არც ისე შორეულ წარსულში ამერიკელ ქალებს კანონიერად ეკრძალებოდათ საკუთარი ქონების ფლობა. ამ ტიპის საკუთრების შესახებ ქვეყნის კანონები არ შეცვლილა ქალების სასარგებლოდ 1862 წლამდე. ქალებმა ხმის მიცემის უფლება მხოლოდ 1920 წელს მოიპოვეს. ამის შემდეგ, კიდევ 54 წელი დასჭირდა, სანამ ქალებს მიეცათ უფლება მიეღოთ განაცხადი საკუთარი საკრედიტო ბარათებისთვის (1974 წელს).

ის, რომ ქალებმა დიდი გზა გაიარეს, არ არის საკმარისი. სამწუხაროდ, რაც შეეხება ფულს, სიმდიდრის დაგროვებას, ინვესტიციებს და პირად ფინანსებს, ჯერ კიდევ ბევრია დასაფარი.

როგორც მერილ ლინჩის თვალისმომჭრელი მოხსენება სახელწოდებით ქალები და ფინანსური კეთილდღეობა ცხადყოფს, რომ ქალები მაინც გამოიმუშავებენ ბევრად ნაკლებ ფულს, ვიდრე მამაკაცები, აგროვებენ ნაკლებ სიმდიდრეს თავიანთი ცხოვრების მანძილზე და სოციალური ტაბუ ფულზე საუბრის გარშემო ხელი შეუწყო რეალობას, რომელშიც ქალების 61 პროცენტს ურჩევნია საკუთარი სიკვდილის განხილვა, ვიდრე ფული. უფრო მეტიც, ქალების 45 პროცენტი ამბობს, რომ მათ არ აქვთ ფინანსური მისაბაძი მაგალითი.

რაც კიდევ უფრო აუარესებს, მედიამ ქალები წარუმატა. ეს მოიცავს ქალთა მედიასაც კი, რომელიც როგორც Merrill Lynch-ის მოხსენებაში აღნიშნავს, ისტორიულად არ შეუწყო ხელი „ჭკვიან და ღია დიალოგს ფულის, უწყვეტი ფინანსური დაგეგმვისა და კითხვებისა და საჭიროებების ინვესტირებაში“. ამას მოწმობს მონაცემებიც. ქალთა ტოპ 17 ჟურნალის 2018 წლის მარტის ნომრებში 1594 გვერდიდან სარედაქციო შინაარსის მხოლოდ ხუთი გვერდი იყო, რომელიც აშუქებდა პირად ფინანსებს, რაც შეადგენს 1 პროცენტზე ნაკლებს.

რატომ აქვს ამას რაიმე მნიშვნელობა? რადგან ეს ფაქტორები რეალურ გავლენას ახდენს ქალის ფინანსურ შედეგებსა და წიგნიერებაზე. გარდა ამისა, გასაკვირი არ უნდა იყოს, რომ ქალებს ბევრი ფინანსური სინანული აქვთ, ნათქვამია Merrill Lynch-ის მოხსენებაში, რომელშიც 2638 ქალი იყო შერჩეული ყველა გეოგრაფიისა და განათლების, შემოსავლისა და აქტივების დონეზე.

გსურთ გამოიცნოთ, რა არის ნომერ პირველი ფინანსური სინანული ქალებს შორის? მეტი ინვესტიცია არ არის (რესპოდენტთა 41 პროცენტი). აი ამაშია პრობლემა: ინვესტიციები ქალებს შესაძლებლობას აძლევს განავითარონ თავიანთი სიმდიდრე ისე, რომ მხოლოდ შემოსავალი არ გამოიმუშაოს, ნათქვამია მოხსენებაში. ქალების დამატებით 59 პროცენტმა თქვა, რომ ისინი არ აკეთებენ კარგ საქმეს ინვესტიციების გამოყენებით, როგორც ფინანსური მიზნების მისაღწევად. გარდა ამისა, ქალების სრული 60 პროცენტი მაინც ამბობს, რომ ინვესტირების ცოდნის არქონა მათი ნომერ პირველი ბარიერია. ამას მოსდევს ქალების 34 პროცენტი, რომლებიც აცხადებენ, რომ არ აქვთ ინვესტიციის ნდობა.

