აშშ-ის განათლების დეპარტამენტმა ცოტა ხნის წინ გამოაცხადა, რომ სტუდენტური სესხების დაფარვის, პროცენტებისა და ინკასოების პაუზა დასრულდება 2022 წლის 31 იანვარს. Ვებ გვერდი განმარტავს, რომ 'დეპარტამენტს სჯერა, რომ ეს დამატებითი დრო და საბოლოო დასრულების თარიღი საშუალებას მისცემს მსესხებლებს დაგეგმონ გადახდების განახლება და შეამცირონ ვადაგადაცილებისა და დეფოლტის რისკი გადატვირთვის შემდეგ'.

მაგრამ სანამ ჩვენ, ვისაც სტუდენტური სესხი აქვს, სავარაუდოდ ვაფასებთ გახანგრძლივებას, ჩვენ ასევე უნდა მოვემზადოთ იმ დღისთვის, როდესაც ეს ნაშთები მოვა. ჩვენ ვესაუბრეთ ქრისტინ რობერტსი, სტუდენტური დაკრედიტების განყოფილების ხელმძღვანელი Citizens Bank-ში და ერიკ კროლი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და მფლობელი 50-ზე მეტი სტუდენტური სესხი , ვინც ორივე ამბობს, რომ ყველა მსესხებელმა უნდა დაიცვას რამდენიმე თანმიმდევრული ნაბიჯი: გადახედეთ თქვენი სესხის პირობებს თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობის გათვალისწინებით და შეარჩიეთ სესხის დაფარვის სამი სტრატეგიიდან ერთ-ერთი. ოჰ, და მოემზადეთ დაბნეულობისთვის, როდესაც კრედიტორები განაახლებს შეგროვებას მომავალი წლის დასაწყისში.

აქ არის მეტი ამ ნაბიჯების შესახებ, პლუს მეტი, რაც შეგიძლიათ მიიღოთ, რათა უზრუნველყოთ სესხის დაფარვის გეგმა, რომელიც იმუშავებს თქვენთვის 2022 წელს.

როგორ გამორთოთ მესენჯერის სატელეფონო ზარები

პირველ რიგში, გადააფასეთ თქვენი სესხის პირობები.

სტუდენტური სესხის სფეროში 25 წელზე მეტი გამოცდილებით, რობერტსი დიდ დროს ხარჯავს მსესხებლებთან და ოჯახებთან მუშაობაში, რათა გაიგოს მათი სესხის დაფარვის ვარიანტები. ის ამბობს, რომ პირველი ნაბიჯი იმის გასაგებად, თუ რა უნდა გააკეთოთ, არის თქვენი საპროცენტო განაკვეთის შეფასება. რა თქმა უნდა, შეიძლება ბუნდოვნად გახსოვთ, რაზე დარეგისტრირდით, მაგრამ ზოგიერთ ჩვენგანს ათწლეულების განმავლობაში აქვს სესხი და დავიწყებული აქვს დეტალები. მნიშვნელოვანია ამ რიცხვების გადახედვა მიმდინარე ფინანსური რეალობის გათვალისწინებით.

შესაძლოა, თქვენ რეალურად შეგეძლოთ ახლავე გადაიხადოთ მთელი სესხი - ან შესაძლოა პენსიაზე გასვლისას კარგად გადაიხადოთ. თქვენი საფუძვლიანი განხილვის შემდეგ ამორტიზაციის გრაფიკი , რომელიც მოიცავს ანაზღაურების დეტალურ ვადებს და სესხის პროცენტის მთლიან ოდენობას, შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ. ჩვენი ექსპერტები ამბობენ, რომ ეს არის სამი საუკეთესო ვარიანტი.

დაკავშირებული ნივთები

ერთი დარეგისტრირდით პატიების პროგრამაში.

არ არსებობს ბროლის ბურთი, რომელიც დაეხმარება მსესხებლებს წინასწარ განსაზღვრონ, როდის ან დასრულდება თუ არა იურიდიული განხილვა სტუდენტური სესხის ვალის გაუქმების შესახებ. არსებობს ჭორები, რომ კონგრესს ან პრეზიდენტს შეუძლია გააუქმოს გარკვეული სესხები გარკვეული მსესხებლებისთვის გარკვეული ოდენობით. მაგრამ ვინ გამოიცნობს საბოლოო ჯამში ამ გაურკვეველი პერსპექტივით და ვინ დარჩება კანონპროექტის ხელში.

