თუ თქვენი სახლი გეკუთვნით, თქვენ უკვე კარგად იცით სახლის მესაკუთრეობის მრავალი სარგებელი (როგორც პირადი, ისე ფინანსური). თუ ჯერ არ ფლობთ სახლს, მაგრამ მზად ხართ მისი შესაძენად, თქვენ იღბლიანი ხართ: საპროცენტო განაკვეთი ისტორიულ დაბალ დონემდეა (30 წლიანი ფიქსირებული სესხისთვის დაახლოებით 3 პროცენტია). ორივე სიტუაციაში მყოფი ადამიანებისთვის, თქვენი სახლის მფლობელობაში ყოფნის შემდეგ, უზარმაზარი სესხის დაფარვა შემდეგი ნაბიჯია. საბედნიეროდ, 30 წლიანი იპოთეკის აღება სახლის შესაძენად არ ნიშნავს, რომ თქვენ მომდევნო 30 წლის განმავლობაში დახარჯავთ მასში: თქვენი გირაოს ადრე გადახდა ყოველთვის ვარიანტია.

Ნაწილი თქვენი გირაოს გაგება ნიშნავს იმის გაგებას, რომ თქვენი იპოთეკური სესხის ვადა მხოლოდ ასახავს, ​​თუ რამდენ ხანს უნდა გადაიხადოთ იგი. თუ გსურთ ამ იპოთეკური სესხის უფრო სწრაფად შემცირება - ამით თქვენი თანხის გაზრდა სახლის კაპიტალი, საბინაო ხარჯების აღმოფხვრა და თქვენს ბიუჯეტში სხვა ვალების გასტუმრების ან სხვა მიზნების მისაღწევად ადგილის განთავსება - ყოველთვის შეგიძლიათ ნაბიჯები გადადოთ იპოთეკური სესხის ნაადრევად გასტუმრებისთვის.

თუ ფინანსურად ხართ დაცული (ნიშნავს მაღალი საპროცენტო სესხისგან გათავისუფლებას, თქვენ ინვესტიციას დებთ პენსიაში და გაქვთ საგანგებო შემნახველი ანგარიში, რომელიც დაფარავს 6 – დან 12 თვის ღირებულებამდე ცხოვრების მნიშვნელოვან ხარჯებს), გადახდით თქვენს იპოთეკურ სესხს ადრე აქვს აზრი - დიახ, მიუხედავად იმისა, რომ პროცენტის გადასახადი გამოიქვითება. იმის სწავლა, თუ როგორ უნდა გადაიხადოთ თქვენი გირაო ნაადრევად (და შემდეგ რეალურად გააკეთოთ ეს) ადვილი არ არის, მაგრამ ის სამაგიეროდ ანაზღაურდება: თქვენ დაზოგავთ ფულს პროცენტზე და შემდეგ, გირაოს ბოლო გადასახადის გაკეთების შემდეგ, თქვენ თქვენს ბიუჯეტში ექნებათ დამატებითი ოთახი იმისთვის, რომ გამოიყენოთ, როგორც გსურთ. აი როგორ უნდა მოხდეს ეს.

როგორ გააკეთოთ ბუშტუკოვანი აბაზანა სახლში

როგორ გადაიხადოთ გირაო ნაადრევად

დაკავშირებული საგნები

1 Refinance ქვედა პროცენტი

იპოთეკური და რეფინანსირების ტარიფების ახალ დაბალ დონეზე, ახლა ძალზე ჭკვიანი დროა, რომ დააფინანსოთ. (თუ შეგიძლიათ — ბოლო თვეების განმავლობაში ზოგიერთ გამსესხებელს გადატვირთულია რეფინანსირების მოთხოვნების ნაკლებობამ, რომელიც შემცირდა განაკვეთით. ასევე, თუ თქვენ დაკარგეთ შემოსავალი პანდემიით და მასთან დაკავშირებული ეკონომიკური რეცესიით, ახლა კარგი დრო არ არის ამის აღება რეფინანსირებასთან დაკავშირებული წინასწარი ხარჯების შესახებ.)

