ადამიანების აბსოლუტური უმრავლესობა ფიქრობს, რომ სიცოცხლის დაზღვევა ფულის ჭკვიანი ნაბიჯია - თუმცა მხოლოდ 59 პროცენტი ამბობს, რომ მათ აქვთ დაფარვა. როგორ გადავიდეთ კარგად განზრახულიდან კარგად დაცულზე? ექსპერტის ეს რჩევები პროცესს ნავიგაციას უადვილებს.

დაკავშირებული საგნები

1 დააჭირეთ პაუზას თქვენს ვარაუდებზე

სიცოცხლის დაზღვევით, ზოგჯერ ყველაზე რთული იწყება. კვლევამ აჩვენა, რომ ბევრი ფიქრობს, რომ ისინი ვერ შეძლებენ კვალიფიკაციას ან ვერ შეძლებენ ამის შეძენას, მაგრამ ეს საერთოდ არ არის სიმართლე, ამბობს ჯეიმს სკანლონი, LIMRA– ს უფროსი კვლევითი დირექტორი, სადაზღვევო კვლევითი ასოციაცია ვინსორში, კონექტიკუტის შტატში. ერთ გამოკითხვაში, რესპონდენტთა 86 პროცენტმა თქვა, რომ მათ არ შეიძინეს სიცოცხლის დაზღვევა, რადგან ეს ძალიან ძვირი იყო, მაგრამ ბევრმა გადააფასა პრემიები სამჯერ მეტით. კარგი ამბავი: მას შემდეგ რაც სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი გექნებათ - ჯანმრთელობის დაზღვევისგან განსხვავებით, რომლის მოგვარებაც შეიძლება ყოველწლიურად მოგიწიოთ - შეიძლება ათწლეულების მანძილზე გაგიჭირდეთ.

ორი გაანადგურე რიცხვები

იფიქრეთ პოლისის გარდაცვალების სარგებელზე, როგორც თქვენი რამაც ძალა გამოავლინა: თუ თქვენ მოკვდებით, თქვენს ახლობლებს სჭირდებათ საკმარისი იმისათვის, რომ შეცვალონ თქვენი შემოსავალი, სულ მცირე მანამ, სანამ სხვა ფინანსური კორექტირების განხორციელებას შეძლებენ. სანამ აგენტთან ისაუბრებთ იმაზე, თუ რამდენი დაზღვევის შეძენა გსურთ, თვითონ გაუშვით ნომრები. საიტები, როგორიცაა Bankrate.com და Lifehappens.org (საგანმანათლებლო ჯგუფი, რომელიც სადაზღვევო ინდუსტრიის ორგანიზაციებმა შექმნეს) გთავაზობთ ონლაინ კალკულატორებს, რომლებიც შეაფასებენ რამდენი დაზღვევა დაგჭირდებათ თქვენს გარდაცვალებასთან დაკავშირებული ნებისმიერი დაუყოვნებელი ხარჯების დასაფარად და თქვენს ოჯახზე ფინანსური გავლენის შემცირებაზე.

