პენსიაზე დაზოგვა ერთ-ერთია იმ საკითხთაგან, რასაც ფულის ექსპერტები გვირჩევენ არაერთხელ. მაგრამ რა მოხდება, თუ ცხოვრება შეფერხდება? ეს არის ლუისის რეალობა (არა მისი ნამდვილი სახელი), 64 წლის მარკეტინგის მენეჯერი, რომელმაც დარეკა ამ კვირაში. ფული კონფიდენციალური პოდკასტი. მას აინტერესებს, როგორ შეუძლია შეცვალოს თავისი ფინანსური მომავალი, პენსიაზე გასვლისთვის ძალიან ცოტა დაზოგვით და ახლახანს სამსახურიდან გათავისუფლებით.

ლუიზმა მიაღწია გარკვეულ ფინანსურ მიზნებს, როგორიცაა შვილების კოლეჯის განათლების გადახდა და სხვა ბავშვის ძვირადღირებული მკურნალობა დამოკიდებულებისგან. მაგრამ მის ქმარს ბიზნესის დახურვა მოუწია და ლუისის კარიერა წააწყდა წარუმატებლობას თანამდებობიდან გათავისუფლების გამო - ბოლო რამდენიმე თვის წინ. ფულის მენეჯერის მიერ არჩეულმა გაკოტრებამ და ცუდმა ინვესტიციებმაც ხელი შეუშალა მათ პროგრესს. ”ჩვენ არ ვართ მდიდრულები - გვყავდა ძალიან ნორმალური მანქანები და არა დიდი სამკაულები, ან ბევრს არ ვჭამთ გარეთ,” - ამბობს ლუიზა. 'ვისურვებდი, რომ ვინმე ჩემს გვერდით დაჯდეს სამსახურში და მითხრას, რას ვაკეთებ არასწორად.'

თქვენ ვერ ანაზღაურებთ შემოსავლის დამანგრეველ დანაკარგს. ეს არის პატარა ნაბიჯები, პატარა ნაჭრები. თქვენ არ შეგიძლიათ 12 სამუშაოს შესრულება. ეს არ მოხდება. თქვენ განაგრძობთ მუშაობას და იმედია, მაშინაც კი, თუ შეძლებთ მხოლოდ 70 წლამდე გაძლოთ, რათა მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფის მაქსიმალური სარგებელი, თქვენ მიაღწევთ მას.

- ჯილ შლეზინგერი, CBS ახალი ამბების ბიზნეს ანალიტიკოსი და წამყვანი ჯილი ფულზე და თვალი ფულზე პოდკასტი.

წამყვანი სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი რჩევისთვის მიმართა ჯილ შლეზინგერს, CFP, ბიზნეს ანალიტიკოსს CBS News-ისთვის. შლეზინგერს ადრეც სმენია ასეთი ისტორიები: „ბავშვის ბუმერი, რომელმაც შესაძლოა შვილების ვალი აიღო და შვილები კოლეჯში გაიყვანა, მაგრამ 60, 63 წლისაა და ამბობს, მგონი, უბრალოდ მომიწევს. იმუშავე სამუდამოდ, - ამბობს ის. 'და ჩემი შიში ყოველთვის არის, კარგი, რა მოხდება, თუ არ შეგიძლია?'

ადრეული დაზოგვა და ხშირად გაძლევს ვარიანტებს ადრეულ კარიერაში — თუ გინდა ბიზნესის დაწყება ან ტოქსიკური სამუშაო ადგილის დატოვება — და მოგვიანებით, თუ 64 წლის ასაკში უმუშევარი აღმოჩნდები. „ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც ადრე დაზოგავთ თქვენი ცხოვრება არის ის, რომ მოგცეთ ვარიანტები და ვარიანტები კარგად იგრძნოთ, - ამბობს შლეზინგერი.

შლეზინგერი გირჩევთ გადადგათ სამი დიდი ნაბიჯი ახლა თქვენი ფინანსური მომავლის უზრუნველსაყოფად. პირველი, შექმენით სასწრაფო სარეზერვო ფონდი, სადაც ახლა 6-დან 12 თვემდე საარსებო ხარჯები იქნება და ორი წლის ღირებულების ხარჯებით, თუ პენსიაზე გასვლისთვის ემზადებით. მეორე, გაუმკლავდეთ ნებისმიერ სამომხმარებლო ვალს, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები, სტუდენტური სესხები ან მანქანის სესხები. და შემდეგ, საქმე ეხება პენსიაზე გასვლის დაზოგვას - მაქსიმალურად გამოიყენებთ მას (მიუხედავად იმისა, რომ იგი აღიარებს, რომ წლიური მაქსიმუმი, ,500, შეიძლება იყოს რთული მიზანი ხალხისთვის).

შლეზინგერი ასევე ფიქრობს, რომ პანდემიამ შესაძლოა გზა გაუხსნა უფრო გრძელი, მაგრამ უფრო მოქნილი კარიერა ყველასათვის. „ჩვენ ახლახან ვნახეთ ეს უეცარი გადასვლა დისტანციურ სამუშაოზე, რაც შეიძლება რეალურად კარგი ამბავი იყოს ბევრი მუშაკისთვის“, - ამბობს ის. „ვფიქრობ, თუ სამუშაო ძალაში დაბრუნებას განიხილავ, შეიძლება ამის გაკეთება უფრო გსურს, თუ იტყვი: „აი, მე არ უნდა ვიმგზავრო კვირაში ხუთი დღე, ან არ უნდა ვიყო. ადგილზე ყოველ წუთს, ან მე შემიძლია შევქმნა ჰიბრიდული გარემო, რომელიც ცოტა მეტ ხანგრძლივობას მომცემს.''

და ლუიზისთვის, ეს შეიძლება იყოს მისი საუკეთესო შესაძლებლობა უფრო უსაფრთხო პენსიაზე გასვლისთვის და ის, რაც მას სიამოვნებს. 'მე მიყვარს მუშაობა', - ამბობს ის. როდესაც პენსიაზე გავდივარ, ვიცი, რომ ვაპირებ მოხალისედ მუშაობას, რადგან ვერ ვიტან მხოლოდ სახლში ჯდომას. ასე რომ, სანამ მე ვაპირებ მუშაობას, შეიძლება ამაში ანაზღაურებაც მივიღო. მე არ მინდა მაჰჯონგისა და პიკლბოლის თამაში - ეს უბრალოდ ჩემი საქმე არ არის.'

მოუსმინეთ ამ კვირის ფული კონფიდენციალური - 64 წლის ვარ და პენსიაზე ძლივს დავაგროვე. რა უნდა გავაკეთო?' - სრული საუბრისთვის, რომ დაგეხმაროთ საპენსიო დანაზოგის დაჭერაში. ფული კონფიდენციალური ხელმისაწვდომია Apple-ის პოდკასტი , ამაზონი , Spotify , მოთამაშე FM , ნაკერი , ან სადაც არ უნდა მოუსმინოთ თქვენს საყვარელ პოდკასტებს.

____________________________

Ტრანსკრიფცია

ეველინი: მე სულ ახლახანს, ბოლო ერთი წლის განმავლობაში, პირველად დავიწყე წვლილის შეტანა ჩემს 401k-ში. მრცხვენოდა, რომ ველოდებოდი იმდენ ხანს, როგორც მე.

კრისტი: პენსიაზე გასვლის უფლება მაქვს დაახლოებით ექვს წელიწადში. სიამოვნებით შევძლებ ამის გაკეთებას, მაგრამ ვიცი, რომ უნდა ვიმუშაო.

