სამწუხაროდ, ყველგან მათემატიკის მოშიშებისთვის, პირადი ფინანსები - ან ფულის კარგად ათვისება - ეს ყველაფერი ციფრებს ეხება. ძირითადი ბიუჯეტირება არის იმის უზრუნველყოფა, რომ თქვენ მიერ დახარჯული თანხა ნაკლებია, ვიდრე მიღებული თანხა, და ფინანსური მიზნების მიღწევა, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა, არის მათემატიკის გაკეთება, რათა ნახოთ რამდენი გჭირდებათ. დაზოგვა ან ინვესტიცია იქ მისასვლელად.

თუ ძირითადი (ან თუნდაც უმნიშვნელო) ფინანსური ეტაპების მიღწევა ახლა თქვენი ყურადღებაა, არის ერთი ფულის გაანგარიშება, რომელიც გსურთ გააკეთოთ თქვენი პროგრესის უკეთ გასაგებად: თქვენი წმინდა ღირებულების გამოთვლა.

მცირე მათემატიკისა და თქვენი საბანკო ანგარიშების გადახედვით, შეგიძლიათ ზუსტად გაიგოთ, რა თანხას იღებთ. ცხადია, რომ თქვენი, როგორც პიროვნების ღირებულება სცილდება თქვენს წმინდა ღირებულებას, მაგრამ დაგეგმვის მიზნებისთვის, წმინდა ღირებულება შესანიშნავი მაჩვენებელია თქვენი ფინანსური მიზნებისკენ მიმავალ პროგრესზე.

რა არის წმინდა ღირებულება?

'თქვენი წმინდა ღირებულება არის თქვენი ყველა აქტივის აღება და თქვენი ვალდებულებების გამოკლება', - ამბობს რობ კინგი, CLTC, ფინანსური მრჩეველი Northwestern Mutual-თან.

ძირითადად, თქვენი წმინდა ღირებულება არის მთელი თქვენი ქონების ღირებულება - იფიქრეთ საბანკო ანგარიშების ნაშთებზე, თქვენს მფლობელობაში არსებულ ქონებაზე, ინვესტიციებზე და მსგავსებაზე - მინუს ნებისმიერი დავალიანება; ეს არის საზომი იმისა, თუ რამდენი ფული გაქვთ რეალურად. თუ თქვენ აპირებთ გაყიდოთ ყველა თქვენი ქონება და ინვესტიცია, გააერთიანოთ მთელი თქვენი ფული ერთ ანგარიშზე და შემდეგ გადაიხადოთ თქვენი ვალი, თქვენი წმინდა ღირებულება იქნება საბოლოო ნაშთი ამ საბანკო ანგარიშზე - უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ თქვენი წმინდა ღირებულება არ უდრის. თქვენი თვითშეფასება, ამბობს ბრიტნი კასტრო, CFP, მრჩეველი პირადი ფინანსების აპლიკაციით როგორც.

როგორ გამოვთვალოთ წმინდა ღირებულება

თქვენი წმინდა ღირებულების გამოსათვლელად, დაუმატეთ მთელი თქვენი ფული და თქვენი ქონების ღირებულება და შემდეგ გამოაკლეთ ყველა თქვენი დავალიანება. ადვილია, არა?

კარგი, სათქმელი უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთება: დასაწყებად, დაამატეთ ნაშთები თქვენს ყველა შემოწმების, შემნახველი, საპენსიო და საინვესტიციო ანგარიშებში. არ გამოტოვოთ არც ერთი ანგარიში — კინგი ამბობს, რომ განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ამ გაანგარიშებაში საპენსიო ანგარიშების ჩართვა. თქვენი წმინდა ღირებულება საბოლოო ჯამში არის ის რიცხვი, საიდანაც აპირებთ პენსიაზე გასვლას, ამბობს ის, ასე რომ, ფული, რომელიც ჩადეთ თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე, აქ მნიშვნელოვანია, მაშინაც კი, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ ამ თანხის ამოღება და დახარჯვა საჯარიმო გადასახადის გარეშე. რაც უფრო დიდია ამ ანგარიშების ნაშთები, მით უფრო ახლოს იქნებით პენსიაზე გასვლისთვის მზადყოფნასთან, მაშინაც კი, თუ თქვენ ფიქრობთ, რომ ეს ფული ამჟამად შეუზღუდავია.

შემდეგი, გამოთვალეთ თქვენი საკუთრებაში არსებული ნებისმიერი ქონების ღირებულება, მათ შორის ნავი, მანქანა, სამკაულები, თქვენი სახლი და სხვა. (თქვენ არ გჭირდებათ კარადის გათხრა, რომ იპოვოთ თქვენი ტანსაცმლის ღირებულება, თუ არ ხართ ძვირადღირებული ნივთების კოლექციონერი - დიდი შანსია, რომ ამ ნივთების ღირებულება არ იქნება საკმარისი იმისათვის, რომ თქვენი წმინდა ღირებულება მნიშვნელოვნად შეცვალოს. ) დღეს რომ გაყიდოთ მთელი თქვენი ქონება, რეალურად რამდენს გამოიმუშავებთ? დაამატეთ ეს ნომერი თქვენი ანგარიშის ყველა ნაშთის ჯამს.