სად უნდა გაჩუქოთ წიგნები Covid-ის დროს

კროლი, რომელიც გატაცებულია ხანდაზმული მსესხებლების დახმარებაში სტუდენტური სესხების მოთვინიერებაში და პენსიაზე გასვლაში მშვიდად, სთავაზობს მის კლიენტებს შექმნან პატიების სტრატეგია და არა გაუქმების იმედი. არის განახლებული მხარდაჭერა პატივისცემისათვის საჯარო სერვისის სესხების პატიების (PSLF) პროგრამა , რომელიც ფართოდ გააკრიტიკეს ბევრი პედაგოგის, ჯანდაცვის მუშაკისა და საჯარო მოხელეების გაურკვევლობის გამო. ახლა არის ა დროებით გაფართოებული PSLF პროგრამა , რომელიც ხსნის შვებას. იმის ნაცვლად, რომ ელოდოთ გაუქმებას, უმჯობესია მოძებნოთ პატიების პროგრამაში ჩარიცხვა ან გამოიკვლიეთ ანაზღაურების ვარიანტები თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით.

ორი გადაიხადეთ ახლავე.

მსესხებლებს შეუძლიათ განაახლონ გადახდა ახლა სესხის ძირის დასაფარად. რობერტსი გვირჩევს, რომ ერთჯერადი შემოსავლის მქონე ადამიანებს ეს გააკეთონ, რათა დაზოგონ ფული თავიანთი სესხის ვადის განმავლობაში. სახელმძღვანელოს ეს მიდგომა ნიშნავს, რომ ყოველთვის, როცა კრედიტორები აკაკუნებს, თქვენ უკვე გააუქმეთ სესხის ნაშთის მნიშვნელოვანი რაოდენობა. ამ დროის გამოყენებით გადახდების გასაგრძელებლად ან დასაჩქარებლად, მსესხებლები ფაქტობრივად იხდიან 0 პროცენტს სესხზე. თუ თქვენ შეძლებთ სესხის სრულად დაფარვას სანამ დაფარვა ძალაში შევა, კიდევ უკეთესი.

თუმცა, თუ ბალანსი ძალიან დიდია ან სახსრები უკვე არის გამოყოფილი სხვა საჭიროებისთვის, მაშინ გადაწყვეტილების მიღება უფრო რთული ხდება. სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ შექმნათ ა ვალების თავისუფლების საგზაო რუკა ნომრების შეჯამება და იმის გარკვევა, ღირდა თუ არა ამ სტუდენტური სესხის ადრეული გადახდა. ალტერნატიულად, ზოგიერთი პირისთვის უფრო მაღალი საპროცენტო დავალიანების გადახდა ან სასწრაფო შემნახველი ანგარიშის დაფინანსება შეიძლება იყოს უკეთესი მოქმედების გზა.

3 კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება დაბალპროცენტიანი სესხით.

„მსესხებლის საკრედიტო პროფილიდან გამომდინარე, რეფინანსირებამ შეიძლება შეამციროს მათი საპროცენტო განაკვეთი, რაც მათ საშუალებას მისცემს დაზოგონ სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში“, - ამბობს რობერტსი. ბევრი ადამიანი აფასებს მრავალჯერადი სესხის კონსოლიდაციას მხოლოდ ერთ სესხზე მხოლოდ ერთი თვიური გადახდით. „კონსოლიდაცია უბრალოდ იწვევს ერთ ახალ სესხს თქვენი არსებული საპროცენტო განაკვეთების საშუალო შეწონილებით. ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლებმა უნდა გააკეთონ მათემატიკა, რათა იპოვონ მათი საერთო ახალი განაკვეთი, რათა დარწმუნდნენ, რომ ისინი არ გაზრდიან თვიური გადახდის მთლიან თანხას,” აფრთხილებს ის. რობერტსი ამბობს, რომ მსესხებლებმა აუცილებლად უნდა დაიწყონ რეფინანსირების ვარიანტების შესწავლა ახლავე. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები კვლავ რჩება ჩვეულებრივ 3 პროცენტზე ნაკლები , მაგრამ ეს განაკვეთები სავარაუდოდ არ გაგრძელდება 2022 წლის თებერვლის შემდეგ.

