ნაბიჯი 1: გადააგდეთ დადასტურებული ქვითრები და ბანკომატის ფურცლები

თქვენი თითქმის ყველა ფინანსური ფურცელი შეიძლება დაიყოს სამ კატეგორიად: ჩანაწერები, რომელთა შენახვა გჭირდებათ მხოლოდ კალენდარული წლის ან ნაკლები პერიოდის განმავლობაში, ფურცლები, რომელთა დაზოგვა გჭირდებათ შვიდი წლის განმავლობაში (ტიპიური ფანჯარა, რომლის დროსაც შეიძლება შემოწმდეს თქვენი გადასახადი), და საბუთები, რომლებზეც უნდა დაკიდოთ უსასრულოდ.

მაგალითად, ნამდვილად გჭირდებათ ყველა ბანკომატის თანხის ამოღების დაზოგვა? არა. მას შემდეგ, რაც შეამოწმებთ ინფორმაციას, როგორც ეს თქვენს ონლაინ ანგარიშში ან თქვენს ყოველთვიურ ამონაწერში ჩანს, შეგიძლიათ ბანკომატის ფურცელი გადააგდოთ. იგივე ითქმის ანაბრების ფურცლებზე და საკრედიტო ბარათის ქვითრებზე. ნუ შეინახავთ გაყიდვების ქვითრებს მცირე შესყიდვებისთვის მას შემდეგ, რაც თქვენ რამდენჯერმე დააკმაყოფილა საქონელი, ან გარანტიის ვადა ამოიწურა. შეინახეთ ქვითრები ძირითადი შესყიდვებისთვის (ნებისმიერი ნივთი, რომლის ჩანაცვლების ღირებულება აჭარბებს გადასახადს თქვენი სახლის მეპატრონეებისა და apos; ან გამქირავებლების და დაზღვევის).

კალენდარული წლის დასრულებიდან ცოტა ხნის შემდეგ, თქვენ ალბათ შეძლებთ გადააგდოთ (ან უფრო უსაფრთხოდ გაანადგუროთ) უამრავი დამატებითი ქაღალდი, მათ შორის თქვენი ხელფასის ფურცლები, ყოველთვიური საკრედიტო ბარათის და გირაოს განცხადებები, კომუნალური გადასახადები (თუ ისინი არ არიან საჭიროა ბიზნესის გამოქვითვისთვის) და წინა წლის საბროკერო და ურთიერთდაფინანსების კომპანიების ყოველთვიური ან კვარტალური ანგარიშები

”როგორც წესი, მთელი წლის საქმიანობა დაწვრილებით არის ჩამოთვლილი თქვენს საბოლოო, წლის ბოლოს განცხადებაში, რაც ყველა სხვა განცხადებას აკეთებს ზედმეტად,” - ამბობს ედ სლოტი, CPA Rockville Center- ში, ნიუ იორკი. თქვენი საბოლოო ანაზღაურება და W-2 ფორმა, მაგალითად, დოკუმენტურად ასახავს თქვენი მთელი წლის შემოსავალს, თუ სხვისთვის მუშაობთ; თუ თქვენ თვითდასაქმებული ხართ, თქვენი 1099 ფორმა იგივე გააკეთებს თქვენთვის. ანალოგიურად, ყველაზე მეტი ინვესტიციური კომპანია და ზოგიერთი საკრედიტო ბარათის გამცემი იანვარში აგზავნის ამომწურავ განცხადებებს. ”შეინახეთ ყოველთვიური განახლებები, სანამ არ შეურიგებთ მათ წლის ბოლოს შეჯამებებს”, - ამბობს სლოტი.

