ჩემი 'უძლეველი' ახალგაზრდა ზრდასრულობის პერიოდში, სიცოცხლის დაზღვევა ყველაზე შორს იყო ჩემი აზრით. მე არა მხოლოდ დარწმუნებული ვიყავი, რომ ასეთი პოლიტიკის საჭიროება შორს იყო, არამედ მეც გააზრებული ვიყავი მრავალი დანაზოგისა და საინვესტიციო სარგებელი რომელიც ხშირად შეიძლება გამომდინარეობდეს გარკვეული ტიპის პოლიტიკისგან.

სწრაფად წახვიეთ მეტი წლით, ვიდრე მაინტერესებს რაიმე სპეციფიკის გამჟღავნება, და მე რთული გზა გავიგე ჩემი ადრინდელი აზროვნების ძვირადღირებული შეცდომის შესახებ. სხვადასხვა მიზეზების გამო, სიცოცხლის დაზღვევის მოპოვება ამ ეტაპზე პოლიტიკა იქნება სერიოზულად ძვირადღირებული მცდელობა, რომლის გაკეთება უბრალოდ არ შემიძლია. სწორედ ამიტომ, მე ვაპირებ სხვების დასახმარებლად მსგავსი შეცდომის თავიდან აცილებას. მილენიალებმა განსაკუთრებით უნდა გაითვალისწინონ.

მიუხედავად იმისა, რომ COVID-19 ცნობადობას ამაღლებს ოჯახებში სიცოცხლის დაზღვევის მნიშვნელოვანი როლის შესახებ & apos; ფინანსური უსაფრთხოება, ახალი კვლევა LIMRA– სგან ნაჩვენებია, რომ ამერიკელთა 42 პროცენტი ექვს თვეში ფინანსურ გაჭირვებას განიცდიდა, თუ პირველადი ხელფასის მიმღები მოულოდნელად მოკვდებოდა. იმავე კვლევამ აჩვენა, რომ ამერიკელი ახალგაზრდები ყველაზე მეტად რისკის ქვეშ არიან, რადგან ათასწლეულების ნახევარზე მეტს არ აქვს სიცოცხლის დაზღვევის დაფარვა.

აქ მოცემულია ხუთი მიზეზი, რის გამოც ათასწლეულებმა ნამდვილად უნდა გაითვალისწინონ სიცოცხლის დაზღვევის მიღება უფრო ადრე ვიდრე გვიან.

დაკავშირებული საგნები

როდესაც თქვენ ახალგაზრდა ხართ, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები იაფია

დავიწყოთ ყველაზე აშკარა მომენტიდან, ის, რაც სტაბილური ბარაბანით მოისმენთ თითქმის სიცოცხლის დაზღვევის ექსპერტის ან ფინანსური მრჩეველისგან: რაც უფრო ადრე მიიღებთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს, მით უფრო ხელმისაწვდომი იქნება ის.

სიცოცხლის დაზღვევა უფრო იაფი და ადვილია, სანამ ახალგაზრდა და ჯანმრთელი ხართ, ამბობს მიხა მეტკალფი, კომპანიის მფლობელი Metcalf Financial , სრულად ციფრული სადაზღვევო სააგენტო. ასაკის მატებასთან ერთად ჯანმრთელობაც ბერდება, რაც პოტენციურად მთელ რიგ სამედიცინო გართულებებს მოაქვს, რომელთა შესახებაც 20-იან წლებში არც კი გიფიქრიათ. ისეთი რამ, როგორიცაა დიაბეტი, დეპრესია ან ართრიტი, შეიძლება უფრო მეტ სირთულეს მოჰყვეს სიცოცხლის დაზღვევის მოპოვებაში, რამაც შეიძლება გაძვირდეს.

ამ წერტილის სახლამდე მისასვლელად, მეტკალფმა გამოაქვეყნა დოლარ-ცენტის შემდეგი მაგალითი. თუ ჯანმრთელი 25 წლის მამაკაცი ახლა მიიღებს სიცოცხლის ხანგრძლივ დაზღვევას, ყოველთვიური ღირებულება იქნება მხოლოდ 30 დოლარი. ამას საფუძვლად უდევს ისეთი კომპანიების ციტირებები, როგორიცაა AIG, Protective და Banner William Penn. ამასთან, 45 წლის ასაკის დასაფარავად, პრემიის ყოველთვიური ხარჯი ხუთჯერ მეტია, თვეში $ 164-დან $ 169-მდე, იგივე სადაზღვევო კომპანიებიდან 25 წლის ასაკისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ ვსაუბრობთ პოლისის ღირებულების თემაზე, ასევე უფრო იაფია უფრო დიდი პოლისების მიღება უფრო ძვირად, ვიდრე ახალგაზრდა ხართ, რაც არ არის უმნიშვნელო მოსაზრება.