ახლა გამოთვალეთ თქვენი ყველა დავალიანების ჯამური ბალანსი - იფიქრეთ საკრედიტო ბარათების ნაშთებზე, იპოთეკურ სესხებზე, სტუდენტურ სესხებზე - და გამოაკლეთ ეს რიცხვი თქვენი ანგარიშებისა და ქონების ღირებულებას. საბოლოო რიცხვი არის თქვენი წმინდა ღირებულება - და 'კარგია, თუ თქვენ გაქვთ უარყოფითი წმინდა ღირებულება', - ამბობს კინგი. „თუ თქვენ გადიხართ და პირველად აკეთებთ თქვენს წმინდა ღირებულებას, თუ ეს უარყოფითია, ეს კარგია. საიდანღაც უნდა დაიწყო“.

ზოგიერთი ჭკვიანი აპი და სერვისი შეასრულებს თქვენი წმინდა ღირებულების გამოთვლას თქვენთვის. შეგიძლიათ გამოიყენოთ ერთი ბანკი თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის, მაგრამ გადაიხადოთ თქვენი გადასახადები სხვა ბანკის მიმდინარე ანგარიშიდან. ანგარიშებზე თქვენი ფულის გაფანტვამ შეიძლება გაართულოს იმის დანახვა, თუ რამდენი გაქვთ, ამბობს კინგი, და ეს ხაზს უსვამს თქვენი მთლიანი წმინდა ღირებულების პერიოდულად გაანგარიშების მნიშვნელობას. ერთი ხელსაწყოს გამოყენება-როგორიცაა როგორც, რომელმაც ცოტა ხნის წინ განაახლა თავისი სნეპშოტის ხედი, რათა ეჩვენებინა წმინდა ღირებულება — თქვენი ყველა ანგარიშის თვალყურის დევნება ერთ ადგილზე შეიძლება გააადვილოს თქვენი წმინდა ღირებულების გამოთვლა.

დაკავშირებული: 6 ფინანსური ნომერი, რომელიც ყველა ქალმა უნდა იცოდეს

როგორი უნდა იყოს თქვენი წმინდა ღირებულება?

მაშინაც კი, სანამ დაადგენთ თქვენს წმინდა ღირებულებას, განაგრძეთ და დაივიწყეთ რაიმე წინასწარი შეხედულება იმის შესახებ, თუ რამდენი ფული უნდა გქონდეთ. (და არც კი იფიქროთ თქვენი საყვარელი ცნობილი ადამიანების წმინდა ღირებულების მოძიებაზე - არავის სარგებლობს ასეთი შედარებით.)

”ძალიან ბევრი ადამიანი ხდება იმის მსხვერპლი, თუ სად უნდა იყვნენ ამ ასაკში” თავიანთი ფინანსებით,” - ამბობს კასტრო. ”მაგრამ ეს არ არის ფინანსური წარმატების გაზომვის ზუსტი გზა. ყველა განსხვავებულ ფინანსურ გზაზეა.'

იმის ნაცვლად, რომ ფოკუსირება მოახდინოთ თქვენს ასაკზე და იმაზე, თუ რა სახის წმინდა ღირებულება უნდა გქონდეთ, ყურადღება გაამახვილეთ თქვენი წმინდა ღირებულების ყოველწლიურად ცვლილებაზე. 'თქვენი წმინდა ღირებულების ყოველწლიურად გამოთვლა საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, მოძრაობთ თუ არა სწორი მიმართულებით, ანუ ყოველწლიურად ზრდით თქვენს წმინდა ღირებულებას', - ამბობს კასტრო. თუ არა, მაშინ შეგიძლია ჰკითხო საკუთარ თავს რატომ.

ბევრ ადამიანს, განსაკუთრებით ახალგაზრდებს, შეიძლება თავდაპირველად ჰქონდეს ნეგატიური წმინდა ღირებულება სტუდენტური სესხების ან სხვა ადრეული ვალების გამო, მაგრამ მთავარია ნახოთ, როგორ იცვლება თქვენი წმინდა ღირებულება დროთა განმავლობაში. გსურთ იხილოთ გაუმჯობესება და თუ არა, შეგიძლიათ ნახოთ, რატომ არ გაუმჯობესდა თქვენი წმინდა ღირებულება და შეცვალოთ თქვენი დაზოგვა, დახარჯვა ან ინვესტიცია. და ნუ იმედგაცრუებთ თქვენი წმინდა ღირებულების მოკლევადიანი შემცირებით, თუ თქვენ გააკეთეთ დიდი შესყიდვა (როგორც სახლი) ან ახლახან დაიწყეთ ინვესტიციების განხორციელება: გრძელვადიანი ინვესტიციები არ დაიწყებს წვლილის შეტანას თქვენს წმინდა ღირებულებაში დაუყოვნებლივ.

თქვენი წმინდა ღირებულების გამოთვლა უნდა იყოს მოტივაციური ამოცანა, რომელიც გეხმარებათ თქვენი ფინანსების პერსპექტივაში დაყენებაში და მათი გაუმჯობესების გეგმის შედგენაში და არა შესაძლებლობას, აჯობოთ ფინანსური შეცდომების გამო ან შეადაროთ საკუთარი თავი სხვებს. მიუახლოვდით მას ამ პერსპექტივიდან და დაინახავთ, რომ თქვენი წმინდა ღირებულება პოზიტიური მიმართულებით გადაინაცვლებს, სანამ ამას გაიგებთ.