წელიწადში ერთხელ მაინც ეწვიეთ ექიმს, მიჰყავთ მანქანა მექანიკოსთან, დადეთ შეხსენება სახლის გაწმენდის შესახებ. რატომ არ უნდა მიაქციოთ თქვენს ფინანსურ ჯანმრთელობას იგივე წლიური ყურადღება? თქვენი ნომრების გათხრა არ არის განსჯის სავარჯიშო - ეს არის საშუალება დარწმუნდეთ, რომ სიურპრიზები არ არის და განზრახული გაქვთ მომავალი, ამბობს მანიშა თაკორი, MoneyZen ფინანსური განათლების დამფუძნებელი პორტლენდში, ორეგონი და თანაავტორი ფინანსურად გაშიშვლდი . აქ მოცემულია, თუ როგორ უნდა შეაფასოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, ასე რომ თქვენ ნახავთ, თუ რომელი რეგიონები მძლავრობს და რომელი სჭირდება TLC.

დაკავშირებული: ძალიან ბევრ ფულს ფლობთ ბანკში? აი როგორ გითხრათ

დაკავშირებული საგნები

1 წმინდა ღირს

იცოდე ნომერი: წმინდა ქონება არის ყველა აქტივის ღირებულება, მინუს ყველა ვალდებულება. ან, უბრალო სიტყვით გამოთქვით, ეს არის ის, რაც თქვენ გეკუთვნით, გამოკლებული გაქვთ. ეს დაუყოვნებლივ გაცნობიერებთ თუ არა შემომავალი თანხა ითარგმნება სიმდიდრედ, რომლის გამოყენება შეგიძლიათ მოგვიანებით, ამბობს თაკორი. ჯერ გაითვალისწინეთ თქვენი აქტივები: რამდენი გაქვთ თქვენს საბანკო ანგარიშებზე? რა არის ახლა თქვენი ბალანსი საპენსიო და საინვესტიციო პორტფელებზე? რამდენს მოიტანს თქვენი სახლი, თუ ხვალ გამოაქვთ ბაზარზე? სხვა რამე ხომ არ გეკუთვნით - ნავი, დასასვენებელი სახლი, ფაბერჟეს კვერცხების ნაკრები - რომელთა ჩათვლით ღირს? შემდეგ შეაფასეთ თქვენი მოვალეობები, როგორიცაა თქვენი იპოთეკური სესხი, სტუდენტური სესხები, საკრედიტო ბარათის დავალიანება და ავტო სესხი. პირველი ჯამური გამოკლებული მეორე უდრის თქვენს წმინდა ღირებულებას.

რამდენი უნდა მიიღოთ მასაჟზე

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: თქვენ ამოწმებთ ორ რამეს წმინდა ღირებულებით: რომ ეს არ არის უარყოფითი და რომ ის ტენდენციურად იზრდება, ამბობს თაკორი. თუ აქამდე არასდროს გამოთვალეთ თქვენი წმინდა ღირებულება, ეს თქვენი ეტალონად მიიჩნიეთ. სიმდიდრე არ უნდა გაიზარდოს სრულყოფილად სწორი ხაზით - შესაძლოა ერთ წელს უძრავი ქონების ბაზარი დაეშვას ან თქვენი საფონდო პორტფელი დაბრკოლდეს, მაგრამ გინდათ ყველაფერი გააკეთოთ, რომ ამ რიცხვმა უფრო მაღლა აიწიოს. რა თქმა უნდა, თუ თქვენი ხელფასი და ხარჯები დაბლოკილია, თქვენი წმინდა ქონება ბევრად ვერ გაიზრდება. იმისთვის, რომ ყველაფერი მზარდი იყოს, შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი ფული (გიგანტური მოულოდნელი მოსავალი, გასამრჯელოს შეკვეთა, მხარის ჩხუბის დაწყება) ან მიიღოთ უფრო მეტი თანხა (დანაზოგით ან ინვესტიციით). ან - იდეალურ შემთხვევაში - გააკეთეთ ორივე!

