მინიმალური გადასახადი, ნათქვამია უჯრაში თქვენი საკრედიტო ბარათის ამონაწერში. რა მაცდუნებელი იდეაა: გადაიხადეთ მცირე თანხა და აიღეთ უკუგება მთელი გადასახადისთვის - ცოტა ხნით, მაინც. სამწუხაროდ, როგორც ამერიკელთა 45 პროცენტზე მეტმა, ვინც ყოველთვიურად ბალანსს ატარებს, იცის, რომ მბრუნავი ბრალი ჩვეულებრივ გიბრუნდებათ, და იმის გააზრება, თუ როგორ უნდა დააღწიოთ თავი საკრედიტო ბარათის სესხს, არ არის პატარა. მაგალითად, ბარათის მფლობელი, რომელსაც 15 956 აშშ დოლარი აქვს - საშუალო დავალიანება თითო ოჯახზე, ამბობს ბენ ვულსი, მარკეტინგისა და მომხმარებელთა კვლევის დირექტორი CreditCards.com , საკრედიტო ბარათის შედარების საიტი - საბოლოოდ გამოიწვევს 11000 აშშ დოლარის დამატებით პროცენტს, თუ ის ყოველთვიურად გადაიხდის მინიმუმს.

შეიძლება ძალიან კარგი მიზეზი გქონდეთ მაღალი პროცენტით დავალიანების დასაბრუნებლად: იქნებ მოგიწიოთ მოულოდნელი დიდი ბილეთის შენაძენის გაკეთება ან სამსახურის დაკარგვა ან ავადმყოფობის გადატანა. მიუხედავად მიზეზისა, ამ ბალანსისგან თავის დაღწევა უნდა იყოს თქვენი მთავარი ფინანსური პრიორიტეტი. ”თქვენ გჭირდებათ სამოქმედო გეგმა, რომელიც დაგეხმარებათ იმუშაოთ, რაც თქვენი ვალდებულებების შემცირებასა და საბოლოოდ აღმოფხვრაში ხართ”, - ამბობს გეილ კანინგემი, არაკომერციული ორგანიზაციის საკრედიტო კონსულტაციის ეროვნული ფონდის სპიკერი. აქ არის რამოდენიმე გზა, რომ შექმნათ იგი თქვენთვის.

დაკავშირებული: 5 ჯერ უნდა გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათით, ნაღდი ფულის ან სადებეტო ბარათის ნაცვლად

5 ჭკვიანი სტრატეგია საკრედიტო ბარათის სესხისგან თავის დასაღწევად

გეტის სურათები

1. პირველ რიგში მხოლოდ ერთი კარტი დაუმიზნეთ. თუ თქვენ ატარებთ ნაშთებს მრავალ ბარათზე, ეს გრძელი სლოგანია ამ ვალების გასასუფთავებლად. ასე რომ, თავიდანვე გაითვალისწინეთ მყისიერი კმაყოფილება, ამბობს მერი ენ კემპბელი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი პატარა ლიკ როკში, არკანზასი. ჰკითხეთ საკუთარ თავს: რომელი მოკლევადიანი ფინანსური მიზანი შემიქმნის შეგრძნებას, თითქოს მნიშვნელოვანი წინსვლა მაქვს ვალის შემცირების მხრივ?

თუ თქვენი პასუხია: ”ერთი ბარათის მთლიანად გადახდა”, მაშინ რაც შეიძლება მეტი ფული გადააგდოთ ყველაზე დაბალი ბალანსის მქონე ბარათისკენ, ამბობს კერტის არნოლდი, CardRatings.com , საკრედიტო ბარათის შედარების საიტი. (დიახ, ამის გაკეთება მაშინაც კი, თუ თქვენს სხვა ბარათებზე მხოლოდ მინიმუმის გადახდა დაგჭირდებათ.) თუ თქვენი პასუხია 'ჩემი საკრედიტო ქულის გაზრდა', მაშინ გაუმკლავდეთ ბარათს გამოყენების ყველაზე მაღალი მაჩვენებლით (თქვენი ბალანსი გაყოფილია) ბარათის ლიმიტით) ”ვინაიდან თქვენი ქულა დარტყმას მიიღებს, თუ თქვენი ხელმისაწვდომი ბალანსის 20 პროცენტზე მეტს იყენებთ, გამოყენების მაჩვენებლის მხოლოდ 20 პროცენტით დაცემამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს თქვენი ქულა”, - ამბობს არნოლდი. და თუ თქვენი პასუხია 'ნაკლები პროცენტის გადახდა', მაშინ ნაცადი მეთოდია ბარათის გადახდა, რომელსაც ყველაზე მაღალი პროცენტი აქვს.

