რაც შეეხება ჯანდაცვის საკითხს აშშ-ში, უამრავი გასაკვირი ტერმინი უნდა იცოდეთ: გამოქვითვა, ჯიბიდან გამოსვლა, ქსელში… სია გრძელია. სამწუხაროდ, ზოგიერთი ტერმინი საშიშად კი ჰგავს ერთმანეთს ჯანმრთელობის შემნახველი ანაბარი (HSA) და მოქნილი ხარჯვითი ანგარიშები (FSA).
მათი მსგავსი ანონიმური ნიშნის მიუხედავად, ეს ორი ანგარიში განსხვავებულია, თუმცა ორივე მათგანს აქვს ჯანმრთელობის დაცვა. (საერთოდ არ არის დამაბნეველი, არა?) წაიკითხეთ, რომ გაიგოთ განსხვავება HSA- სა და FSA- ს შორის.
დაკავშირებული საგნები
HSA წინააღმდეგ FSA
HSA არის ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში; FSA არის მოქნილი ხარჯვითი ანგარიში. ორივე არის ანგარიში, რომელიც საშუალებას აძლევს ხალხს შეიტანონ თანხა შესაბამისი სამედიცინო ხარჯებისთვის, დაზოგონ თანხა გადასახადებზე ამ პროცესში. როგორც HSA- ს, ისე FSA- ს წლიური ლიმიტი აქვთ.
როგორ იცით თქვენი თითის ზომა
ორივე მათგანი საშუალებას გაძლევთ გამოყოთ თანხა წინასწარი გადასახადის საფუძველზე, პირდაპირ თქვენი ხელფასიდან, ამბობს ქეთი უოტერსი, CFP, დამფუძნებელი კომპანია სტაბილური წყლები ფინანსური, საქართველოში დაფუძნებული ფინანსური დაგეგმვის ფირმა. თქვენი მთლიანი შემოსავლის შემცირებით HSA ან FSA შენატანების საშუალებით თქვენ საბოლოოდ დაზოგავთ გადასახადებს.
HSA და FSA შეიძლება გამოყენებულ იქნას IRS– ის მიერ დამტკიცებული სამედიცინო ხარჯების იგივე ჩამონათვალი, დაწყებული ოფისში ვიზიტამდე ტრანსპორტირებაზე და შეხვედრამდე დანიშვნები ჯანდაცვის წყაროებზე, როგორიცაა მაღალი SPF მზისგან დამცავი კრემი. (თქვენს კონკრეტულ გეგმას, პროვაიდერს ან დამსაქმებელს შეიძლება ჰქონდეს სხვადასხვა მისაღები ხარჯები: დარწმუნდით, რომ ყიდვის დაწყებამდე დაადასტუროთ, რომ ხარჯი სიაშია.)
სიხარულს ვერაფერში ვპოულობ
განსხვავებები HSAs და FSAs
მათი ზოგადი მიზნების მიღმა, HSA და FSA ძალიან განსხვავებულია. HSA ფულის გადატანა წლიდან წლამდე შეიძლება გახდეს ეფექტური დაზოგვის საშუალება - HSA– ს ზოგიერთი გეგმა საშუალებას გაძლევთ ჩადოთ ფული, ასე რომ ის იზრდება გადასახადის გარეშე და HSA– ს სახსრები შეგიძლიათ გამოიყენოთ ყველაფრისთვის, როდესაც ანგარიშის მფლობელი შევა 65. FSA– ები გამოიყენეთ ეს ან დაკარგეთ, ასე რომ, თუ თქვენს FSA– ში არ დახარჯავთ მთელ თანხას წელს, რომელშიც თქვენ შეიტანეთ შემოსავალი, ის გაქრება: იქ არ არის დაგროვილი დანაზოგი.