ნაბიჯი 2: გაითვალისწინეთ დასკვნითი განცხადებები შვიდი წლის განმავლობაში

ამასთან, თქვენ უნდა აწარმოოთ ეს საბოლოო საკრედიტო ბარათის ამონაწერები, თქვენს W-2 და 1099-ებთან ერთად, მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში და, სასურველია, შვიდი წლის განმავლობაში. შიდა შემოსავლების სამსახურს სამ წლამდე აქვს ვადაში თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის შეტანის დღიდან შეცდომების შესამოწმებლად, ხოლო ექვსი წლის განმავლობაში აუდიტის ჩატარება, თუ არსებობს ეჭვი, რომ თქვენს მთლიანი შემოსავლის ანაზღაურება 25 პროცენტით ან მეტია. (არ არსებობს ხანდაზმულობის ვადა, ვინც შეგნებულად ჩაიდინა თაღლითობა.) სინამდვილეში, თქვენ უნდა შეინახოთ ნებისმიერი დოკუმენტაცია, რომელიც მხარს უჭერს თქვენს დაბრუნებას, სანამ ამ აუდიტის ფანჯარა დაიხურება. დამატებით დოკუმენტებს შორის უნდა შეინახოთ: გაუქმებული ჩეკები და ქვითრები ბიზნესის ყველა გამოქვითვაზე (როგორიცაა გასართობი, სახლის საოფისე ტექნიკა და პროფესიული გადასახადი), საპენსიო ანგარიშის შენატანები, საქველმოქმედო შემოწირულობები, ბავშვების მოვლის გადასახადები, თანხის გარეთ. - ჯიბის სამედიცინო ხარჯები, ალიმენტი და იპოთეკური სარგებელი, პროცენტები და ქონების გადასახადი.

თუ თქვენ შეგნებულად არ გაგზავნით ცრუ დეკლარაციას, შეგიძლიათ გადააგდოთ ეს დამამტკიცებელი დოკუმენტები სამიდან შვიდი წლის შემდეგ, იმისდა მიხედვით, თუ რამდენად მარტივია თქვენი საგადასახადო სიტუაცია.

არ გადააგდოთ თქვენი საგადასახადო დეკლარაციები ან თქვენი ინვესტიციის ანგარიშების წლის ბოლოს ანაზღაურება, მაშინაც კი, როდესაც აუდიტის შანსი გაქრება. ეს დოკუმენტები დიდ ადგილს არ იკავებს და ძალიან მოსახერხებელია მომავალი ფინანსური დაგეგმვისთვის.

დაზღვევის მიზნით, თქვენ ასევე გსურთ შეინახოთ ქვითრები ძირითადი შესყიდვებისა და ქვითრებისთვის, რომლებიც აჩვენებს, თუ რამდენს გადაიხდიდით სახლის გაუმჯობესებისთვის განუსაზღვრელი ვადით, როგორც პოტენციური მყიდველების დასაკმაყოფილებლად, ასევე შესაძლო კაპიტალის მოგების გადასახადების შესამცირებლად, როდესაც თქვენს სახლს ყიდით. გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს დასტური ფურცლების შენახვას, რომლებიც აჩვენებს ბენეფიციარის დასახელებებს და აქციების, ურთიერთდახმარების ფონდების და ნებისმიერი სხვა ინვესტიციის შეძენის ფასს; სოლოტი ამბობს, რომ ამ ჩანაწერებს შეუზღუდავად დაეკიდე, რადგან შენ ან შენმა მემკვიდრეებმა უნდა იცოდეთ ზუსტად რამდენი გადაიხადეთ საგადასახადო მიზნებისთვის თქვენი ინვესტიციის მოგების დასადგენად.

ნაბიჯი 3: მიეცით თქვენს ნაშრომებს სახლი

თუ თქვენ გაქვთ თავისუფალი ოთახი ან კუთხე, რომელიც შეგიძლიათ დანიშნოთ როგორც ის ადგილი, სადაც საბუთებს გაუმკლავდებით, მშვენიერია; თუ არა, უჯრა, კაბინეტი ან კარადა, სადაც შეგიძლიათ შეინახოთ გადასახადები და მიმდინარე ჩანაწერები, რომელიც მდებარეობს იმ მაგიდასთან, რომელზეც შეგიძლიათ ჩეკების დაწერა. რაც შეეხება მასალებს, თქვენ ნახავთ საქაღალდეებს ან მანილის კონვერტებს, რომლებიც გამოგადგებათ საბუთების დასადგენად, ისევე როგორც ფაილების კაბინეტი ან მუყაოს ყუთი ჩანაწერების დასადგენად.

შეინახეთ თქვენი ნება, დაბადების და ქორწინების მოწმობები, სადაზღვევო პოლისები, ქონების დამადასტურებელი საბუთები და სხვა მუდმივი ჩანაწერები თქვენს სხვა ფინანსურ დოკუმენტებთან ახლოს უსაფრთხო, მაგრამ ხელმისაწვდომ ადგილზე, ასე რომ თქვენ და თქვენი მემკვიდრეები ყოველთვის შეძლებთ მათ სწრაფად მიღებას, თუ ეს დაგჭირდებათ. .

