განვიხილოთ რამდენიმე ფაქტი: ქალები საშუალოდ 5 წლით მეტხანს ცოცხლობენ ვიდრე მამაკაცები. სინამდვილეში, დაქვრივებულთა 77 პროცენტი ქალია. გარდა ამისა, 85 წლისთვის ქალები 2-1 აჭარბებენ მამაკაცებს, ხოლო ასწლეულების უმრავლესობა - განსაცვიფრებელი 81 პროცენტი - ქალია.

რატომ არის ეს ფაქტები მნიშვნელოვანი? იმის გამო, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ხანგრძლივობა უნდა იყოს ფაქტორი ყველას საპენსიო დაგეგმვა, ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ქალებისთვის, ნათქვამია Merrill Lynch-ის თვალსაჩინო მოხსენებაში, სახელწოდებით ქალები და ფინანსური კეთილდღეობა .

რეალობა ისაა, რომ ქალები უფრო მეტად არიან მარტო და ფინანსურად დამოუკიდებელი მათ შემდგომ წლებში. გარდა ამისა, ქალებმა შესაძლოა დაასრულონ თავიანთი ბუდე კვერცხუჯრედის ნაწილის დახარჯვა პარტნიორის ჯანმრთელობის ან სიცოცხლის ბოლომდე მოვლის ხარჯებზე, რაც კიდევ უფრო დაძაბავს ფინანსებს, თუ ისინი სათანადოდ არ არიან მომზადებულები. და საუბარია არაადეკვატურად მომზადების შესახებ...

მიუხედავად იმისა, რომ ქალების ნახევარზე მეტი (64 პროცენტი) ამბობს, რომ მათ სურთ 100 წლამდე იცხოვრონ, ამ მიზნის შემაშფოთებელი კონტრაქტი არის ის, რომ ქალების 60 პროცენტს ეშინია. დამთავრდება ფული თუ ისინი რეალურად განიცდიან ასეთ ხანგრძლივობას. მაგრამ ეს არ არის ყველაზე უარესი. ქალების 42 პროცენტს ეშინია, რომ 80 წლის ასაკში ნაღდი ფული ამოეწურებათ. და შესაძლოა ასეც მოიქცნენ: ტიპიური პენსიაზე გასვლა დაახლოებით 8,000 ღირს, ნათქვამია Merrill Lynch-ის მოხსენებაში (და აქ არის ყველაზე გასაოცარი წერტილი) ამერიკელი ქალების მხოლოდ 9 პროცენტს აქვს 0,000 ან მეტი შენახული. ცხრა პროცენტი. ეს არის გიგანტური დანაკლისი. მრავალ დონეზე.

სწორედ ამიტომ, ძალიან მნიშვნელოვანია, წაიკითხოთ ქვემოთ მოყვანილი რჩევები და შეხედულებები ქალებისა და ფულის შესახებ ორი წამყვანი ხმისგან: ლორნა კაპუსტასგან Fidelity Investments და კერი შუფმანის, დირექტორი და ქალთა სტრატეგიული კლიენტების სეგმენტის ხელმძღვანელი UBS Global Wealth Management USA. ორივე აფასებს 100-წლიანი ცხოვრების გააზრებულად დაგეგმვის მნიშვნელობას და იმაზე, რისი გაკეთება შეუძლიათ და უნდა დაიწყონ ქალებმა (გუშინ) ახლავე.

დაკავშირებული ნივთები

ძირითადი საკითხები, რაზეც ქალებმა უნდა იფიქრონ ხანგრძლივობის თვალსაზრისით

გასულ წელს, Fidelity-მ წამოიწყო ახალი მცდელობა სახელწოდებით 'ქალები საუბრობენ ფულზე', დისკუსიის სერია, რომელიც სხვა საკითხებთან ერთად იკვლევს უნიკალური დაბრკოლებები, რომლებიც ქალებმა უნდა იცოდნენ როდესაც საქმე ეხება ჩვენი გახანგრძლივებული სიცოცხლის ხანგრძლივობისთვის მომზადებას, რაც ერთობლივად მოითხოვს ფინანსური დაგეგმვის განსხვავებულ მიდგომას. ეს რეალობა მოიცავს:

