თქვენ ცდილობდით იყოთ კარგი. როდესაც ექსპერტებმა გითხარით, ჩადეთ თქვენი 401 (კ) ან 403 (ბ) თანხა პენსიის დასაზოგად, თქვენ ეს გააკეთეთ. შემდეგ თქვენ შეცვალეთ სამსახური და ისევ გააკეთეთ ეს. Და ისევ. ახლა თქვენი საუკეთესო განზრახვის მიუხედავად, თქვენ დასრულდით სხვადასხვა დაწესებულებებში ურიგო ანგარიშებით. ეს ფინანსური არეულობის ფენომენი უფრო ხშირად ხდება, ვიდრე თქვენ გეგონათ და შეიძლება რეალური პრობლემა იყოს. რატომ? თუ ძალიან ბევრი ანგარიში გაქვთ, შეიძლება ვერ გააცნობიეროთ, როდის მიაღწიეთ ფულის მიზანს ან, პირიქით, თუ ინვესტიცია იმოქმედებს. კიდევ უფრო უარესი, თქვენ შეიძლება დაივიწყოთ თქვენი ერთი ანგარიში, ამბობს მაიკლ ბ. რუბინი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და უფლებამოსილი ბუღალტერი პორტსმუთში, ნიუ ჰემფშირი. საბედნიეროდ, ადვილია თქვენი საპენსიო ქონების გამარტივება. Აი როგორ.

ნაბიჯი 1: კონსოლიდაცია

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გქონდეთ მხოლოდ ერთი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიში. საქმე არ არის? Იმოქმედე. თუ თქვენ გაქვთ უფლება არსებული ანგარიშების ბალანსი გადარიცხოთ თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის გეგმაში, გაითვალისწინეთ ამის გაკეთება, ამბობს რუბინი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ჩარიცხეთ ფული თქვენს ძველ ანგარიშებზე ტრადიციულ IRA– ში. (რომელიმე ამ დავალებისთვის შეგიძლიათ დახმარების გაწევა სთხოვოთ საბროკერო კომპანიას, რომელიც თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის გეგმას განაგებს). ერთი მნიშვნელოვანი შენიშვნა: როდესაც ძველი ანგარიშებიდან თანხებს გადარიცხავთ ან ამოიღებთ, დარწმუნდით, რომ იმ ფინანსურმა ინსტიტუტებმა ამოწმებენ ახალ ბროკერებს. ფირმა შენს სასარგებლოდ არა შენთის. თუ ჩეკი გადასახდელი გექნებათ, შეიძლება ჯარიმებით და გადასახადებით მოხვდეთ, ამბობს რუბინი, რადგან ტექნიკურად თანხა გაიტანეს საპენსიო ასაკის მიღწევამდე

ნაბიჯი 2: ჭკვიანი გამოყოფა

ახლა დროა შეაფასოთ, თუ როგორ ხდება თქვენი ინვესტიციები. ჰკითხეთ საკუთარ თავს, გსურთ თუ არა სარისკო და ინვესტიცია ძირითადად აქციებში გააკეთოთ, ან უსაფრთხოდ ითამაშეთ თქვენი დანაზოგების უმეტესობა ობლიგაციებში. რუბინი გირჩევთ Bankrate.com აქტივების განაწილების კალკულატორი , რომელიც იყენებს რამდენიმე ფაქტორს, მათ შორის თქვენს ასაკს, აქტივებს და რისკის ტოლერანტობას, იმის დასადგენად, თუ როგორ უნდა ჩადოთ დანაზოგი. შემდეგ დარწმუნდით, რომ ეს თანხები აისახება თქვენს ამჟამინდელ საგადასახადო ინსპექციიდან ან დამსაქმებელზე დაფუძნებულ საპენსიო ანგარიშზე. (გარდა ამისა, რჩევა ითხოვეთ თქვენი საბროკერო კომპანიისგან.)

ნაბიჯი 3: დაივიწყე ეს

ხშირად არ დარეგისტრირდეთ თქვენს ანგარიშებზე. განათავსეთ ყოველწლიური შეხსენება თქვენს კალენდარში თქვენი საპენსიო პორტფელის დაუბალანსებლად თქვენი მიზნების შესაბამისად. დანარჩენ დროს, შეეცადეთ არ იფიქროთ ამაზე. კეთილთვისებიანი უგულებელყოფა შეიძლება კარგი იყოს, ამბობს ტიმ მაიზენჰაიმერი, Streamline Financial Services– ის ფინანსური მრჩეველი, ნაპერვილში, ილინოისის შტატში: თქვენ თავიდან აიცილებთ თქვენი ქონების განტვირთვის სურვილს, თუ საფონდო ბირჟა კრიზისს განიცდის.