მისი: უბრალოდ ვნერვიულობ ისეთ ადგილას აღმოვჩნდე, თითქოს წინასწარ არ დაგეგმე და უკან ვიხედები და თითქოს, ღმერთო ჩემო, 50 წლის ვარ. და უბრალოდ არ დაზოგე

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ეს არის Money Confidential, პოდკასტი Kozel Bier-ისგან ჩვენი ფულის ისტორიების, ბრძოლისა და საიდუმლოებების შესახებ. მე ვარ თქვენი მასპინძელი, სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი. დღეს კი ჩვენი სტუმარი არის 64 წლის მარკეტინგის მენეჯერი, რომელიც დაითხოვეს პანდემიის დროს, რომელსაც ჩვენ ლუიზს ვეძახით - მისი ნამდვილი სახელი არ არის.

ლუიზა: ფულთან ყოველთვის საშინელი ურთიერთობა მქონდა. მე ორივე სულელი ვარ და ზარმაცი. და მე პირველი ვარ, ვინც ამას ვაღიარებ. ბევრი რამ ჩემს ქმარს ეხება. ჩვენ ერთად ვიყავით საშუალო სკოლიდან და როცა ფული მოდიოდა, მე ყოველთვის მისკენ ვაბიჯებდი, შემდეგ კი ის ყოველთვის უკან მიბრუნებდა ჩემსკენ. იმდენი არჩევანი იყო, იმდენი გადაწყვეტილების მიღება იყო. უბრალოდ ვერცერთი ტერმინი ვერ გავიგე. ასე რომ, ჩვენ უბრალოდ ავირჩიეთ საკუთარი თავის პარალიზება, ფულის დანაზოგში ჩაგდება და ასე დავიწყეთ. და თითქმის ასე ვამთავრებთ.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ისე, ფულის დაზოგვა არ არის სისულელე.

ლუიზა: არა, მაგრამ ჩვენ არ გავაკეთეთ ურთიერთდახმარების ფონდები ან აქციები. ვმუშაობდი NBC Sports-ში და წავედი ჩემი შვილების გასაჩენად. მე მივიღე არჩევანი, რომ აეღო ჩემი პენსია თუ ერთჯერადი თანხა, ავიღე ეს ერთიანად. ჩვენ მივედით ფულის მენეჯერთან, რომელმაც ეს ჩვენთვის ჩადო.

მან ჩადო ინვესტიცია ძალიან სარისკო ფონდში და როცა ის სამხრეთით წავიდა, არ ველოდი, რომ ანაზღაურებას გადაგვიხდიდა, მაგრამ ის უბრალოდ ასე ამბობდა: „აჰ, ასეც ხდება“. და მე ვფიქრობ, რომ ამან უბრალოდ ცუდი გემო დაგვიტოვა პირში. ჩვენ ასევე გამოვიყენეთ კარგი ნაწილი - ჩემმა ქმარმა დაიწყო საკუთარი ბიზნესი, რომელიც გარკვეული პერიოდის განმავლობაში წარმატებული იყო.

ასე რომ, დაახლოებით 2000 წელს ბავშვები იზრდებიან. სამუშაოდ დავბრუნდი ნახევარ განაკვეთზე, მისი ბიზნესი დაიშალა.

ასე რომ, ჩვენ სწრაფად დავიწყეთ სამხრეთით სვლა. სამსახურში დავბრუნდი სრული განაკვეთით. 2002 წელს ყველაფერი კარგად იყო, მაგრამ ის მაინც ცდილობდა ბიზნესი გაეკეთებინა და ეს ნამდვილად არ იყო. ასე რომ, ჩვენ ვყიდით აქციებს იპოთეკის გადასახდელად.

პლუს ბავშვები კოლეჯში მიდიოდნენ და მე მყავს სამი შვილი. მას სურდა გადაეხადა მათი კოლეჯის ფული და არ სურდა მათ იცოდნენ, რომ ფინანსური პრობლემები გვქონდა. ის არის ერთგვარი ბიჭი, რომელიც ყოველთვის ფეხზე დგება და მან უთხრა მათ, რომ ჩვენ გადავიხდიდით მათ კოლეჯში და ისინი დადიოდნენ ლამაზ კოლეჯებში და ის არასოდეს დადგა ფეხზე.

ასე რომ, ჩვენ ერთგვარად ვცურავდით 2008 წლამდე. მე იმ დროს გაზეთში ვმუშაობდი, ასე რომ, ეს იყო იდეალური ქარიშხალი, არა? ეს იყო, მოგეხსენებათ, გაზეთები, რომლებიც არ აყვავდნენ. რეცესია დაარტყა და მისი ბიზნესი უბრალოდ არ მომხდარა. ის ცდილობდა ეპოვა ბიზნესის სხვა მიმართულებები და ისინი უბრალოდ არ ხდებოდა. ასე რომ, ჩვენ გვყავდა სამი შვილი კოლეჯში და არანაირი შემოსავალი.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: გადაიხადეთ თუ არა სრული ტვირთი თქვენი სამივე შვილის კოლეჯში სწავლისთვის?

ლუიზა: Ორი მათგანი. ჩვენ კვლავ ვიხდით მათგან ორს. ჩემმა მესამე შვილმა დაიწყო ნარკოტიკების მოხმარება. დაახლოებით 2010 წელს, ჰეროინის მსგავსად, ქუჩაში მცხოვრები სრული დამოკიდებულების მსგავსად, უკან და უკან დაბრუნება.

ის უკვე ერთი წელია სუფთაა, მაგრამ ყველაფერი, რაც ჩვენ გადავიხადეთ მისთვის, რეაბილიტაციასა და ყველა ხარჯის გადახდას შორის და ამ ყველაფრისთვის, ეს იყო სხვა კოლეჯის სწავლის მსგავსი.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ეს ძალიან ბევრია გასაკეთებელი. ფინანსურად ბევრია. ემოციურად ძალიან ბევრია. და მაინტერესებს ამ დროის განმავლობაში, როგორ მუშაობდით ამის გამო?

ლუიზა: კარგი დანაზოგი გვქონდა. როდესაც ჩემი ქმარი კარგად იყო, ის ძალიან კარგად იყო.

როგორ შევაჩეროთ ბამბის შეკუმშვა

მე რომ შემეძლოს ჩემი დადებითი და უარყოფითი მხარეების გაკეთება, ჩემი ერთ-ერთი დადებითი ის არის, რომ ჩვენ არ ვართ მდიდრული. ძალიან ნორმალური მანქანები გვქონდა და არა დიდი სამკაულები, ან გარეთ ბევრს არ ვჭამთ. ასე რომ, ჩვენ საკმაოდ კარგი შემნახველი ვიყავით. ჩვენ ჯერ კიდევ საკმაოდ კარგი შემნახველები ვართ.

ვიცოდი, რომ სახლი დაგირავდა, მაგრამ არ ვიცოდი, რომ 350 გადავიხადეთ. 675-ად დაგირავეს. და კიდევ, მის დადანაშაულებას არ ვაპირებ. ჩემი ბრალი იყო, რომ არ ვიყავი ჩართული. მაგრამ როცა საბუთებზე ხელი მოვაწერეთ, 675-ს ვიყავი.

ასე რომ, ჩვენ გადავიხადეთ ჩვენი საკრედიტო ბარათები და ყველაფერი. ჩვენ, რა თქმა უნდა, ისევ დავამყარეთ ჩვენი საკრედიტო ბარათები, გამოვაცხადეთ გაკოტრება და დავკარგეთ სახლი.

მგონი დაახლოებით 2013 წელი იყო.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: არის თუ არა გაკოტრება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე?

