ბიუჯეტის მიხედვით ცხოვრების იდეამ შეიძლება ბევრი თვალი გაახილოს. თავად სიტყვას აქვს სიმცირისა და სიბნელის გრძნობის აღძვრის საშუალება. თუმცა, ეს არ არის ისე, როგორც უნდა იყოს - ან თუნდაც ისე უნდა იყოს.

„ბიუჯეტის შექმნისას გახსოვდეთ, რომ ის არ არის მიზნად ისახავს ხელი შეგიშალოთ, რომ ისიამოვნოთ თქვენი ცხოვრებით; უფრო მეტიც, ის გეხმარებათ პრიორიტეტულად განსაზღვროთ სად ხარჯავთ, რათა არ დააყენოთ საკუთარი თავი სიწითლეში, - ამბობს კოლინ მაკკრიი, ხალხის მთავარი ოფიცერი და ფინანსური ადვოკატი. CreditKarma . ”ბიუჯეტი შეიძლება იყოს ჩრდილოეთ ვარსკვლავი მათთვის, ვისაც სურს პასუხისმგებლობის აღება, როდესაც ისინი მუშაობენ კონკრეტული ფინანსური მიზნისკენ.

იქნება ეს ფინანსური მიზანი ვალების ამოღება, პენსიაზე დაზოგვა თუ ხარჯების შეკავება, ბიუჯეტის მიზანია დაეხმაროს გზაზე გყავს . გარდა ამისა, კარგი ბიუჯეტი დაგეხმარებათ იპოვოთ ბალანსი ფულის შემოსულსა და გასულ ფულს შორის, დასძენს მაკკრირი. და ბოლოს, ბიუჯეტირება დაგეხმარებათ პოტენციურად არაჯანსაღი ჩვევების გამოვლენაში, როგორიცაა ზედმეტი ხარჯვა არასაჭირო ნივთებზე.

ახლა, როდესაც ჩვენ ყველამ ვაღიარეთ ბიუჯეტის შემუშავების სხვადასხვა სარგებელი (არა?), მოდით ვისაუბროთ ბიუჯეტის იდენტიფიცირებაზე, რომელიც მუშაობს თქვენთვის და თქვენი უნიკალური ცხოვრების წესისა და ხარჯვის ჩვევებზე. რა თქმა უნდა, არსებობს სხვადასხვა ვარიანტები, მათ შორის 50-30-20 ბიუჯეტირება, ნულოვანი ჯამის ბიუჯეტირება, სტრიქონის ბიუჯეტი და კონვერტის სისტემა. აქ უფრო დეტალურად განიხილება თითოეული მიდგომა და რატომ შეიძლება იყოს ის თქვენთვის სწორი ან არა.

დაკავშირებული ნივთები

50-30-20 ბიუჯეტის მეთოდი

ბიუჯეტის შედგენის 50-30-20 მიდგომა არის ფულის მართვის ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი და მარტივი ვარიანტი, იდეალურია მათთვის, ვისაც სურს ბიუჯეტის შექმნა, მაგრამ არ აქვს დრო ან მოთმინება, თვალყური ადევნოს მათ ხარჯებს დეტალურ კატეგორიებში.

„არსი ისაა, რომ თქვენ ხარჯავთ გადასახადის შემდგომი ანაზღაურების 50 პროცენტს საჭიროებებზე, 30 პროცენტს სურვილებზე და 20 პროცენტს დაზოგვაზე ან ვალების გადახდაზე,» განმარტავს მაკკრირი.

რა ღირს წამწამების ლიფტი

50-30-20 ბიუჯეტის სარგებელი მოიცავს იმას, რომ ეს შეიძლება იყოს ა კარგი ბიუჯეტის ფორმატი დამწყებთათვის , განსაკუთრებით მათთვის, ვინც ეძებს დროის დაზოგვას ან არ არის დარწმუნებული საიდან დაიწყოს. მხოლოდ სამი კატეგორიის თვალყურის დევნება შეიძლება ასევე დაგეხმაროთ ფოკუსირება მოახდინოთ თქვენი ფინანსების დახვეწაზე და არა თითოეული ინდივიდუალური ხარჯების კატეგორიზაციის პროცესში ჩაძირვისას, ამბობს მაკკრირი.