ეს სერიოზული პრობლემაა და ეს მხოლოდ ერთ-ერთი ფინანსური სინანულია, რომელიც ანგარიშშია გამოვლენილი. აქ უფრო ახლოს არის ქალების მიერ გაზიარებული ძირითადი ფინანსური სინანული, Merrill Lynch-ის ანგარიშის მიხედვით და რა შეგიძლიათ გააკეთოთ მათთან დაკავშირებით ახლა დაწყებული.

დაკავშირებული ნივთები

მეტი ინვესტიცია არ არის

სანამ ანგარიშში გამოვლენილ სხვა სინანულზე გადავიდოდეთ, მოდით კიდევ ერთი წუთი გავატაროთ ამაზე, რადგან ის კვლავ მოქმედებს ქალების მომდევნო თაობებზე. მაგალითად, მერილ ლინჩის თანახმად, ათასწლეულის ქალების მხოლოდ 46 პროცენტი დარწმუნებულია ინვესტიციებში.

და ინვესტიციებისადმი ნდობა ეხება არა მხოლოდ რეალურ გამოცდილებას, არამედ ექსპოზიციას, როგორიცაა განათლება, ნათქვამია მოხსენებაში. ყველა გამოკითხულმა ქალმა თქვა, რომ მათ სურდათ მეტი განათლება ჰქონოდათ ფულისა და ფინანსების შესახებ. ქალების სრულად 87 პროცენტი ამბობს, რომ ძირითადი ფინანსური მენეჯმენტი საშუალო სკოლის სასწავლო გეგმის სტანდარტული ნაწილი უნდა იყოს.

ლორნა საბია, Bank of America Merrill Lynch-ის საპენსიო და პირადი სიმდიდრის გადაწყვეტილებების ხელმძღვანელი და მოხსენების ერთ-ერთი თანაავტორი, ამბობს, რომ ის, რაც საჭიროა, უფრო ფუნდამენტურია, ვიდრე საგანმანათლებლო კურიკულუმის გაუმჯობესება. ქალებმა უბრალოდ უნდა დაიწყონ ღიად ისაუბრეთ ფულზე და ეს შთააგონებს ნდობას ისეთ საკითხებში, როგორიცაა ინვესტიცია.

ჩემთვის, ეს არის პირველი, რაც უნდა გავაკეთოთ და ეს ეხება თითოეულ ქალს ფინანსურ სინანულს. ფულზე საუბრის შესახებ ტაბუ უნდა დავარღვიოთ. ეს ნომერ პირველია, ამბობს საბია. პირველ რიგში, მოდით ვისაუბროთ მასზე. იმიტომ, რომ როგორც კი ამას გავაკეთებთ, ქალები დიდ საქმეს აკეთებენ მობილიზებისა და საქმის კეთებაში.

ქალებო, დაიწყეთ საუბარი ინვესტიციებზე. გააზიარეთ ის, რაც იცით ამის შესახებ, რაც ისწავლეთ, თქვენი შეცდომები, წარმატებები. აღზარდეთ ერთმანეთი.

იმის გამო, რომ სამწუხაროდ, ბევრ ქალს ჯერ კიდევ სჯერა, რომ თუ ისინი კარგი შემნახველი არიან, ეს საკმარისია - მათ არ სჭირდებათ ინვესტიცია. მინიშნება: ეს საკმარისი არ არის - შესაძლოა, ფულს დაკარგოთ ინფლაციის გამო.

რისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ ძმარი

რაც მთავარია, არასდროს არის გვიან დაწყება. თქვენ შეგიძლიათ გადადგათ ნაბიჯები ახლავე იმისათვის, რომ დაიწყოთ ინვესტირება ან მეტი ინვესტიცია, ამბობს ლორნა კაპუსტა, Fidelity Investments-ის ქალებისა და მომხმარებელთა ჩართულობის ხელმძღვანელი.

