებისმიერი შესატყვისი, რომელიც შეიძლება შემოგთავაზოთ თქვენი სამუშაო ადგილის მიერ.

'წაიღე ყველა უფასო ფული,' ამბობს დეჩესარი. მას შემდეგ, რაც თქვენი 401 კმ მაქსიმალური თანმიმდევრულად მოხვდებით, დამატებითი დანაზოგი გადაიტანეთ Roth IRA- ში. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ინვესტიციაზე ახლა გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს, გადასახადს არ გადაიხდით, როდესაც პენსიაზე თანხა გაიტანება. '

თქვენი 40-იანი წლების განმავლობაში

ბავშვები, ტრასები, საფეხბურთო თამაშები, PTA შეხვედრები, საშუალო სკოლის დამთავრება, ცარიელი ბუდე just ეს არის რამდენიმე მნიშვნელოვანი მოვლენა, რომელსაც შეიძლება განიცადოთ 40 წლის განმავლობაში, რაც დამოკიდებულია თქვენი ცხოვრების გზაზე.

როგორ ასუფთავებთ მარმარილოს დახლებს

რაც შეეხება ინვესტიციებს, გონივრული თამამი მაინც მყარი მიდგომაა.

'40 წლის ასაკის პროფესიონალებისთვის, თქვენს ფულს პენსიაზე გასვლამდე კიდევ 20 წელი აქვს. თქვენ ალბათ კვლავ რისკავს თქვენს აქციებს ბონდის გამოყოფისგან, რადგან ჯერ კიდევ გაქვთ დრო, რომ აანაზღაუროთ ნებისმიერი პოტენციური ზარალი, ”ამბობს ბრაიან უოლში, CFP SoFi და ფინანსური დაგეგმვის მენეჯერი. ”კარგია, რომ ცოტათი წამოვდექი გზაზე უფრო დიდი გამარჯვების სანაცვლოდ. უბრალოდ შეინახეთ იგი გონივრულად. '

”ეს ნიშნავს, რომ მათ სულ მცირე 50 პროცენტი უნდა ჰქონდეთ აქციებში, ხოლო პორტფელის 50 პროცენტი უფრო კონსერვატიულ ვარიანტებში, როგორიცაა ობლიგაციები, ალტერნატიული ინვესტიციები და ფულადი სახსრები”, - ამბობს გალბრეიტი. ”თუ უფრო მაღალი ტოლერანტობა გაქვთ საბაზრო რისკის მიმართ, ინვესტორს შეუძლია 70 პროცენტიდან 80 პროცენტამდე ჰქონდეს აქციები.”

კიდევ ერთი შენიშვნა: როდესაც 40 წლის ხართ, შეიძლება მაცდური იყოს მეტი ფულის დახარჯვა არდადეგებზე, მანქანებსა და ჯონსისებთან ურთიერთობაში. ვის არ უყვარს თავის მოპყრობა მთელი ამ მძიმე შრომის შემდეგ? როგორც ვალში აღნიშნავს, ამის ნაცვლად, ფულის დახარჯვა, რომელიც ხარჯავთ დამატებით პენსიაზე დანაზოგების გადასაღებად, შესაძლოა ადრეული მიზნის მიღწევაც შეძლოთ და ადრეც გაისტუმროთ.

საპენსიო მოახლოება ან მზადება

თქვენი 50-იანი წლების გადაადგილებისას, საპენსიო გადასახადი მაინც შეიძლება გადადგეს. მაგრამ დათვების ბაზარს შეუძლია სწრაფად გაანადგუროს მრავალწლიანი დანაზოგი და ინვესტიცია. ამ მიზეზით, შეიძლება კარგი დრო იყოს თქვენი პორტფელის რისკის ნელა დარეკვის დასაწყებად, თქვენი გარემოებების გათვალისწინებით.

პაულინ როტეტა, ბოსტონში დაფუძნებული სერთიფიცირებული ფინანსური მრჩეველი, რეკომენდაციას აძლევს შეამციროს კაპიტალისა და უფრო რისკიანი აქტივების ზემოქმედება, როგორიცაა კრიპტოვალუტა.

”ბალანსი ობლიგაციებისა და ფულადი სახსრების მსგავსი ფასიანი ქაღალდების მიმართ. ეს დაგეხმარებათ დაიცვას თქვენი პორტფელი და საპენსიო დანაზოგი დიდი ბაზრის კრიზისისგან არასწორ დროს, ”- ამბობს როტეტა.

მათ, ვინც 62 წელზე მეტხანს მუშაობას გეგმავს, შეიძლება კომფორტულად იგრძნონ უფრო მეტი საფონდო პორტფელის შენარჩუნება, 70-დან 75 პროცენტის საფონდო სახსრებში, ხოლო დანარჩენი ობლიგაციებით და ფულადი სახსრებით გამოყოფით. დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი სტეფანი გენკინი . სხვებმა, რომლებმაც შეიძლება დაზოგეს ბევრი ფული და არ სჭირდებათ იმდენი რისკის გაკეთება, შეიძლება უკეთესად იძინონ ანგარიშზე ბონდის ან ფულადი პოზიციის გაზრდით.

რა თანხა უნდა მივცე პიცის მიწოდების მძღოლს

ასევე თქვენს 50 წელს გადაცილებული დროა სრულყოფილი ფინანსური მრჩეველის გასაცნობად, რათა დარწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასასვლელად ხართ და პროფესიონალი რეკომენდაცია გაქვთ საჭირო ცვლილებების შესახებ.

რჩევა განშორების შესახებ

20 წლის ხართ თუ 50 წლის, ვერ შეძლებთ დაველოდოთ საპენსიო ინვესტიციის დაწყებას. შემნახველ ანგარიშზე ფულის უბრალოდ შეტანა თითქმის იგივე გრძელვადიანი ფინანსური სარგებლის მომტანი არ იქნება. სინამდვილეში, ამ მიდგომის გამოყენებით, თქვენ ნამდვილად დაკარგავთ ადგილს.

”მთელი თქვენი ფული, რომელიც თქვენს დანაზოგს და ანგარიშს უწევს, რეალურად კარგავს ყოველწლიურად ღირებულებას ინფლაციის გამო. ინვესტიცია არის თქვენი ბუდე კვერცხის დასაცავად, იმ საქონლისა და მომსახურების ზრდისგან, რომლის ყიდვაც გსურთ მომავალში, '- ამბობს როტეტა.

ინვესტიცია საშუალებას მოგცემთ აქტიურად გაიზარდოთ თქვენი ფული და ამის ეფექტურად განხორციელებისთვის, თქვენ უნდა დარჩეთ გააზრებულად ჩართული თქვენი ცხოვრების თითოეულ ეტაპზე და შესაბამისად მოაწესრიგოთ თქვენი პორტფელი.

”მთავარია საქმე დარჩეს”, - ამბობს კერი შვაბ-პომერანცი, ორგანიზაციის პრეზიდენტი შარლ შვაბის ფონდი და ფირმის პირადი ფინანსური ექსპერტი. ”თუ თქვენ გააზრებული გეგმა და დაბალანსებული პორტფელი გაქვთ, რეგულარულად გაწონასწორდით, იყავით დივერსიფიცირებული, უყურეთ ხარჯებს და გაეცანით ფინანსურ დამგეგმავს, როდესაც კითხვები გექნებათ, კარგად იქნებით ფინანსურად უსაფრთხო საპენსიო. '