თუ პენსიაზე გასვლისთვის ინვესტიცია ძალიან რთულია, თქვენ მარტო არ ხართ. არსებობს მრავალი სტრატეგია, რომელიც ხელს უწყობს თქვენი ფულის ზრდას უსაფრთხო და მომგებიანი გზებით - და ეს ხდება მას შემდეგ, რაც დაზოგავთ ამ ფულს, რათა თავიდანვე ჩადოთ ინვესტიცია. თუ თქვენ გიჭირთ კარგი პორტფელის მიქსის პოვნა ან გაწუხებთ იმაზე, ხართ თუ არა გზაზე, ამ ექსპერტებს აქვთ წინადადებები იმის შესახებ, თუ რაზე უნდა მიაქციოთ თვალი, როდესაც განაგრძობთ ინვესტიციებს პენსიაზე გასვლის გათვალისწინებით.

რამდენი უნდა დავხარჯო სამზარეულოს გადაკეთებაზე

დაკავშირებული ნივთები

დაზოგეთ იმაზე მეტი, ვიდრე ფიქრობთ, რომ დაგჭირდებათ

ჩვეულებრივი წინადადება, რომელსაც მოისმენთ პენსიაზე დაზოგვისას, არის მიზანი თქვენი ამჟამინდელი შემოსავლის 70 პროცენტის შეცვლაზე. მაგრამ ფინანსური მრჩევლები აფრთხილებენ, რომ პენსიაზე გასვლა არ არის იაფი, ვიდრე მუშაობა მუშაობის დროს.

ეს მითია, რადგან რის შეწყვეტას აპირებ პენსიაზე გასვლისას, რასაც ახლა აკეთებ? ამბობს ანეტ ჰამორტრი, საპენსიო შემოსავლის სერტიფიცირებული პროფესიონალი და მფლობელი Hammortree ფინანსური მომსახურება კრისტალ ტბაში, ილ.

მხოლოდ 70 პროცენტის დასახვა არ მოგცემთ საშუალებას იყიდოთ ახალი მანქანა გზაზე ან დაისვენოთ ოჯახთან ერთად. ამის ნაცვლად, Hammortree გვთავაზობს, რომ გაითვალისწინოთ როგორი ცხოვრების წესი გსურთ და დაზოგოთ ამისთვის.

უფრო ლოგიკურია გადახედოთ რაში ხარჯავთ ფულს ახლა და რაში გსურთ ფულის დახარჯვა პენსიაზე გასვლისას, ამბობს ის.

გაითვალისწინეთ ის ფაქტი, რომ ამერიკელები ამ დღეებში უფრო მეტხანს ცხოვრობენ და რომ თქვენმა ფულმა უნდა შეინარჩუნოს თავისი ღირებულება, რადგან ინფლაცია გრძელდება.

მხოლოდ 3 პროცენტიანი ინფლაციის შემთხვევაში, თქვენი ფულის ღირებულება 25 წელიწადში განახევრდება, ნათქვამია ტერი სევიჯი, ეროვნული სინდიკატი ფინანსური მიმომხილველი და ავტორი ველური სიმართლე ფულზე.

ბევრი პენსიონერი შეიძენს ანუიტეტს, რათა უზრუნველყოს მათი ფული სიცოცხლის განმავლობაში. ეს შესანიშნავია, მაგრამ ინფლაცია მაინც შეჭამს თქვენი წლიური ანუიტეტის ხარჯვის ძალას, აღნიშნავს Savage.

ასე რომ, მაშინაც კი, თუ თქვენ დახარჯავთ მცირე ფულს დაუყოვნებელ ანუიტეტზე, თქვენ ასევე გსურთ გამოყოთ გარკვეული თანხა ზრდისთვის, ამბობს ის. შემდეგ კი დაგჭირდებათ ის, რასაც მე ვუწოდებ 'ქათმის ფულს' გვერდით: დისკები, დანაზოგი. ეს არის თქვენი ფული, რომელიც კარგად იძინებთ ღამით, რათა გქონდეთ დისციპლინა თქვენი საინვესტიციო გეგმის შესასრულებლად.

როგორ ვიზრუნოთ ჰორდანგიაზე

იპოვეთ კარგი პორტფელის ნაზავი

რაც შეეხება თქვენს საპენსიო საინვესტიციო მანქანებს, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი. თქვენ მიერ არჩეული ნაზავი თქვენზეა დამოკიდებული, მაგრამ ყველა პროფესიონალი თანხმდება, რომ არ უნდა შეინახოთ ყველა თქვენი კვერცხი ერთ კალათაში.