„თქვენი ხარჯების სამ კატეგორიად დაყოფით - 50 პროცენტი საჭიროებებისთვის, 30 პროცენტი სურვილებისთვის და 20 პროცენტი დანაზოგების ან ვალების მიმართ - თქვენ ამცირებთ დროს, რომელსაც ხარჯავთ თქვენი ფინანსების დეტალებზე, რაც საშუალებას მოგცემთ მეტი ფოკუსირება მოახდინოთ დიდ სურათზე. სამაგიეროდ.

როგორც დამატებითი ბონუსი, ბიუჯეტის შედგენის 50-30-20 მიდგომა დაგეხმარებათ უფრო კომფორტულად იგრძნოთ ფულის დახარჯვა დროდადრო საკუთარ თავზე.

„ეს სისტემა შექმნილია იმისთვის, რომ შეამციროს ფინანსური დანაშაული, რომელიც შეიძლება იგრძნოთ, როდესაც მიწოდების შეკვეთას ან სხვა სტრიმინგ სერვისს დაამატებთ – თუ თქვენი თვიური შემოსავლის 30%-ზე მეტს არ ხარჯავთ მსგავს „სურვილებზე“, კარგად ხართ. ”- ამბობს ბრაიან სტიგერი, Betterment-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი.

მეორეს მხრივ, 50-30-20 ბიუჯეტი შეიძლება სულაც არ იყოს იდეალური ამჟამინდელი ეკონომიკური კლიმატის ფონზე, როდესაც ბევრი ჩვენგანი ჯერ კიდევ გამოჯანმრთელდება COVID-19-ის პანდემიის ფინანსური შედეგებისგან, ან მათთვის, ვისი ეკონომიკური მდგომარეობაც ცვალებადია. .

„როგორც შემოსავალი იცვლება და იცვლება პრიორიტეტები, 30 პროცენტის განაწილება თქვენი სურვილებისთვის შეიძლება არ იყოს რეალისტური ბევრი ადამიანისთვის“, - განაგრძობს მაკკრირი. „ახლა უფრო მეტად, ვიდრე ოდესმე, ამერიკელებს ძალიან გულმოდგინე სჭირდებათ თავიანთი ფული, პრიორიტეტულად მიიჩნიონ ის, რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია, როგორიცაა ქირა და სხვა საჭიროებები.

თქვენი უნიკალური ცხოვრების წესიდან გამომდინარე, შეიძლება უფრო გონივრული იყოს თქვენი შემოსავლის მეტი მოთხოვნილებებისა და დანაზოგების დახარჯვა, ნებისმიერი სურვილის წინააღმდეგ.

ნულოვანი ბიუჯეტი

ნულოვანი ბიუჯეტის იდეა არის დახარჯოთ ყოველი დოლარი, რომელსაც თქვენ გამოიმუშავებთ. თუმცა გასაგებად რომ ვთქვათ, ეს არ ნიშნავს გასვლას და ყოველი ცენტის მოცილებას. უფრო მეტიც, ეს გულისხმობს თქვენს მიერ შემოტანილ თითოეულ დოლარს კონკრეტული მიზნის მინიჭებას, იქნება ეს დანაზოგი, ხარჯები თუ დისკრეციული ხარჯვა. ამბობს ბრაიან უოლში, პერსონალური ფინანსური კომპანიის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი SoFi.

„ამას ნულოვანი ჯამის ბიუჯეტი ჰქვია, რადგან მას შემდეგ, რაც თითოეულ დოლარზე სამუშაოს აირჩევთ, დარჩებით ნულოვანი დოლარით“, - განმარტავს უოლში.