ხანგრძლივ სიცოცხლეს თან ახლავს მეტი ხარჯი პენსიაზე გასვლისას - განსაკუთრებით მაღალი ჯანდაცვის ხარჯები.Fidelity-ის თანახმად, ქალების დაახლოებით 43 პროცენტმა არ იცის, რამდენი უნდა გადაიხადოს პენსიაზე გასვლისას ჯანმრთელობისთვის. აი ამ მნიშვნელოვან კითხვაზე პასუხი: 2020 წელს პენსიაზე გასულ 65 წლის ქალს მინიმუმ 155,000 დოლარი სჭირდება პენსიაზე გასვლისას ჯანდაცვის ხარჯების დასაფარად. (მნიშვნელოვანი შენიშვნა, ეს შეფასება არ მოიცავს გრძელვადიანი მოვლის ღირებულებას.) მომვლელთა დაახლოებით 75 პროცენტი ქალია - რაც ხშირად ნიშნავს გრძელვადიანი შემოსავლის პოტენციალის შემცირებას და საპენსიო დანაზოგს.ქალებს მოუწოდებენ შეასრულონ მრავალი როლი ცხოვრებაში, განსაკუთრებით, როგორც მომვლელები. პირველ რიგში, ჩვენ ვზრუნავთ ჩვენი შვილების, შემდეგ კი მოხუცებული მშობლების ან შესაძლოა ავადმყოფი მეუღლის მზრუნველობაზე. ამ ტიპის კარიერული შესვენებები შეიძლება დაემატოს. ამ მიზეზით, მნიშვნელოვანია წინასწარ გქონდეთ გეგმა, რათა დაზოგოთ თქვენი დანაზოგი. ძალიან ბევრი ფული ინახება დანაზოგში ან ნაღდი ფულით, ნაცვლად ინვესტიციისა.ქალების ნახევარზე მეტი ინახავს 20000$ ან მეტს ნაღდ ფულში. ეს არის ფული და მეტი მათი საპენსიო და გადაუდებელი დანაზოგი. ქალების მესამედზე მეტს აქვს 50000 დოლარი ნაღდი ფული ამ ტიპის შემნახველ ანგარიშზე. მნიშვნელოვანი PSA: ეს არ არის შესანიშნავი ნაბიჯი. განსაკუთრებით დღევანდელ დაბალპროცენტიან გარემოში, რომელშიც რეალურად არის თქვენი დანაზოგი კარგავს ფასდება და არ გაუძლებს ინფლაციას. უკეთესი ნაბიჯი: ჩადეთ დამატებითი ფული. ამის გაკეთება შეიძლება იყოს ძლიერი გზა ინფლაციის შესანარჩუნებლად. (დაწვრილებით ამის შესახებ მოგვიანებით.)

ზოგიერთი სხვა გამოწვევა, რომელსაც ქალები აწყდებიან, მოიცავს გარემოებებს, რომლებმაც შეიძლება მოითხოვონ პენსიაზე ადრე გასვლა (ამგვარად, წინასწარ დაგეგმვა გადამწყვეტი გახადონ) და სოციალური უზრუნველყოფის უფლებამოსილების სრულყოფილად არ გაგება, რათა მაქსიმალურად გაზარდონ სარგებელი.

ფინანსური გეგმის არსებობის მნიშვნელობა

საგულდაგულოდ გააზრებული ფინანსური გეგმის შექმნა გადამწყვეტია იმ საკითხების ადეკვატურად მომზადებისთვის, რაც ჩვენ ახლახან ავღნიშნეთ - და თუ კარგად გაკეთდა, ასეთი გეგმა დაეხმარება ქალებს პენსიაზე გასვლის დამატებითი წლების განმავლობაში, ამბობს Fidelity's Kapusta. ' ფინანსური საგზაო რუქის ქონა სტრესის შესამცირებლად დიდია“, - აღნიშნავს ის.

მაგრამ როგორ უნდა დაიწყოს გეგმის შექმნა და რას მოიცავს ის? იფიქრეთ თქვენს გეგმაზე, როგორც ცხოვრების საგზაო რუკაზე; ის მოიცავს ბევრ განსხვავებულ ნივთს, განმარტავს კაპუსტა.

ზოგადად, ეს ძალისხმევა იწყება თქვენი მიზნების განსაზღვრით და ჩაწერით სამი წლის განმავლობაში, 10 წლის შემდეგ და კიდევ 20 ან მეტი წლის შემდეგ. იფიქრეთ იმაზე, რის მიღწევას ცდილობთ თითოეული ამ ვადისთვის. რა თქმა უნდა, რაც უფრო მეტ დეტალს აერთიანებთ, მით უკეთესი. მაგრამ დაიწყეთ მხოლოდ თითოეული მიზნის განსაზღვრით. მაგალითად: 'მსურს პენსიაზე გასვლა 30 წელიწადში.' ან „მინდა დავამყარო კომფორტული გადაუდებელი დანაზოგი ხუთი წლის განმავლობაში“.

