შესაძლოა COVID-19 გაითვალისწინოთ თქვენი ფინანსების გათვალისწინებით (და ნაბიჯების გადადგმა დაიცავი შენი ფინანსური მომავალი ), ან შესაძლოა თქვენ ცოტა ხნის წინ გაინტერესებთ, თუ როგორ უნდა გაზარდოთ თქვენი ფულის თამაში. ასეა თუ ისე, თქვენ ალბათ გაინტერესებთ ფინანსური დაგეგმვისა თუ მრჩეველის მიერ შემოთავაზებული მომსახურება.

ხართ თუ არა მყარი პენსიაზე გასვლის გზაზე, ან ჯერ კიდევ ხართ სესხის დაფარვის და დამყარების საწყის ეტაპზე. საგანგებო ფონდი და ჯანმრთელ ურთიერთობას ფულთან, ფინანსური დამგეგმავი დაგეხმარებათ: ფინანსური დამგეგმავი დაეხმარება ყველას, უკეთესად გაითვალისწინოს მათი ხარჯვა და დაზოგვა, მიუხედავად იმისა, ისინი მუშაობენ სიმდიდრის შესაქმნელად თუ ჯანმრთელ ბუდეს კვერცხზე ზის.

Ერთად კორონავირუსის რეცესია მოსალოდნელი და ფინანსური პერიოდის გამკაცრება, ახლა შეიძლება უკეთესი დრო იყოს, ვიდრე ოდესმე ფინანსური დაგეგმვისთვის მუშაობის დასაწყებად. მაგრამ შენ ნამდვილად გჭირდებათ ფინანსური დამგეგმავი? რა ღირს ფინანსური დაგეგმარება? და რამდენად რეალურად შეუძლიათ დაგეხმარონ? იპოვნეთ რამდენიმე პასუხი აქ, ასევე გადახედეთ თუ როგორ იპოვოთ ფინანსური დამგეგმავი ან მრჩეველი, რომელიც თქვენს საჭიროებებს შეესაბამება.

დაკავშირებული: ბანკები, კრედიტორები და სხვა უფროსებს სთავაზობენ კორონავირუსით დაზარალებულებს - აი, რა უნდა იცოდეთ

დაკავშირებული საგნები

გჭირდებათ ფინანსური დამგეგმავი?

მარტოხელა ან დაქორწინებული, კეთილდღეობა ან ბრძოლა, ყველას შეიძლება ისარგებლებენ ფინანსური დამგეგმარებლის ცხოვრებაში. ნამდვილად გჭირდებათ ნაღდი ფულის გატანა, რომ გადაიხადოთ ერთი?

ათასწლეულის პირადი ფინანსების ავტორი სტეფანი ო’კონელი ამბობს, რომ შეიძლება არა. როდესაც თქვენ უბრალოდ დაიწყებთ ყურადღებას თქვენს ფულზე, ყურადღება უნდა მიაქციოთ ქცევას, რომლის გაკეთებაც თავად შეგიძლიათ, ამბობს ის. ისეთი რამ, როგორიცაა თქვენი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში შენახვა, გადაუდებელი დახმარების ფონდში ფულის დაზოგვა, ბიუჯეტის ქონა და სწავლის შესაძლებლობა. სახის ძირითადი საფუძველი.

თუკი ყველაფერს აკეთებ და პენსიაზე ათწლეულების მანძილზე ხარ, თამაშს უსწრებ, ამბობს ო’კონელი. ამ დონეზე, ფინანსური დამგეგმარებლის დაქირავება, რომელიც დაეხმარება თქვენს ანგარიშვალდებულებას ბიუჯეტის დაზოგვისას, მხოლოდ ბონუს ფინანსური დაზვერვის ქულების მიღებაა.

