თუ თვითდასაქმებული ხართ და ცდილობთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების ტურბოდამუხტვას, შეიძლება გქონდეთ იმაზე მეტი ვარიანტი, ვიდრე წარმოგიდგენიათ.
გელი ფრჩხილის ლაქი ულტრაიისფერი გამოსხივების გარეშე
მაშინ როცა დამსაქმებელზე დაფუძნებულ საპენსიო ანგარიშებს აქვთ წლიური შენატანების მაქსიმალური ლიმიტები წელს ,500 , რამდენიმე ტიპის თვითდასაქმებული საპენსიო გეგმა საშუალებას აძლევს ინვესტორებს დაზოგონ 50,000 დოლარზე მეტი წელიწადში - საკმარისია თქვენი F.I.R.E. (ფინანსური დამოუკიდებლობა პენსიაზე ადრე გასვლა ) ოცნებობს რეალობად დროის მონაკვეთში.
რა თქმა უნდა, თქვენ არ გჭირდებათ ასეთი აჩქარება, მით უმეტეს, თუ თქვენი მიზანი არ არის პენსიაზე ადრე გასვლა და დროის დასვენება მსოფლიოს საუკეთესო პლაჟებზე. განსაკუთრებით მეწარმეებისთვის, შეიძლება იყოს რეალური ღირებულება შემნახველი ანგარიშის შევსებაში ან ინვესტირებას საბროკერო ანგარიშების საშუალებით, რომლებიც ფულადი სახსრების წვდომის საშუალებას იძლევა, განმარტავს ემი რიჩარდსონი, ფინანსური დამგეგმავი ჩარლზ შვაბთან ერთად.
ეს განსაკუთრებით ეხება ყველას, ვინც მუშაობს არასტაბილურ ინდუსტრიაში ან ახორციელებს საოცნებო მცირე ბიზნესს რთულ ეკონომიკაში. „მე 20+ წელიწადიდან რვა თვითდასაქმებული ვარ, როგორც მშრომელი, სკოლის დამთავრების შემდეგ“, - ამბობს სამანტა ვიენტი, Ellevest-ის ფინანსური დამგეგმავი. 'არსებობს წლები, როდესაც უბრალოდ არ ფიქრობ, რომ შეგიძლია დაზოგო პენსიაზე გასვლისთვის.'
ვიენტი რეკომენდაციას უწევს მეწარმეებს, დაზოგონ ის, რისი საშუალებაც აქვთ განზე, რადგან იცოდნენ, რომ მათი წვლილი შეიძლება მერყეობდეს წლიდან წლამდე და რომ ყოველი მცირე ნაწილი შეიძლება დაეხმაროს, განსაკუთრებით დროთა განმავლობაში. ”შეიძლება რამდენიმე წელი დარჩეს, როდესაც ყველაფერი რაც თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ, არის წვლილი შეიტანოთ ტრადიციულ ან Roth IRA-ში”, - თქვა მან. „ყველაფერი, რისი დაზოგვაც შეგიძლიათ ადრეულ ასაკში და ხშირად მოგაახლოებთ საპენსიო მიზანს.“
ყველაზე პოპულარული და ფართოდ გავრცელებული საპენსიო თვითდასაქმებულთათვის ხელმისაწვდომი ანგარიშები იძლევა შენატანებს მდე 00 ან 500 წელიწადში, ასაკის, შემოსავლისა და არჩეული ანგარიშის ტიპის მიხედვით. აი, რა უნდა იცოდეთ მათ შესახებ.
საპენსიო გეგმის ტიპები
ტრადიციული და Roth IRAs
ეს ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები, ან IRA, არის გზა ფულის დაზოგვისთვის, არა მხოლოდ პენსიაზე გასვლისთვის, არამედ თქვენი გადასახადებისთვის. ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ საგადასახადო შენატანები ტრადიციული IRA-ს მეშვეობით ან განახორციელონ გადასახადის შემდგომი შენატანები Roth-ის ანგარიშზე, რომლის მომავალი დისტრიბუცია არ დაიბეგრება, როდესაც პენსიაზე გასული იქნება.
ტრადიციული და Roth IRAs შეიძლება დაყენდეს ონლაინ ბროკერებთან, როგორიცაა Fidelity, TD Ameritrade და Etrade. თუმცა მათ აქვთ ერთი მნიშვნელოვანი ნაკლი: შენატანები შეზღუდულია 00 წელიწადში, ან ,000 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის - ლიმიტები, რამაც შეიძლება შეაფერხოს თქვენი F.I.R.E. ოცნებები.
როგორ გავრეცხოთ პოლიესტერის ზურგჩანთა
SEP IRAs
ეს გამარტივებული თანამშრომელთა საპენსიო ანგარიშები IRA-ების მსგავსია, მაგრამ გააჩნია უფრო მაღალი შენატანების ლიმიტები, რომლებიც დაკავშირებულია მოგებასთან. თვითდასაქმებულ მუშაკებს შეუძლიათ თავიანთი შემოსავლის 25 პროცენტი გამოყოს პენსიაზე გასვლისთვის ამ ანგარიშებზე, რიცხვი, რომელიც შეიძლება მაქსიმუმს დაემატოს. 000 წელიწადში .
ისინი განკუთვნილია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ თავიანთი შემოსავლის მნიშვნელოვანი ნაწილის შენახვა და შეიძლება განსაკუთრებით მომგებიანი იყოს FIRE ინვესტორებისთვის, Vient-ის თანახმად: „თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი ადამიანი, ვისაც აქვს ეს მიზანი, თქვენ აპირებთ უნდა დაზოგოთ ამბიციურად და ადრეულ ეტაპზე და ამ თანხის უმეტესი ნაწილი გადაიტანოთ ამ SEP-ში,' თქვა მან.