მე ჩვეულებრივ გირჩევთ, რომ თქვენი შემოსავლის 50-დან 60 პროცენტამდე მოდის გარანტირებული შემოსავლის წყაროებიდან: პენსიები, სოციალური უზრუნველყოფა, ანუიტეტები, ამბობს Hammortree. ეს უნდა იყოს შემოსავალი, რომელსაც ვერ გადარჩები, რაც არ უნდა მოხდეს.

შელი-ენ ევეკა, ფინანსური მომსახურების კომპანიის ფინანსური დაგეგმვის სტრატეგიის დირექტორი TIAA, აღნიშნავს, რომ ასევე არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა დამსაქმებლის გეგმები და 403(b)s უნივერსიტეტებში ან არაკომერციულ ორგანიზაციებში და ა.შ.

არასოდეს დატოვოთ დამსაქმებლის მატჩი მაგიდაზე, ამბობს ის.

დაკავშირებული: სხვადასხვა საპენსიო ანგარიშები, რომლებიც უნდა იცოდეთ

მას შემდეგ რაც აირჩიე კარგი ნაზავი, ევეკა ამბობს, რომ უნდა გაარკვიო, როგორი ინვესტორი ხარ და შეესაბამებოდეს შენი მიდგომას, რათა შეესაბამებოდეს მიზნობრივ დანაზოგს.

რა ასაკიდან უნდა შეწყვიტოთ ტრიუკი ან მკურნალობა

გაარკვიეთ რა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობა და დროის ჰორიზონტი, ამბობს ევეკა. ჩვენ დავინახეთ უკიდურესი ცვალებადობა გასულ მარტში და ყურადღება მივაქციეთ მას, რადგან ის იყო დაბალ მხარეს, მაგრამ თუ გესმით ვინ ხართ, როგორც ინვესტორი, მაშინ, როდესაც ბაზარი ასეთი არასტაბილურია, არ იქნება ახალი ან არანორმალური. მაგრამ თუ არ გესმით ვინ ხართ, შესაძლოა არასწორ დროს მიიღოთ გადაწყვეტილება გაყიდვების შესახებ.

რაც არ უნდა გააკეთოთ, შეეცადეთ დაიწყოთ ადრე და დაგეგმეთ თქვენი სტრატეგიის კორექტირება.

ადამიანებმა უნდა გაიგონ, რომ თუ ისინი დაიწყებენ 20-დან 30-იან წლებში, ისინი იღებენ მნიშვნელოვან უპირატესობას დროთა განმავლობაში მათი ფულის გაზრდით, ამბობს სტივ ბოგნერი, ნიუ-იორკში დაფუძნებული სიმდიდრის მართვის ფირმის მმართველი დირექტორი. ხაზინის პარტნიორები.

დაიწყეთ ახალგაზრდობით და შეცვალეთ საჭიროებისამებრ

ადრეული ინვესტიციის დაწყება და დაზოგვა გაძლევს გამოჯანმრთელების უკეთეს შანსს ბაზრის დიდი უბედურების შემდეგ. დაიწყეთ მოგვიანებით და თქვენ უნდა ენდოთ პროცესს, როდესაც უყურებთ თქვენს პორტფოლიოში არსებულ ყველა ცვლილებას.

საპენსიო ასაკის მიახლოებისას, Hammortree გვთავაზობს გარკვეული ინვესტიციების გადატანას ობლიგაციებზე, რათა ძირითადი ბაზრის რყევები არ დაკარგოს თქვენი სახსრები მე-11 საათში.

თქვენ არ შეგიძლიათ ერთ დღეს გაიღვიძოთ და გადაწყვიტეთ პენსიაზე გასვლა ექვს თვეში, შემდეგ კი დაიწყეთ თქვენი პორტფელის შეცვლა. თქვენ უნდა დაიწყოთ ამის გაკეთება სამი-ოთხი წლით ადრე, ამბობს ის.

საპენსიო ასაკის მოახლოებასთან ერთად, ბაზრის ცვლილებამ შეიძლება უფრო დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენს ინვესტიციებზე, რადგან ნაკლები დრო გაქვთ მისგან გამოსასწორებლად. Hammortree-ის ექსპერტიზა მდგომარეობს იმაში, რომ დროულად განსაზღვროს ეს ცვლილებები ბაზრის ციკლების მოლოდინში და პროცესისადმი უხეში ლაქების მეშვეობით.