მხოლოდ იმ გზაზე დაწყებას, რომელიც დაგეხმარებათ ფულის ზრდაში, უფრო მეტ ხანგრძლივ ზეგავლენას მოახდენს, ვიდრე [თქვენი ფულის მიცემა] ბანკში და თქვენ არ გჭირდებათ ბევრი ფული დასაწყებად, ამბობს კაპუსტა.

გჭირდებათ პატარა დახმარება? კაპუსტა გთავაზობთ, შეამოწმოთ თქვენი დამსაქმებლის ადამიანური რესურსების განყოფილება, რომ ნახოთ, გთავაზობთ თუ არა კომპანიის საპენსიო შემნახველი პროვაიდერი უფასო სემინარებს ან პირისპირ შეხვედრებს. სამუშაო დღის განმავლობაში ამ რესურსებზე წვდომამ შეიძლება გააადვილოს მონაწილეობა და დაწყება.

ქალებს სურთ აირჩიონ კარიერა უფრო მაღალი ანაზღაურებით

ქალების 35 პროცენტი ამბობს, რომ სურდათ აერჩიათ კარიერა უფრო მაღალი ანაზღაურებით. თუ თქვენ კითხულობთ ამ სტატისტიკას და ის მოხვდება სახლში, ყველაფერი არ დაიკარგება. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ შესაძლებლობა მთლიანად შეცვალოთ კარიერის გზა, მაინც ძალიან შესაძლებელია თქვენი ხელფასის გაუმჯობესება.

შეგიძლიათ განათავსოთ თქვენი პოზიცია თქვენს კომპანიაში შემდეგ ყველაზე მაღალანაზღაურებად სამუშაოზე ან დაწინაურებაზე? და თქვენ აქტიურად მუშაობთ ამისთვის? ამბობს საბია. იპოვით ხილვადობას და აცხადებთ თქვენს განზრახვებს?

შემდეგ კი ამატებს ფასდაუდებელ პუნქტს: ჩუმად ვერ იოცნებებ.

მოდით, ერთი წუთით დავჯდეთ.

კარგი, გააგრძელე. გადადგით ნაბიჯები თქვენი ოცნებების გასაცოცხლებლად. Sabbia გვთავაზობს ადვოკატებისა და მხარდამჭერების განვითარებას თქვენს სამუშაო ადგილზე და გულწრფელად ესაუბრეთ თქვენს მენეჯერს თქვენს მიზნებზე, სთხოვეთ გულწრფელად შეაფასოთ ნებისმიერი უნარების ხარვეზი, რომელიც შეიძლება შეგეშალოთ კარიერული ნაბიჯის მიღწევაში.

Fidelity's Kapusta გთავაზობთ მსგავს რჩევებს, რაც ხაზს უსვამს ხელმძღვანელებთან ღიად საუბრის მნიშვნელობას.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება საშინლად მოგეჩვენოთ, იგრძნოთ ძალაუფლება, რომ დაგეგმოთ გულწრფელი საუბარი თქვენი ხელფასის შესახებ თქვენს უფროსთან, ამბობს კაპუსტა. მოემზადეთ იმ ნივთების სიით, რაც გახდით ღირებულ თანამშრომლად, რომელიც იმსახურებს უმაღლეს დოლარს და ნახეთ, როგორ ხდება ეს, სანამ ფულის გამო დატოვებთ. მაშინაც კი, თუ თქვენ ვერ მიიღებთ ზუსტ რიცხვს, რომელსაც ითხოვთ, შეიძლება იმდენი შეაგროვოთ, რომ ღირდეს დარჩენა.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტი ქალებთან და ხელფასების გაზრდასთან დაკავშირებით, გენდერული ხელფასების სხვაობა კვლავ პრობლემად რჩება. მაგრამ აქაც არის გზები, რომ სცადოთ და გადალახოთ ასეთი რეალობები, გვირჩევს საბია.

