ინვესტიცია დიდი ხანია განიხილება, როგორც მამაკაცის სამყარო, რომელსაც ქალები ისტორიულად ერიდებიან. შედეგად, ქალებში სიმდიდრის დაგროვება ჩამორჩება მამაკაცებს, ბევრი ქალი პენსიაზე გადის არც ისე ფინანსურად მზად, როგორც მათი მამრობითი სქესის.
ახლა კარგი ამბავია: ტალღა საბოლოოდ იქცევა.
Fidelity-ის ახალი კვლევა სახელწოდებით ქალები და ინვესტირება ავლენს რამდენიმე ძალიან პერსპექტიულ ცვლილებებს. ზოგიერთი ყველაზე საინტერესო მომენტი მოიცავს:
- ქალები ინვესტიციებს რეკორდულ რაოდენობაში ახორციელებენ. ქალების ორი მესამედი (67 პროცენტი) ახლა საპენსიო და სასწრაფო დახმარების ფონდების გარეთ დაგროვილ დანაზოგს ახორციელებს საფონდო ბირჟაზე. ეს მაჩვენებელი წარმოადგენს 50 პროცენტიან ზრდას მას შემდეგ, რაც Fidelity-მა პირველად დაიწყო ამ კონკრეტული კვლევის ჩატარება 2018 წელს.
- 43 პროცენტით გაიზარდა ქალები, რომლებიც ხსნიან ახალ საცალო საინვესტიციო ანგარიშებს მხოლოდ გასული ზაფხულიდან.
და აქ არის ყველაზე დამაინტრიგებელი მონაცემები მათგან:
- როდესაც ქალები ინვესტირებას აკეთებენ, ისინი ხედავენ შთამბეჭდავ შედეგებს. ბოლო 10 წლის განმავლობაში Fidelity-ის 5 მილიონზე მეტი მომხმარებლის ანალიზმა აჩვენა, რომ ქალები საშუალოდ 40 საბაზისო პუნქტით აჯობებდნენ თავიანთ მამაკაც კოლეგებს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ქალები თავიანთი ინვესტიციებიდან უფრო მაღალ ანაზღაურებას იღებენ, ვიდრე მამაკაცები.
იმდენი კარგი ამბავია ამ მონაცემებში, ძნელია იმის ცოდნა, თუ საიდან უნდა დაიწყოს. როგორ მოვხვდით აქ? რას ნიშნავს ქალთა სიმდიდრე გრძელვადიან პერსპექტივაში ? და სად წავიდეთ აქედან?
ამ მნიშვნელოვანი კითხვების გასახსნელად ჩვენ ვესაუბრეთ Fidelity-ის ლორნა კაპუსტას, ქალი ინვესტორებისა და მომხმარებელთა ჩართულობის ხელმძღვანელს. აქ არის უფრო ახლოს, თუ რას ნიშნავს ეს ყველაფერი.
დაკავშირებული ნივთები
როგორ მოვხვდით აქ?
ჯერ კიდევ 2018 წელს, Fidelity-მ შეამჩნია მატება იმ ქალების მიმართ, რომლებიც უფრო მეტად ემორჩილებოდნენ თავიანთ ფინანსებს. როგორც ჩანს, ყველა თაობის ქალები იმყოფებოდნენ რაღაც ეკონომიკურ და საგანმანათლებლო ტრაექტორიაზე, რომელიც აგრძელებს ძლიერებას ყოველი გასული თვე და წელი, ამბობს კაპუსტა.
და აღსანიშნავია, რომ ფინანსური ჩართულობა და ზრდა გაძლიერდა გლობალური პანდემიის დროსაც კი რაც არაპროპორციულად იმოქმედა ქალებზე ფინანსური სტრესის, სამუშაო უსაფრთხოებისა და ცხოვრების ყოველდღიური მოთხოვნებისა და ოჯახის მოვლის თვალსაზრისით.
სინამდვილეში, როგორც ჩანს, გასული წელიწადნახევრის მოვლენები შეიძლება დაამტკიცოს, რომ იყოს ძლიერი კატალიზატორი, რამაც შთააგონა კიდევ უფრო მეტი ქალი, რომ ფინანსები უმთავრეს პრიორიტეტად აქციონ, მათ შორის გადაუდებელი დანაზოგების შექმნა, ფინანსური გეგმების შექმნა ან განახლება და შემნახველიდან ინვესტორზე გადასვლასაც კი.
Fidelity ამბობს, რომ გასული წლის განმავლობაში დაინახა დაზოგვისა და ინვესტიციის მზარდი ვალდებულება თავის მომხმარებელთა ბაზაში. და განსაკუთრებით ქალებში, ეს მოიცავდა სამუშაო ადგილის შემნახველ ანგარიშებში რეკორდულად მაღალი საშუალოდ 9.2 პროცენტით წვლილს.