მიზნების ჩამოწერა ხელს უწყობს მათ რეალობას. სინამდვილეში, როდესაც რაღაცებს წერთ, ამ მიზნის მიღწევის 42 პროცენტით მეტი შანსია, Fidelity-ის თანახმად.

შემდეგი, თქვენ უნდა გაიგოთ ის, რაც ამჟამად გაქვთ საკუთარი და რა შენ ვალი - ამბობს კაპუსტა. ეს ნაბიჯი გულისხმობს ფურცელზე ერთ სვეტში ჩაწერას ყველა იმ ნივთის, რომელიც ფლობთ, იქნება ეს საპენსიო ანგარიში, მიმდინარე ანგარიში თუ შემნახველი ანგარიში. განათავსეთ ეს ყველაფერი მარცხენა სვეტში თქვენს ქაღალდზე. მეორე სვეტში იმავე ფურცელზე, მარჯვენა მხარეს, ჩაწერეთ თქვენი საკუთრებაში არსებული თითოეული ნივთის ღირებულება.

ახლა ჩამოთვალეთ ყველაფერი რაც თქვენ გაქვთ ვალი ფული მარცხნივ პირველ სვეტში. (იფიქრეთ სტუდენტური სესხები, საკრედიტო ბარათის დავალიანება და ა.შ.) და მარჯვენა სვეტში ჩაწერეთ ზუსტად რამდენი ვალი გაქვთ თითოეულ ვალზე. დასრულების შემდეგ, ეს სავარჯიშო დაგეხმარებათ ნათლად დაინახოთ სად ხართ ფინანსურად.

ფინანსური დაგეგმვის საგზაო რუქის მცდელობის დამატებითი ნაწილები, რომელსაც კაპუსტა აღნიშნავდა, მოიცავს თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტის ნამდვილ კონტროლს - და როგორც კი დაასრულებთ ყველა სხვა საფეხურს, დროა გადახედოთ, თუ როგორ ჩადებთ ინვესტიციას მიღწევისთვის. თქვენი მიზნები.

„ამ ყველაფრის გაკეთება გაძლევს საფუძველს. თუ ამ ნაბიჯებს გადადგამთ მიზნებისა და საგზაო რუქის შესამუშავებლად თქვენი ფინანსური ფონდის ორგანიზებისთვის და ეს ყველაფერი 10 წლის, 20 წლისა და შემდგომი პერიოდის განმავლობაში გაქვთ გათვალისწინებული, მაშინ შეგიძლიათ საკუთარ თავში ინვესტირება, - განმარტავს კაპუსტა.

შუფმანი, UBS-დან, გვთავაზობს მსგავს პერსპექტივას და აღნიშნავს, რომ აქტივების შედარება ვალდებულებებთან გვთავაზობს გზას უკეთ გავიგოთ საკუთარი წმინდა ღირებულება.

„ქალებმა უნდა დაიწყონ თავიანთი ფინანსური სიტუაციების გაანგარიშება და რეალურად გაერკვნენ, რომ გაიგონ, სად დგანან თავიანთი შემოსავალი, ხარჯები, მიმდინარე აქტივები და ვალები“, - განმარტავს ის. „საკუთარი შემოსავლის გაგება, ხარჯებთან შედარებით, ნათელ სურათს დახატავს ფულადი სახსრების მიმდინარე ნაკადის შესახებ - ნებისმიერი გადაჭარბებული ხარჯვის ან შემდგომი დაზოგვის ან ინვესტირების შესაძლებლობის სფეროების ჩათვლით“.

ახლა გაზარდეთ თქვენი ინვესტიცია

ახლა მოდით გადავხედოთ შემდეგ კრიტიკულ ნაბიჯს: ინვესტიცია. მიუხედავად იმისა, თუ თქვენ ინვესტირებას გააკეთებთ საკუთარ თავზე, მუშაობთ პროფესიონალ მრჩეველთან, თუ იყენებთ Robo მრჩეველს, ინვესტიცია (საპენსიო გეგმის ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ) აუცილებელია 100-წლიანი ცხოვრებისათვის ადეკვატურად მოსამზადებლად.