მაგრამ გაფრთხილდით, ამბობს უოლში: ეს არის უკიდურესად დეტალური და დროში ინტენსიური მიდგომა ბიუჯეტის შედგენისას, ასე რომ, თუ ძალიან პრაქტიკული ხართ ან გჭირდებათ ბევრი დახმარება თქვენი ხარჯების კონტროლში, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი. თუმცა, მინუსი ის არის, რომ ამას საკმაოდ დიდი შრომა სჭირდება მუდმივ საფუძველზე. რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს შეიძლება არ იყოს საუკეთესო მიდგომა მათთვის, ვინც არ არის ვალდებული დახარჯოს საკმაოდ დიდი დრო ბიუჯეტის შესანარჩუნებლად.

პუნქტის ბიუჯეტი

სტრიქონის ბიუჯეტი არის ის, რაც შეიძლება პირველად წარმოიდგინოთ, როდესაც ფიქრობთ ტიპურ ბიუჯეტზე ან თავად ბიუჯეტირების პროცესზე.

„თქვენ იცით, როგორია Excel-ში ან სხვა ცხრილებში, სადაც ჩამოთვლილია თითოეული ხარჯი კატეგორიის მიხედვით“, ამბობს უოლში.

იმისათვის, რომ დაიწყოთ საკუთარი პუნქტის ბიუჯეტის შექმნა, ჩამოთვალეთ თითოეული თქვენი ხარჯი, ან უკეთესი ხარჯების კატეგორიები, მოცემული პერიოდისთვის, მაგალითად, ერთი თვის განმავლობაში. პუნქტების ბიუჯეტები ფუნქციონირებს დაკავშირებული ხარჯების ერთად დაჯგუფებით.

შინაური ცხოველების დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

შემდეგი, გამოიტანეთ მიზნობრივი ხარჯვის თანხა თქვენი ბიუჯეტის თითოეული პუნქტის ხარჯისთვის ან ხარჯის კატეგორიისთვის. იდეალურ შემთხვევაში, ამას გააკეთებთ ამ კატეგორიებში თქვენი წინა ხარჯების გადახედვის საფუძველზე, განმარტავს უოლში. კარგი საწყისი წერტილი შეიძლება იყოს თქვენი ბოლო სამი თვის ღირებულების დანახარჯების გადახედვა და თითოეული ტრანზაქციის მინიჭება ხარჯვის კატეგორიაში თქვენი ახალი ხაზის ერთეულის ბიუჯეტიდან.

ხშირად გამოიყენება ბიზნესის მიერ, სტრიქონის ბიუჯეტები საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ თქვენი ხარჯების წლიური ანალიზი ან შედარება კონკრეტულ კატეგორიებში. ისინი ასევე საშუალებას გაძლევთ ადვილად თვალყური ადევნოთ როგორც შემოსავალს, ასევე ხარჯებს.

ბიუჯეტის ამ მიდგომის სარგებელი და უარყოფითი მხარეები პრაქტიკულად ერთი და იგივეა, რაც დამოკიდებულია თქვენს პიროვნებასა და საჭიროებებზე.

' იმის გამო, რომ პუნქტის ბიუჯეტი დეტალურად არის აღწერილი, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი, თუ თქვენ გჭირდებათ მეტი კონტროლი ხარჯებზე ან ხართ დეტალებზე ორიენტირებული ადამიანი, - განმარტავს უოლში. თუმცა, დეტალების დონე, რომელიც მოითხოვს დიდ ინსტალაციას და მოვლას, შეიძლება ზოგიერთისთვის ნაკლი იყოს.