იმპულსი, რომელსაც 2018 წელს ვხედავდით, დაჩქარდა პანდემიის გამო. ეს ყველას მისცა შესაძლებლობა გადაედგა ნაბიჯი უკან და ეფიქრა თავის პრიორიტეტებზე“, - განმარტავს კაპუსტა
ეს აზროვნების პროცესი მოიცავდა ქალებს იმის გაცნობიერებას, რომ მათ სურთ მათი ფული აქტიურად გააკეთოს ფული, რათა დაეხმაროს მათ მიზნების მიღწევაში. ამავდროულად, ბევრ ჩვენგანზე გადასვლამ, რომელიც პირველად ვმუშაობთ სახლიდან, შექმნა შესაძლებლობა, დრო დახარჯოს ინვესტიციების, პირადი ფინანსების და სხვა საკითხების შესწავლაზე, ამბობს კაპუსტა. მაგალითად, პანდემიის მსვლელობისას დაფიქსირდა 37 პროცენტიანი ზრდა იმ ქალებში, რომლებიც სარგებლობდნენ Fidelity ხელმძღვანელობით.
რას ნიშნავს ეს ყველაფერი ქალების გრძელვადიან სიმდიდრეზე?
ის ფაქტი, რომ უამრავი ქალი ახლა აქტიურად დებს ფულს შემნახველ ანგარიშზე გადაყრის ნაცვლად (როგორც ქალებს ისტორიულად ჰქონდათ ტენდენცია), არ არის პატარა დეტალი ან მიღწევა. ჩვევის ამ ერთეულ ცვლილებას შეიძლება ჰქონდეს ღრმა ფინანსური შედეგები, განსაკუთრებით 10 ან მეტი წლის განმავლობაში, ამბობს კაპუსტა.
Fidelity-მ გაანადგურა ნომრები, რათა წარმოაჩინოს თვალისმომჭრელი მაგალითი იმისა, თუ რამდენი ფინანსური მოგება შეიძლება მიღწეული იქნას შემნახველი ანგარიშიდან ფულის უბრალოდ კონსერვატიულ საინვესტიციო მიქსზე გადატანით. განსხვავება გასაოცარია.
- შემნახველ ანგარიშზე 00 გამოიმუშავებს დაახლოებით -ს ათწლეულის განმავლობაში. საფონდო ბირჟაზე ინვესტირება კონსერვატიული ნაზავის საშუალებით, იმავე თანხის შემოსავლის პოტენციალი საშუალო ბაზარზე არის ,199.
- ძირითადი შემნახველი ანგარიშზე განთავსებული ,000 მიაღწევს დაახლოებით 0 ზრდას ათწლეულის განმავლობაში, ხოლო საშუალო საფონდო ბირჟაზე ეს ფული დააბრუნებს ,795.
- ,000 ძირითადი დანაზოგი უზრუნველყოფს დაახლოებით 1 ღირებულების ზრდას 10 წლის განმავლობაში, მაგრამ კონსერვატიული საინვესტიციო მიქსში ანაზღაურება იქნება დაახლოებით ,989.
- 0,000 ძირითადი დანაზოგი შეიძლება გამოიწვიოს 2 ღირებულების ზრდა ათწლეულის განმავლობაში, მაგრამ საფონდო ბაზარზე ეს ფული დააბრუნებდა განსაცვიფრებელ ,978 $.
ეს ოთხი შეფასება ეფუძნება საფონდო ბაზრის ისტორიულ მაჩვენებელს. ახლა განიხილეთ ეს მაგალითი Fidelity-ის 2021 წლის უახლესი გამოცხადების ფონზე ქალები და ინვესტირება კვლევა - რომ ქალები მნიშვნელოვნად გამოიმუშავებენ დაბრუნების უფრო მაღალი მაჩვენებლები შემდეგ მამაკაცები. 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ეს რეალობა შეიძლება გადაიზარდოს ქალებისთვის ძალიან მომგებიან დაბრუნებაში.
რატომ აჯობებენ ქალები მამაკაცებს?
სხვადასხვა ფაქტორები განაპირობებს იმ წარმატებას, რომელსაც ქალები იღებენ თავიანთი ინვესტიციებით, ამბობს კაპუსტა. და ღირს იმის გათვალისწინება, თუ რა არის ეს ფაქტორები.
„ქალები ჭკვიანები და მოაზროვნეები არიან და ისინი ინვესტიციებს ბევრად უფრო ჰოლისტიკური გზით უახლოვდებიან“, - განმარტავს კაპუსტა. ისინი ფიქრობენ საერთო სურათზე: რა არის ჩემთვის მნიშვნელოვანი? და რის მიღწევას ვცდილობ? და ვისთვის?''
