ფულის ინვესტიცია კომფორტული საპენსიო ბუდის კვერცხუჯრედის ასაშენებლად არის გრძელვადიანი, რომელიც (იდეალურად) უნდა დაიწყოს 20 წლიდან და განვითარდეს ასაკთან ერთად. ვინაიდან ცხოვრების ყოველი ათწლეული ცვლის თქვენს ცხოვრების წესს, პრიორიტეტებსა და მისწრაფებებს, თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიაც უნდა მოერგოს. ის, რისი გაკეთებაც არ გსურთ, არის მიდგომა „დააყენე და დაივიწყე“. საპენსიო ინვესტიცია.

„ჩვენი ფინანსური ცხოვრება უფრო ფენიანი და რთული ხდება, როცა 20-დან 30-იან წლებში გადავდივართ. ის, რის მიღწევასაც 30 წლის ასაკში ვცდილობთ, შეიძლება ძალიან განსხვავდებოდეს იმისგან, რაც გვსურს ვიყოთ ფულის თვალსაზრისით, როდესაც 50 წლის გავხდებით, - ამბობს რეგისტრირებული ფინანსური მრჩეველი, პამ კრუგერი, დამფუძნებელი. Wealthramp და PBS-ის შემქმნელი და თანაწამყვანი MoneyTrack . „რადგან თქვენი ცხოვრება იცვლება და ეკონომიკა, საფონდო ბაზარი და საპროცენტო განაკვეთები ასევე იცვლება თქვენს ირგვლივ, კრიტიკულად მნიშვნელოვანია იცოდეთ სად დგახართ და როგორ უკეთ განათავსოთ თქვენი ინვესტიციები.

ასეთი ბრძნული სიტყვების გათვალისწინებით, აქ არის უფრო ახლოს, თუ როგორ უნდა შეიცვალოს თქვენი საინვესტიციო სტრატეგია ათწლეულის მიხედვით.

საუკეთესო შოუები Netflix-ზე 2020 წლის ივნისი

დაკავშირებული ნივთები

20 წლის განმავლობაში

პენსიაზე გასვლა შეიძლება შორეულ, ბუნდოვან ოცნებად მოგვეჩვენოს, როცა 20 წლის ხარ. და კარგი მიზეზის გამო: ადამიანების უმეტესობას ჯერ კიდევ 40-დან 50 წლამდე სამუშაო აქვს წინ. სწორედ ამიტომ არის დრო, რომ იყოთ გაბედული ინვესტიციების მიმართ.

„ზოგადად, თქვენ მოგინდებათ მეტი რისკის აღება, როცა ახალგაზრდა იქნებით და თანდათან შეამცირებთ ამ რისკს დროთა განმავლობაში, როგორც კი პენსიაზე მიდიხართ“, - ამბობს ჰეზერ კომელა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და წამყვანი ფინანსური დამგეგმავი. წარმოშობა.

უფრო მეტიც, როდესაც თქვენ დაიწყებთ საინვესტიციო მოგზაურობას, კომელა გირჩევთ გახსოვდეთ, რომ არსებობს სამი რამ, რისი კონტროლიც შეგიძლიათ, როდესაც საქმე ინვესტირებას ეხება: თანხა, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ, სიხშირე, რომლითაც თქვენ იღებთ წვლილს და რამდენ რისკს იღებთ. თქვენი ინვესტიციებით.

„ამ თანხისთვის, მიზანი უნდა იყოს რაც შეიძლება მეტი დაზოგვა ადრეულ წლებში, სანამ ხარჯები ჩვეულებრივ უფრო დაბალია“, - ამბობს კომელა. ”კარგი მიზანი, რომლისკენაც ისწრაფვით, არის თქვენი შემოსავლის 20 პროცენტის დაზოგვა შემნახველ მანქანებში, როგორიცაა თქვენი 401k ან სხვა საპენსიო გეგმები, რომლებზეც შეიძლება გქონდეთ წვდომა. რაც შეეხება სიხშირეს, დაგეგმეთ თქვენი წვლილის შეტანა ყოველთვიურად და დარწმუნდით, რომ მოაწყვეთ რეგულარულად განმეორებადი შესყიდვები, თუ რაიმე ინვესტიციას ახორციელებთ თქვენი სამუშაო ადგილის გეგმის მიღმა.'