კენეტ ლინი, დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი საკრედიტო კარმა, თანახმაა. თუ დარწმუნებული ხართ თქვენს უნარებსა და ცოდნაში, როდესაც საქმე ეხება ბიუჯეტს, საპენსიო დაგეგმვას და ინვესტიციებს, შეიძლება ფინანსური მრჩეველი არ დაგჭირდეთ, ამბობს ის. თუ გსურთ გამოყოთ დრო, რომ გაეცნოთ პირად ფინანსებს, დარწმუნდით, რომ თქვენი საპენსიო დანაზოგი და ინვესტიციები სწორ გზას ადგას და სხვა ფინანსური მიზნების მისაღწევად იმუშავეთ, შესაძლოა თქვენ მშვენივრად მართოთ თქვენი ფული.

თუ ამ საქმეების გაკეთებას ცდილობთ, შეიძლება მცირედი დახმარებით ისარგებლოთ.

როგორ მივიღოთ თქვენი ბეჭდის ზომა სახლში

ფინანსური მენეჯერის ან მრჩეველის აყვანის გადაწყვეტილება

ო’კონელის თქმით, ფინანსური დაგეგმვისთვის დახმარების გამოძახება საუკეთესოა, როდესაც თქვენ კრიტიკულ ფინანსურ ცვლილებას აპირებთ. ეს შეიძლება იყოს მაშინ, როდესაც ქორწილს აპირებთ ან სახლისთვის დანაზოგს აპირებთ. შესაძლოა თქვენ აპირებთ შვილების გაჩენას და გინდათ რომ ისინი მარჯვენა ფეხით ჩამოიყვანოთ ა 529 გეგმა, ან ახლახანს მიიღეთ მემკვიდრეობა. ფინანსური ცვლილება შეიძლება ასევე იყოს საჭირო, როდესაც რამე არასწორად მოხდა: შესაძლოა თქვენ განქორწინებას აპირებთ ან თქვენი მეუღლე გარდაიცვალა.

ო'კონელი ამბობს, რომ ამ ეტაპზე ოპტიმიზაციის კიდევ ბევრი გზა არსებობს. იურიდიული მოსაზრებების, ფინანსური მოსაზრებების, სიმდიდრისა და საგადასახადო შედეგების გადაკვეთა ნამდვილად მოითხოვს ცოდნის დონეს.

თუ დაქორწინებული ხართ ან ფინანსები პარტნიორთან ერთად გაქვთ შერწყმული, დაგეგმეთ ერთად დასწრება ფინანსური დაგეგმვის სესიებზე და ერთმანეთთან ურთიერთობის შენარჩუნება. ამ გზით თქვენ ორივე ყიდულობთ მნიშვნელოვან გადაწყვეტილებებს და ორივემ იცის, თუ როგორ მუშაობს თქვენი ფინანსები.

ყველა ფინანსური დაინტერესებული მხარე უნდა იყოს გათვალისწინებული ფინანსურ დაგეგმვაში. კარგი ფინანსური დამგეგმავი დარწმუნდება, რომ ეს ხდება, ამბობს ბობი რებელი, CFP და პირადი ფინანსების ექსპერტი ტალი.

სწორი ფინანსური დამგეგმარებლის ან მრჩეველის პოვნა

მზად ხართ ჩაეშვათ და დაიწყოთ მუშაობა ფინანსურ დაგეგმვასთან? აქ შეიძლება ყველაფერი გადატვირთოს. როგორც საგადასახადო ბუღალტერი ან პარიკმახერი, უამრავი საშუალება არსებობს, როდესაც საქმე ეხება ფინანსური დამგეგმარებლის ან მრჩეველის პოვნას, რომელიც შესანიშნავია თქვენთვის და თქვენი სიტუაციისთვის.

საუკეთესო გზა, რომ არ დაგეზაროთ

გსურთ, რომ ფინანსური შეხედულებისამებრ დაეხმაროს თქვენს ბიუჯეტში შეტანას, დაზოგვას, ინვესტიციას და ა.შ. ო’კონელი გვთავაზობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარებლის (CFP) ძებნას, ვინც გაიარა დამატებითი ტრენინგისა და ტესტირების დამატებითი ეტაპი, რომ გახდეს სერთიფიცირებული.