რა გამოვიყენოთ სტატიკური თმისთვის

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი დაფარვა ნაკლებად, ამბობს ჯესიკა ლეპორი, სიცოცხლის დაზღვევის სააგენტოს ათასწლეულის დამფუძნებელი დარწმუნებული . უფრო დიდი პოლიტიკის გატარება გაცილებით იაფია, როდესაც ახალგაზრდა ხარ. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება არ იფიქროთ, რომ 1 მილიონი დოლარის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისია საჭირო, როდესაც ნიუ იორკის სტუდიის ბინაში მარტო ცხოვრობთ, იფიქრეთ ხუთი, 10, 20 და კიდევ 30 წლით. თქვენი მოთხოვნილებები აუცილებლად შეიცვლება ამ ეტაპზე და სანამ ახალგაზრდა ხართ დაფარვით, თქვენ დაზოგავთ გაცილებით მეტ თანხას, ვიდრე დაფარვის დასაწყებად გვიან ასაკში დაელოდით.

პოლიტიკის მიღება ასევე უფრო ადვილია, როდესაც ახალგაზრდა ხართ

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მომენტი, როდესაც ახალგაზრდობა თქვენს მხარესაა: როდესაც თქვენ ხართ ახალგაზრდა და ჯანმრთელი, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები უფრო ადვილად მიიღებთ კვალიფიკაციას (გარდა იმისა, რომ გარიგება ხართ). ამ მონეტის მთავარი მხარეა ის, რომ როდესაც ასაკოვანი ხარ და ჯანმრთელობის გამოწვევებით სავსე ხარ, შეიძლება საერთოდ არ ისარგებლოდე კვალიფიკაციით - ან შეიძლება პოლიტიკის დაცვა მცირედი ბინის ფასად ღირდეს, რაც შეიძლება მნიშვნელოვანი შენს მიერ შექმნილი ჯანმრთელობის პირობების გამო. და ეს არ არის მცირე შეშფოთება ათასწლეულის დროსაც კი, რადგან ჰარისის ბოლოდროინდელი გამოკითხვის შედეგად აღმოჩნდა, რომ ძველი ათასწლეულების 44 პროცენტი უკვე აქვთ ქრონიკული ჯანმრთელობის მდგომარეობა.

ხშირ შემთხვევაში, როდესაც ახალგაზრდა ხართ, შეიძლება გქონდეთ პოლისის მიღება, სამედიცინო გამოკვლევის ჩატარების გარეშეც კი. ასაკის მატებასთან ერთად შეიძლება ეს აღარ იყოს. სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიებმა შეიძლება მოითხოვონ გამოცდის ჩატარება, სისხლში მუშაობა, ან თუნდაც მოითხოვონ თქვენი სამედიცინო ჩანაწერების ხუთ წლამდე მხოლოდ დამტკიცების მისაღებად, ამბობს მეტკალფი.

როგორც დამატებით ბონუსს, როდესაც უფრო მცირე ასაკის დაფარვას მიიღებთ, სანამ ჯანმრთელობის რაიმე სერიოზული პრობლემა შეგექმნებათ, პოლიტიკა ხშირად გარანტირებულია ამ მომენტიდან. ნიშნავს იმას, რომ თუ ჯანმრთელობის მდგომარეობაში მოგვიანებით განვითარდი, არ უნდა გაწუხებდეს სიცოცხლის დაზღვევის მიღება, რადგან შენ ხარ უკვე აქვს პოლიტიკა.

ზოგიერთი პოლიტიკა გარანტირებულია, რომ ვადა განახლდება ვადის ბოლოს, ასე რომ, თუ ახლა შეხვალთ, აღარ იზრუნებთ მოგვიანებით კვალიფიკაციაზე, თუ სამედიცინო მდგომარეობა განვითარდება, ამბობს დერეკ შეტო, დელავერში დაფუძნებული კაკლის დაზღვევა .

სტუდენტური სესხის უზარმაზარი

ხელი ასწიეთ, თუ სტუდენტური ვალი გაქვთ. მოსალოდნელია, რომ ხელი ახლა ჰაერშია, რადგან 2019 ფისკალური წლის მეორე კვარტლის მდგომარეობით, 25 – დან 34 წლამდე მსესხებლებისთვის - ათასწლეულის მოსახლეობის მნიშვნელოვანი წილი - სტუდენტური სესხის გადასახდელი 497,6 მილიარდი დოლარი იყო, ახალი ამერიკის მიხედვით. გარდა ამისა, ჰარისის ბოლოდროინდელი გამოკითხვის შედეგად აღმოჩნდა, რომ ძველი ათასწლეულების უმრავლესობა (68 პროცენტი) ჯერ კიდევ ათი წლის შემდეგ ანაზღაურებს სტუდენტურ სესხს. ახლა ვის დაეკისრება ამ ვალის გადახდა, თუ რამე დაგემართება?