როდესაც საქმე რისკის დონეს ეხება, როგორც კომელამ უკვე აღნიშნა, ცხოვრების ამ ეტაპზე გაბედულობა ღირს. და ის გვთავაზობს ამ სასარგებლო რჩევას: „არსებობს კარგად ცნობილი „პრაქტიკული წესი“ თქვენი აქციების განაწილების 100-მდე ასაკის გამოკლებით. ასე რომ, თუ 30 წლის ხართ, ჩადეთ ინვესტიცია 70 პროცენტიან აქციებში, თუ 60 წლის ხართ, ჩადეთ ინვესტიცია 40 პროცენტიან აქციებში და ა.შ.

კარგია, რომ იცოდე არა? ამ ყველაფრის ვიზუალიზაციას ბევრად აადვილებს. თუმცა კომელა ამატებს გაფრთხილებას, რომ ეს ცერის წესიც კი შეიძლება იყოს ძალიან კონსერვატიული და გვთავაზობს მიდრეკილებას კიდევ უფრო მაღალი აქციების განაწილება, სანამ ახალგაზრდობა თქვენს მხარესაა.

აი რას აკეთებ არა გსურთ გააკეთოთ ადრეულ წლებში: საერთოდ უგულებელყოთ ინვესტიცია. რა თქმა უნდა, შეიძლება მაცდური იყოს, თუ სტუდენტური დავალიანება გაქვთ ჩაფლული, ამის გადახდაზე ფოკუსირება. ან შესაძლოა ფოკუსირება სახლისთვის დაზოგვაზე. მაგრამ ბრაიან დეჩეზარი საინვესტიციო კარიერის პლატფორმის დამფუძნებელი უოლ სტრიტში შეჭრა მიუთითებს, რომ ამ ეტაპზე ინვესტიციებში მცირე თანხის ჩადებაც კი, როცა სხვა მიზნების მიღწევას ცდილობთ, გრძელვადიან პერსპექტივაში დიდი ანაზღაურება შეიძლება ჰქონდეს.

„თუ S&P 500-ზე წელიწადში საშუალოდ 10 პროცენტიანი ანაზღაურების მაჩვენებელს გააკეთებთ, მცირე თანხამ შეიძლება 60 წლის ასაკში გადაიზარდოს დიდ საპენსიო ფონდში“, - ამბობს დეჩეზარი.

საბანკო ანგარიში ბევრი ფულით

თქვენი 30 წლის განმავლობაში

აჰ, შენი 30 წლის. ეს ხშირად ცხოვრების ერთ-ერთი ყველაზე უდარდელი ათწლეულია. ამ დროისთვის, ბევრი ადამიანი გარკვეულ წინსვლას აღწევს თავის კარიერაში, პოტენციურად გამოიმუშავებს ცოტა მეტს და სარგებლობს ცოტათი მხიარულებითა და თავისუფლებით, რასაც ფული და პროფესიული წინსვლა შეუძლია.

მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტიცია შეიძლება იყოს თქვენი ერთ-ერთი ყველაზე დაბალი პრიორიტეტი მაინც, თქვენ გსურთ მაქსიმალურად გაზარდოთ საპენსიო ინვესტიციები, ამ ეტაპზე ფოკუსირება საშუალო და მაღალი რისკის საინვესტიციო მიდგომაზე.

თქვენ ასევე უნდა შეასრულოთ 401 ათასი შენატანი, რათა მაქსიმალურად ისარგებლოთ საშემოსავლო გადასახადის შემცირებით ხელფასზე, რომელსაც ეს ნაბიჯი ითვალისწინებს, ისევე როგორც დამსაქმებლის შენატანების შესატყვისი, რომელიც შეიძლება შემოგთავაზოთ თქვენს სამუშაო ადგილზე.