3 აირჩიეთ პოლიტიკის ტიპი

არსებობს ორი ძირითადი ტიპი. სიცოცხლის ვადიანი დაზღვევა გიფარავთ განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, ვთქვათ 20 ან 30 წლის განმავლობაში და, როგორც წესი, ნაკლებად ძვირია. მთელი სიცოცხლის დაზღვევა გიფარავთ სიცოცხლის განმავლობაში და აქვს ინვესტიციის კომპონენტი. მთელი ცხოვრება შეიძლება იყოს პენსიის გადარჩენის ან განათლების დაზოგვის გზა, მაგრამ ბევრისთვის ამის გაკეთების უკეთესი ხერხებია, მაგალითად, შენი IRA ან 529 დაფინანსება. ტეხასის სკანლონს დასძენს, რომ ყველა სიტუაციაზე ერთი სწორი პასუხი არ არის, მაგრამ ტერმინების პოლიტიკა მარტივია და უზრუნველყოფს ყველაზე მეტ დაფარვას პრემიუმ დოლარზე. სასიკეთოა სიცოცხლის დაზღვევა, რომელიც თქვენი დამსაქმებლის საშუალებით შეღავათს გთავაზობთ, მაგრამ ეს არ არის საკმარისი. ზოგიერთი პოლიტიკა იმდენად მწირია, რომ სიკვდილის სარგებელი თქვენს ოჯახს არ ატარებს კალენდარული წლის განმავლობაში. როდესაც სამსახურს შეცვლით, თქვენ ვერ მიიღებთ პოლიტიკას. იფიქრეთ ამ დაზღვევაზე, როგორც უფასო ჩანართი რეალური დაფარვისა, რომელსაც თავად იყიდით.

4 იპოვნე აგენტი ...

თქვენ გადაიხდით იმავე თანხას კონკრეტული პოლისისთვის, პირდაპირ ყიდულობთ სადაზღვევო გადამზიდველთან თუ დამოუკიდებელი სადაზღვევო აგენტის საშუალებით აშშ-ში, ამბობს მაიკლ ქუინი, დამოუკიდებელი აგენტი ორლანდოში, ფლორიდა, და კომპანიის მფლობელი Lifeinsuranceblog.net . მაგრამ პოლიტიკის შედარებამ ნამდვილად შეიძლება გამოიღოს. იმის გამო, რომ ყველა მზღვეველი რისკის შესაფასებლად იყენებს საკუთარ სტანდარტებს, შეიძლება ნახოთ თქვენი ცათამბჯენის ჩვევა ან 1 ტიპის დიაბეტის დიაგნოზი, როგორც ძვირადღირებული წითელი დროშა, ხოლო მეორე პრემიუმს ძლივს ანაგდებს. ინტერვიუ უნდა მიიღოთ მინიმუმ ორ აგენტთან LifeHappens.org . მიიღეთ მითითებები მეგობრებისგან ან ონლაინ აგენტების ლოკატორებისგან. იკითხეთ: რა არის მათი სპეციალობები? რამდენი გადამზიდავი მუშაობს? არიან ისინი ტყვე აგენტი (ანუ ისინი მუშაობენ ერთ გადამზიდავთან და ვერ გირჩევენ სხვა კომპანიების პროდუქტებს)?

5 ... ან წაიყვანე მარტო ონლაინ რეჟიმში

საიტები, როგორიცაა Კიბე , Haven ცხოვრება , ქსოვილი და TruStage შეუძლია გაადვილოს ყიდვა. იმის ნაცვლად, რომ შეავსოთ ფორმების გიგანტური სტეკი, გაიაროთ სამედიცინო გამოკვლევა და შემდეგ დაველოდოთ სამ თვეს, თუ რამდენად მოწონხარ, შეიძლება იცოდეთ ერთი კვირის განმავლობაში ან ბევრად უფრო ადრე, ამბობს ფელდმანი. მათ შეუძლიათ სწრაფად იმოქმედონ, რადგან ისინი იმედოვნებენ გამარტივებულ ანდერაიტინგს და ალგორითმებს. მაგრამ იცოდეთ, რომ, როგორც სალივანი აღნიშნავს, თუ ჯანმრთელი ადამიანი ხართ, სრული ანდერაიტის გავლა შეიძლება ნიშნავს ქვედა პრემიებს, რაც შეიძლება გასაჭირში აღმოჩნდეს. გეგმის შემუშავებისას, ყოველწლიურად პრემიების გადახდა შეიძლება იაფად აიღოთ. და უთხარი ბენეფიციარს! თქვენ ახლა მათ სიმშვიდეს მიანიჭებთ - და არ დაზოგავთ მათ მომავალში პოლიტიკის გაცნობისგან (ან თუნდაც უგულებელყოფისგან).