თუ თქვენ გაქვთ სახლი და თქვენს ფინანსებზე უარყოფით გავლენას ახდენს COVID-19 და ფიზიკური ან სოციალური დისტანცირება, თქვენი ყველაზე დიდი საზრუნავი, სავარაუდოდ, ყადაღადაღების თავიდან აცილებაა. დახმარება მიმდინარეობს ძირითადი სტიმულირების პაკეტის სახით, ასევე შეთავაზება ბანკებიდან და იპოთეკური კრედიტორებისგან გადასახადების გადავადების მიზნით. როგორ უნდა მოიქცეთ? ეს ექსპერტები გთავაზობთ გონივრულ რჩევას იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა შეინახოთ თქვენი სახლი და თქვენი საღი აზრი იპოთეკური სესხის მთავარ გადაწყვეტილებებში გადასვლისას.

დაკავშირებული: თქვენი სტიმულირების შემოწმების 7 ყველაზე ჭკვიანი გზა

დაკავშირებული საგნები

რასაც აკეთებს მთავრობა

კონგრესმა მარტში მიიღო CARES (Coronavirus Aid, Relief and Economy Security) კანონი, რომელიც ძალაში შედის მორატორიუმი მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი იპოთეკური სესხების შესახებ (გაგზავნის გარდა კორონავირუსის რელიეფის შემოწმებები ) დაფიქრდით ფენი მეისა და ფრედი მაკზე: თუ გირაო გაქვთ, ან შეგიძლიათ შეაჩეროთ პაუზა თქვენი ყოველთვიური გადასახადი 360 დღემდე (თუმცა ვარიანტები იწყება 180 დღიდან). ასევე, ამ სესხების უმეტესობისთვის თქვენი გამსესხებელი ვერ გამოგართმევთ თქვენ, სულ მცირე, 2020 წლის 31 დეკემბრამდე.

ფედერალური პროგრამების გარდა, ბევრი იპოთეკური კრედიტორი სთავაზობს შეღავათიან ვარიანტებს, როგორიცაა გადავადებული გადასახადები და გადავადებული გადასახადი უარი მსესხებლებზე, რომლებზეც გავლენას ახდენს COVID-19. TD ბანკი. შეამოწმეთ თქვენი გამსესხებელი, რადგან ეს ვარიანტები შეიძლება განსხვავდებოდეს შტატების მიხედვით, ამბობს კამინსკი.

შეიძლება ასევე ისარგებლოთ სტიმულირების შემოწმებისთვის, როგორც CARES კანონის ნაწილი, ამ შემთხვევაში დამატებითი თანხა შეიძლება იყოს გადასახადების შენარჩუნების ერთ – ერთი გზა. ტედ როსმანი, ინდუსტრიის ანალიტიკოსი CreditCards.com, გირჩევთ გამოიყენოთ ეს თანხა იპოთეკური გადასახადებისთვის, თუ ეს შესაძლებელია, იმისდა მიხედვით, როდის მოვა ჩეკი და რამდენს მიიღებთ.

ის ამბობს, რომ ადამიანების უმეტესობამ უნდა გამოიყენოს თავისი სტიმულაციური გადასახადები საჭიროების ხარჯვაში და საგანგებო დანაზოგების გასაზრდელად.

დაკავშირებული: ახლა უსაფრთხოა ფულის დახარჯვა? ექსპერტები იწონიან

გირაოს გადახდების წარმოება

თუ თქვენ დაკარგეთ შემოსავალი და გეგმავთ გირაოს გადახდაში სირთულის გადახდაში, რამდენიმე ვარიანტი გაქვთ. პირველი არის ის, რომ გამოიყენოთ ნებისმიერი გადაუდებელი დანაზოგი, რომელიც ყველაზე უარესი სცენარისთვის გაქვთ გათვალისწინებული. ეს დანაზოგი ზუსტად ასეთი პერიოდებისთვისაა, ამბობს სამართლიანი მრჩეველი ევან პრესა. ამან თქვა, რომ დანაზოგის ამოწურვა არ გსურთ.

