ფულზე საუბარი - მეგობრებთან, ოჯახის წევრებთან, თანამშრომლებთან - ხშირად შეიძლება დანაშაულის გრძნობა და სირცხვილი გამოიწვიოს. გასაგებია: ფული მგრძნობიარე თემაა და ყველას სიტუაცია, მიზნები და შესაძლებლობები განსხვავებულია. ესაუბრება თქვენს მეგობარს კარგად მარაგით საგანგებო ფონდი როდესაც თქვენ კვლავ ცდილობთ გაერკვნენ როგორ გავიდნენ საკრედიტო ბარათის სესხიდან შეიძლება გრძნობდეთ თავს არაადეკვატურად ან გრცხვენიათ საკუთარი ხარჯვის ჩვევების. ადვილად გრძნობთ თავს, ჩამორჩებით ან არ აკეთებთ საკმარისად თქვენი ფინანსური მომავლისთვის, განსაკუთრებით თუ ვალი გაქვთ.

”ფინანსები ამერიკელებისათვის ხშირად განიხილება, როგორც სტრესი.” - ამბობს კენ ლინი, კომპანიის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი საკრედიტო კარმა. ”ფინანსურმა გაჭირვებამ, განსაკუთრებით სესხის გამო, შეიძლება სერიოზულად იმოქმედოს იმაზე, თუ რამდენად დარწმუნებულნი არიან ადამიანები თავიანთი ფინანსური კეთილდღეობის მიმართ, მაგრამ ამას არ საჭიროებს”.

რა განსხვავებაა შედედებულ რძესა და აორთქლებულ რძეს შორის

ფინანსური ველნესი გულისხმობს ზოგადი ფინანსური ჯანმრთელობის დამყარებას და სწავლას, თუ როგორ წარმართოთ თქვენი ფინანსები. ამის გაკეთება ნიშნავს, რომ თქვენ კარგად ხართ მომზადებული ეკონომიკური გამოწვევებისთვის, რა თქმა უნდა, მაგრამ ფინანსური ველნესი პრაქტიკას ასევე შეიძლება ჰქონდეს ფსიქიკური ჯანმრთელობის დადებითი სარგებელი, მათ შორის თვითდაჯერებულობის გაზრდა. და იმის საწინააღმდეგოდ, რასაც ფიქრობთ, სესხის არსებობა ხელს არ უშლის თქვენს ფინანსურ ჯანმრთელობას.

”კარგია, რომ რაღაც დავალიანება გექნებათ”, - ამბობს ბრაიან უოლში, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი SoFi. 'მართლაც, როდესაც საქმე ეხება პერსონალურ ფინანსებთან დაკავშირებულ რამეს, ყველასთვის სწორი პასუხი არ არის'.

სესხის არსებობა არსებითად ხელს გიშლით ფინანსური სიჯანსაღის მიღებაში, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს სესხი კარგად იქნება მართული: სესხის დაშორება აშკარა ნიშანია იმისა, რომ თქვენ არ გაქვთ თქვენი ფინანსების კონტროლი. გაქვთ გრძელვადიანი სესხი - მაგალითად, სტუდენტური სესხი ან იპოთეკური სესხი - ან ახლახანს დააგროვეთ სესხი კორონავირუსის კრიზისით გამოწვეული ფინანსური გამოწვევების გამო, მის მიდგომას მისი დაბრუნებისათვის შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენს მთლიან ფინანსურ ნდობასა და ფინანსურ მდგომარეობაზე. ველნესი.