HSA ასევე ხელმისაწვდომია მხოლოდ მაღალი შემცირებული ჯანმრთელობის გეგმის მქონე ადამიანებისთვის (HDHP): თუ თქვენი გამოქვითვა 1.350 აშშ დოლარი ან მეტია (2700 აშშ დოლარი ოჯახებისთვის), თქვენ უფლება გაქვთ HSA. უოტერსი ამბობს, რომ FSA– ს, როგორც წესი, დაწყვილებული სამედიცინო დაზღვევის გეგმები აქვთ.
ყველას, ვისაც აქვს მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა, შეუძლია დარეგისტრირდეს HSA– სთვის, ზოგიც ჭკვიანია სადაზღვევო პროგრამები მაშინაც კი, გაუადვილებთ HSA– ს მიღებას, მაგრამ მათ ხშირად სთავაზობენ დამსაქმებლები, თუ თქვენ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ გაწეული ჯანდაცვა. FSA– ს თითქმის ექსკლუზიურად გვთავაზობენ დამსაქმებლები.
HSA- სა და FSA- ს შორის არჩევა
შეასრულა კითხვა: ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეძლოთ HSA- სა და FSA- ს შორის გადაწყვეტილების მიღება ჯანმრთელობის დაცვის არჩევანის გაკეთებისას. უოტერსი ამბობს, რომ ნამდვილად ვერ არჩევთ იმას, რაზეც გაქვთ წვდომა.
HSA მკაცრად შემოიფარგლება HDHP- ით დაავადებული ადამიანებით; ზოგადად, FSA ასოცირდება დაბალი გამოქვითვით გეგმებთან. თუ თქვენი დამსაქმებლისგან გაქვთ ჯანმრთელობის დაცვის რამდენიმე ვარიანტი, სავარაუდოდ უნდა არსებობდეს მინიმუმ ერთი მაღალი გამოქვითვითი გეგმა, რომელსაც შეიძლება ჰქონდეს HSA; შეიძლება არსებობდეს დაბალი გამოქვითვა გეგმა FSA– სთან ერთად. თქვენ ვერ შეძლებთ გეგმის არჩევას და შემდეგ გადაწყვეტთ გსურთ HSA ან FSA მასთან ერთად - ეს გადაწყდება თქვენთვის, თქვენს მიერ არჩეული ჯანდაცვის გეგმის საფუძველზე. (გამონაკლისი არის შეზღუდული დანიშნულების ან გამოქვითვით FSA, რომლებიც განსხვავებულად მოქმედებენ).
პლუს, ეს არ არის, რომ ერთი სჯობს მეორეს, ამბობს უოტერსი. HSA შეიძლება ჟღერდეს შესანიშნავ დამატებით, გადასახადებით დაზოგულ შემნახველ ანგარიშზე, მაგრამ მას ყოველთვის გააჩნია მაღალი გამოქვითვა ჯანმრთელობის გეგმით. უოტერსი ამბობს, რომ ჩვეულებრივი შეცდომაა ვიფიქროთ, რომ HSA– ები უკეთესია - და ადვილია, რადგან ფულის გადაფარვა წლიდან წლამდე ბევრად უკეთესად ჟღერს, ვიდრე „გამოიყენე ან დაკარგე ის“ პოლიტიკა, მაგრამ HSA– ს შეიძლება უფრო მეტი თანხა დაგიჯდეს, თუ შეარჩიეთ მაღალი გამოქვითვა გეგმა HSA– სთვის და საბოლოოდ გადაიხადეთ ჯიბიდან მეტი სამედიცინო ხარჯებისთვის. თუ თქვენი სამედიცინო ხარჯები მუდმივად მაღალია, მაგალითად, HSA- ს მისდევამ შეიძლება აქტიურად დააზიანოს თქვენი ფინანსები.
უოტერსი ამბობს, რომ ნება არ დართოთ თქვენს მიერ არჩეულ ანგარიშს. ამის ნაცვლად, შეარჩიეთ ჯანმრთელობის გეგმა, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია და თქვენს საჭიროებებს მოიცავს: თუ მას გააჩნია HSA ან FSA, ჩათვალეთ, რომ ეს არის დამატებითი ბონუსი.
კორექტორი თვალის ქვეშ მუქი წრეების დასაფარავად