გარდა ამისა, CFP გარკვეულ ეთიკურ სტანდარტებთან შესაბამისობაშია, ამბობს რებელი. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ერთი მოდით შევადგინოთ გეგმა, სერტიფიცირებული ფინანსური დაგეგმვის სტანდარტების საბჭოს ვებსაიტი.

მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ფიქრობთ, რომ თქვენს ადგილობრივ ბანკში დაიწყებთ ძებნას, ო’კონელი ამბობს, რომ სიტყვიერი და პირადი რეკომენდაციებიც მუშაობს. პოზიციის ციფრული ხასიათის გათვალისწინებით, თქვენ არ უნდა შემოიფარგლოთ თქვენი სპეციალისტის ძებნით თქვენს რეგიონში: ბევრი ფინანსური დამგეგმავი იმუშავებს დისტანციურ კლიენტებთან ვირტუალური შეხვედრების საშუალებით.

თუ დახმარება გჭირდებათ, O'Connell გთავაზობთ საიტს, როგორიცაა XYPlanning ქსელი დასაწყებად. და ნუ შეაფასებთ ყველასთან ურთიერთობის მნიშვნელობას, ვინც დაიქირავეთ. ლინი ამბობს, რომ მრჩეველისთვის საყიდლებზე სიარული დიდხანს შეუძლია უზრუნველყოს.

მთავარია ენდოთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს. მაშინაც კი, თუ ისინი აქტიურად არ მართავენ თქვენს ფულს, მათ ექნებათ წვდომა თქვენს მგრძნობიარე ფინანსურ ინფორმაციაზე და მოგცემთ რჩევებს, რომლებიც შეიძლება განსაზღვრონ თქვენი ფინანსური მომავალი, ამბობს ის. თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ მათ თქვენი საუკეთესო ინტერესი აქვთ.

ხშირად, თუ დამგეგმავს აქვს ინტერნეტში ყოფნა, ამის შემოწმება შეგიძლიათ მისი ბლოგების და მათ მიერ შემოთავაზებული ღირებულების უფასო ონლაინ კონტენტის საშუალებით. თქვენ გსურთ კარგად გააცნობიეროთ მათი მიდგომა და მათი ღირებულებათა სისტემა, ამბობს ო’კონელი. თქვენ გსურთ ადამიანი, ვისთან ერთადაც შეგიძლიათ უსაფრთხოდ იგრძნოთ ადამიანი, ვინც არ განსჯის თქვენს ცხოვრებისეულ არჩევანს.

იმის გარკვევა, თუ რა ღირს ფინანსური დამგეგმავი

ფინანსური დაგეგმვის ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ იშოვნებს ფინანსური დამგეგმავი ფულს. Rebell გთავაზობთ მოძებნოთ მხოლოდ საფასურის ფინანსური დამგეგმავები, ან ადამიანები, რომლებიც მუშაობენ საფასურის ან საათობრივი განაკვეთისთვის.

Rebell ამბობს, რომ აქ მნიშვნელოვანია თქვენი ფინანსური პროგრამისტის კითხვა, თუ როგორ ხდება მათი ანაზღაურება. ეს შეიძლება ჩანდეს 'უფასო', თუ დამგეგმავი ანაზღაურდება საკომისიო საშუალებით, როდესაც მათგან პროდუქტს ყიდულობთ. თუ ისინი მხოლოდ გადასახადის დამგეგმავები არიან, ეს შეიძლება საკმაოდ განსხვავდებოდეს ფაქტორების გათვალისწინებით, მათ გამოცდილებაზე, ხარჯებზე და კლიენტების ბიუჯეტებზე.