„თუ თქვენ სესხებით ცხოვრობთ ისე, რომ თავს კონტროლიდან გამოსვლა ან სინანულით სავსე გრძნობთ, ამან შეიძლება აბსოლუტურად დაანგრიოს თქვენი ფინანსური ნდობა“, - ამბობს კიმბერლი პალმერი, პირადი ფინანსების ექსპერტი NerdWallet. ”ამასთან, ვალი ყოველთვის არ არის ნეგატივთან დაკავშირებული. ზოგიერთი სახის დავალიანება დაგეხმარებათ სხვა მიზნების მიღწევაში, მაგალითად, სტუდენტური სესხები დაგეხმარებათ თქვენთვის სასურველი ცხოვრების გატარებაში ან გირაო დაგეხმარებათ თქვენთვის სასურველი სახლის მიღებაში. ეს ნამდვილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რატომ აიღეთ ვალი და როგორ ახერხებთ მის დაფარვას. თუ თქვენ შეგნებულად გააკეთეთ არჩევანი სესხის აღებაზე და მისი გადახდა, ყოველთვიურად მოხვდება თქვენს ბიუჯეტში, მაშინ ეს შეიძლება პოზიტიურად იგრძნოთ. '

ნებისმიერი ტიპის სესხის მართვის გასაღები - თუნდაც ცოტა ხნის წინ დაგროვილი მაღალი პროცენტიანი სესხი, მაგალითად, საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რომელიც წარმოიშვა მას შემდეგ, რაც სამსახური ან შემოსავალი მოულოდნელად დაკარგეთ - არის მისი გადახდა. (რა თქმა უნდა, ჯერ უნდა შეწყვიტოთ სესხის დაგროვება.) წლობით შესრულებულმა გეგმაც კი შეიძლება გაზარდოს თქვენი ნდობა თქვენი სესხის დაბრუნების უნარში, ამით თქვენი საერთო ფინანსური მდგომარეობა გაზარდოს.

მოუსმინეთ Real Simple & apos; 'ფულის კონფიდენციალურ' პოდკასტს, რომ მიიღოთ პროფესიონალური რჩევები ბიზნესის წამოწყების შესახებ, თუ როგორ უნდა შეწყვიტოთ ცუდი ფული და & apos; თქვენს პარტნიორთან საიდუმლო ვალის განხილვა და სხვა!

უოლშის თქმით, პირველი ნაბიჯი არის იმის გაგება, პრობლემაა თუ არა თქვენი ვალი. ”ყველა სესხი თანაბრად არ არის შექმნილი”, - ამბობს ის. საერთოდ, ნებისმიერი ვალი, რომლის საპროცენტო განაკვეთი 7 პროცენტზე მეტია, არის ცუდი ვალი, ხოლო ყველაფერი, რაც 7 პროცენტზე ნაკლები პროცენტით არის კარგი ვალი. ცუდი სესხის დაფარვა - მას უწოდებენ მას, რადგან ის სწრაფად აგროვებს დიდ პროცენტებს, ამრიგად ზრდის თქვენს დავალიანების ჯამურ თანხას - უნდა უპირატესობდეს კარგი სესხის სრულად აღმოფხვრას.

პალმერი გვთავაზობს დაბალი პროცენტის სესხის გადახდაზე ფიქრს, როგორც სხვა ყოველთვიურ გადასახადს. SoFi– ში Walsh გირჩევთ შეცვალოთ snowball– ის მიდგომა სესხის გადახდაში: გადაიხადეთ მინიმალური გადასახადი თქვენს ყველა დავალიანებაზე, შემდეგ კი იმუშავეთ ყველაზე მცირე ცუდი დავალიანების ბალანსის გადახდაზე, მაშინაც კი, თუ მას არ აქვს ყველაზე მაღალი პროცენტი. მას შემდეგ, რაც ეს ვალი გადაიხდება, გადადით შემდეგ ყველაზე მცირე ბალანსზე და ა.შ.

მათემატიკურად, ამ გზით სესხის გადახდას უფრო მეტი დრო სჭირდება, ვიდრე თქვენი ყველაზე დიდი ბალანსის ან ყველაზე მაღალი პროცენტის სესხის დაფარვა, ამბობს უოლში, მაგრამ მას აქვს პროგრესის უფრო თვალსაჩინო ნიშნები, ამიტომ ადამიანები გრძნობენ მოტივაციას და ხელს უწყობენ სესხის გადახდას. მნიშვნელოვანია მოტივაციის შენარჩუნება: თანმიმდევრული, რეგულარული გადახდის გეგმა ერთადერთი გზაა ყველა სესხის აღმოსაფხვრელად და თქვენი გეგმის შუა ნაწილამდე მოტივაციის დაკარგვა და უარის თქმა შეიძლება წაშალოთ თქვენი ყველა პროგრესი.