როდესაც ქალები ინვესტირებას ახდენენ, ისინი ასევე მიდრეკილნი არიან ძალიან მტკიცე მიდგომისკენ, განაგრძობს კაპუსტა.
„ისინი მიჰყვებიან თანმიმდევრულ სტრატეგიას, რომ განახორციელონ ინვესტიციები თავიანთი ხელფასიდან რეგულარულად“, - ამბობს კაპუსტა. „მათაც აქვთ გეგმა და იცავენ თავიანთ გეგმას. მამაკაცების სავაჭრო ქცევის წინააღმდეგ, რომლებიც ყიდულობენ და ყიდიან ბევრად უფრო დიდი სიხშირით ან უფრო მაღალი ტემპით, ვიდრე ქალები.'
Სად მივდივართ აქედან?
მიუხედავად იმისა, რომ უფრო მეტი ქალი, ვიდრე ოდესმე, აცნობიერებს ინვესტიციების ძალას და დგამს ნაბიჯებს, რათა დაეხმაროს მათი ფულის უფრო აგრესიულად ზრდას, ჯერ კიდევ ბევრი ქალია მოსაპოვებელი. ჩვენ შორის ბევრი აგრძელებს ნაღდი ფულის მნიშვნელოვანი ოდენობის შენახვას (ჩვენი გადაუდებელი დანაზოგების ზემოთ და მიღმა) საბანკო ანგარიშებზე, იღებენ მინიმალურ პროცენტს და, ამრიგად, გამოტოვებენ ათასობით დოლარს.
Fidelity-ის კვლევა ადასტურებს ამას, აჩვენებს, რომ ქალების დაახლოებით ნახევარი (47 პროცენტი) აცხადებს, რომ აქვს ,000 ან მეტი დანაზოგი საპენსიო და სასწრაფო დახმარების ფონდების გარეთ, მესამეს (31 პროცენტი) აქვს ,000 ან მეტი, და დაახლოებით მეხუთედან ერთს (18 პროცენტი). აქვს 0,000 ან მეტი.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ყველა ამაღელვებელი პროგრესის ფონზე, ჯერ კიდევ ბევრი სამუშაოა გასაკეთებელი. კაპუსტა და სხვები ხაზს უსვამენ იმის საჭიროებას, რომ გადაიხედოს რამდენი ქალი ფიქრობს ინვესტირებაზე, რათა გაზარდოს მუდმივი იმპულსი.
მაგალითად, 10 ქალიდან მხოლოდ ოთხი ამბობს, რომ თავს კომფორტულად გრძნობს ინვესტიციის შესახებ. გარდა ამისა, ქალების 65 პროცენტი ამბობს, რომ ინვესტირებას ან ინვესტირებას უფრო მეტად აპირებს მეტი თუ მათ ჰქონდათ მკაფიო ნაბიჯები ამისათვის.
'ირგვლივ ბევრი სიახლეა ქალები არ გრძნობენ თავს თავდაჯერებულად და სჯერა, რომ მამაკაცები უკეთესები არიან ინვესტიციების განხორციელებაში, - ამბობს კაპუსტა.
ცალკე კვლევა ( ეს მერილისგან ) აღმოაჩინა, რომ ქალების მხოლოდ ნახევარი (52 პროცენტი) ამბობს, რომ ასეა დარწმუნებულია ინვესტიციაში კაცების 68 პროცენტთან შედარებით.
ამ დაბრკოლებების გადასაჭრელად, ჩვენ უნდა მოვახდინოთ საუბრის ნორმალიზება ფულის ირგვლივ, გამოვავლინოთ იგი ღიად და დავრწმუნდეთ, რომ ქალებს ჰქონდეთ მხარდაჭერა და ინსტრუმენტები ინვესტიციებში ჩასართავად.
მაგრამ თანაბრად მნიშვნელოვანია დაიწყოს ამოცნობა და გამეორება ხმამაღლა და ამაყად: ქალები ისევე კარგები არიან, როგორც მამაკაცები ინვესტირებაში , თუ არა ბევრ შემთხვევაში უკეთესი.
ასე რომ, ალბათ, ჩვენ ასევე გვჭირდება გადახედვა, თუ როგორ ქალები იფიქრე საკუთარი შესაძლებლობების შესახებ ფულთან და ინვესტიციებთან დაკავშირებით. როგორც თავად კაპუსტა და ახლა სტატისტიკა ცხადყოფს, რომ ნდობის ნაკლებობა, რომელიც კვლავ აწუხებს ბევრ ქალს ამ კონკრეტულ საკითხში, სრულიად უსაფუძვლოა.
შეგიძლიათ შეცვალოთ მთლიანი რძე მძიმე ათქვეფილი კრემით
'ჩვენ უნდა მივცეთ ქალებს ქება, როდესაც ისინი მოქმედებენ, ყველაფერი კარგად მიდის', - ამბობს კაპუსტა.