ნდობის დამგეგმავი იურიდიულად ვალდებულია იმოქმედოს თქვენს საუკეთესო ინტერესებში და თქვენს საჭიროებებს დაუთმოს საკუთარი თავის წინაშე, ამბობს ო’კონელი. ისინი ასევე ცნობილია, როგორც მხოლოდ საფასურის მრჩეველები, რადგან ისინი არ იღებენ საკომისიოს ინვესტიციებზე ან მათ მიერ რეკომენდებულ პროდუქტებზე, ამბობს ის.

არაფინანსური მრჩეველს შეუძლია ფულის გამომუშავება ორი გზით: ან პროცენტის აღებით, რაც თქვენს ინვესტიციებს აკეთებს, ან საკომისიოს მიღება იმ პროდუქციის საფუძველზე, რომელსაც თქვენ ყიდიან - მაშინაც კი, თუ ეს პროდუქტი არ არის თქვენთვის შესაფერისი. ო’კონელი ამბობს, რომ ეს ცოტა მოძველებული მოდელია და ნდობაც სულ უფრო სტანდარტულია. ეს ისაა, რასაც ახალგაზრდა თაობა ნამდვილად ამოძრავებს.

როგორ სთხოვოთ თქვენს უფროსს ფსიქიკური ჯანმრთელობის დღე

იმის გასარკვევად, არის თუ არა მრჩეველი მინდობილი, ლინმა თქვა, რომ უბრალოდ იკითხო. მათთვის, ვინც თავს ფინანსურად საზრიანად არ გრძნობს, მხოლოდ საფასურის მხოლოდ ფინანსური მრჩეველი შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი, რადგან ამ მრჩეველებს საერთოდ ნაკლები ინტერესი აქვთ გაყიდონ თქვენ, რაც არ გჭირდებათ ან ზეწოლა გიწევთ მეტი ფულის ჩადების შესახებ. კომფორტულად ვარ, ამბობს ის.

რას გააკეთებს თქვენი ფინანსური დამგეგმავი

მას შემდეგ, რაც კარგად დააკავშირებთ, თქვენი შეხვედრების სიხშირე და თქვენი ურთიერთობის ხანგრძლივობა დამოკიდებული იქნება თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სირთულეზე. ეს დამოკიდებულია თქვენს საჭიროებებსა და თქვენს ბიუჯეტზე, ამბობს ლინი. თუ თქვენი ფინანსები არც ისე რთულია, შესაძლოა ყოველწლიურ შეხვედრას შეასრულონ. თუ თქვენ გირჩევთ უფრო რეგულარულ შეტანას, ან გაქვთ უფრო რთული პორტფელი და თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გააგრძელოთ მრჩეველის გადახდა, თქვენ გირჩევნიათ ამ რესურსის არსებობა გრძელვადიანი იყოს.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ყოველთვის დაიქირავოთ ფინანსური მენეჯერი ერთჯერად კონსულტაციაზე, თუ უბრალოდ ეძებთ შეკითხვებს კონკრეტულ კითხვაზე, მაგალითად რა უნდა გააკეთოთ დიდი პრემიით ან როგორ გამოყოთ დიდი ანაზღაურება (ან შეცვალოთ შემოსავლის დაკარგვა ან დათხოვნა). იშვიათი კონსულტაციების გასამარტივებლად, რებელი გვთავაზობს ურთიერთობის დამყარებას ფინანსურ დამგეგმალთან ან მრჩეველთან, რომელთან დაკავშირებაც შეგიძლიათ, მაშინაც კი, თუ რეგულარულად არ შეხვედრიხართ.

მაშინაც კი, თუ არ გსურთ ფართო დახმარება თქვენს ფულთან დაკავშირებით, სირცხვილია პროფესიონალის დაქირავება, რომელიც დაეხმარება საფუძველს თქვენი იდეალური ფინანსური მომავლისკენ, ამბობს ლინი. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ შეარჩიეთ მრჩეველი, რომელიც თქვენს საჭიროებებსა და მიზნებს პირველ ადგილზე დააყენებს.