მსესხებლებს, რომლებიც ახლა რეფინანსირებას ახორციელებენ, შეუძლიათ მიიღონ განაკვეთი დაახლოებით 3 პროცენტით, 1-დან 2 პროცენტით დაბალი ვიდრე 2010 წლიდან დღემდე აღებული ყველაზე ახალი, 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხი, შესაბამისად მონაცემები ფრედი მაკ. გამოიყენეთ რეფინანსირების კალკულატორი HSH– დან რომ ნახოთ რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ, როდის ანაზღაურებთ რეფინანსირების წინა ხარჯებს და ა.შ.

თუ თქვენი ამჟამინდელი იპოთეკური განაკვეთი 4 პროცენტით ან მეტია, თქვენ აპირებთ დარჩეთ თქვენს სახლში სულ მცირე რამდენიმე წლით მაინც, და გიტოვებთ გირაოს ხანგრძლივობის ნახევარზე მეტს (10 წელი 30 წლიან იპოთეკაში, მაგალითად), სთხოვეთ თქვენს ამჟამინდელ კრედიტორს ან გამსესხებელს მისი საუკეთესო რეფინანსირების პროცენტი და შემდეგ შეიძინეთ საუკეთესო პროცენტი. თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ აირჩიოთ დამოუკიდებელ იპოთეკურ ბროკერთან მუშაობა, რომ იპოვოთ ყველაზე დაბალი პროცენტი, ამბობს კიტ გუმბინგერი, HSH, იპოთეკური ინფორმაციის საიტი. თუ თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი 1-დან 2 პროცენტამდე, გააგრძელეთ და დააფინანსეთ.

გახსოვდეთ: რეფინანსირებას შეუძლია შეამციროს თქვენი ყოველთვიური გადასახადები და პროცენტით გადახდილი თანხა, მაგრამ ეს სულაც არ შეამცირებს იპოთეკური სესხის დაფარვის დროს, თუ არ გადაიხდით თანხის დამატებით თანხას. (ამის შესახებ ქვემოთ.)

იმისათვის, რომ პროცესმა შეუფერხებლად წარიმართოს, შეაგროვეთ შემდეგი დოკუმენტაცია: შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი (ორი უახლესი ანაზღაურება), აქტივების შესახებ ინფორმაციის ასლები, თქვენი წინა ორი წლის გადასახადის დეკლარაციები და ინვესტიციების და სხვა შემოსავლების მტკიცებულება. დამატებით, მზად იყავით, რომ შემოგთავაზოთ ახსნა შემოსავლის ბოლოდროინდელი დარღვევების, საკრედიტო მოთხოვნების ან სამუშაო ხარვეზების შესახებ. გამსესხებლები ეჭვქვეშ აყენებენ ამ სიტუაციებს, რადგან ეს შეიძლება იყოს იმის მანიშნებელი, რომ ვერ ახერხებთ ახლანდელი სესხის შეძენას, ამბობს გუმბინგერი.

როგორ გავწმინდოთ სილამაზის ბლენდერი გამწმენდით

დაკავშირებული: რა ხდება ახლა იპოთეკური სესხით? აი რა უნდა იცოდეთ თქვენი სახლის სესხის შესახებ კორონავირუსის დროს

ორი გადაიხადეთ თქვენი სესხის ვადების შესამცირებლად

რეფინანსირება არ უნდა იყოს მხოლოდ დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მიღება: ის სულ უფრო პოპულარული ხდება სახლის მეპატრონეებისთვის - თუნდაც მჭიდრო ბიუჯეტის მქონე პირებისთვის - 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხის გადაფინანსება 20 ან თუნდაც 15 წლიანი. დღევანდელი დაბალი განაკვეთები - რაც კიდევ უფრო დაბალია 15 – წლიანი იპოთეკური სესხისთვის, ვიდრე 30 – წლიანი - საშუალებას გაძლევთ ამის გაკეთება, ხოლო თქვენი ყოველთვიური გადასახადი საკმაოდ ახლოს იქნება ახლანდელ თანხასთან, ამბობს ერინ ლანცი, კომპანიის დირექტორი. ზილოუს იპოთეკური ბაზარი, უძრავი ქონების შეფასების ვებსაიტი.

