სტანდარტული მიდგომა დაზოგვა საპენსიო ცდილობს შეიძინოს ფულის დიდი ბანკი, რომელსაც შემდეგ ჩადებთ (იდეალურია გადასახადებით უპირატესობებში) საპენსიო ანგარიში ) რასაც ბევრი პენსიონერი (ან პენსიაზე გასვლას მალე გაიაზრებს) არის ის, რომ იმავე ფულის ქვაბი, რომელსაც იყენებთ საკვების, არდადეგების და ქონების გადასახადისთვის სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ, ასევე მოგვიანებით უნდა დააფინანსოთ გრძელვადიანი მოვლის ხარჯები. უნდა დაგჭირდეთ?

კვლევა აშშ ჯანდაცვისა და ადამიანური მომსახურების დეპარტამენტი დადგენილია, რომ მოსახლეობის ნახევარი დასჭირდება გრძელვადიან მომსახურებებსა და დახმარებას - მაგალითად, სახლის აღმზრდელს ან დასახლებულ დახმარებაში მცხოვრებ საზოგადოებაში ყოფნას - თუ ისინი 65 წელს მიაღწევენ. ამ მომსახურების საშუალო ღირებულება დაახლოებით 140,000 აშშ დოლარი იქნება, მაგრამ ბევრისთვის ამერიკელთა რიცხვი გაცილებით მეტი იქნება.

”ეს ჩვენს ცხოვრებაში წერტილია, არცერთ ჩვენგანს არ სურს რეალურად მიაღწიოს, მაგრამ პატიმრობის მოვლის ხანგრძლივობამ შეიძლება ფაქტიურად გაანადგუროს რამდენიმე საპენსიო დანაზოგი,” ამბობს ტერი Savage, ეროვნული სინდიკატური ფინანსური მიმომხილველი და ავტორი ველური სიმართლე ფულზე.

გრძელვადიანი მოვლის (LTC) დაზღვევა გთავაზობთ საექთნო მოვლის მოსამზადებლად ან დამხმარე საცხოვრებელ დაწესებულებებში გახანგრძლივებული დარჩენისთვის - ზრდასრულთა დღის მოვლაც კი - ეს ყველაფერი თქვენი ბუდის კვერცხუჯრედის დაცვის დროს. იმის ნაცვლად, რომ მძიმედ მიღებული ფული დახარჯოთ ამ ხარჯებზე, თქვენი გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა დაფარავს მას.

დაკავშირებული საგნები

რამდენად მუშაობს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

LTC დაზღვევა დაფარავს თქვენს მიერ დამხმარე საცხოვრებელ სახლში, მოზრდილთა დღის მოვლას ან მოხუცთა თავშესაფარში ყოფნასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ ღირებულებას. ეს ასევე დაეხმარება შიდა ზრუნვის ღირებულების დაფარვას. ეს არ დაფარავს სამედიცინო ხარჯებს, მაგალითად, თუ აღმოჩნდებით სასწრაფო დახმარების ოთახში ინფარქტისთვის ან გჭირდებათ რუტინული ტესტების გაკეთება.

არის თუ არა განსხვავება გამწმენდ ძმარსა და თეთრ ძმარს შორის

ექიმს მოუწევს ხელი მოაწეროს თქვენს თერაპიის LTC საჭიროებაზე, სანამ დაზღვევა დაიწყებს მუშაობას.

გრძელვადიანი დაზღვევის დაზღვევა უზრუნველყოფს გრძელვადიანი დახმარების მომსახურებას იმ პირებისთვის, ვისაც ყოველდღიური ცხოვრების ხუთი საქმიანობიდან ორი სჭირდება დახმარება: დაბანა, ჩაცმა, ტუალეტი, გადაყვანა და კვება. ჯოდი დ’აგოსტინი, CFP, სამართლიანი მრჩეველი.

იგი ასევე მოიცავს ალცჰეიმერის დაავადების ან დემენციის დაავადებით დაავადებულთა მოვლას, დასძენს იგი.

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ორი სახეობა არსებობს. ფინანსური დამგეგმავი არვინდ ვენი, აღმასრულებელი დირექტორი და დამფუძნებელი კაპიტალი V ჯგუფი, კალიფორნიაში დაფუძნებული სიმდიდრის მართვის ფირმა, პირველს აღწერს, როგორც პოლიტიკის გამოყენებას ან მის დაკარგვას. ეს პოლისები ითვლება ცალკეული LTC დაზღვევის პოლისებად და ისინი, ზოგადად, უფრო ხელმისაწვდომია. უარყოფითი მხარეა ის, რომ თქვენ ამ ტიპის დაზღვევის საფასურის გადახდა შეგიძლიათ 20 – დან 30 წლამდე, მისი არასოდეს გამოყენების გარეშე, რაც ნიშნავს, რომ ფულს გადაყრით.

გრძელვადიანი დაზღვევის მეორე ტიპს უწოდებენ აქტივებზე დაფუძნებულ LTC დაზღვევას ან ჰიბრიდულ პოლისებს, რადგან ისინი აერთიანებენ LTC დაზღვევას სიცოცხლის დაზღვევასთან. ეს ტიპი ზოგადად უფრო ძვირია, მაგრამ პრემიები ფიქსირდება. ასევე არსებობს გარდაცვალების სარგებელი, რომელიც ანაზღაურდება თქვენი მემკვიდრეებისთვის.

ამას ფულადი ღირებულება ან სიკვდილის სარგებელი აქვს და თანხა ბენეფიციარებს ეძლევათ, თუ დაზღვევა არ გამოიყენება, ამბობს ვენ.