ლანჩის ჩანთები, რომლებიც ჩანთებს ჰგავს

თუ თქვენ აპირებთ დანაზოგს ჩადოთ გადახდების განსახორციელებლად, პირველ რიგში უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს იპოთეკურ კრედიტორს, რომ ნახოთ, რა არის თქვენი ყველა ვარიანტი, რადგან ისინი განსხვავდება. საერთოდ, ისინი ამბობენ, რომ გადასახადების გადადება ან შემცირება შეგიძლიათ, ამბობს პრესა.

მაგრამ აქ არის პრობლემა: თუ იპოთეკური სესხის გადავადებას შეაჩერებთ, შეიძლება ბანკს გადაუხადოთ ის, რაც ერთიანად გადაუხადეთ გამოტოვებული გადახდებიდან. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს გადასახადები უბრალოდ დაემატება თქვენი სესხის ხანგრძლივობას. თუ ეს პირველია, მოკლევადიან პერიოდში მაინც იქნებით ფულის მოსაძიებლად, რასაც შეიძლება დიდი შედეგები მოჰყვეს. ვთქვათ, თქვენ მოთმინებით მიდიხართ და 90 დღის შემდეგ ამ ერთიან თანხას გვმართებთ, ამბობს პრესა. თუ მას არ გადაიხდით, დიახ, ეს შეიძლება ნამდვილად დააზარალებს თქვენს კრედიტს.

თუ შემოსავალი არ დაკარგეთ, პრეს მოუწოდებს სახლის მეპატრონეებს, განაგრძონ თავიანთი გადასახადების გადახდა ჩვეულებრივზე. გადასახადების მორატორიუმი მხოლოდ მოკლე დროში გიშურებთ და ის უარესი სცენარებისთვისაა გათვლილი.

სანამ გადაწყვეტილებას მიიღებთ, დაუკავშირდით იპოთეკურ კრედიტორს, რომ ნახოთ რა ვარიანტები გაქვთ. როსმანი ამბობს, რომ დახმარება ხელმისაწვდომია, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ითხოვთ. თუ შენს გამსესხებელს უკან დახევის შემდეგ უნდა გაკვლევს, ისინი ალბათ არც ისე გულუხვი იქნებიან.

და თუ გაინტერესებთ, გაქვთ თუ არა რაიმე ტიპის იპოთეკური რელიეფის მოთხოვნა, ჯეფ ტაკერი, ეკონომისტი ზილოუსთან ერთად ამბობს, რომ ჯერ ინტერნეტით უნდა გადაამოწმოთ. როგორც წესი, დასაშვებობის მხოლოდ მოთხოვნაა მსესხებლის მიერ იმის დამტკიცება, რომ მათ დაკარგეს შემოსავალი COVID-19– ის შედეგად, მისი თქმით, ახლა ბევრ იპოთეკურ მომსახურებას აქვს მარტივი თხოვნის ფორმები და ხშირად დასმული კითხვები მსესხებლებზე პასუხის გასაცემად, რაც ბევრად უფრო სწრაფი იქნება ვიდრე ამ თვეში ცდილობს ბანკში პირადად მიიღოს ტელეფონი.

დაკავშირებული: პრობლემები გაქვთ უმუშევრობის შევსებაში? ეს უფასო აპლიკაცია დაგეხმარებათ

უნდა დააფინანსოთ?

დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენი ხანი გაქვთ იპოთეკური სესხი, ახლა შეიძლება კარგი დრო იყოს თქვენი სესხის რეფინანსირების საკითხის განხილვაში. სახლის ზოგიერთი მფლობელისთვის, რეფინანსირება გთავაზობთ სახლს თქვენი სახლის შენარჩუნების საშუალებას, ხოლო ყოველთვიურად ნაკლები თანხის გადახდაა. სხვებისთვის ეს არის თქვენი ყოველთვიური გადასახადის შემცირების გზა, ხოლო პროცენტის ნაკლები პროცენტით გადახდა, მაშინაც კი, თუ თქვენ არ ხართ შეშფოთებული იმ გადახდის გაკეთებით, რომელზეც ამჟამად იმყოფებით.