თქვით, რომ ხუთი წლის განმავლობაში იხდიდით გადასახადს 30 წლიანი, 6 პროცენტიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხით 200 000 აშშ დოლარით. მაგალითად, თუ გადაიხდით 15 წლიან, 2.87 პროცენტიანი ფიქსირებული პროცენტის მქონე სესხს, თქვენი გადასახადები თვეში 80 დოლარზე ნაკლები გაიზრდება. თქვენ 10 წლით ადრე გადაიხდიდით სესხს, უფრო სწრაფად ააშენებდით კაპიტალს და დაზოგავდით გასაოცარ 130 477 აშშ დოლარს პროცენტით.

3 ერთჯერადი გადახდა

მიიღეთ გადასახადის დაბრუნება? მემკვიდრეობა? ან ნაღდი ფულის მცირე სალაროს წააწყდებით? გაითვალისწინეთ, რომ ამ ფულის ნაწილი ან მთლიანად გამოიყენეთ თქვენი ძირითადი ბალანსისთვის.

როგორ გავწმინდოთ ემალირებული თუჯის ქოთანი

გუმბინგერი ამბობს, რომ ეს არის ერთ – ერთი საუკეთესო სტრატეგია, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ. და პირველ რიგში ფულის ქონა არ გქონდათ, ასე რომ არ გამოტოვებთ. ერთჯერადი 5000 აშშ დოლარის გადახდა, ვთქვათ, 30-წლიანი, 4,5 პროცენტიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხით 225,000 აშშ დოლარი, სახლის მეპატრონეს 13 000 აშშ დოლარზე მეტს გადაარჩენს და მისი დაფარვის ვადა 15 თვით შეამცირებს.

გაითვალისწინეთ: დარეკეთ თქვენს გამსესხებელთან იმის დასადასტურებლად, რომ თქვენს იპოთეკას არ აქვს წინასწარი გადახდის ჯარიმა. თუ ეს მოხდა, შეიძლება მოგცეთ მოსაკრებელი - ჩვეულებრივ, სესხის თანხის 1 პროცენტი.

4 გადადით ორკვირიან გადახდებზე

უბრალოდ, ყოველ ორ კვირაში თქვენი ყოველთვიური გადასახადის ნახევრის გაკეთებით, თითქმის ექვსი წლის განმავლობაში ჩამოიჭრით 30 წლიან იპოთეკურ სესხს, ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, ფინანსური ანალიტიკოსი ბანკრატი, პირადი ფინანსური ვებსაიტი. გარდა ამისა, თქვენ დაზოგავთ ათიათასობით დოლარს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. თქვენ მხოლოდ დაუკავშირდით კრედიტორს თქვენი გადახდის გრაფიკის შესაცვლელად (მზად იყავით გადაიხადოთ ერთჯერადი გადასახადი 250 დოლარი ან მეტი). გახსოვდეთ, რომ წელიწადში ორჯერ, თქვენ გადაიხდით სამ გადასახადს თვეში, ორის ნაცვლად, დარწმუნდით, რომ თქვენს საბანკო ანგარიშზე საკმარისი თანხაა.

5 შეავსეთ თქვენი გადახდა

ყოველი ცოტა - მაშინაც კი, რაც თვეში მხოლოდ 20 ან 50 დოლარი იქნება - თქვენი ძირითადი თანხის გადახდა ნაკლებია, რაც საბოლოოდ გადაიხდით პროცენტით. მაგალითად, იქნებ ყოველთვიური გადასახადი გაქვთ 954,83 აშშ დოლარი. თუ გადასახადს 1000 დოლარამდე დააბრუნებთ, დამატებით 45,17 აშშ დოლარის ჩადებით, სესხს ორი წლით და ხუთი თვით ადრე გადაიხდით. (გამოიყენეთ HSH მრგვალი წინასწარი გადახდის კალკულატორი თქვენი დანაზოგის გამოსათვლელად.)

გუმბინგერი ამბობს, რომ ეს შესანიშნავი ვარიანტია ყველასთვის, ვინც ცოტათი ფულადი სახსრებით გამოირჩევა, განსაკუთრებით კი ის, ვინც უკვე დააფინანსა, ან რომელსაც რეფინანსირების უფლება არ აქვს.