არა ყოველი აქციების არჩევანი შეიძლება იყოს გამარჯვებული. მაგრამ დამარცხებულებსაც კი შეუძლიათ საგადასახადო დროში ჰქონდეთ ვერცხლისფერი - თუ მზად ხართ ზარალის შესამცირებლად. ეს არის ფინანსური ნაბიჯი, რომელსაც ჰქვია გადასახადების ზარალის შეგროვება და ამით სარგებლობამ შეიძლება არა მხოლოდ შეამსუბუქოს საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციების დროს ფულის დაკარგვა; მას ასევე შეუძლია შეამციროს თქვენი გადასახადები.

კრისტინ ბენცი, Morningstar-ის პირადი ფინანსების დირექტორი, ჩიკაგოში დაფუძნებული ფინანსური კვლევისა და რეიტინგების კომპანია, განმარტავს, რომ გადასახადების დაკარგვის შედეგად თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ზარალი და გამოიყენოთ ისინი გამარჯვებულების კომპენსაციისთვის. ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი სტრატეგია არასტაბილურ ბაზრებზე.'

აი, რა უნდა იცოდეთ.

რა არის საგადასახადო ზარალის მოსავალი?

საგადასახადო ზარალის დალაგება ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ ყიდით ფასიან ქაღალდს იმაზე ნაკლებ ფასად, ვიდრე გადაიხადეთ მასში. თქვენს გადასახადებზე, თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ ინვესტიციიდან დაკარგული თანხა თქვენი საფონდო ბირჟის მოგებიდან, რათა შეამციროთ გადასახადები, რომლებიც მართებთ თქვენს საინვესტიციო მოგებას.

„ღირსია შეამოწმოთ, გაქვთ თუ არა შეძენილი ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც ახლა ვაჭრობენ თქვენს ღირებულებაზე დაბლა,“ ამბობს ბენცი, რომელიც გულისხმობს ფასიანი ქაღალდის შესაძენად გადახდილ ღირებულებას.

როგორ დაკიდოთ შუქები ნაძვის ხეზე

თქვენ უნდა გაყიდოთ თქვენი აქციები ზარალში, რათა შეძლოთ მისი აღრიცხვა თქვენს გადასახადებზე; წყალქვეშა ინვესტიცია თქვენს პორტფელში არ ითვლება.

საგადასახადო ზარალის შეგროვება ეხება მხოლოდ დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშებს, ასე რომ თქვენ მოგიწევთ იპოვოთ სხვა გზა თქვენი საპენსიო ანგარიშების ნებისმიერ დანაკარგთან დაკავშირებით. ”ადამიანების უმეტესობა ინვესტირებას ახდენს საპენსიო ანგარიშის საშუალებით,” - ამბობს ბენცი. 'თუ ეს ასეა, არცერთი ეს არ არის შენთან მიმართებაში.'

თუ ინვესტიციას ახორციელებთ ფინანსური დამგეგმავის მეშვეობით ან რობო საკონსულტაციო მომსახურება , საგადასახადო ზარალის შეგროვება შესაძლოა უკვე მოხდეს თქვენი პორტფელის კულისებში თქვენი საპენსიო ანგარიშების გარეთ. „ჩვენ ვაკეთებთ გადასახადების ზარალის შეგროვებას ჩვენს ყველა პორტფელში, რათა დავინახოთ, სად შეიძლება მივიღოთ ზარალი, რათა შევძლოთ ზოგიერთი მოგების კომპენსირება“, - ამბობს ენდი ლეუნგი, პროსიონ პარტნიორების კერძო მრჩეველი კონექტიკუტში.

თუ არის მარაგი, რომლის დიდი იმედი გაქვთ, მაგრამ მას შემდეგ უარი თქვით, ეს შეიძლება იყოს გადასახადების დაკარგვის მთავარი კანდიდატი. 'ეს არის მაშინ, როცა გინდა გარეთ', - ამბობს ლეუნგი.

რა მოხდება, თუ არ გაქვთ კაპიტალის მოგება?

თუ თქვენ არ გამოიმუშავეთ ფული აქციების ან ურთიერთდახმარების ფონდების გაყიდვით - ან დაკარგეთ მეტი ფული, ვიდრე ერთი წლის ინვესტიცია გააკეთეთ - შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ზარალი საფონდო ბირჟაზე თქვენი საშემოსავლო გადასახადის შესამცირებლად, შესაძლოა მომდევნო წლების განმავლობაში.

ყოველწლიურად, ინვესტორებს შეუძლიათ განაცხადონ მდე 00 საფონდო ბირჟაზე ზარალი მათი დასაბეგრი ჩვეულებრივი შემოსავლის შემცირება. 3000 დოლარზე მეტი ზარალი შეიძლება გადაიტანოს დანაზოგად მომავალ წლებში. დაქორწინებული ადამიანებისთვის, რომლებიც ცალ-ცალკე წარადგენენ გადასახადებს, ეს მაჩვენებელი შეადგენს 1500 აშშ დოლარს ერთ ადამიანზე.

როგორ გავაუოჭოთ ტანსაცმელი რკინის გარეშე

თუ თქვენ აპირებთ ამ მიდგომის გამოყენებას, ალბათ ღირს ინვესტიცია პირადი გადასახადის მომზადების დახმარებაში.

წვრილი ბეჭდვითი

სანამ 15 აპრილამდე გაქვთ თქვენი წინა წლის საპენსიო ანგარიშებში შენატანების შესატანად, თქვენ მოგიწევთ წაგებული პოზიციების გაყიდვა საგადასახადო წლის ბოლო სავაჭრო დღისთვის, რათა ის ჩაითვალოს ზარალად ამ საგადასახადო წლისთვის.

'ყველანაირი ადამიანი ცდილობს ამის თამაშს', - ამბობს ლეუნგი. „ბევრი მსხვილი ინსტიტუტია, რომლებიც წლის ბოლომდე განახორციელებენ საგადასახადო ზარალის გაყიდვას, ამიტომ ამან შეიძლება აქციების სისუსტე შექმნას.

თქვენ ასევე არ შეგიძლიათ შემობრუნდეთ და იყიდოთ იგივე ან მსგავსი ფასიანი ქაღალდი გაყიდვიდან 30 დღის განმავლობაში. თუ ამას აკეთებთ, ეს განიხილება საგადასახადო ოფისის მიერ სარეცხი გაყიდვად და თქვენ ვერ გამოიყენებთ ზარალს გადასახადების შესამცირებლად. თქვენ უნდა მიმართოთ საგადასახადო მრჩეველს, თუ არ ხართ დარწმუნებული, ჩაითვლება თუ არა ინვესტიცია სარეცხი გაყიდვად.