ორი Take-Home Pay

იცოდე შენი ნომერი: თქვენ იცით თქვენი ხელფასი, მაგრამ რეალურად რამდენს ჩამოიტანთ სახლში? ხალხი არ არის ინტიმური ამ რიცხვისთვის და მიაჩნია, რომ გადააჭარბებს რა თანხას აკეთებს გადასახადების შემდეგ, ამბობს რეიჩელ რაბონოვიჩი, ფინანსური დაგეგმვის დირექტორი საზოგადოების Grownups, ფინანსური საგანმანათლებლო ჯგუფის ბრუკლაინში, მასაჩუსეტსის შტატში. დაუკვირდით თქვენს ხელფასს და გაითვალისწინეთ სიხშირე. ყოველკვირეულად ნიშნავს, რომ წელიწადში 26 შემოწმებას იღებთ; ყოველთვიურად ნიშნავს მხოლოდ 24-ს.

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: ახლა, როდესაც თქვენ იცით, რამდენს იღებთ სახლში, დარწმუნდით, რომ ამ ფულს იყენებთ თქვენი მიზნების დასახმარებლად. თაკორი 50-30-20 წესის გულშემატკივარია: თქვენი სახლის ანაზღაურება უნდა გადაიხადოს მოთხოვნილებებზე, 30 პროცენტი მოთხოვნილებებზე და 20 პროცენტი დანაზოგი და სესხის დაფარვა. მისი თქმით, ადამიანების უმეტესობა ძალიან დაბალია დანაზოგით და ბევრად უფრო მაღალია მოთხოვნილებებით, ასე რომ, პანიკა არ გააკეთოთ, თუ თქვენი ბიუჯეტი გამორიცხულია. მაგრამ ნებისმიერი პროგრესის მიღწევა ღირს.

3 საკრედიტო ქულები

იცოდე შენი ნომერი: სამი მთავარი საკრედიტო ბიურო - Experian, TransUnion და Equifax - ინარჩუნებენ თქვენს ისტორიას, რომელსაც იყენებენ ფინანსური ანალიზის ფირმები, როგორიცაა FICO და Vantage, თქვენი ქულის გასამყარებლად. მიიღეთ ქულა Experian– ის საშუალებით at freecreditscore.com ან Discover.com (მაშინაც კი, თუ Discover ბარათის მფლობელი არ ხართ).

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: Წადი Annualcreditreport.com სამივე ბიუროდან უფასო საკრედიტო ანგარიშების მისაღებად. დეტალებს ნახავთ ყველაფერზე, რაც შეიძლება თქვენი ქულის შემცირება იყოს. შეამოწმეთ შეცდომები - ფედერალური სავაჭრო კომისიის თანახმად, ყოველი მეხუთე სადავო მოხსენება შეიცავს ერთს, ხოლო უმრავლესობა უმნიშვნელო ნაკადებია (არასწორი მისამართების მსგავსად), გამოვლენილი შეცდომების 20 პროცენტი საკმარისად დიდია, რომ გამოსწორდეს ქულა ერთხელ. თუ თქვენი ანგარიში შეცდომებს შეიცავს, იცოდეთ, რომ თქვენი ქულის მიღების უტყუარი გზაა გადასახადების დროულად გადახდა და სესხის შემცირება.

4 იპოთეკური სარგებელი

იცოდე შენი ნომერი: თუ სახლი რეგულირებადი იპოთეკით შეიძინეთ, საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება ყოველწლიურად სამი, ხუთი ან შვიდი წლის თავდაპირველი დადგენილი პერიოდის შემდეგ. იქნება ეს გადახტომა თუ ჩამოვარდნა, თქვენს კონტროლს სცილდება, მაგრამ თქვენ მოისურვებთ მზადყოფნას, თუკი ზრდას დააკვირდებით. დარწმუნდით, რომ თქვენი კურსი კონკურენტუნარიანია, მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ფიქსირებული იპოთეკური სესხი, ამბობს თაკორი.