პრესის თქმით, იმის გარკვევა, არის თუ არა რეფინანსირება თქვენთვის კარგი ვარიანტი, ეს დამოკიდებულია თქვენს მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთზე და მიმდინარე იპოთეკის გადახდის ხანგრძლივობაზე. თუ რამდენიმე წლის განმავლობაში ფლობდით თქვენს სახლს და ახლა უკვე აფინანსებთ, თქვენ დაუბრუნდებით ერთს 30 წლის იპოთეკური სესხით. რა თქმა უნდა, 15 წლიანი იპოთეკის გადახდა შეგიძლიათ, თუ ამ ნიშნულთან ახლოს ხართ, მაგრამ ზოგიერთ შემთხვევაში, ყოველთვიურად მეტს გადაიხდით, თუნდაც შეამციროთ თქვენი პროცენტი.

ასეა თუ ისე, თქვენ დარწმუნდებით, რომ საბოლოო შედეგის გარდა, რეფინანსირების ღირებულება თქვენს ფულს ზოგავს. ჩვეულებრივ, რეფინანსირებასთან დაკავშირებით ყოველთვის ხდება რაიმე სახის ღირებულება, მიუხედავად იმისა, თქვენ იხდით შეფასებებს ან დახურვის ხარჯებს - თქვენ ჩვეულებრივ გადაიხდით რაიმეს, ამბობს პრესა.

როსმანი თანახმაა. ის ამბობს, რომ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ დაზოგოთ თანხა რეფინანსირებით, თუ თქვენი ახალი კურსი მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე ამჟამინდელი კურსი. დახურვის ხარჯები შეიძლება ძვირი იყოს, ასე რომ დარწმუნდით, რომ დიდხანს აპირებთ გამყარებას, რომ აანაზღაუროთ ისინი და მეტიც, ამბობს ის.

კიმბერლი პალმერი, პირადი ფინანსების ექსპერტი NerdWallet, გვთავაზობს გამოყენებას NerdWallet- ის იპოთეკური რეფინანსირების კალკულატორი იმის შესაფასებლად, სასარგებლოა თუ არა ეს ვარიანტი თქვენი სიტუაციისთვის.

უბრალოდ, რეფინანსირების სურვილი არ ნიშნავს, რომ კვალიფიკაციას მიიღებ. თაკერი ამბობს, რომ გამსესხებლები ძალიან ფრთხილად ცდილობენ ახლავე გადაამოწმონ მსესხებლის შემოსავალი. თუ თქვენ კორონავირუსის კრიზისის დროს საშიშ ოკუპაციად მუშაობთ, ან თუ კრიზისის შედეგად თქვენი სახლის ანაზღაურება შემცირდა, ძალიან კარგად უარყოფთ ამის საფუძველზე.

კამინსკი ამბობს, რომ ახლა რეფინანსირება განსხვავდება, ვიდრე ჩვეულებრივი პირობების გადაფინანსება, ამიტომ მოთმინება გიხდით. ამჟამად, ინდუსტრია პროცესების ყველა ეტაპზე დარღვევებს განიცდის, რადგან ქვეყნის ოფისები, შემფასებელი ფირმები, სათაური კომპანიები და მსესხებლები ცდილობენ შეამცირონ COVID-19 რისკი, ამბობს ის. იპოთეკური სესხის ან რეფინანსირების მსურველ მსესხებლებს ახლა უნდა შეაფერხონ.

დაკავშირებული: როგორ დავალიანების გადახდა გირაო

დაკავშირებული: 10 რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ კარანტინში, თქვენი ფინანსური მომავლის დასაცავად