ვის სჭირდება გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა და ვინ აკმაყოფილებს კვალიფიკაციას

ყველას შეიძლება სჭირდებოდეს LTC და უმეტესობა მიიღებს კვალიფიკაციას, როდესაც ისინი ჯერ კიდევ ახალგაზრდა იქნებიან. მთავარია მოიპოვოთ დაფარვა მანამ, სანამ არსებული მდგომარეობა ხელს უშლის სისტემაში შესვლას. ქრონიკული დაავადებები და შეზღუდული შესაძლებლობები ხელს შეგიშლით ამ დაფარვის უზრუნველყოფაში.

ამ მიზეზით, ხალხის უმეტესობას სურს შეიძინოს ეს 50-60 წლის ასაკში.

მისი შეძენა ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ, მაგრამ როდესაც 50 წლის ხართ, სხვა რამისთვის ზოგავთ, ამბობს Savage. 50 წლის ასაკში, სავარაუდოდ, არ გექნებათ ისეთი მდგომარეობა, რომელიც გამორიცხავს დაფარვის მიღებას. თუ უკვე ინსულტი გქონდათ, უკვე გვიანია. ჰკითხეთ თქვენს აგენტს სამედიცინო ანდერაიტის შესახებ.

ვენის თქმით, პოლიტიკის უმეტესობას დამტკიცებამდე დასჭირდება რაიმე სახის სამედიცინო ინტერვიუ ან შეფასება.

როდესაც ამის საშუალება გექნებათ, დაიწყეთ საყიდლებზე სიარული. როგორც დ’აგოსტინი ამბობს, რაც უფრო დიდხანს ელოდებით, მით უფრო ძვირი იქნება გაშუქება. კიდევ ერთხელ, შეიძინეთ ძალიან დიდი ხნით ადრე, ვიდრე დაგჭირდებათ და იქნებ ფულს აგდებთ იმ პოლიტიკისთვის, რომლისგან ვერ ისარგებლებთ.

ზოგი ადამიანი 40 წლის ასაკში იწყებს და თანხას იხდის, ფიქრობს, რომ სწორად მოიქცა, ამბობს ვენ. მაგრამ ასაკის მატებასთან ერთად, მათ შეუძლიათ პრემიების გაზრდა. ისინი არ არის დაფიქსირებული და თითოეულ შტატს აქვს განსხვავებული კანონები. საერთო ჯამში, ასაკის მატებასთან ერთად, მათ შეუძლიათ გაიზარდონ და მათ სიცოცხლის ბოლომდე უნდა გადაიხადონ ეს.

დ’აგოსტინი დასძენს, რომ ამ დაზღვევის შეძენის შესახებ გადაწყვეტილებამ თქვენი შემოსავალიც უნდა გაითვალისწინოს. თუ თქვენ გაქვთ $ 300,000-დან 3 მილიონამდე აქტივი, მაშინ შეიძლება განიხილოთ გარკვეული დაფარვის უზრუნველყოფა, ამბობს ის.

დაბალშემოსავლიან ოჯახებს, რომლებსაც 300 000 აშშ დოლარზე ნაკლები აქვთ, შეუძლიათ LTC დაფარონ Medicaid. 3 მილიონ დოლარზე მეტი ხალხის ხარჯები შესაძლოა თავად დაფარონ, მაგრამ დაზღვევის მიღება უზრუნველყოფს თქვენი მემკვიდრეების მეტი თანხის გადარიცხვას.

რა ღირს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

დაზღვევის ყველა სახეობის მსგავსად, თქვენი გადახდილიც განსხვავდება თქვენი ინდივიდუალური გარემოებებიდან გამომდინარე, ამიტომ მნიშვნელოვანია მრჩეველთან საუბარი.

რამდენი უნდა გადაიხადოთ ფრჩხილის სალონი

ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, რამდენი წლის ხართ პოლისის შეძენისას, თქვენი ჯანმრთელობის შესახებ, მაქსიმალური თანხა დღეში, რომელიც გადაიხდის პოლისი და რამდენ ხანს, ასევე იმაზე, მიიღებთ თუ არა პოლისზე ინფლაციის გაზრდას, ამბობს დ’აგოსტინი.

სადაზღვევო პოლისების უმეტესობის მსგავსად, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენს ამჟამინდელ პროვაიდერებს მხედარის ვარიანტების მოთხოვნით.

გრძელვადიანი დაზღვევის დაზღვევა შეგიძლიათ შეიძინოთ ფინანსური მრჩევლისგან ან სადაზღვევო აგენტისგან, ამბობს დ’აგოსტინი. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ერთ-ერთ მათგანს ან შეისწავლოთ პარამეტრები თქვენი შტატის სადაზღვევო დეპარტამენტის საშუალებით. ზოგიერთ შტატებს აქვთ სახელმწიფო პარტნიორობის პროგრამა, რომელიც უკავშირდება Medicaid- ს. ამან შეიძლება დაიცვას თქვენი აქტივების გარკვეული რაოდენობა, თუ მომავალში LTC– ს საჭიროება გექნებათ.

Savage ვურჩევ წასვლა LTC დაზღვევის ექსპერტს.

პოლისის შეძენისას, დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ საფუძვლებს: რამდენს მოიცავს ეს წესი ყოველწლიურად, რამდენი დღის განმავლობაში იზრუნებს პოლიტიკა და რამდენს დაფარავს იგი მთელი ცხოვრების განმავლობაში, დამწყებთათვის.