ზოგიერთი მათგანი ახლა ესმის, რა უნდა და არ უნდა ითქვას ინტერვიუების დროს, განმარტავს საბია. გასაუბრების დროს 64 მილიონი დოლარის კითხვაა: „მითხარი, რა გამოიმუშავე შენს ბოლო სამსახურში“. ზოგიერთ შტატს აქვს წესები იმის შესახებ, თუ რა შეგიძლია და არ შეიძლება, ისე, რომ არ მოხდეს ანაზღაურების სხვაობა მამაკაცებსა და ქალებს შორის შემდგომი გამოყენება. . გაითვალისწინეთ ეს ინტერვიუს დროს.

ამ ტიპის კითხვები უნდა გადაიტანოს ხელფასზე მოლოდინები ინტერვიუების დროს და არა ის, რაც გამოიმუშავეთ ბოლო სამუშაოზე.

ეს ყველაფერი უბრუნდება იმას, რაც უფრო მეტს ვსაუბრობთ ამაზე და ვასწავლით ქალებს, მით უფრო მეტად აცნობიერებენ ქალები და ეს მათ უკეთესად მომზადებულს ხდის ამ ტიპის საუბრებისთვის და დაწინაურებისა და ზრდისთვის, ამბობს საბია.

ძალიან ბევრი საკრედიტო ბარათის დავალიანება

საცალო თერაპია მაცდურია. და საკრედიტო ბარათების გამოყენება შეიძლება მოლიპულ ფერდობზე იყოს. მერილ ლინჩის თანახმად, ქალების 34 პროცენტს სურს, რომ არ დაერიცხათ ასეთი მნიშვნელოვანი საკრედიტო ბარათის დავალიანება.

კაპუსტა გთავაზობთ რამდენიმე ხელშესახებ ნაბიჯს ამ საკითხის გამოსასწორებლად.

ვალი აგრძელებს ისტორიულ ტვირთს მილიონობით ამერიკელზე. სინამდვილეში, ჩვენი ბოლოდროინდელი კვლევა აღმოაჩინა, რომ ვალის გადახდა იყო მთავარი ფინანსური ამოცანა, რომლის შესრულებაც ქალებს სურთ 2021 წელს, ამბობს ის.

მიუხედავად იმისა, რომ ვალის ამოღება შეიძლება იყოს მტკივნეული, ეს არ უნდა იყოს გართულებული. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ უბრალოდ საკრედიტო ბარათების მოძიებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთით. იმის გამო, რომ არ უნდა ითქვას, რომ ძნელია ვალების ამოღება, როდესაც პროცენტები მუდმივად გროვდება.

იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი გადახდების მეტი ნაწილი მიდის ძირითადი თანხის გადახდაზე, შეიძინეთ დაბალპროცენტიანი ბალანსის გადარიცხვის შეთავაზებები ან სესხები. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ 0 პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთით, ამბობს კაპუსტა.

თქვენ ასევე უნდა მიუთითოთ საკრედიტო ბარათებზე მინიმალურ ბალანსზე მეტის გადახდა.

საკრედიტო ბარათებზე მინიმალური გადახდის განხორციელებამ შეიძლება წლების განმავლობაში დაგტოვოთ ვალი. მხოლოდ მინიმალური გადახდით, საკრედიტო ბარათის ბალანსი 1000 აშშ დოლარით, 12 პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთით, მინიმალური აუცილებელი გადახდით 35 აშშ დოლარით, დაფარვას დასჭირდება 34 თვე, ამბობს კაპუსტა. თქვენს ყოველთვიურ გადასახადზე ცოტა მეტის დამატება დაგეხმარებათ დავალიანების დაფარვაში დროის ფრაგმენტში. იპოვეთ ადგილები თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებში, სადაც შეგიძლიათ შეამციროთ და დააყენოთ ეს თქვენი თვიური მინიმუმამდე - თუნდაც ცოტათი დაგეხმაროთ.

ცხოვრობდნენ თავიანთი შესაძლებლობების ფარგლებში ან ქვემოთ

ქალების დაახლოებით 32 პროცენტი ამბობს, რომ მათი ყველაზე დიდი ფინანსური სინანული არის ის, რომ არ იცხოვრეს თავიანთი შესაძლებლობების ფარგლებში ან დაბალი. თუ ეს თქვენ ხართ, იცოდეთ, რომ ცვლილებების მოხდენა გვიანი არ არის.