სამწუხაროდ, როდესაც ჩვენ ვცდილობთ, ჩვენი ვალი ყოველთვის არ გვავიწყდება, ამბობს ლეპორი, Surevested– ის შესახებ. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ ოჯახის ან იპოთეკური სესხის მქონე ადამიანი, შეიძლება გქონდეთ სხვა დავალიანებები, როგორიცაა სტუდენტური სესხები. მცირე ასაკის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გატანის დროსაც კი დარწმუნდებით, რომ თქვენს ოჯახს არ დაეკისრება ამ ვალების დაბრუნების ტვირთი, თუ რამე დაგემართებათ.

და სანამ ჩვენ ამ გზას მივყავართ, ხომ არ გყავთ ამ ხელმოწერით სტუდენტთა ვალი? მით უფრო, რომ ამ საკითხებზე უნდა იფიქროთ.

გადაადგილებისთვის შეფუთვის ყველაზე ეფექტური გზა

თუ სტუდენტურ სესხებზე თანამონაწილე გქონდათ, ეს ადამიანი მაინც იქნებოდა პასუხისმგებელი თქვენს დავალიანებაზე მაშინაც კი, თუ თქვენ გარდაცვლილხართ, განმარტავს ალისონ კეიდი, ათასწლიანი ფულის ექსპერტი ციფრული სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიის ქსოვილი . თუ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი მშობლები ან სხვა ხელმომწერები არ დარჩენილან თქვენი სესხის არარსებობის შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი, რომელიც მათ ფულს აძლევს თქვენი სესხების დასაფარად.

საპენსიო დანაზოგი

ახლა განათავსეთ თქვენი ტელეფონი და Slack შეტყობინებები 'არ შემაწუხოთ' და გაატარეთ გარკვეული დრო ამ მომდევნო წერტილთან, რათა სრულად შეძლოთ მისი ათვისება: ერთ-ერთი ყველაზე ნაკლებად გასაგებია და ყველაზე მეტად სიცოცხლის დაზღვევის მნიშვნელოვანი სარგებელი არის ის, რომ ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას, როგორც მომგებიანი ინვესტიციის საშუალება, თქვენი ფულის მნიშვნელოვანი ღირებულების შესაქმნელად თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ საპენსიო დანაზოგის მიღმა დგახართ.

ფულადი ღირებულების სიცოცხლის დაზღვევა, რომელსაც ასევე უწოდებენ მუდმივ სიცოცხლეს, უზრუნველყოფს სიკვდილის სარგებელს და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნაღდი ფულის შესაქმნელად (სიცოცხლის ვადის დაზღვევისგან განსხვავებით, რომელიც არ გთავაზობთ ფულადი ღირებულების კომპონენტს). თქვენ ამ პოლიტიკაში ჩადებული ფული შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინვესტიციის პორტფელის შესაქმნელად, რაც სიმდიდრის დაგროვებაში დაგეხმარებათ. ასაკის მატებასთან ერთად, პოლიტიკაში ფულადი სახსრების გამოყენება შეიძლება საპენსიო ცხოვრების ხარჯების დასაფარავად.

და აი, ალბათ, საუკეთესო ნაწილი: თქვენ უგადასახადო დაგროვებთ სიმდიდრეს.

ეს არის საშუალო მომხმარებლის მიერ სიცოცხლის მუდმივი დაზღვევის ყველაზე გაუგებარი და უგულებელყოფილი სარგებელი, ამბობს ბრაიან კარლსონი, სერტიფიცირებული ფინანსური სპეციალისტი და სიმდიდრის მართვის ვიცე-პრეზიდენტი GCG ფინანსური. სწორად გამოყენების შემთხვევაში, სიცოცხლის მუდმივ დაზღვევის პოლისს შეუძლია უზარმაზარი მნიშვნელობა მიანიჭოს ადამიანის გრძელვადიან შემნახველ მიზნებს. კონცეფცია FIRE (ფინანსური დამოუკიდებლობა ადრე გადის პენსიაზე) ათასწლეულების განმავლობაში ცხელია და სიცოცხლის მუდმივი დაზღვევის პოლისის გამოყენება შესანიშნავად ჯდება FIRE სტრატეგიაში, იმის გამო, რომ თანხების გადასახადები და ჯარიმები არ არის 59 წლინახევრამდე. მუდმივი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისებს აქვთ უდიდესი სარგებელი, ფულადი ღირებულების სახით.