„ნებისმიერი ფული, რომელიც არ არის თქვენს საპენსიო ანგარიშებში და არა თქვენს გადაუდებელ დანაზოგებში, უნდა ეძებოთ ინვესტიცია, რათა ის გაიზარდოს მის უდიდეს პოტენციალამდე“, განმარტავს კაპუსტა და დასძენს, რომ საჭიროა ქალებში აზროვნების ცვლილება, იმის გაცნობიერებით, რომ თქვენი ფული უნდა იყოს აქტიური მიღების ფული. ეს არის მინიშნება, რა თქმა უნდა, იმ ფაქტზე, რომ უბრალოდ ფულის ჩადება შემნახველ ანგარიშზე, როგორც ქალებს აქვთ ტენდენცია, სულაც არ არის საუკეთესო მიდგომა. დიახ, თქვენ უნდა გქონდეთ გადაუდებელი ფონდი, მაგრამ ამის გარდა, თქვენ არ გსურთ ფულის დატოვება მაგიდაზე შემოსავლის გამოტოვებით.

„როდესაც თქვენ მიიღებთ გადაუდებელ დანაზოგს სამიდან ექვს თვემდე ხარჯებს, შემდეგ აკრიფეთ პენსიაზე [ინვესტიციები]“, ამბობს კაპუსტა. 'ნუ მისცემთ ამ ფულს ბანკში დაჯდომას.'

ერთგულების კვლევა აღმოაჩინა, რომ ქალები ხშირად არ აკეთებენ ინვესტიციებს საპენსიო გეგმების მიღმა. თუმცა, როდესაც ისინი ამას აკეთებენ, მათი დაბრუნება უკეთესია. მაგალითად, თუ გქონდათ ,000 ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშზე, ხუთ წელიწადში ეს შეიძლება იყოს… ,030. დიახ, თქვენ გამოიმუშავებთ დაახლოებით . მეორეს მხრივ, თუ თქვენ ამ ფულს კონსერვატიულად განახორციელებთ, საშუალო ბაზარზე, თქვენ გაქვთ პოტენციალი გადააქციოთ ეს ,000 ,089-ად.

მიუხედავად ამისა, თუ თავისუფალი ინვესტიციის იდეა დამაშინებლად ჟღერს, მოდით განვმარტოთ.

„ინვესტირება არ ნიშნავს აქციების არჩევას“, გვირჩევს კაპუსტა. „ახლა უფრო მეტად, ვიდრე ოდესმე, ინვესტიციის რეალობა ისაა, რომ თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ ნაზავი. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ აქციები, ობლიგაციები...შეგიძლიათ გქონდეთ შერეული პორტფელი და არა ყველა მაღალი სვინგური, მაღალი პოტენციალის მქონე აქციები. და ეს არის ის, რაც ჩვენ გვინდა, რომ ქალებმა გაიგონ.

არსებობს ინვესტიციის სხვადასხვა ვარიანტი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ განავითაროთ თქვენთვის მოსახერხებელი მიდგომა. თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ ონლაინში და გააკეთოთ ეს თავად, ან პარტნიორი ინვესტიციის პროვაიდერთან.

დასკვნა არის: ქალებმა დრო უნდა დაუთმონ, რომ მეტი შეიტყონ ხელმისაწვდომი საინვესტიციო ვარიანტების მრავალფეროვნების შესახებ.

როგორ დავაფიქსიროთ გატეხილი მავთული

„თუ ქალები ახლა დაიწყებენ ჩართვას თავიანთ ფინანსურ ფიუჩერსში - თუნდაც ეს მხოლოდ მცირე ნაბიჯებია წინსვლისა და ჩვევის ჩამოყალიბებისთვის - ისინი ბევრად უფრო უსაფრთხოდ დაიკავებენ თავს მომავალი წლების განმავლობაში“, - ამბობს შუფმანი. „ფინანსური ცოდნა შეიძლება დროთა განმავლობაში აშენდეს და მოქმედებს, როგორც საფუძველი, რათა დაეხმაროს ქალებს მოემზადონ მოულოდნელობისთვის, ამავდროულად, მათ საშუალებას მისცემს შექმნან საკუთარი ფინანსური მომავალი და გახსნან ცხოვრება და მემკვიდრეობა, რომელიც მათ სურთ.

სანამ დაასრულებს თავის შეხედულებებს იმის შესახებ, თუ რატომ არის ქალებისთვის ჩვენი საპენსიო ფონდების მიღმა ინვესტირება, კაპუსტა ამატებს ბოლო ძვირფას ძვირფასეულობას - რომ, პატიოსნად, ქალებმა ყველგან უნდა გააცნობიერონ:

ჩვენ ყველანი ძალიან ბევრს ვმუშაობთ. თქვენმა ფულმა უნდა იმუშაოს ისევე, როგორც თქვენ.

ბინგო.