რა უნდა გააკეთოთ ჰელოუინის დღეს

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: რეფინანსირება გულისხმობს ციფრების გაშვებას იმის გასარკვევად, ღირს თუ არა ქვედა იპოთეკური სესხის ყოველთვიური დანაზოგი საბუთებისა და სესხის გადასახადი. Bankrate გთავაზობთ ყოვლისმომცველ ონლაინ კალკულატორს. თუ რეფინანსირებას ფინანსური აზრი აქვს, ესაუბრეთ თქვენს იპოთეკურ კრედიტორს ან შეადარეთ შეთავაზებები ონლაინ საიტების ბამპერის მოსაზიდად ( ლეგენდა , უკეთესი იპოთეკური სესხი , SoFi და აჩქარება )

დაკავშირებული: როგორ დავალიანების გადახდა გირაო

5 დანაზოგი

იცოდე შენი ნომერი: თქვენი დანაზოგი უნდა მიბაძოს თქვენს ფინანსურ მიზნებს, მოიცავს მოკლევადიან და გრძელვადიან პერსპექტივას. თუ რამდენად მართალია ეს, შეამოწმეთ თქვენი ბალანსი საგანგებო ფონდი და საპენსიო პორტფელი.

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, წვიმიანი დღის დანაზოგის მიზანია სამ-ექვსი თვის ცხოვრების ხარჯები, მაგრამ ეს თანხა უმეტესობისთვის შეიძლება მაღალი იყოს, ამბობს რაბონოვიჩი. ამისკენ გადაადგილება, უანგარიშო ხარჯების გაანგარიშება. (იპოთეკა, სასურსათო საქონელი, დაზღვევა? დიახ. ტანსაცმელი, მოგზაურობა, გართობა? არა.) ეს რიცხვი ასახავს თქვენს სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვან ხარჯებს, ხოლო ერთი თვის ღირებულების გაძევება კი მშვიდად მოგცემთ. რაც შეეხება პენსიას, თქვენი ხელფასის 15 პროცენტის დაზოგვა იდეალურია. თუ თქვენ იქ არ ხართ, გაითვალისწინეთ თქვენი წვლილის შეტანა მხოლოდ 1 პროცენტით. ახლა ის აღარ იგრძნობა, მაგრამ შემდეგ დაემატება.

დაკავშირებული: ასე რომ, თქვენ გაქვთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი - აი, რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ

6 საკრედიტო ბარათის პროცენტები

იცოდე შენი ნომერი: NerdWallet- ის ბოლო წლიური გამოკითხვის მიხედვით, საშუალო ამერიკულ ოჯახს, რომელსაც აქვს საკრედიტო ბარათის სესხი, ბალანსი 16,748 აშშ დოლარია. გაითვალისწინეთ თქვენი IOU: შედით თითოეულ საკრედიტო კომპანიის საიტზე და შეაფასეთ თქვენი პროცენტები ყველაზე მაღალიდან ყველაზე დაბალამდე.

საუკეთესო საშუალება ღუმელის შუშის გასაწმენდად

რა უნდა გააკეთოს შემდეგ: ფინანსური დადებითი მხარეები შეიძლება გაითვალისწინონ როდის და აქვს აზრი თქვენი იპოთეკური ან სტუდენტური სესხების ადრე გადახდა, მაგრამ თითქმის ყველა ეთანხმება, რომ საკრედიტო ბარათის სესხი პრიორიტეტული ტიპისაა. გააკეთეთ მინიმუმ მინიმალური გადახდები თქვენს ყველა ანგარიშზე და გადააგდეთ ნებისმიერი ზედმეტი თანხა ბარათისკენ, ყველაზე ციცაბო პროცენტით. მას შემდეგ, რაც ეს ბარათი გადაიხდება, ყურადღება მიაქციეთ შემდეგ ყველაზე მაღალ ტარიფს. იმ წუთში, როდესაც თქვენ საბოლოოდ დავალიანებული ხართ, გადაიტანეთ ყოველთვიური ხარჯები დანაზოგებისკენ, ამბობს თაკორი. თქვენ ვერ იგრძნობთ სხვაობას თქვენს ბიუჯეტში, მაგრამ იგრძნობთ თქვენს წმინდა ღირებულებაში.