ლუიზა: მე სულ ველოდები მის ამოღებას. ვფიქრობ, ამ სექტემბერში ის საბოლოოდ გამოვა. ჩვენ ბევრი შესვენება მივიღეთ სამწუხარო მიზეზების გამო. მამა გარდაეცვალა და მისმა დებმა მის სახლში უსასყიდლოდ გაგვიშვეს. უბრალოდ გადასახადები გადავუხადეთ და ბევრი რემონტი გავაკეთეთ, მაგრამ არც ქირა გადავიხადეთ და არც არაფერი. მამამისმა კი ფული დაგვიტოვა. დედაჩემი გარდაიცვალა. მან ცოტა ფული დაგვიტოვა.

ასე რომ, ჩვენ ვაგრძელებდით ამ შემოდინების მიღებას, რამაც შეგვინარჩუნა სიცოცხლე.

ამის შემდეგ საბოლოოდ სხვა სამსახური ვიპოვე. მაგრამ ჩვენ უბრალოდ ვაგრძელებთ გათავისუფლებას. და ვისურვებდი, რომ ვინმე ჩემს გვერდით დაჯდეს სამსახურში და მითხრას, რას ვაკეთებ არასწორად.

ვფიქრობ, ამის ნაწილი იმიტომ არის, რომ როცა 2008 წელს ხელახლა შედიხართ სამუშაო ძალაში, მე 52 წლის ვიყავი. თქვენ იცით, რომ მცირეწლოვანი ბავშვები მიდიან გარეთ და ისინი აყალიბებენ ურთიერთობას. ძნელია გადაიჩეხო სოციალურად. რომ მოერგოს სადმე, როცა ამ ასაკში იწყებ.

ისევ დეკემბერში გამათავისუფლეს სამსახურიდან. ხუთი გაგვიშვეს და ყველანი 50 წელს გადაცილებულები ვიყავით. არავის არ უნდა უჩივლოს, რადგან ვიცით, რომ მათ წინააღმდეგ ვერ წავალთ. ასე რომ, ჩვენ ყველა წინ მივდივართ. ასე რომ, ახლა ვეძებ ჩემს შემდეგ შესაძლებლობას 64 წლის ასაკში.

ჩემი მშობლების თაობა იყო, იცით, პარასკევს დაამთავრეთ სკოლა, ორშაბათს დაიწყეთ სამსახური და 40 წლის შემდეგ, მიიღეთ ოქროს საათი და დიდი პენსია და წახვედით და ასე იყო.

გავლილი მაქვს ონლაინ კურსები. ასე რომ, ახლა მე ვიღებ სასერტიფიკატო პროგრამას კოლუმბიის ბიზნეს სკოლაში ციფრული მარკეტინგის მიმართულებით, რათა უბრალოდ განვაახლო ჩემი უნარები. ეს ბოლოჯერაც გავაკეთე Rutgers-ის მეშვეობით. გამიმართლა, რომ შემიძლია ამის გაკეთება, განსაკუთრებით პანდემიის პირობებში, რომ შემიძლია ამის გაკეთება ონლაინ.

და ეს საკმაოდ ხელმისაწვდომი და მართლაც საინტერესოა და კარგია სამუშაო ბაზრისთვის.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ახლა, როცა ამ პანდემიას ატარებდით, შეძელით თუ არა მოითხოვეთ უმუშევრობის შეღავათები ან რაიმე სხვა შეღავათები?

ლუიზა: დიახ. და ეს დაეხმარა.

და შემდეგ ასევე გუშინ მივიღე შეტყობინება, რომ ჩემი კომპანია დაფარავს COBRA-ს ან მთავრობას, ვფიქრობ, რომ ფარავს მას, ასე რომ ეს ნამდვილად სასარგებლოა. შემდეგ კი ჩემი ქმარი უკვე მკურნალობს.

ერთ მომენტში შემნახველ ანგარიშზე ასი დოლარი მქონდა. ახლა სხვა ადგილები მაქვს, საიდანაც შემეძლო მისი აღება. იქამდე ვართ, როცა ბუდე კვერცხს ავაგებთ, მაგრამ ვფიქრობ, როგორ მოვიქცე, მობილურის გადასახადსაც ვერ ვიხდი.

და მერე უცებ ბოლოს ვიღაცას მივახვედრებ და კიდევ ერთი შემოდინება მივიღე. ახლა კი ვგრძნობ, რომ შემიძლია ფაქტიურად ღამით დავიძინო. ასე რომ, მე კარგად ვარ ღარიბი. თქვენ იცით, რომ მამაჩემი გარდაიცვალა, როდესაც დედაჩემი იყო ორსულად ჩემს უმცროს დაზე და ის იყო მდივანი და ის გვეხმარებოდა და ჩვენ არასდროს გამოვტოვებდით სადილს.

ყოველთვის კარგ სახლში ცხოვრობდა, დადიოდა კათოლიკურ სკოლაში. როგორღაც მან მოახერხა ეს. და მან ნამდვილად მომცა ეს ხელსაწყოები - იცით, ზოგიერთ ღამეს გვაქვს სტეიკი და ზოგ ღამეს ბლინები.

ასე რომ, მე მაქვს კარგი საფუძველი გადარჩენისთვის, როდესაც საქმე კარგად არ მიდის.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: როგორც ჩანს, თქვენ გაქვთ ბევრი საზრუნავი ყოველდღიური მართვის გარშემო. როგორ გავაკეთო? როგორ გამოვიმუშავო ჩემი ფული დღეს? მაგრამ, როგორც ჩანს, ეს არის გრძელვადიანი ფინანსური დაგეგმვა, რომელიც ქმნის დისკომფორტს.

ლუიზა: დიახ. დიახ. რამდენიმე წლის წინ სხვა მრჩეველთან მივედით. ჩემი ქმარი საერთოდ არ მუშაობდა. ახლა ის მართავს Lyft-ს და შემცვლელი ასწავლის, ასე რომ, ის კარგად მუშაობს. მაგრამ მრჩეველმა მითხრა, მან მითხრა, იმ გზით, რასაც მიდიხარ, უბრალოდ ვერასოდეს შეძლებ პენსიაზე გასვლას.

ჩვენ წავედით და წავედით გეგმის გარეშე. მე მაქვს დაახლოებით ასი ათასი დოლარი 401 ლარში და სხვა დანაზოგი. ჩვენ მოვახერხეთ ამის ერთგვარი შენარჩუნება, ასე რომ არ არის ის, რომ არაფერი გვაქვს.

და მართლაც ჩვენი თამაშის გეგმა არის, რადგან ჩვენ ვცხოვრობთ ჩრდილო-აღმოსავლეთში. მე ნამდვილად არ მინდა ამის გაკეთება, მაგრამ უფრო იაფ სახელმწიფოში გადასასვლელად, ნამდვილად არ მინდა აქედან წასვლა. იცი, ჩემი ოჯახი აქ არის. მე ვგრძნობ, რომ ჩვენ შეგვიძლია ამის გაკეთება აქ, მაგრამ ეს არის ჩვენი სარეზერვო გეგმა, თუ სხვა არაფერი მოხდება.

მე ჯანმრთელი ვარ და ძალიან მსიამოვნებს მუშაობა. ასე რომ, სანამ მე შემიძლია დასაქმებული დავრჩე, ეს არის ჩვენი გეგმა. კიდევ 50,000-ის დაზოგვა რომ შემეძლოს პენსიაზე გასვლამდე, ცოტა უფრო კომფორტულად ვიგრძნობდი თავს.

ჩვენი გეგმა, რომ ვიმუშაოთ 70 წლამდე, ასევე არის ის, რომ არ მივიღოთ სოციალური დაცვა 70 წლამდე.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: და გსიამოვნებთ მუშაობა? ამის კითხვას ვაპირებდი.