მარტივი IRAs
ეს ანგარიშები შექმნილია მცირე ბიზნესის მფლობელებისა და მათი თანამშრომლებისთვის. თუ 100-ზე ნაკლები თანამშრომელი გყავთ და გსურთ თქვენი გუნდისთვის საპენსიო შეღავათების მინიჭება, ეს შეიძლება იყოს თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტი. მაგრამ ფრთხილად იყავით: როგორც დამქირავებელმა, თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენი თანამშრომლების ანგარიშებში. თქვენ ასევე გექნებათ უფრო მაღალი მენეჯმენტის გადასახადები, ვიდრე სხვა ტიპის საპენსიო ანგარიშების შემთხვევაში, თქვა ვიენტმა.
მხოლოდ 401 (k).
სოლო ან ინდივიდუალური 401(k) მსგავსია 401(k) ტიპის, რომელსაც ტრადიციულმა დამსაქმებელმა შეიძლება შესთავაზოს რამდენიმე ძირითადი განსხვავება. ეს ანგარიშები ხელმისაწვდომია როგორც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ასევე ფიზიკური პირებისთვის, რომლებიც მუშაობენ როგორც S-Corps ან შეზღუდული პასუხისმგებლობის კორპორაციები (შპს) და საშუალებას აძლევს შტატგარეშე მომუშავეებს, მხატვრებს და სხვებს, რომლებიც დამოუკიდებლად მუშაობენ, განახორციელონ უფრო დიდი, პოტენციურად საგადასახადო გამოქვითვა, შენატანები თავიანთ საპენსიო ანგარიშებში. .
შემცვლელი მძიმე კრემის მაკარონი
დამსაქმებლის შესატყვისის მიღების ნაცვლად, თვითდასაქმებული ადამიანები ამ ანგარიშებზე შენატანებს ახორციელებენ თავიანთი სახელით და როგორც მათი დამსაქმებლები - თანხა, რომელიც შეიძლება დაემატოს ლიმიტს. ,000 წელიწადში 2021 წელს .
SEP IRA-სგან განსხვავებით, ინვესტორებს შეუძლიათ სესხის აღება სოლო 401(k)-ის წინააღმდეგ. 50 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს ასევე შეუძლიათ უფრო დიდი წვლილი შეიტანონ - ერთობლივად ,500 წელიწადში , ქუდი მიზნად ისახავს მათ „დაეწიოს“ დაზოგვას რაც უფრო უახლოვდება პენსიას. ინვესტორებს სოლო 401(k) ანგარიშებზე ასევე შეუძლიათ აირჩიონ გადასახადის შემდგომი როთის შენატანები, რაც მათ საშუალებას აძლევს გამოტოვონ გადასახადის გამოქვითვა ახლა მომავალი გადასახადების მნიშვნელოვანი დანაზოგის სანაცვლოდ.
როგორ მოვითხოვოთ ფილმი ნეტფლიქსზე
მაგრამ თქვენ მოგიწევთ წინასწარ დაგეგმოთ. IRA-სგან განსხვავებით, რომელთა დაფინანსება შესაძლებელია მომდევნო წლის საგადასახადო წარდგენის ვადამდე, სოლო 401(k) უნდა შეიქმნას და დაფინანსდეს კალენდარული წლის ბოლომდე.
ფული გაქვთ დასაწვავად?
IRA-ები და სოლო 401(k)-ები, როგორც წესი, 'საუკეთესოა მრავალი თვითდასაქმებული ადამიანის რეალობისთვის', - თქვა შვაბის რიჩარდსონმა. თუმცა, ზოგიერთი განსაკუთრებით მაღალი შემოსავალისთვის, განსაზღვრული სარგებლის გეგმა შეიძლება ღირდეს ინვესტიცია.
განსაზღვრული სარგებლის გეგმები ყველაზე რთული და ძვირია საპენსიო ანგარიშის ვარიანტები ხელმისაწვდომია თვითდასაქმებული ადამიანებისთვის, მაგრამ მაღალი შემოსავლის მქონე პირებისთვის, თანმიმდევრული შემოსავლით და F.I.R.E. აზროვნება შეიძლება განსაკუთრებით დაინტერესდეს მათით მათი დიდი წვლილის შეზღუდვის გამო. ეს გეგმები პენსიების მსგავსია, გარდა იმისა, რომ ისინი თვითდაფინანსებულია.
განსაზღვრული სარგებლის გეგმები მოითხოვს დიდ წლიურ შენატანებს და გააჩნია უფრო მაღალი მენეჯმენტის საფასური, ორი რამ, რაც ზღუდავს მათ პოპულარობას, თუნდაც დამკვიდრებულ კორპორაციებს შორის. ინდივიდუალური მეწარმისთვის მინიმალური შენატანების მოთხოვნების შეუძლებლობა მოითხოვს გეგმის შესწორებებს, რაც, როგორც თქვენ წარმოიდგენთ, გამოიწვევს დამატებით ხარჯებს, რაც შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს. ჩარლზ შვაბი რეკომენდაციას უწევს წლიურ ხელფასს მეტი 250 000 დოლარი წელიწადში ამ ტიპის საპენსიო გეგმის განხილვამდე.
მაგრამ თუ თქვენ ცდილობთ დაზოგოთ 1 მილიონი დოლარის ბუდე კვერცხი ადრეული პენსიაზე გასვლა , განსაზღვრული სარგებლის გეგმა დაგეხმარებათ მიაღწიოთ იქ რამდენიმე წელიწადში.