გასულ მარტში, როდესაც COVID-მა გავრცელდა და ბაზარი დაეცა, ჩვენ მივიღეთ უამრავი ზარი კლიენტებისგან, რომლებიც გვეკითხებოდნენ: „კიდევ შემიძლია პენსიაზე გასვლა?“ ამბობს ჰამორტრი. მე ამას ვაკეთებ 35 წელია და ამდენი კრიზისი იყო ბაზარზე. რკინის ნერვები მაქვს. ჩემს კლიენტებს ვეუბნები, რომ მოიპარონ ჩემი ნდობა. ყოველთვის იქნება სხვა კრიზისი, მაგრამ ბაზრები იქცევიან.

თუ ჯერ კიდევ ახალგაზრდა ხართ და ფიქრობთ წინ, ჰამორტრი ამბობს, რომ უფრო აგრესიული მიდგომა, სავარაუდოდ, გრძელვადიან პერსპექტივაში იმუშავებს.

ახალგაზრდებს შეუძლიათ მეტი რისკის გაწევა ბაზარზე, ამბობს ის. სწორედ აქ დაგროვდება თქვენი სიმდიდრე.

ბოგნერი ამბობს, რომ სანამ კოვიდმა გავლენა მოახდინა ბაზრებზე, ეფექტი არ იყო ისეთი მკვეთრი, როგორც ბოლო რეცესია. ბაზრის აღდგენის ნდობა იქნება ის, რაც მომავალმა პენსიონერებმა უნდა ისწავლონ.

ჩვენ არ გვქონია მნიშვნელოვანი ბაზრის უკანდახევა ათწლეულის განმავლობაში, ამბობს ბოგნერი. არიან ადამიანები, რომლებიც შევიდნენ სამუშაო ძალაში 2009 და 2010 წლებში და მათ ჯერ არ უნახავთ მნიშვნელოვანი ბაზრის უკანდახევა.

საკუთარი ქცევითი რისკების და ბაზრის კომფორტის დონის შესწავლასთან ერთად, ევეკა გვაფრთხილებს, რომ ასაკთან ერთად შეიძლება იყოს კოგნიტური რისკების გათვალისწინება.

როგორ შეფუთოთ ყუთი შესაფუთი ქაღალდით

თქვენ არ გსურთ იყოთ ისეთ ადგილას, სადაც პენსიაზე გასვლისას ბევრი სამუშაო უნდა გააკეთოთ თქვენი ინვესტიციების შესანარჩუნებლად, რადგან პენსიაზე გასვლის გარკვეულ მომენტში ბევრი ადამიანი უმკლავდება კოგნიტურ რისკს, ამბობს ის. ჩვენ გირჩევთ, რომ სცადოთ თქვენი ანგარიშების კონსოლიდაცია.

ენდეთ პროფესიონალებს

დიდი შანსია, თუ ამას კითხულობთ, თქვენ არ ხართ საპენსიო დაგეგმვის ექსპერტი. და მიუხედავად იმისა, რომ შესანიშნავია ამ სტრატეგიების შესახებ ყველაფრის სწავლა, რისი ცოდნაც შეგიძლიათ, მაინც მოგინდებათ დახმარების მიღება პროფესიონალისგან, რომელსაც ენდობით. გამოტოვეთ მეგობრების, ოჯახის წევრებისა და ონლაინ ნაცნობების რჩევები, რომლებიც გვპირდებიან სწრაფად გამდიდრების მეთოდებს - GameStop-ის ბოლოდროინდელმა აქციებმა აჩვენა, თუ რამდენად არაპროგნოზირებადი შეიძლება იყოს ბაზრები, მაგრამ ასევე გაბედა დამწყები ინვესტორები მიიღონ სწრაფი გადაწყვეტილებები.

რჩევა: ნუ განახორციელებთ ინვესტიციას სოციალური მედიის პოსტებზე დაყრდნობით, ამბობს ევეკა. ინვესტიცია აზარტულ თამაშს ჰგავს და ყველა კარგი ამბავი, რომელსაც გესმით, კიდევ ბევრი ცუდი ამბავია. ამის ნაცვლად, დატოვეთ ეს პროფესიონალებს.