თუ კონსოლიდაცია ფინიშამდე სიჩქარის სიარულის ტოლფასია, რეფინანსირება სპრინტის ტოლფასია. რეფინანსირება ნიშნავს უარის თქმას ფედერალური სესხის შეწყვეტაზე, კერძო კრედიტორთან დაბალი საპროცენტო განაკვეთის სანაცვლოდ. კროლი განმარტავს, რომ მიუხედავად იმისა, რომ კერძო ოპერატორზე გადასვლა გამოიწვევს გადახდების დაწყებას, მსესხებლებისთვის საპროცენტო განაკვეთები ახლა ძალიან დაბალია. დროთა განმავლობაში დაზოგილი პროცენტი შეიძლება ღირდეს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება, ალბათ იმიტომ, რომ ზოგიერთი მოელის, რომ გადახდის გაყინვის დასრულების შემდეგ ხალხის ნაკადი იქნება, რომლებიც ეძებენ რეფინანსირებას.' ის ასევე ახსენებს ადამიანებს, რომლებიც ბანკს იღებენ პატიების ან გაუქმების სტრატეგიაზე არა სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი ფედერალური სესხების რეფინანსირება, რადგან ამან შეიძლება მათ შეუსაბამო გახადოს იმ საბოლოო დახმარების პროგრამებისთვის.

ადვილად მოსავლელი ბოსტნეული და ხილი

და ბოლოს, შეინახეთ თქვენი სესხის ჩანაწერების სარეზერვო ასლები.

იმის გათვალისწინებით, რომ ეს არის პირველი ასეთი მორატორიუმი ჩვენს ქვეყანაში, ექსპერტები ამბობენ, რომ მსესხებლები უნდა ელოდონ ხარვეზებს გადახდის პაუზის დასრულებისას. ”ასევე აღიქმება ორგანიზაციის ნაკლებობა სერვისის დონეზე,” - ამბობს კროლი. „მიმდინარე წესების მიხედვით, მე ვიმედოვნებ, რომ დავიწყებ წერილებს სერვისების მხრიდან, რომლებიც აცნობებენ მსესხებლებს მათი მომავალი გადახდების შესახებ.“ მან ასევე აღნიშნა, რომ ზოგიერთმა სესხის სერვისმა საჯაროდ განაცხადა, რომ ისინი 31 დეკემბრის შემდეგ უარს ამბობენ ფედერალური სესხების მომსახურებაზე, რაც შეიძლება ნიშნავდეს, რომ ეს სესხები გადაინაცვლებს ახალ კრედიტორებზე, რაც გამოიწვევს კიდევ უფრო დაბნეულობას ანგარიშის ნომრებზე, ონლაინ წვდომასა და გადახდის პროცესებზე. .

რობერტსი ამბობს, რომ მსესხებლებმა ონლაინ უნდა შეამოწმონ თავიანთი სესხის სერვისის პროვაიდერებთან, რომ ნახონ, შეიცვალა თუ არა გადახდის თანხა ან ვადები. „ამჟამად ფედერალურმა მთავრობამ განაცხადა, რომ სესხები განმეორდება, რაც ნიშნავს, რომ სესხზე დარჩენილი ნაშთი თანაბრად გადანაწილდება სესხზე დარჩენილი გადახდების რაოდენობაზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ 120 გადახდა დაგრჩათ, როდესაც შეწყნარება ამოქმედდა, 120 გადახდა დაგრჩებათ 2022 წლის 1 თებერვლიდან“, - ამბობს ის. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან თუ თქვენ განახორციელეთ რაიმე გადახდა ნულოვანი პროცენტის შემცირების დროს, თქვენი გადახდის თანხა ან დარჩენილი გადახდების რაოდენობა უნდა შემცირდეს. თუ არა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ კრედიტორს და დააფიქსიროთ ჩანაწერი. უმჯობესია ამობეჭდოთ გადახდის ჩანაწერები, შეინახოთ განცხადებები PDF-ში და მზად იყოთ თქვენი სესხის სერვისის პასუხისმგებლობის დაკისრებაზე ნებისმიერი შეუსაბამობისთვის, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას.