საკრედიტო ბარათები გვთავაზობს კომფორტის სამყაროს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც სულ უფრო მეტი ბიზნესი მიდის ფულადი სახსრების გარეშე, მაგრამ როგორც სხვა ყველაფერი, ამ ბარათის გადაფურცლის ფუფუნება უამრავი ხარვეზებითა და პოტენციური რისკებით არის დაკავშირებული. საკრედიტო ბარათის დავალიანებისგან თავის დაღწევის სწავლა არავისთვის არის ადვილი, მაგრამ საკრედიტო ბარათის დავალიანების თავიდან აცილება, პირველ რიგში, ბევრად უფრო ადვილია, როდესაც გესმით თქვენი ბარათის პირობები.

ისევე როგორც ისწავლეთ ფულის ბიუჯეტის დახარჯვა ან კრედიტის გაყინვა, საკრედიტო ბარათების პასუხისმგებლობით (და სტრატეგიულად) მართვის სწავლა შეიძლება ჰქონდეს უზარმაზარი დადებითი გავლენა თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ ჯანმრთელობაზე. საკრედიტო ბარათები სულაც არ არის ცუდი - და არსებობს ვარიანტებიც კი მათთვის, ვისაც არ აქვს ან ცუდი კრედიტი - თუ გესმით, როგორ მუშაობენ ისინი, რა რისკები აქვთ და როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი თქვენს სასარგებლოდ.

თუ თქვენ ეძებთ მეტი გაიგოთ საკრედიტო ბარათ(ებ)ის შესახებ, რომელიც უკვე გაქვთ, ან ეძებთ თქვენთვის საუკეთესო საკრედიტო ბარათს, აქ არის პირობები, პირობები და რიცხვები, რომლებიც უნდა გესმოდეთ, სანამ გადაფურცლავთ.

მოუსმინეთ Kozel Bier-ის „Money Confidential“ პოდკასტს, რომ მიიღოთ ექსპერტული რჩევები ბიზნესის წამოწყების შესახებ, როგორ შეწყვიტოთ „ცუდი ფულით“, პარტნიორთან საიდუმლო ვალების განხილვა და სხვა!

დაკავშირებული ნივთები

გაიგეთ როგორ გროვდება პროცენტი - და განსხვავება გადავადებულ და დარიცხულ პროცენტს შორის

საკრედიტო ბარათების უმეტესობას აქვს ან დარიცხული პროცენტი ან გადავადებული პროცენტი. დარიცხული პროცენტი რეგულარულად ემატება. თუ თქვენ გაქვთ ბალანსი საკრედიტო ბარათზე დარიცხული პროცენტით, პროცენტი გამოითვლება თქვენი წლიური პროცენტული განაკვეთის (APR) საფუძველზე და დაემატება თქვენს მთლიან ბალანსს იმავე კურსით ყოველთვიურად, ყოველგვარი ხრიკებისა და სიურპრიზების გარეშე.

მეორეს მხრივ, გადავადებული პროცენტი, როგორც წესი, გთავაზობთ შესავალ საპროცენტო განაკვეთს და შემდეგ ემატება პროცენტს, თუ სრული ბალანსი არ არის გადახდილი.

გადავადებული პროცენტი ნამდვილად ეხება ისეთ რამეებს, როგორიცაა მაღაზიის ბარათები, ამბობს მაიკ კინანი, აშშ-ს ბანკკარდების ხელმძღვანელი. TD ბანკი. თუ თქვენ ატარებთ ბალანსს სარეკლამო პერიოდისთვის და გასცდებით ამ სარეკლამო პერიოდს ნაშთით, პროცენტი გადაიდო პირველი დღიდან. თქვენ საბოლოოდ გადაიხდით პროცენტს [ყველაფერზე, რაც დაგროვდა] შესყიდვის შემდეგ.

ადამიანების უმეტესობას შეექმნება გადავადებული პროცენტი, როდესაც ისინი დარეგისტრირდებიან მაღაზიის საკრედიტო ბარათზე, რომელიც გთავაზობთ, მაგალითად, ნულ პროცენტს ექვს თვემდე ვადით. თუ თქვენ არ შეგიძლიათ ერთდროულად დიდი შესყიდვის საშუალება (როგორიცაა ავეჯი), მაღაზიის ეს სარეკლამო ბარათი საშუალებას მოგცემთ განათავსოთ გადახდები ექვსი თვის განმავლობაში დამატებითი პროცენტის გადახდის გარეშე. თუ თქვენ არ გადაიხდით სრულ ბალანსს შესავალი პერიოდის განმავლობაში ან გამოტოვებთ გადახდას, თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველა პროცენტი, რომელიც დაგროვილი იქნებოდა ამ პერიოდის განმავლობაში, ბარათზე გამოჩნდეს.