ლუიზა: მიყვარს მუშაობა. როცა პენსიაზე გავდივარ, ვიცი, რომ ვაპირებ მოხალისედ გაწევრიანებას, რადგან ვერ ვიტან მხოლოდ სახლში ჯდომას. ასე რომ, სანამ მე ვაპირებ მუშაობას, შეიძლება ამაში ანაზღაურებაც მივიღო.

სანამ მარმარილოები და მხედველობა მაქვს, რაღაცნაირად ვფიქრობ, რომ კარგად ვარ. მაგრამ თქვენ იცით, ეს დიდი თუ არის.

მე მიმუშავია ბევრ სხვადასხვა ადგილას. მე ვმუშაობდი ხუთ სხვადასხვა ინდუსტრიაში, რომლებიც ნამდვილად არ მბეზრდება. ბევრი ჩემი ასაკის ადამიანი ითვლის დღეებს პენსიაზე გასვლამდე და მათ უბრალოდ სძულთ სამუშაო.

და მგონია, რომ ჩემს პოზიციაზე ჯობია ვიყო, იცი - და მათ აქვთ ბევრი ფული და კარგად არიან, მაგრამ მე თითქმის მირჩევნია ვიყო ჩემს პოზიციაზე, ვიმუშაო და ბედნიერი. მე არ მინდა მაჰჯონგისა და პიკლბოლის თამაში და ეს უბრალოდ ჩემი საქმე არ არის.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: მიუხედავად იმისა, რომ ლუიზს შეიძლება უყვარდეს მუშაობა, რეალობა არის ის, რომ ამერიკელი მუშები მუდმივად გადიან პენსიაზე ადრე, ვიდრე თავდაპირველად ელოდნენ და გადაჭარბებულად აფასებენ იმის ალბათობას, რომ ისინი პენსიაზე გასვლის შემდეგ შეძლებენ გააგრძელონ მუშაობა გარკვეული შესაძლებლობებით.

ასე რომ, შესვენების შემდეგ, ჩვენ ვესაუბრებით სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებს და CBS News ბიზნეს ანალიტიკოსს, ჯილ შლეზინგერს, თუ როგორ მოემზადოთ პენსიაზე გასვლისთვის, როდესაც არ გაქვთ საკმარისი საპენსიო დანაზოგი.

ჯილ შლეზინგერი: მე ვფიქრობ, რომ ჩვენ გვყავს ბევრი ადამიანი, ვინც, განსაკუთრებით ბეიბი ბუმერებმა, რომლებმაც თავიანთი კარიერა დაიწყეს, თვლიან, რომ ისინი ერთ გზაზე იყვნენ. და მაშინ უცებ იყო მილიონობით განსხვავებული დაბრკოლება, თოვლის ქარიშხალი და ყინული, რომელიც აფრქვევდა ნივთებს, ხანძარი და გვალვა და ეს ყველაფერი უბრალოდ გამოჩნდა. ასე რომ, თუ მათ საკმარისად გაუმართლა დაწყება, ისინი ზოგავენ პენსიაზე ადრე გასვლისთვის და დარჩნენ მოსაწყენ, პირდაპირ, ვიწრო ფინანსურ გზაზე, ისინი კარგად იყვნენ.

მაგრამ თუ ისინი ოდესმე ცვლიდნენ ზოლს და აკეთებდნენ რაიმე სარისკო საქმეს, ისინი ნამდვილად დაისჯებოდნენ მრავალი გზით.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ეს არის ჯილ შლეზინგერი, CBS News-ის ბიზნეს ანალიტიკოსად მუშაობის გარდა, ის ასევე არის Jill on Money და Eye on Money პოდკასტების წამყვანი.

ჯილ შლეზინგერი: ყველა ყოველთვის ამბობს, ოჰ, ეს უპრეცედენტოა, რა თქმა უნდა პანდემია, ჩაკეტვა არის უპრეცედენტო გამოცდილება აშშ-ს ეკონომიკისთვის. მეორეს მხრივ, თუ ერთგვარად მიჰყევით თქვენს საფუძვლებს და არ გაგიჟდით, ალბათ კარგად უნდა იყოთ.

ასე რომ, იმ ხალხისთვის, ვინც მდიდარი იყო, თქვენ ნამდვილად გაიარეთ ბოლო 30 წელი და დაუზიანებელი იყავით.

თუ შუაში იყავით, მტკივა და ყველაფერი შენელდა და თქვენი ხელფასის დონე ერთგვარი სტაგნაცია იყო. ასე რომ, მე ვფიქრობ, რომ ეს მართლაც რთული პერიოდი იყო და მე ძალიან ვგრძნობ თანაგრძნობას ამ ადამიანების მიმართ, რადგან ვფიქრობ, რომ ხანდახან შენ, თითქოს ათასწლეული ხარ და თქვი, კარგი, შენ მითხარი, რომ კოლეჯში წავიდე. შენ მითხარი, ფული ვისესხებ და ახლა არაფრის მომტანი სამუშაო არ არის.

კარგი, იმედია ეს შეიცვლება. ასე რომ, ვიმედოვნებთ, რომ ბევრი სამუშაოა და ვიმედოვნებთ, რომ აირჩევთ იმ გზას, რომელიც გსურთ იმუშაოთ.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: სამსახურზე საუბრისას, ვინც არის პოსტპანდემიური, ბრუნდება შრომის ბაზარზე, სამსახურიდან გაათავისუფლეს, მაგრამ ახლა შესაძლოა სამოციანელებმა, რა მოსაზრებები უნდა გაითვალისწინონ მათ და როგორ შექმნან სამუშაო ძალა. მუშაობა მათთვის?

ჯილ შლეზინგერი: არის ამ პანდემიის ასპექტი, რომელმაც ნამდვილად შეცვალა ჩვენი მუშაობის ბუნება. ჩვენ ახლახან ვნახეთ ეს უეცარი გადასვლა დისტანციურ სამუშაოზე, რაც შეიძლება რეალურად კარგი ამბავი იყოს ბევრი მუშაკისთვის. მე ვფიქრობ, რომ თუ თქვენ აპირებთ სამუშაო ძალაში დაბრუნებას, შეიძლება უფრო მეტად გქონდეთ ამის გაკეთება, თუ იტყვით: „აი, მე არ უნდა ვიმგზავრო კვირაში ხუთი დღე ან არ უნდა ვიყო ადგილზე. ყოველ წუთს, ან მე შემიძლია შევქმნა ჰიბრიდული გარემო, რომელიც ცოტა მეტ ხანგრძლივობას მომცემს.'

ასე რომ, ვფიქრობ, რომ ჰიბრიდული სამუშაო მოდელი შეიძლება მართლაც კარგი იყოს. მე მაინტერესებს იდეა, რომ ორმოცდაათიან, სამოციან ან სამოცდაათიანებს შეუძლიათ პოტენციურად იპოვონ ახალი მცდელობა, რომელიც მათ შეასრულებს და მათ ნამდვილად გაუჩენს მუშაობის გაგრძელებას. იმიტომ არა, რომ მე ვფიქრობ, რომ მუშაობა ყველაზე დიდი რამ არის მსოფლიოში.

ბევრი ადამიანია, ვისაც ცუდი სამუშაო აქვს და ეს შენთვის არ არის კარგი. მაგრამ თუ თქვენ იმყოფებით ცოდნაზე დაფუძნებულ სამუშაო ადგილზე, თუ გსიამოვნებთ იმით, რასაც აკეთებთ, თუ მიიღებთ კმაყოფილებას და გრძნობთ, რომ შესაძლოა ცვლილებების შეტანა, მაშინ ეს გასაოცარია.