კარლსონი განმარტავს, რომ მუდმივი პოლიტიკა უზრუნველყოფს პოლისის მფლობელის შესაძლებლობას, თანხები მოიზიდოს გადასახადებით უპირატესობად და მომავალში ამოიღოს თანხები ყოველგვარი გადასახადის გარეშე. საპენსიო ანგარიშების მსგავსად, რაც უფრო ადრე დაიწყებთ წვლილის შეტანას, მით უფრო გაიზრდება ანგარიშის ღირებულება ასაკის მატებასთან ერთად.

როგორც სიცოცხლის დამოუკიდებელი დაზღვევის აგენტი სუსანა ზინის განმარტებით, ათასწლეულების უმეტესობას არ აქვს ისეთი ფინანსური გეგმა, რომელიც საკმარისია იმისთვის, რომ წარმატებით დაფაროს პენსია. სიცოცხლის დაზღვევის პოლისით შეიძლება გამოსწორდეს ეს ხარვეზი.

ათასწლეულების სამოცდაერთი პროცენტი არ ფიქრობს, რომ 65 წლის ასაკში დაზოგავდა საკმარისად, საპენსიო საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, ამბობს ზენი. საპენსიო უსაფრთხოების ეროვნული ინსტიტუტის თანახმად, სამუშაო ათასწლეულების 66 პროცენტს პენსიისთვის არაფერი დაზოგავს. ამის ნაცვლად, ისინი დაკავებული არიან სესხის დაფარვით და ცხოვრების ზოგადი ხარჯების დაფარვით, ხოლო საპენსიო დანაზოგი მათი პრიორიტეტული სიის ბოლოში გადადის.

საუკეთესო საშუალება თეთრი ფეხსაცმლის სისუფთავის შესანარჩუნებლად

მკვდარი ცხენის ცემის რისკის შემთხვევაში, სიცოცხლის დაზღვევა დაგეხმარებათ, როგორც ათასწლეულის ფინანსურად ჯანსაღი პენსია.

სიცოცხლის დაზღვევით, თქვენ არ უნდა მოკვდეთ, რომ გამოიყენოთ იგი; თქვენ გაქვთ მოქნილობა იმის შესახებ, თუ როგორ იყენებთ ფულს, რაც დაგეხმარებათ ფინანსური საჭიროებების დასადგენად, როგორც თქვენი დაგეგმილი, ისე დაუგეგმავი ხარჯებისთვის, დასძენს ზინი.

კარგი, ახლა შეიძლება დაუბრუნდეთ თქვენს რეგულარულად დაგეგმილ პროგრამირებას.

დაიცავით თქვენი ბიზნესი წასვლის შემდეგ

სინამდვილეში, კიდევ ერთი წერტილი. და ეს უნდა იყოს სიამაყე. Millennials ერთ – ერთი ყველაზე მეწარმე თაობაა, რომელსაც ამერიკა დიდი ხანია უნახავს. ა GoDaddy- ს ბოლოდროინდელი გამოკვლევა 3000 ამერიკელიდან - მათ შორის 1000 ათასწლეული, 1000 თაობის ქსელი და 1000 ბავშვი ბუმერი, დაადგინეს, რომ ათასწლეულები მეწარმეობის მცდელობაში არიან, თითქმის ყოველ მესამე ათასწლეულში (30 პროცენტი) მცირე ბიზნესის ან გვერდითი ჩარევის გამო. სიცოცხლის დაზღვევის უზრუნველყოფა შეიძლება იყოს ამ მემკვიდრეობის დაცვის გზა, დარწმუნდით, რომ თქვენი ბიზნესი გადარჩება თქვენი წასვლიდან დიდი ხნის შემდეგ.

მაგალითად, თუ თქვენს ბიზნესს სხვა მეწარმეს უზიარებთ, 'ამ ადამიანს შეუძლია გამოიყენოს ფული თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისიდან, როგორც გადასვლისკენ ბიზნესის წარმართვა თქვენს არყოფნაში, ამბობს კედე, Fabric– ისგან.

ფინანსური ტვირთი, რომელსაც უკან დატოვებდით

თუ უკვე ნახსენები ყველა მიზეზი საკმარისად დამაჯერებელი არ არის, დაუსვით საკუთარ თავს ეს ბოლო კითხვა: ვინმეს ფინანსური ტვირთი ექნებოდა, თუკი მე მოვკვდებოდი? საჭირო არ არის პასუხი გვითხარით, დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ ამ ბოლო რჩევა.

თუ პასუხი დადებითია, ახლა თქვენ გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევის დაცვა, ასე რომ თქვენ არ დატოვებთ თქვენს ოჯახს ათასობით დოლარის დაკარგული შემოსავლით ან დავალიანებით, ამბობს მეტკალფი.