გადავადებული პროცენტით, ნულოვანი პროცენტის შესავალი APR რეალურად არ აცილებს პროცენტს; ის უბიძგებს მას განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, ასე რომ, შესაძლოა მოგვიანებით მოგიწიოთ მისი დაბრუნება. თუ ეს მოხდება, თქვენ ნამდვილად იხდით მთელ ამ პროცენტს, ამბობს ანდრეა კორინ უილიამსი, CFP, CLU, ChFC, სიმდიდრის მართვის მრჩეველი Northwestern Mutual-თან. ეს არის ის, რასაც აუცილებლად უნდა მიაქციოთ ყურადღება, ამბობს ის.

გადავადებული პროცენტის მქონე ბარათებმა შეიძლება კვლავ იმუშაოს თქვენს სასარგებლოდ, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეძლებთ მთლიანი ბალანსის დაფარვას შესავალი პერიოდის განმავლობაში. უილიამსი გვთავაზობს თქვენი ბალანსის დაშლას მართვად ნაწილებად, რომელთა გადახდა შეგიძლიათ სარეკლამო პერიოდის დასრულებამდე; დარწმუნდით, რომ გესმით, როდის არის ეს და თუ მაღაზიის ბარათს აქვს გადადებული პროცენტი, სანამ დარეგისტრირდებით.

Kinane ამბობს, რომ ზოგადი დანიშნულების ბარათების უმეტესობას ექნება დარიცხული პროცენტი და არა გადავადებული, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ოდნავ დაისვენოთ.

იცოდე შენი საპროცენტო განაკვეთი

თქვენი საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი ან APR არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რიცხვი, რომელიც უნდა იცოდეთ. მიუხედავად ამისა, მომხმარებელთა უმეტესობას არ აქვს კარგად გააზრებული, რა არის მათი საპროცენტო განაკვეთი, ამბობს კინანე.

ამ დაბნეულობის ნაწილი შეიძლება გამოწვეული იყოს იმით, რომ ბევრ ბარათს აქვს ერთზე მეტი საპროცენტო განაკვეთი. საკრედიტო ბარათებზე საპროცენტო განაკვეთების სახეები მოიცავს ხელშეკრულებას ან სტანდარტულ განაკვეთს, საჯარიმო განაკვეთს, ნაღდი ანგარიშსწორების განაკვეთს და სარეკლამო განაკვეთს; იმის გასარკვევად, თუ რომელი ბარათი აქვს, წაიკითხეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის კონტრაქტი. (დიახ, თუნდაც ყველა წვრილმანი.)

თქვენი კონტრაქტი ან სტანდარტული ტარიფი არის ნორმალურ პირობებში მოქმედი ტარიფი, როდესაც თქვენი ანგარიში კარგ მდგომარეობაშია და დროულად გააკეთეთ გადახდები, რომლებიც მინიმუმ მინიმალურ ბალანსს შეადგენს.

თუ თქვენ გამოტოვებთ გადახდას ან გადაიხდით მინიმალურ ბალანსზე ნაკლებს, შეიძლება დაწესდეს ჯარიმის განაკვეთი: ეს ჩვეულებრივ უფრო მაღალია ვიდრე თქვენი ხელშეკრულების განაკვეთი.

ნაღდი ავანსები - როდესაც იყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათს ბანკში ან ბანკომატში ნაღდი ფულის სასესხებლად - შეიძლება ასევე ჰქონდეს ცალკე საპროცენტო განაკვეთი.

სარეკლამო ტარიფები, როგორიცაა ნულოვანი პროცენტი განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, სარეკლამო პერიოდის დასრულების შემდეგ თქვენი კონტრაქტის განაკვეთი არ იქნება ნაგულისხმევი. ბალანსის გადარიცხვის შესავალი ტარიფები, რომლებშიც თქვენ არ იხდით პროცენტს ბალანსის გადარიცხვაზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, იგივე ფუნქციონირებს.

გახსოვდეთ, რომ APR არის წლიური განაკვეთი და რომ საკრედიტო ბარათის პროცენტი გამოითვლება ყოველდღიურად. თქვენი დღიური საპროცენტო განაკვეთის გამოსათვლელად, გაყავით თქვენი APR 365-ზე. თუ საკრედიტო ბარათის ბალანსს სრულად იხდით ყოველთვიურად, პროცენტის გადახდა არ მოგიწევთ.

ასევე მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ თქვენი APR, თუნდაც თქვენი კონტრაქტის განაკვეთი, შეიძლება შეიცვალოს. განაკვეთები შეიძლება გაიზარდოს და შემცირდეს თქვენი საკრედიტო ისტორიის, ბაზრის პირობებისა და სხვა ფაქტორების მიხედვით. თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი ვალდებულია შეგატყობინოთ ნებისმიერი ცვლილების შესახებ, თუმცა, ასე რომ თქვენ არ იქნებით გაურკვეველი და ზოგიერთ შემთხვევაში, შესაძლოა, უარი თქვათ განაკვეთის ცვლილებაზე.

იცოდეთ რა არის კარგი APR

თითქმის ყველა შემთხვევაში უკეთესია საკრედიტო ბარათზე დაბალი APR. ეს ნიშნავს, რომ პროცენტი და ამით თქვენი მთლიანი დავალიანება უფრო ნელა დაგროვდება. საკრედიტო ბარათის განაკვეთები, როგორც წესი, ბევრად უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა სახის ვალების განაკვეთები, რაც არის იმის ნაწილი, თუ რატომ არის საკრედიტო ბარათის დავალიანების აღმოფხვრა ასე რთული.

Მიხედვით WalletHub, საკრედიტო ბარათის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი არის 19,02 პროცენტი ახალი შეთავაზებებისთვის და 15,10 პროცენტი არსებული ანგარიშებისთვის. შედარებისთვის, 2020 წლის 10 ივნისის მდგომარეობით, APR 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური სესხისთვის 3,323 პროცენტია, შესაბამისად NerdWallet. (კორონავირუსის კრიზისით გამოწვეული რეცესიის გამო ახლა ტარიფები უფრო დაბალია, ვიდრე წინა თვეებში.) საშუალო სტუდენტური სესხის საპროცენტო განაკვეთი არის 5,8 პროცენტი. თუ თქვენი APR 19 პროცენტზე მაღალია, ეს შეიძლება იყოს იდეალურზე ნაკლები; თუ თქვენ მოახერხეთ 15 პროცენტზე ნაკლების დაშვება, თქვენს საკრედიტო ბარათზე გაქვთ შესანიშნავი APR.

თქვენი APR დამოკიდებული იქნება თქვენს საკრედიტო ქულაზე, საკრედიტო ისტორიაზე, შემოსავალზე და სხვა ფაქტორებზე. უმეტესწილად, უფრო მაღალი საკრედიტო ქულების და კარგი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანები ისარგებლებენ დაბალი განაკვეთებით; დაბალი ან კრედიტის მქონე ადამიანები კვალიფიცირდება უფრო მაღალი ტარიფებისთვის. თუმცა, თუ თქვენ შეძლებთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ხარჯვის შეკავებას და ყოველთვის სრულად გადაიხდით საკრედიტო ბარათის ამონაწერის ბალანსს, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი შეუსაბამოა, Kinane-ის მიხედვით, რადგან არასოდეს გექნებათ ბალანსი პროცენტის დარიცხვისთვის. on.

არ დაგავიწყდეთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტი

საკრედიტო ბარათის მიღება არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ის, რაც გსურთ, როცა გინდათ. ყველა ბარათს მოყვება საკრედიტო ლიმიტი, რომელიც აკონტროლებს რამდენი ფულის დახარჯვას შეძლებთ ყოველთვიურად. თქვენი საკრედიტო ლიმიტი შეიძლება იყოს დაბალი — ზოგიერთი ბარათი აჩერებს ადამიანებს თვეში 500 დოლარზე — ზოგი კი შეიძლება იყოს წარმოუდგენლად მაღალი: ეს დამოკიდებულია თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე და შემოსავალზე.

თუ თქვენს საკრედიტო ბარათზე ძალიან დიდ ფულს ხარჯავთ, ბარათის მაქსიმუმს გამოიმუშავებთ და შეიძლება ჩამოგეჭრათ საკომისიო ან უარი თქვან. თუ თქვენ ასევე ახორციელებთ ბალანსს ყოველთვიურად, თქვენი რეალური ხარჯვის ლიმიტი უფრო და უფრო მცირდება, როგორც თქვენი ბალანსი იზრდება.

მაშინაც კი, თუ საკრედიტო ბარათს ყოველთვიურად იხდით, ბარათზე ძალიან ბევრი ფულის დადებამ შეიძლება დააზიანოს თქვენი საკრედიტო ქულა, თქვენი საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტის ან თანაფარდობის წყალობით. ვთქვათ, თქვენი საკრედიტო ლიმიტი არის ,000 თვეში. თუ იყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათს 5000 აშშ დოლარის ღირებულების საქონლის შესაძენად თვეში, თქვენი კრედიტის გამოყენების მაჩვენებელი იქნება 50 პროცენტი და თქვენი კრედიტორი შეიძლება იყოს შეშფოთებული, რომ თქვენ ცხოვრობთ თქვენი შესაძლებლობების მიღმა, ან რომ თქვენი ვალი და შემოსავალი თანაფარდობა ძალიან მაღალია. მაღალი. (ზოგადად, კარგი კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი არის 30 პროცენტი.)