ასე რომ, მე ვფიქრობ, რომ არსებობს სხვადასხვა გზა, რომ გააგრძელოთ თქვენი კარიერის შემდგომი ცხოვრება. და მე ვფიქრობ, რომ იმის გათვალისწინებით, რომ ჩვენ ასე დიდხანს ვცხოვრობთ, პენსიაზე გასვლა არსებითად ჰგავს 35-წლიანი უმუშევრობის პერიოდს. ამიტომ ჯობია შენი ჰობი მოგწონდეს.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: ასე რომ, მე მიყვარს ჩვენი სამუშაო ცხოვრების გახანგრძლივების იდეა და იმის დანახვა, რომ რეალურად ეს შეიძლება იყოს სამუშაოს ხელახალი გამოგონება, ამ ჰიბრიდული მოდელი, რომელიც ხელს უწყობს უფრო ხანგრძლივ სამუშაო ცხოვრებას, შესაძლოა, უფრო მეტად იმოქმედოს ჩვენივე პირობებით.

მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ ხანდახან ამ აზრს მიჰყვება ის, რომ იმის გამო, რომ მე სამუდამოდ ვიმუშავებ ან იძულებული ვიქნები სამუდამოდ ვიმუშაო - რა აზრი აქვს პენსიაზე დაზოგვას?

ჯილ შლეზინგერი: ვგულისხმობ, თუ ეს ასეა, მაშინ ვგრძნობ, რომ ისინი ნამდვილად არ აქცევენ ყურადღებას.

რაც უფრო მეტი მესმის არის ის, რომ მესმის ეს, რეალურად, ბავშვის ბუმერისგან, რომელმაც შესაძლოა აიღოს შვილების ვალი და მიიღო შვილები კოლეჯის დამთავრების შემდეგ, მაგრამ უკვე მოკლეა და არის, იცით, 60, 63 წლის. ამბობს, მგონი, უბრალოდ სამუდამოდ მომიწევს მუშაობა. და ჩემი შიში ყოველთვის არის, კარგი რა, თუ არ შეგიძლია. იცი, ეს ყოველთვის ჩემი შიშია.

მე მინდა მქონდეს ჩემი ვარიანტები. Მე მინდა მუშაობა. მინდა არ ვიმუშაო. ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი ცხოვრების ადრეულ ეტაპზე, არის ის, რომ მოგცეთ ვარიანტები და ვარიანტები, რომ კარგად იგრძნოთ თავი. საშინელი ბოსი გყავს და გაქვს შესაძლებლობა დატოვო სამსახური და წახვიდე ახალი სამსახურის საპოვნელად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დაზოგავ საკმარის ფულს ამისათვის.

თქვენ ამბობთ, მე ნამდვილად მინდა შევძლო კარიერული ცვლა. მინდა უფრო ვნებიანი ვიგრძნო იმით, რასაც ვაკეთებ. ამის გაკეთება მინდა. Კარგი. თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება მანამ, სანამ თქვენ გააკეთებთ მძიმე სამუშაოს და მოიშორეთ რამდენიმე დოლარი, ან მე ნამდვილად მზად ვარ ჩემი ახალი ბიზნესის გასახსნელად. და მე ძალიან მადლობელი ვარ, რადგან საკმაოდ ადრე დავიწყე და ახლა შემიძლია ჩემი გვერდითი აურზაური ჩემს ახალ ბიზნესად გადავაქციო.

ასე რომ, ეს ყველაფერი მოითხოვს ერთ გამაერთიანებელ თვისებას, და ეს არის დაზოგვა ადრეული და თანმიმდევრული. თქვენ არ უნდა იყოთ დიდი ინვესტორი. ეს არის მითოლოგია ამის გარშემო. ჩემი პირველი სამუშაო უოლ სტრიტზე, მე ვიყავი საქონლის მოვაჭრე ნიუ-იორკში სასაქონლო ბირჟის იატაკზე.

და მითი ისაა, რომ ფიქრობთ, რომ აპირებთ თქვენი გამოსავლის ინვესტირებას რაღაცისგან. მართალია, შეიძლება გაგიმართლოს. თქვენ შეგიძლიათ იმუშაოთ კომპანიაში, მიიღოთ უამრავი ოფციონი ან აქცია და გამოიმუშავოთ ბევრი ფული. ეს არ არის ხალხის დიდი უმრავლესობა. ადამიანების დიდი უმრავლესობა დროთა განმავლობაში თანმიმდევრულად ზოგავს და იყენებს ინდექსის სახსრების დივერსიფიცირებულ პორტფელს.

სწორედ ამას აკეთებენ. ეს არ არის მოციმციმე, მაგრამ მუშაობს.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: მაინტერესებს ჩვენი მსმენელი ამ კვირაში - ის არის სამოცი წლის შუა რიცხვებში და ყოველ ჯერზე, როდესაც ის აგროვებს ამ აქტივებს, მას უწევს მათი გამოყენება ცხოვრების სტილის ხარჯების დასაფარად, ფინანსური შოკების დასაფარად.

ასე რომ, ახლა ეს არ არის საკმარისი 64 წლის ასაკში, თუნდაც ვაპირებ გავაგრძელო მუშაობა. ასე რომ, რას ჰგავს დაჭერა?

ჯილ შლეზინგერი: თქვენ იცით, ეს არის ერთი ფეხი მეორეს წინ აყენებს. თუ მას შეუძლია პენსიაზე გასვლამდე მისი ამოღება, მას ექნება სოციალური დაცვა და მას შეუძლია გააგრძელოს მუშაობა და ეს შეიძლება საკმარისი იყოს.

დიდი შანსია, თუ მას არ აქვს რაიმე საშინელება, მაგალითად, რაღაც დიდი მსუქანი ვალი, რომელიც ცურავს იქ, მაშინ ის შეძლებს მის ამოღებას. თქვენ არ შეგიძლიათ ანაზღაუროთ შემოსავლის დამანგრეველი დანაკარგი და თქვათ, უბრალოდ გააკეთე ეს. ეს არ არის ამის გაკეთება. ეს არის პატარა ნაბიჯები, პატარა ნაჭრები და თქვენ აკეთებთ მაქსიმუმს, რაც შეგიძლიათ.

და ეს არის ის.

თქვენ არ შეგიძლიათ 12 სამუშაოს შესრულება. ეს არ მოხდება. დრო შენს წინააღმდეგაა. თქვენ განაგრძეთ მუშაობა. და იმედია, მაშინაც კი, თუ თქვენ შეძლებთ 70 წლამდე გაძლოთ, ასე რომ თქვენ მიიღებთ მაქსიმალურ სოციალური უზრუნველყოფის სარგებელს, თქვენ მიაღწევთ მას.

შეიძლება არ გქონდეთ შესანიშნავი, უზარმაზარი ცხოვრების წესი, მაგრამ, თქვენ იცით, რომ შანსი უკვე არსებობს.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: კიდევ ერთი რამ, რაც ამ ამბავში გამოჩნდა, ის იყო, რომ ეს მსმენელი მანამდე იყო ფინანსურ პროფესიონალთან, რომელმაც აიღო მისი ფული და ჩადო მისთვის, მაგრამ დაკარგა მთელი ფული.

ასე რომ, ამან ნამდვილად გამორთო იგი მთელი ინდუსტრიისგან. და მაინტერესებს ასეთი სახის პირადი ეკონომიკური ტრავმა მქონდა. როგორ იწყებ ნდობის ჩამოყალიბებას და ხელახლა ჩართულობას?

ჯილ შლეზინგერი: თქვენ სწავლობთ ძალიან ჭკვიან გაკვეთილს, რომელიც არის ის, რომ თავიდან აიცილებთ ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის ადამიანებს, რომლებიც არ იცავენ რაღაცას, რასაც ფიდუციარული სტანდარტი ჰქვია.