'აიღეთ ყველა უფასო ფული, რაც შეგიძლიათ', - ამბობს დეჩეზარი. 'როდესაც თქვენ მიაღწევთ თქვენს 401k მაქსიმუმს თანმიმდევრულად, გადაიტანეთ დამატებითი დანაზოგი Roth IRA-ში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს ამ ინვესტიციაზე ახლა, თქვენ არ გადაიხდით გადასახადს, როდესაც თანხა ამოღებულია პენსიაზე გასვლისას.'

თქვენი 40 წლის განმავლობაში

ბავშვები, კარპულები, ფეხბურთის თამაშები, PTA შეხვედრები, საშუალო სკოლის დამთავრება, ცარიელი ბუდე… ეს არის მხოლოდ რამდენიმე მნიშვნელოვანი მომენტი, რომელიც შეიძლება განიცადოთ 40 წლის განმავლობაში, თქვენი ცხოვრების გზის მიხედვით.

რაც შეეხება ინვესტიციას, საკმაოდ გაბედული მაინც მყარი მიდგომაა.

40-იანი წლების პროფესიონალებისთვის, თქვენი ფული სავარაუდოდ პენსიაზე გასვლამდე კიდევ 20 წელზე მეტი იქნება ბაზარზე. სავარაუდოდ, თქვენ კვლავ განაპირობებთ რისკს თქვენს აქციებში, ობლიგაციების გამოყოფის წინააღმდეგ, რადგან ჯერ კიდევ გაქვთ დრო, რომ შეავსოთ პოტენციური დანაკარგები, - ამბობს ბრაიან უოლში, CFP. SoFi და ფინანსური დაგეგმვის მენეჯერი.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კარგია, რომ ცოტა დადოთ გზაზე უფრო დიდი მოგების სანაცვლოდ. უბრალოდ შეინახეთ იგი გონივრულ ფარგლებში.

Caroline Galbraith, პარტნიორი და HawsGoodwin Wealth-ის სიმდიდრის მენეჯმენტის მრჩეველი გვთავაზობს თქვენი პორტფელის მინიმუმ 50 პროცენტს აქციებში და 50 პროცენტს უფრო კონსერვატიულ ვარიანტებში, როგორიცაა ობლიგაციები, ალტერნატიული ინვესტიციები და ნაღდი ფული, ამ ეტაპზე.

„თუ თქვენ გაქვთ უფრო მაღალი ტოლერანტობა საბაზრო რისკის მიმართ, ინვესტორს შეუძლია გააგრძელოს აქციების 70-დან 80 პროცენტამდე“, - ამბობს გელბრეიტი.

კიდევ ერთი შენიშვნა: როცა 40 წელს გადადიხართ, შეიძლება იყოს მაცდური დახარჯოთ მეტი ფული შვებულებაში, მანქანებზე და ჯონსების გვერდის ავლით. ვის არ უყვარს საკუთარი თავის მოპყრობა ამდენი შრომის შემდეგ? მაგრამ, როგორც უოლში აღნიშნავს, თუ თქვენ დახარჯავთ იმ თანხის ნაწილს, რომელსაც ხარჯავთ დამატებით საპენსიო დანაზოგების სანაცვლოდ, შესაძლოა შეგეძლოთ ადრე მიაღწიოთ დასახულ მიზნებს და უფრო ადრე გახვიდეთ პენსიაზე.

ახლოვდება ან ემზადება პენსიაზე გასვლისთვის

როდესაც 50-იან წლებში გადადიხართ, პენსიაზე გასვლა შესაძლოა ჯერ კიდევ საკმაოდ შორს იყოს. მაგრამ დათვების ბაზარს შეუძლია სწრაფად წაშალოს წლების დანაზოგი და ინვესტიციის მოგება. ამ მიზეზით, ეს შეიძლება იყოს კარგი დრო, რომ დაიწყოთ ნელ-ნელა აკრიფოთ რისკი თქვენს პორტფელში, თქვენი გარემოებიდან გამომდინარე.

პოლინ როტეტა, ბოსტონში დაფუძნებული სერთიფიცირებული ფინანსური მრჩეველი, რეკომენდაციას უწევს შემცირდეს აქციების და უფრო სარისკო აქტივების, როგორიცაა კრიპტოვალუტა.