ნაბიჯი 4: იყავით სისტემური

დაგეგმეთ მთელი ქაღალდის დამუშავების გეგმა. აარჩიეთ ადგილი, სადაც დააყენებთ გადასახადებს, ვთქვათ, მანილის კონვერტს, უჯრას, ან პლასტმასის კოლოფს ან დახარისხებას ― და გადააგდეთ თითოეულ კონვერტში, როდესაც ის ფოსტით მივა. შემდეგ, როდესაც დასხდებით გადასახადების დასაფარად, თქვენ გექნებათ საჭირო დოკუმენტაცია ერთ ადგილზე.

ახლა აქ არის გასაღები: მას შემდეგ რაც გადახდა გადასახადს ან შეამოწმეთ განცხადება, დაუყოვნებლივ შეიტანეთ იგი. ”თქვენი მიზანი უნდა იყოს რაც შეიძლება რამდენჯერმე შეხება ფურცლის ნაჭერზე, ვიდრე წყობიდან გადაყრა”, - ამბობს პაულა ბოიერ კენედი, მინეაპოლისის ერნსტ ენდ იანგის ფინანსური ორგანიზატორი. თუ გადასახადი გადაიხადე უჯრაში გადახდის შემდეგ, ის მეგობრებს იპოვის, ისინი დაწყვილდებიან და შთამომავლობას მიიღებენ. საკმაოდ მალე, ნამდვილი ნაგავი გექნებათ. '

ისევ და ისევ, ძალიან ელემენტარული შეტანის სისტემა არის ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ. უმარტივესი მეთოდია გადასახადის დაკავშირებული ყველაფრის გადატანა ერთ ჭურჭელში, როგორც კი მასთან ერთად გააკეთებ ― უჯრას, ფაილების კარადს, აკორდეონის ქაღალდს ან თუნდაც ფეხსაცმლის ყუთს. ამ გზით, როდესაც თქვენ & amp; მზად იქნებით შეავსოთ თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია, თქვენ გექნებათ ხელთ არსებული ყველა დოკუმენტაცია. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ ოდნავ უფრო ორგანიზებული სისტემა დასაწყისში, ცალკე ფაილების საქაღალდეებით თქვენი ცხოვრების ძირითადი კატეგორიებისთვის. მაგალითად, თქვენს ფოლდერებს შეიძლება შეაფასოთ ანგარიშის ტიპის მიხედვით (საკრედიტო ბარათის ამონაწერები, საბროკერო განცხადება, კომუნალური გადასახადები და ა.შ.) ან გადასახადის კატეგორიის მიხედვით (ბიზნესის გამოქვითვა, საქველმოქმედო შენატანები და ა.შ.) ან ფინანსური მიზნის მიხედვით ( საცხოვრებელი, საპენსიო, კოლეჯის ფონდი და ა.შ.). თავდაპირველად ამას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს, მაგრამ, გრძელვადიან პერსპექტივაში, ეს დაზოგავს დროს.

ნაბიჯი 5: გაუმკლავდეთ Backlog- ს

სისტემის შექმნისთანავე, თქვენ მაინც უნდა გაუმკლავდეთ ყველა დაგროვებულ წყობას. იმის ნაცვლად, რომ დაიწყოთ მასიური რეორგანიზაცია, დაიწყეთ ერთდროულად მცირე დასტის დახარისხება. შეგიძლიათ დღეში ნახევარი საათი გამოყოთ ძველი ნაშრომების გასასინჯად, შესაძლოა ახალი ამბების ყურებისას ან მუსიკის მოსმენის დროს.

თქვენ გაოცდებით, თუ რა განსხვავებაა მცირე ორგანიზაციაში. ”ადამიანები ვერ ხვდებიან, რამდენს იხდიან, რადგან ფინანსური ფურცლები უწესრიგოდ იქცევიან ... აქ დაგვიანებულია საკრედიტო ბარათის თანხა, დაკარგული გადასახადების გამოქვითვა”, - ამბობს სტეფანი დენტონი, სინცინატის პროფესიონალი ორგანიზატორი. თუმცა უფრო მეტიც შეიძლება იყოს გრძელვადიანი გონებრივი და ფინანსური სარგებელი. ორგანიზების შემდეგ, 'თქვენ შეგიძლიათ თქვენი გონებრივი ენერგია კონცენტრირება მოახდინოთ მნიშვნელოვან საკითხებზე, მაგალითად, თქვენს ინვესტიციებსა და ფინანსურ მიზნებზე', - ამბობს ტერი სავიჯი, წიგნის ავტორი ველური სიმართლე ფულზე ( amazon.com ) ”თქვენი ფინანსური დოკუმენტების მოწესრიგება დიდ დივიდენდებს უხდის მშვიდად”.