როგორ გავწმინდოთ ღუმელის კარი მინებს შორის

დაიწყეთ მარტივი ბიუჯეტით, რათა გაიგოთ, რას ხარჯავთ და რას აკეთებთ, გვთავაზობს Sabbia. ზოგჯერ ეს სასიხარულო გამოცდილებაა ქალებისთვის და ზოგჯერ არა. მაგრამ თქვენ ნამდვილად უნდა დააბალანსოთ თქვენი ჩეკის წიგნაკი და გესმოდეთ, რა ღირს ნივთები.

ის ასევე გვეხმარება იმის გარკვევაში, თუ როგორ გამოიყურება გადაუდებელი დაზოგვა და რა სჭირდება თქვენს ლიკვიდობას, ამბობს საბია.

Fidelity's Kapusta გირჩევთ დაიცვას 50/15/5 ბიუჯეტირების გაიდლაინი, რომელიც არის თქვენი ხელფასის დაშლისა და თქვენი ხარჯების მართვის გზა.

შეეცადეთ გამოყოთ თქვენი შემოსავლის 50 პროცენტი აუცილებელი ნივთების დასაფარად, როგორიცაა ქირა ან ყოველთვიური გადასახადები; პენსიაზე გასვლის 15 პროცენტი; და 5 პროცენტი მოკლევადიანი დანაზოგების მიმართ, განმარტავს კაპუსტა. დარჩენილი 30 პროცენტი განკუთვნილია დისკრეციული ხარჯებისთვის.

თუმცა, კაპუსტა ამატებს ამ გაფრთხილებას: არ არსებობს ბიუჯეტის შემუშავების ერთიანი მიდგომა.

იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ, მაგალითად, ქალაქში, სადაც ხარჯები უფრო მაღალია, შეიძლება დაგჭირდეთ იყოთ ცოტა უფრო მოქნილი. მაგრამ 50/15/5, როგორც სახელმძღვანელოს გამოყენება შეიძლება სასარგებლო იყოს თქვენი ხარჯების მართვაში დღეს და თქვენი მომავლისთვის.

განშორების აზრები

თუ, როგორც საბია აღნიშნავს, თავდაპირველი გამოწვევა, რომელსაც ქალები უნდა გავუმკლავდეთ, არის უბრალოდ ფულზე ღიად საუბარი, მაშინ დროა ამის გაკეთება ახლავე დავიწყოთ. რადგან, როგორც Merrill Lynch-ის ანგარიშშია აღნიშნული, ჩვენ ხელიდან გავუშვით მნიშვნელოვანი შესაძლებლობა მრავალ დონეზე. ჩვენ მოკლედ ვცვლით საკუთარ თავს, ნამდვილად.

ქალებს თაობებში, ოჯახებსა და სამუშაო ადგილებზე შეუძლიათ ერთმანეთს დაეხმარონ მიღებული გაკვეთილებისა და პრაქტიკული რჩევების გაზიარებით, ნათქვამია Merrill Lynch-ის ანგარიშში. ხანდაზმულ ქალებს შეუძლიათ დაეხმარონ ახალგაზრდა ქალებს ფინანსურ მენტორებად და მისაბაძებად. მედია და ფინანსური სერვისები ასევე შეიძლება დაეხმარონ ქალთა განათლებას იმ ტაბუს აღმოფხვრით, რომელიც ჯერ კიდევ არსებობს ფულზე საუბრისას.

და კიდევ ერთი მომენტი, ეს ასევე მერილ ლინჩის მიერ მოწოდებული მრავალი გამორჩეული გზავნილიდან, რომელიც უნდა ეხმიანებოდეს ქალებს შორს და ფართო მასშტაბით: ჩვენ უნდა ჩავნერგოთ ქალების ცხოვრებისეული მოლოდინების ახალი ნაკრები... თქვენი ერთადერთი დარწმუნებული ინვესტიცია არის ინვესტიცია საკუთარ თავში.

წინ.