და ეს არის მაშინ, როდესაც მე უნდა ჩამოვაგდოთ F სიტყვა პირდაპირ თქვენს შოუში. არ არის ეს შესანიშნავი? Სანდო პირი. მაშ რა არის ფიდუცია? ეს არის ფინანსური პროფესიონალი, რომელიც მუშაობს იმ პირობით, რომ მათ უნდა დააყენონ თქვენი ფინანსური ინტერესები მათ ფინანსურ ინტერესებზე ან მათი ფირმის ფინანსურ ინტერესებზე.

შენ მოდი პირველი. და არსებობს სხვადასხვა სახის ფინანსური პროფესიონალები, რომლებიც იცავენ ამ ფიდუციურ სტანდარტს. ასე სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები. მე ვარ სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. პრაქტიკაში რომ ვიყო, კლიენტის მოთხოვნილებები ყოველთვის პირველ ადგილზეა. CPA-ები დაცულია ფიდუციარული სტანდარტით.

CFA ასევე დაცულია ფიდუციარული სტანდარტით. მაგრამ არსებითად, თუ ვინმე გაძლევს ფინანსურ რჩევებს, შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ ეს ადამიანი დაცულია ამ სტანდარტით, სადაც ისინი ვერ მეტყვიან ვერაფერს, რაც არ არის ჩემს ინტერესებში, მაგრამ ეს არის ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის გარყვნილი სამყარო. ნამდვილად ასეა. და არსებობს უამრავი ადამიანი, რომლებიც აძლევენ რჩევებს, რომლებიც არ არის კლიენტის ინტერესებში, მაგრამ უბრალოდ შესაფერისია. ასე რომ, შემიძლია ვთქვა, სტეფანი, შენ იცი, რა უნდა გააკეთო. თქვენ უნდა შეინახოთ 529 გეგმაში.

ამას შენთვის ვიყიდი. და ეს არის შესაფერისი რჩევა. ეს შეიძლება არ იყოს საუკეთესო რჩევა თქვენთვის, რადგან შესაძლოა საუკეთესო რჩევა იყოს ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენი საკუთარი 529 გეგმა, გააკეთეთ ეს თქვენი სახელმწიფოს მეშვეობით. ეს არის ყველაზე ეფექტური გზა, თუ გსურთ დაზოგოთ კოლეჯისთვის. იმუშავეთ ფიდუციართან ნომერ პირველთან.

მეორე, ფინანსური რჩევის მიღებისა და ინვესტიციის ღირებულების შემცირება დაიწყო. ასე რომ, ეს შესანიშნავია.

მისი არსი იმაში მდგომარეობს, რომ არასდროს არ უნდა გადაიხადოთ ვინმეს მხოლოდ ბიზნესის გარიგებისთვის.

თუ თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ რჩევისთვის, მაშინ იცით, თქვენ იხდით რჩევისთვის, მაგრამ ნამდვილად უნდა იყოთ ფრთხილად. და ვინმეს გაკვეთილი, ვინც ამით დაიწვა, თქვენ იცნობთ სადაზღვევო გამყიდველს ან ფულის ინვესტიციის მენეჯერს, რომელიც ძირითადად აგროვებს საკომისიოს იმისთვის, რომ ბევრი არ გააკეთოს, არის ის, რომ თუ თქვენ უბრალოდ აკეთებთ ფულის მართვას, თუ უბრალოდ გაქვთ დიახ, მე მაქვს IRA.

მასში 50 გრანდია და მინდა ვინმემ მართოს. ეს ღირებულება უნდა შემცირდეს ძალიან, ძალიან დაბალი. მსხვილი ფირმების უმეტესობა ამას აკეთებს. და თუ გსურთ ამის გაკეთება საკუთარ თავს, ეს შეიძლება კიდევ უფრო იაფი იყოს. აირჩიეთ ოთხი ან ხუთი განსხვავებული ინდექსის ფონდი. დარეკე დღეში, დააყენე ავტოპილოტზე.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: რაზე უნდა იფიქროს ვინმემ, ვინც სამოციან წლებშია, მხოლოდ მათი საინვესტიციო პორტფელის მიღმა?

ჯილ შლეზინგერი: არც მგონია 60 იყოს, მგონი ყველა.

ასე რომ, ჯილი დიდი სამეულია. გსურთ საგანგებო სარეზერვო ფონდის შექმნა. თქვენ უნდა გქონდეთ 6-დან 12 თვემდე თქვენი ცხოვრების ხარჯები უსაფრთხო ფულის ბაზრის შემნახველი მოკლევადიანი CD-ზე. ეს არის ნომერ პირველი, ექვსიდან 12 თვემდე. ეს არის გარიგება. თუ პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით, ეს ერთიდან ორ წლამდე თქვენი ხარჯები უსაფრთხო უნდა იყოს.

და შემდეგ მეორე, გადაიხადეთ სამომხმარებლო ვალი და არა იპოთეკური დავალიანება, მაგრამ ჩვენ ვსაუბრობთ საკრედიტო ბარათის ვალზე და ავტო სესხზე, სტუდენტურ ვალზე. გადაიხადე, დაასრულე. სტუდენტური სესხები აღარ არის იაფი. ისინი რეალურად ჯერ კიდევ საკმაოდ ძვირია. და ბოლო რამ არის მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო ანგარიში თქვენი შესაძლებლობის ფარგლებში.

,500 არის ბევრი ფული გადასატანად. მაშინაც კი, თუ ეს არის Roth IRA, ,000, თუ თქვენ ხართ 50 წლამდე, დამატებითი დაჭერა, თუ 50 წელზე მეტი ხართ.

და ამის გარდა, ვინმე დაზარალდება თუ მე ფინანსურად მოვკვდები? უფლება. ყველა ემოციურად იტანჯება - გპირდები, არ ინერვიულო. მაგრამ თუ მოკვდებით, იქნება თუ არა რაიმე ფინანსური შედეგები თქვენს ცხოვრებაში ვინმესთვის? ახალგაზრდებისთვის, რომლებიც მხარს უჭერენ მშობლებს, შესაძლოა თქვენი მშობლები დაზარალდნენ. მშობლებისთვის, რომლებსაც ჰყავთ მცირეწლოვანი ბავშვები - თქვენი შვილები განიცდიან. ასე რომ, გაუშვით სიცოცხლის დაზღვევის კალკულატორი, ნახეთ რამდენი სიცოცხლის დაზღვევა გჭირდებათ. და ფირმების უმეტესობა უზრუნველყოფს ინვალიდობის დაზღვევას. ინვალიდობა არის ის, რაც ხდება დაშავებულს ან რაიმე ცუდი გემართებათ სამუშაო წლების განმავლობაში და ვეღარ აგროვებთ შემოსავალს. ასე რომ, ეს არის ერთგვარი სადაზღვევო დაფარვის ნაწილი, რომელზეც უნდა ვიფიქროთ.

ვფიქრობ, ის, რაც მოკლევადიანია, არის ქონების დაგეგმვა, რომლის გაკეთებაც, მოგეხსენებათ, არავის სურს. უბრალოდ გააკეთე ეს, რადგან გულწრფელად რომ ვთქვათ, ამის გაკეთება არც ისე რთულია. შენ ისეთი ჭკუა ხარ, თუ საკუთარ მოკვდავობას ვერ დაუპირისპირდები, ვიცი, რომ ამაში ბევრად უფრო კარგი უნდა ვიყო, მაგრამ ძალიან რთული შეცდომის გამოსწორებაა.