ობლიგაციებსა და ნაღდი ფულის მსგავსი ფასიანი ქაღალდების რებალანსი. ეს დაგეხმარებათ დაიცვათ თქვენი პორტფელი და საპენსიო დანაზოგი არასწორ დროს დიდი ბაზრის ვარდნისაგან, - ამბობს როტეტა.

მათ, ვინც გეგმავს მუშაობას უფრო მეტხანს, 62 წლის ასაკს გადაცილებული, შეიძლება კომფორტულად იგრძნონ მეტი მარაგებით მდიდარი პორტფელის შენარჩუნება, დაახლოებით 70-დან 75 პროცენტამდე საფონდო ფონდებში და დანარჩენი ობლიგაციებსა და ნაღდ ფულში გამოყოფით, დასძენს. დამოუკიდებელი ფინანსური მრჩეველი სტეფანი გენკინი . სხვებს, რომლებმაც შეიძლება დაზოგეს ბევრი ფული და არ სჭირდებათ ამდენი რისკის გაწევა, შეიძლება უკეთ დაიძინონ თავიანთი ობლიგაციების ან ფულადი პოზიციის გაზრდით ანგარიშზე.

ასევე, 50-იან წლებში, ძალიან კარგი დროა, რომ შეამოწმოთ ყოვლისმომცველი ფინანსური მრჩეველი, რათა დარწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასვლის გზაზე ხართ და პროფესიონალი გირჩევთ კურსში რაიმე საჭირო ცვლილებას.

განშორების რჩევა

მიუხედავად იმისა, 20 წლის ხართ თუ 50 წლის, თქვენ არ შეგიძლიათ დაელოდოთ საპენსიო ინვესტიციის დაწყებას. მხოლოდ შემნახველ ანგარიშზე ფულის ჩადება არ გამოიწვევს თითქმის იგივე გრძელვადიან ფინანსურ მოგებას. სინამდვილეში, ამ მიდგომის მიღებით, თქვენ რეალურად დაკარგავთ მიწას.

გაზაფხულზე გასაკეთებელი 10 საუკეთესო რამ

”მთელი ფული, რომელიც თქვენს შემნახველ ანგარიშზეა, რეალურად ყოველწლიურად კარგავს ღირებულებას ინფლაციის გამო. ინვესტიცია არის საშუალება დაიცვათ თქვენი ბუდის კვერცხი იმ საქონლისა და სერვისის მზარდი ღირებულებისგან, რომლის ყიდვაც გსურთ მომავალში“, - ამბობს როტეტა.

ინვესტიცია საშუალებას გაძლევთ აქტიურად გაზარდოთ თქვენი ფული, და ამის ეფექტურად გასაკეთებლად, თქვენ უნდა დარჩეთ გააზრებულად ჩართული თქვენი ცხოვრების ყოველ ფაზაში და თქვენი პორტფოლიოს შესაბამისად დაარეგულიროთ.

'გასაღები ჩართულობის შენარჩუნებაა', - ამბობს კერი შვაბ-პომერანცი, პრეზიდენტი ჩარლზ შვაბის ფონდი და ფირმის პირადი ფინანსების ექსპერტი. თუ თქვენ გაქვთ კარგად გააზრებული გეგმა და დაბალანსებული პორტფელი, რეგულარულად განაახლეთ ბალანსი, იყავით დივერსიფიცირებული, უყურეთ ხარჯებს და გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ დამგეგმართან, როდესაც გაქვთ შეკითხვები, თქვენ კარგ გზაზე იქნებით ფინანსურად. უსაფრთხო პენსიაზე გასვლა.

• რა უნდათ იცოდეთ ელექტრო მანქანების მფლობელებს, სანამ ინვესტირებას გააკეთებთ EV-ში
• 5 ახალი ფინანსური წიგნი, რომელიც ცვლის როგორ აკეთებენ ქალები ფულს
• არის თუ არა თოვლის საბურავები ღირებული ინვესტიცია?
• აშშ-ს 6 კუნძული, სადაც შეგიძლიათ შეიძინოთ სახლი 150 ათას დოლარად