დაკავშირებული: მე გადავიხადე $ 10K სესხი ამ მარტივი მეთოდით

2. სთხოვეთ თქვენს კრედიტორებს დაბალი პროცენტები. ხშირად ემიტენტთან უბრალო სატელეფონო ზარი საკმარისია შემცირებული განაკვეთის მისაღებად - იმ პირობით, რომ კარგი კრედიტი გაქვს (730 ან მეტი ქულა) და გრძელვადიანი მომხმარებელი ხარ, რომელიც დროულად ახორციელებს გადახდებს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ პროცენტული პუნქტი ან ორი გაპარსული, რაც შეიძლება დაემატოს დაზოგილი ასობით დოლარი ყოველწლიურად. გასინჯვის ერთი რჩევა: ”თუ კონკურენციამ შემოგთავაზათ უფრო დაბალი ფასი, უთხარით მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენელს,” - ამბობს ბილ ჰარდეკოფი, კომპანიის გენერალური დირექტორი. LowCards.com , საკრედიტო ბარათის შედარების საიტი. 'არსებობს შანსი, რომ ისინი შეხვდნენ შეთავაზებას.'

3. გადაიტანეთ ბალანსი (ფრთხილად). მაცდურია ბალანსის გადატანა ბარათით მაღალი პროცენტით ბარათზე არსებითად დაბალი ბარათისკენ (იპოვნეთ აქ Bankrate.com ) პოტენციურად ეს ჭკვიანი ნაბიჯია; შეგიძლიათ დაზოგოთ ასობით დოლარი წელიწადში. ფრთხილად იყავით: ბალანსი უნდა გადარიცხოთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მზად ხართ სესხის დაფარვაში შესავალი დაბალი პროცენტული განაკვეთის ფანჯარაში (რომელიც, ჩვეულებრივ, გრძელდება 12-დან 18 თვემდე პირველი ბილინგის ციკლის დახურვიდან) და ყოველთვიური გადახდა დრო, ამბობს არნოლდი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენი კურსი შეიძლება გაიზარდოს, შესაძლოა დასრულდეს უფრო მაღალი ვიდრე ის, რაც ახლახანს მოიცილეთ. (მნიშვნელოვანია: თქვენ ასევე უნდა მოერიდოთ ნებისმიერი შენაძენის გაკეთებას ახალი ბარათით, რადგან ზოგჯერ მათზე დაბალი პროცენტი არ ვრცელდება.) გარდა ამისა, იცოდეთ, რომ სავარაუდოდ ჩამოგეჭრებათ ბალანსის გადაცემის საფასური, რომელიც ჩვეულებრივ დაახლოებით გადარიცხული თანხის 3-დან 4 პროცენტამდე.

4. გამოიყენეთ peer-to-peer კრედიტორი. იდეალურ სამყაროში თქვენ მთლიანად გადაიხდით თქვენს საკრედიტო ბარათს და იქნებით თავისუფალი და მკაფიო. მაგრამ თუ ამის გაკეთება არ შეგიძიათ, გაითვალისწინეთ თანხის სესხის აღება, რომ თქვენი ბარათი გადაიხადოთ თანატოლ კრედიტორთან, მაგალითად, LendingClub.com ან Prosper.com . ეს საიტები გთავაზობთ სესხებს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც შეიძლება 20-დან 30 პროცენტით დაბალი იყოს, ვიდრე საკრედიტო ბარათების უმეტესობა, რაც ნიშნავს, რომ ასობით დოლარი დაზოგავთ თქვენს პროცენტს, ამბობს ლინეტ ხალფანი-კოქსი, კომპანიის თანადამფუძნებელი AskTheMoneyCoach.com , პირადი ფინანსების საიტი. თუ სამუშაო და კარგი საკრედიტო ქულა გაქვთ, შეიძლება ისარგებლოთ ონლაინ სესხის მოთხოვნით, დაახლოებით 25,000 აშშ დოლარით.

5. თუ ნამდვილად არ ხართ შეზღუდული, ყოველთვიურად გააკეთეთ ორი მინიმალური გადახდა. ბარათის გამცემი, როგორც წესი, ყოველდღიურად სარგებლობს პროცენტიდან, ასე რომ, რაც უფრო მალე გააკეთებთ გადახდას, მით უფრო სწრაფად იკლებს საშუალო დღიური ბალანსი, რაც ითვლება ნაკლები დოლარით პროცენტში, რომელსაც საბოლოოდ იხდით, - ამბობს გერი დეტვეილერი, მომხმარებელთა განათლების დირექტორი Credit.com– ისთვის, პირადი ფინანსური ვებსაიტისთვის. თუ მკაცრი ბიუჯეტი გაქვთ, გააგრძელეთ და ყოველთვიურად გადაიხადეთ მინიმალური გადასახადი, შემდეგ კი ორი კვირის შემდეგ შეეცადეთ იგივე გადახდა. განაგრძეთ თავდაპირველი მინიმალური გადასახდელი თანხის გადახდა თვეში ორჯერ, სანამ თქვენი დავალიანება არ გადაიხდება. (ტრეკზე დასაწყებად, განათავსეთ შეხსენება თქვენს კალენდარში.) მაგალითი: თქვით, რომ ბარათზე დააკისრეთ 2000 დოლარი 17 პროცენტიანი პროცენტით. თუ თქვენ გააკეთებთ მხოლოდ მინიმალურ გადასახადს ყოველთვიურად (რაც ნაშთის დაახლოებით 2 პროცენტია), ბალანსის გადახდას 21 წელზე მეტი დასჭირდება. თუ ორი კვირის შემდეგ თავდაპირველი თანხის დამატებით გადახდას გააკეთებთ, სამ (არანაკლებ) წელიწადში სესხისგან თავისუფალი იქნებით.