როდესაც პრაქტიკაში ვიყავი, შემეძლო გამოესწორებინა ნებისმიერი საინვესტიციო პრობლემა. მე ნამდვილად შემეძლო. შემეძლო ხალხის დაზოგვის სწორ გზაზეც კი მივიყვანო. მე შემეძლო ვალების გადახდა მათ. შენ კვდები ისე, რომ არ გქონდეს იმის სურვილი, რომ რეალურად დავეხმარო შენს გადარჩენილ მეუღლეს ან ოჯახის წევრს?

ეს ძნელია. ამ შეცდომას ვერ გამოვასწორებ. ასე რომ, თუ 30 წელია არ გაგიკეთებიათ ქონების საბუთები და პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით, წადით და შეამოწმეთ. ან მიდი ადვოკატთან, მიდი ქონების ადვოკატთან, თუ ეს არასდროს გაგიკეთებია, და გეშინია და ამბობ, მე არ დავხარჯავ 3000 დოლარს ამაზე.

უბრალოდ გააკეთე რამე. შედით ონლაინ და შეამოწმეთ.

ეს, რა თქმა უნდა, უკეთესია, ვიდრე 9 ხელსახოციზე ჩაწერა. ასე რომ, მე ვფიქრობ, რომ ეს არის საკითხები. და რა თქმა უნდა, როცა ფიქრობ პენსიაზე გასვლაზე და შენს სამსახურშიც კი, ვფიქრობ, კიდევ ბევრი ადამიანი უფრო მეტად არის მორგებული ჯანმრთელობის დაზღვევასთან და თქვენ იცით, 'ოჰ, რა დამემართება'.

ვფიქრობ, გლობალურმა პანდემიამ განმკურნა ეს პასუხი. იცით, ცუდი რამ შეიძლება მოხდეს.

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: მე მინდა შევეხო თქვენი წიგნის სათაურს, რომელიც არის სულელური რამ, რასაც ჭკვიანი ხალხი აკეთებს თავისი ფულით . არის თუ არა რაიმე ამ წიგნიდან, რაზეც მსმენელი ნამდვილად იფიქრებს?

ჯილ შლეზინგერი: მინდოდა გამეკეთებინა თავი პენსიაზე გასვლის შესახებ. და მე უნდა ვთქვა, რომ პენსიაზე გასვლა ყოველთვის მოსაწყენი თავია ყველა წიგნში. ეს თითქოს, ოჰ, მე ვაპირებ უბრალოდ ვუთხრა მათ შეინახონ და გამოიყენონ თავიანთი 401k. ამიტომ მივედი და ვესაუბრე ფინანსურ დამგეგმავებს, რომლებსაც ვიცნობდი პრაქტიკაში მუშაობის პერიოდიდან.

და მე ვუთხარი, რა არის ყველაზე დიდი შეცდომა, რომელსაც ადამიანები უშვებენ პენსიაზე გასვლისას? ერთ-ერთი, რაც ნამდვილად გამოირჩეოდა, იყო ის, რომ ხალხი პენსიაზე ადრე გავიდა. ან დახარჯონ ძალიან ბევრი ფული პენსიაზე გასვლის პირველ წლებში.

ასე რომ, მიზეზი, რის გამოც ეს ყოველთვის საინტერესოდ მეჩვენებოდა, არის ის. შემაშფოთებელია, როცა ვინმე პენსიაზე გადის 62 წლის ასაკში, როცა ვერ მიიღებ მკურნალს სამი წლის განმავლობაში, შემაშფოთებელია, როცა ვიღაც ამბობს, ღმერთო ჩემო, მე ახლახან გადავიტანე პანდემია და არ ვაპირებ რაიმეს ლოდინს. ცუდი რომ მოხდეს. მე ვაპირებ შვიდი წლის განმავლობაში ვიმოგზაურო მსოფლიოში და გადავიტანო ჩემი დანაზოგის დიდი ნაწილი. ვინ იცის, რა მოხდება შემდეგ, მაგრამ შვიდი წლის შემდეგ ისინი ბრუნდებიან და ფული აღარ რჩებათ.

ასე რომ, ეს არის ისეთი რამ, რაც ჩემთვის გასაკვირი და საინტერესო იყო.

ვიცი, რომ მე და შენ ხშირად სვამენ კითხვებს, იცი რა არის ცერის წესი და ცერის წესი არ არსებობს.

იცით, რა არის თქვენი ჯანმრთელობის ძირითადი წესი? აჰ, ჭამე ნაკლები, მეტი ივარჯიშე, იცოდე, იყავი ჯანმრთელი. არ დალიოთ ძალიან ბევრი. არ მოწიოთ. ეს ყველაფერი მართალია. და მერე, ხომ იცი, შენ გყავს ეს უცნაურობა, ოჰ, კარგი, 72 წელია ვეწევი, 88 წლის ვარ და კარგად ვარ. ასე რომ, ვფიქრობ, ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ თითოეული ადამიანი სხვადასხვა ვითარებაში იბადება.

და თქვენ უნდა აღიაროთ ამის ზოგიერთი ნაწილი.. გამიმართლა, რომ დავიბადე ყველა უპირატესობით.

ასე რომ, მე შემეძლო ბევრი რამის გაკეთება ჩემს ცხოვრებაში. და ვიცოდი, რომ დამცავი ბადე მქონდა, რომ თუ დავხარჯავდი, ჩემი ოჯახი ჩემს გვერდით იქნებოდა და ეს კარგი იქნებოდა. და კარიერის დასაწყისში ტონა ფული ვიშოვე, რომელიც მოვაჭრე ვიყავი. და ამან მომცა საშუალება, რამდენიმე წელი გამეკეთებინა და გამეგო, რისი გაკეთება მინდოდა.

ასე რომ, ეს არის ჩემი გარემოება, მაგრამ ვურჩევდი ვინმეს, უარი თქვას შემოსავლიან კარიერაზე, როგორც სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და ინვესტიციების მრჩეველი, ფლობდეს ფირმას, გამოიმუშაოს ბევრი ფული და დატოვოს ეს ბიზნეს ჟურნალისტის უცნობ სამყაროში. ფულის ნაწილი, რომელსაც ვიშოვიდი?

ვგულისხმობ რა საშინელი რჩევაა. მართალია? მაგრამ ჩემს პირობებში შემეძლო ამის გაკეთება. და, ასე რომ, ვფიქრობ, ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ თითოეულ ჩვენგანს აქვს ფინანსური ისტორია, რომელსაც საკუთარ თავს ვუყვებით. და ძალიან კარგია, რომ ობიექტურად გავიგო, რა არის ჩემი არჩევანი? რა გავაკეთო აქ? როგორ გავაუმჯობესო ჩემი ცხოვრება?

და სად მინდა წასვლა? თუ თქვენი მიზანია, მსურს სრულად დავაფინანსო ჩემი პენსია. მე მინდა სრულად დავაფინანსო ჩემი სამი ბავშვის კოლეჯის განათლება. შესაძლოა, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში უნდა იმუშაოთ ისეთ სამსახურში, რომელიც ძალიან არ გიყვართ. და შესაძლოა, თუ თქვენს სამ შვილს არ დასჭირდება წასვლა ძალიან ლამაზ კერძო სკოლებში და ისინი დადიან სახელმწიფო სკოლებში, ან მათ როგორღაც გაარკვიეს, როგორ მიიღონ ფანტასტიკური სტიპენდიები, იქნებ თქვენ შეძლოთ პენსიაზე ადრე გასვლა , მაგრამ თითოეული ეს სცენარი მოითხოვს, რომ რეალურად გაიგოთ ნომერი პირველი, რისი გაკეთება გსურთ? და რა არის შესაძლებელი?