კონვერტის სისტემა

კონვერტის ბიუჯეტი არის პრაქტიკული გზა თქვენი ფულის მართვისა და ხარჯვის გასაკონტროლებლად. ამ მიდგომის გამოყენებისას, თქვენ გაქვთ ნაღდი ფულის დახარჯვა სხვადასხვა კატეგორიებში და ეს თანხები ინახება სხვადასხვა კონვერტებში - აქედან გამომდინარეობს სახელი, ამბობს უოლში.

„თუ ციფრულ გადახდებს ანიჭებთ უპირატესობას, იგივე მიდგომა შეიძლება განხორციელდეს ცალკეული ანგარიშებით ან სარდაფებით“, განმარტავს უოლსი.

როგორც ბიუჯეტის ამ ტექნიკის ნაწილი, თქვენი კონვერტები შეიძლება გამოყოფილი იყოს ისეთი ნივთებისთვის, როგორიცაა სასურსათო პროდუქტები, გაზი, სკოლაში დაბრუნების მარაგი და სხვა, დასძენს Stiger, of Betterment.

„ამ სისტემის სიმკაცრე გიშლის ხელს რომელიმე კატეგორიაში ზედმეტი ხარჯვისგან“, განმარტავს სტიგერი.

იმის გამო, რომ კონვერტის ბიუჯეტი დეტალურია და ხელშესახებია, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი მათთვის, ვინც გრძნობს, რომ უნდა იყოს პრაქტიკული და ყურადღებით დააკვირდეს ხარჯებს - ან თუ ზედმეტი ხარჯვა იყო პრობლემა.

თუ საკრედიტო ბარათის გამოყენებამ წარსულში გამოიწვია ზედმეტი ხარჯვა, ნაღდი ანგარიშსწორებით გადახდა დაგეხმარებათ არა მხოლოდ გარკვეული თანხის დახარჯვაში, არამედ შესაძლოა ტრანზაქცია უფრო რეალური გახდეს. ფულის ვიზუალიზაცია, რომელიც პირდაპირ კონვერტში შედის, შეიძლება დაგეხმაროთ თქვენი მიზნების მიღწევაში და თავიდან აიცილოთ იმპულსური ხარჯები, - ამბობს მაკკრირი.

მეორეს მხრივ, მთელი თქვენი ფულის ნაღდი ფულით სავსე კონვერტებში შენახვა შეიძლება სარისკო იყოს და შეგიშლით ხელს თქვენი დანაზოგის გაზრდას მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე.

ჰიბრიდული ბიუჯეტი

თითოეულ ამ ბიუჯეტს შეიძლება ჰქონდეს ელემენტები, რომლებიც მოგწონთ. და ეს კარგია, ამბობს ევან გორენფლო, ფინანსური კონსულტაციების ექსპერტი საბანკო, შემნახველი და საინვესტიციო აპლიკაციით. ალბერტ. სავსებით შესაძლებელია ჰიბრიდული ბიუჯეტის შექმნა, ტაქტიკის შერწყმა თითოეული განხილული მიდგომიდან.

„მაგალითად, შეგიძლიათ დაიწყოთ გეგმით 50/20/30, სადაც მიზანი თქვენი შემოსავლის 20 პროცენტის დაზოგვაა, — ამბობს გორენფლო. შემდეგ კი, თქვენი ხარჯვის შემწეობის ფარგლებში, თქვენ შეგეძლოთ დააწესოთ ხარჯების დეტალური კატეგორიები და გამოიყენოთ ფულადი სახსრების კონვერტებიც კი, რომ გამოყოთ ფული სხვადასხვა ტიპის ხარჯებისთვის.

საბოლოო ჯამში, ყველაზე მნიშვნელოვანი რაც უნდა გვახსოვდეს არის ის, რომ ბიუჯეტის შექმნა ძალიან პირადი საქმეა. არ არსებობს ყველასთვის ბიუჯეტის ერთი სწორი გზა. განსაზღვრეთ მიდგომა, რომელიც მუშაობს თქვენთვის, თქვენი მიზნებისთვის და თქვენი პიროვნების ტიპზე.