თქვენი მისიის შესრულებაა თქვენი დავალიანების შემცირება, არ ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გაიღოთ ნებისმიერი არარსებითი ხარჯვა.

'დავალიანების გადახდა არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ყოველთვის უნდა თქვათ & apos; არა, & apos;' ლინი ამბობს. ”პირიქით, ეს ეხება თქვენი დანახარჯების პრიორიტეტულობას ისე, რომ კვლავ სიამოვნება მიიღოთ თქვენი ცხოვრებით, ხოლო სტაბილურად მუშაობთ დავალიანებისგან თავისუფალი.

სამივე ექსპერტი თანხმდება იმაში, რომ საქმე ბალანსსა და ზომიერებას ეხება: თქვენ გსურთ თავიდან აიცილოთ მეტი სესხის დაგროვება, მაგრამ შეგიძლიათ იპოვოთ ბალანსი სესხის ნელა გადახდასა და სხვა ფინანსური მიზნების მისაღწევად მუშაობას შორის, მაგალითად, პენსიის დაზოგვა, სახლი, ან დაზოგვა დიდი შვებულებისთვის ან გაფანტვისთვის.

'მაშინაც კი, როდესაც ვალის დაფარვას შეძლებთ, სხვა მიზნებისა და საქმიანობის შესრულება შეგიძლიათ', - ამბობს პალმერი. ”თქვენ უბრალოდ უნდა მოათავსოთ თქვენი სესხის გადასახადი თქვენს მთლიან ბიუჯეტში.”

პირველი ნაბიჯი ფინანსური კეთილდღეობის მისაღწევად, ეს არის სესხის მართვის გეგმის შექმნა, მაგრამ ეს ყველასთვის შესაძლებლობა არ არის, განსაკუთრებით ახლა, როდესაც უმუშევრობა ყველაზე მაღალ დონეზეა და მრავალი მათგანი ფინანსური სიდუხჭირის წინაშე დგას. კორონავირუსის კრიზისი. თუ ამჟამად ვალის დაგროვებას აპირებთ საგნების გადასახდელად, სავარაუდოდ, ცოტა რამ შეგიძლიათ გააკეთოთ, სანამ ეკონომიკური პირობები შეიცვლება; ამ სიტუაციაში, თქვენ გინდა განზრახ აიღო სესხი და ყველაფერი გააკეთო, რომ შეზღუდე სესხის ოდენობა.

როგორ გააკეთოთ ფრანგული ლენტები

”საბოლოო ჯამში, ეს მიზნად ისახავს მისი მოკლევადიანი გზით შესრულებას, ხოლო გრძელვადიანი ზიანის მინიმუმამდე შემცირებას”, - ამბობს ვალში.

მინიმუმამდე შემცირებით სესხის თანხის შემცირებით, თქვენ შეამცირებთ თანხის დაბრუნებას, რაც მომავალში უნდა გადაიხადოთ, როდესაც ისევ შეძლებთ გადახდების განხორციელებას. შენს მომავალს გაუადვილებთ მუშაობის გაგრძელებას სხვა ფინანსური მიზნების მისაღწევად, მიზნები, რომლებიც შეიძლება ახლა გადაიდო. სესხის დაგროვებას შეუძლია გაახანგრძლივოს თქვენი მიზნების მისაღწევად დრო, მაგრამ ეს შეუძლებელს არ გახდის, სანამ ამ სესხის მართვის გეგმას შეიდგენთ.

”ეს არ აპირებს მომავალში მთლიანად გაანადგუროს ყველაფერი”, - ამბობს ვალში.

ფინანსური ველნესი ყველაფერი დაგეგმვაშია. შეადგინეთ გეგმა ახლა და თქვენი მომავალი ფინანსური ჯანმრთელობა ისარგებლებს.

დაკავშირებული: ბანკები, კრედიტორები და სხვა სარგებელს სთავაზობენ კორონავირუსით დაზარალებულებს - აი, რა უნდა იცოდეთ