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: იცით, მე ვფიქრობ, რომ ეს კონტექსტი მართლაც მნიშვნელოვანია, რადგან ერთ-ერთი თემა, რომელიც ჩნდება ჩემს ბევრ საუბარში, არის ის, რომ ბევრი ადამიანი აცნობიერებს იქ, სადაც ისინი ფინანსურად არიან, როგორც პირადი წარუმატებლობა.

ხალხი იმდენ სირცხვილს ატარებს თან. ეს ხელს უშლის მათ ფინანსების ჩართვას ან გადასახადების გახსნას. და არა მგონია, რომ ეს ჩვენ გვემსახურება.

ჯილ შლეზინგერი: მე ნამდვილად ვფიქრობ, რომ ეს არის საშინელება, რასაც საკუთარ თავს ვუზამთ.

ჩემი დისშვილი სკოლის მასწავლებელია და ეს საუბარი სულ გვქონდა. იცით, ის სკოლის მასწავლებელია ნიუ იორკში. უყვარს. ის ძალიან უყვარს, მაგრამ აპირებს თუ არა ის გაზილიონერი გახდეს? არა, ის არ არის. მას დიდი პენსია ექნება. ის ზოგავს ფულს. ის თავის შესაძლებლობებზე ბევრად დაბალი ცხოვრობს. კარიერის პირველი რვა წლის განმავლობაში ის იზიარებს ბინას.

ასე რომ, მე ნამდვილად მინდა მოვუწოდო ხალხს, რომ არ გააკეთონ ეს. მე ვიცი, როგორ არის აქ, როგორც იცით, ცოტა ადამიანის ბუნება, არა?

არის შური, არის შიში და არის სიხარბე, მაგრამ ეს ყველაფერი - თუ შეგიძლია, რაც შეიძლება მეტი გადააგდო ფანჯრიდან.

თუ შეგიძლია გააუმჯობესო საკუთარი თავი. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ საუკეთესო იმით, რაც გაქვთ. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ საუკეთესო კარიერით. ადამიანების უმეტესობას, ვისთანაც ვესაუბრე, რეალურად არ აქვს მიზანი, მინდა გავხდე გაზილიონერი. ადამიანების უმეტესობა ასე ფიქრობს, მე უბრალოდ მინდა ვიცხოვრო ჩემი ცხოვრებით და მქონდეს კარგი ცხოვრება და, იცი, ჩემს პარტნიორთან ერთად ვიცხოვრო და შესაძლოა რამდენიმე შვილი მყავდეს, იქნებ ოთხფეხა მყავდეს სახლში და ვიყო ბედნიერი. და აქვს ბალანსი. და ასეთი რამ უბრუნდება ჩვენი საუბრის იმ ადრინდელ ნაწილს, რომელიც შეიძლება იყოს ამ პანდემიის გაკვეთილი, იცით, რომ ცხოვრება მყიფეა.

როგორ ამოიღოთ ცვილი სანთლებიდან

ჩვენ მყიფე ვართ. და არის თუ არა გზა, რომ უკეთ დავაბალანსო ცხოვრება, რომლითაც მინდა ვიცხოვრო ისე, რომ ის ასე არ იყოს დახრილი საქმიანი, შრომისმოყვარე, გიჟური მიზნის სასარგებლოდ და უბრალოდ ვთქვა. , რისი გაკეთება მინდა და ვცდილობ ამ მიზნების მიღწევას?

სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი: მაშ, როგორ შეიძლება ლუიზმა, ან ვინმემ, უკეთ მოემზადოს ასეთი დაბალანსებული ცხოვრებისთვის პენსიაზე? დაიმახსოვრე ჯილის დიდი სამეული - 1. გადაუდებელი შემნახველი ფონდი, რომელიც საპენსიო ასაკის მიახლოებისას შეიძლება დაგჭირდეთ გაზარდოთ ერთიდან ორ წლამდე ხარჯები. 2. გადაიხადეთ სამომხმარებლო დავალიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები, ავტო სესხები და სტუდენტური ვალი. და 3. მაქსიმალურად გაზარდეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშები - ისარგებლეთ დამატებითი დაჭერის შენატანების შემწეობით, თუ 50 წელზე მეტი ხართ.

პანდემიის შედეგად დისტანციური და ჰიბრიდული სამუშაოების ზრდამ შეიძლება ასევე დაეხმაროს ლუიზს და სხვა ხანდაზმულ მუშაკებს სამუშაო ძალაში უფრო დიდხანს დარჩეს. თუ ის იპოვის სამუშაოს, რომელიც საშუალებას მისცემს მას დასაქმებული დარჩეს სრულ საპენსიო ასაკამდე, მას შეუძლია მაქსიმალურად გაზარდოს სოციალური უზრუნველყოფის სარგებლობა. გარდა ამისა, მინიმუმ 65 წლამდე მუშაობით, მას შეუძლია გადალახოს უფსკრული ჯანმრთელობის დაფარვაში, სანამ არ გახდება უფლებამოსილი Medicare-ზე.

და ბოლოს, შეხვედრა ფინანსურ პროფესიონალთან, როგორიცაა სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც დაცულია ნდობით აღჭურვილ სტანდარტებზე, შეუძლია დაეხმაროს ლუისს და ნებისმიერ სხვას, რომელიც ემზადება პენსიაზე გასვლისთვის, განიხილოს მათი ფინანსური გეგმების სრული ფარგლები - არა მხოლოდ მათი დანაზოგები, ინვესტიციები და ხარჯები, არამედ მათი დაზღვევა. დაფარვის, ჯანდაცვისა და ქონების დაგეგმვის დოკუმენტები. მიეცით მას საგზაო რუკა მისი ვარიანტების ობიექტურად გასაგებად და შექმენით მორგებული გეგმა, რათა წაიყვანოს იქ, სადაც მას სურს წასვლა მისი უნიკალური საპენსიო რეალობის კონტექსტში.

ეს იყო კონფიდენციალური ფული Kozel Bier-ისგან. თუ თქვენ გაქვთ ფულის ამბავი ან შეკითხვა გასაზიარებლად, შეგიძლიათ გამომიგზავნოთ ელ. ფოსტა ფულის წერტილის კონფიდენციალურ მისამართზე real simple dot com. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაგვიტოვოთ ხმოვანი ფოსტა ნომერზე (929) 352-4106.

დაბრუნდით მომავალ კვირას, როდესაც ჩვენ ვესაუბრებით კოლეჯის 39 წლის პროფესორს, რომელიც, მიუხედავად იმისა, რომ დიდ ხელფასს იღებს, გრძნობს, რომ ჯერ კიდევ ჩარჩენილია ცხოვრების ხელფასებიდან ანაზღაურებამდე.

დარწმუნდით, რომ თვალყური ადევნეთ Money Confidential-ს Apple Podcasts-ზე, Spotify-ზე ან სადაც უსმენთ, რათა არ გამოტოვოთ ეპიზოდი. და ჩვენ გვსურს თქვენი გამოხმაურება. თუ თქვენ მოგწონთ შოუ დაგვიტოვეთ მიმოხილვა, ჩვენ ნამდვილად მადლობელი ვიქნებით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გვიპოვოთ ონლაინ საიტზე realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Kozel Bier დაფუძნებულია ნიუ-იორკში. Money Confidential პროდიუსერია მიკი ო'კონორი, ჰეზერ მორგან შოთი და მე, სტეფანი ო'კონელ როდრიგესი ო'კონელ როდრიგესი. მადლობა ჩვენს პროდიუსერულ გუნდს Pod People-ში: რეიჩელ კინგი, მეთ სევი, დანიელ როტი, კრის ბრაუნინგი და ტრეი [რითმები სხივით] Budde [boo*dee].