საკრედიტო ბარათზე ძალიან ბევრი ფულის დადების გამო შიშის თავიდან აცილების საუკეთესო გზა - მაშინაც კი, თუ მისი გადახდა შეგიძლიათ - არის საკრედიტო ლიმიტის გაზრდის მოთხოვნა. თუ თქვენ დაამტკიცეთ, რომ თქვენ ხართ საკრედიტო ბარათის სანდო მომხმარებელი, თქვენმა საკრედიტო ბარათის კომპანიამ შეიძლება დაუყოვნებლივ გაზარდოს თქვენი ლიმიტი. შეინახეთ ხარჯები დაბალი და თქვენი თანაფარდობა დარჩება დაბალი, რაც თქვენს საკრედიტო ქულას და ვალი-შემოსავლის თანაფარდობას კარგ ფორმაში შეინარჩუნებს.

უყურეთ დამატებით გადასახადებს

საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს საკრედიტო ბარათის დავალიანების ნაწილი, მაგრამ ზოგიერთ საკრედიტო ბარათს აქვს სხვა გადასახადი, რომლის გადახდაც შეიძლება მოგიწიოთ. ყურადღებით წაიკითხეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის კონტრაქტი, რათა დარწმუნდეთ, რომ გესმით ეს მოსაკრებლები, როგორ წარმოიქმნება ისინი და როგორ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ისინი.

ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული საკომისიო არის დაგვიანება ან ჯარიმის გადასახადი, რომელიც შეიძლება დაემატოს თქვენს ბალანსს, თუ თქვენ გამოტოვებთ გადახდას, გაქვთ დაგვიანებული გადახდა ან არ გადაიხდით მინიმალურ გადახდას.

კიდევ ერთი საერთო გადასახადი - რომლის თავიდან აცილება შეუძლებელია - არის წლიური გადასახადი. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი წლიურ გადასახადს იხდის ბარათებზე, რომლებიც სთავაზობენ ჯილდოებსა და სხვა შეღავათებს საკრედიტო ბარათის მომხმარებლებს; ამ ბარათებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო დაბალი APR, მაგრამ წლიური გადასახადი ავტომატურად ემატება თქვენს ანგარიშს ყოველწლიურად. საბედნიეროდ, ყველა საკრედიტო ბარათი არ იხდის წლიურ გადასახადს.

თუ თქვენი ბანკი არ შეასრულებს თქვენს მიერ საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე განხორციელებულ გადახდას - რაც შეიძლება მოხდეს, თუ თქვენს ანგარიშზე საკმარისი თანხა არ არის გადახდის დასაფარად - შეიძლება ჩამოგეჭრათ დაბრუნებული გადახდის საკომისიო.

სხვა საერთო გადასახადები, რომლებიც შეიძლება წარმოიშვას თქვენი საკრედიტო ბარათის სხვადასხვა ტრანზაქციებზე გამოყენებისას, მოიცავს ბალანსის გადარიცხვის საკომისიოებს, გადაჭარბებულ საკომისიოებს, ნაღდი ანგარიშსწორების საკომისიოებს, დაჩქარებული გადახდის საკომისიოებს, უცხოური ტრანზაქციის საკომისიოებს და ბარათის შეცვლის საკომისიოებს. თქვენი საკრედიტო ბარათის კონტრაქტში ჩამოთვლილია ბარათთან დაკავშირებული ყველა საკომისიო: ყურადღებით წაიკითხეთ.

იცოდეთ, გჭირდებათ თუ არა დაცული ან დაუცველი საკრედიტო ბარათი

უზრუნველყოფილი ვალი არის ვალი, რომელიც დაკავშირებულია მატერიალურ ნივთთან (აკა, გირაო). იპოთეკა არის უზრუნველყოფილი დავალიანების ფორმა, რადგან თუ არ გადაიხდით იპოთეკურ სესხს, სახლი შეიძლება წაგიღოთ. იგივე ეხება მანქანის სესხებს. ეს არის ის, თუ როგორ აქვს გარკვეული ტიპის სესხებს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე სხვები: გამსესხებლები იღებენ ნაკლებ რისკს, რადგან მათ იციან, რომ თუ არ გადაიხდით თქვენს ვალს, როგორც შეთანხმებული იყო, მათ შეუძლიათ დაიბრუნონ ის ნივთი, რომელიც იყიდეთ სესხის ფულით.

არაუზრუნველყოფილი ვალი ბევრად უფრო სარისკოა კრედიტორებისთვის, რადგან მათ არაფერი აქვთ დასაბრუნებელი, თუ არ გადაიხდით თქვენს ვალს. საკრედიტო ბარათები არაუზრუნველყოფილი ვალის ფორმაა, რადგან ისინი არ არის დაკავშირებული რომელიმე საქონელთან, რომელსაც შეუძლია კრედიტორების დაბრუნება გადახდის სახით და, შესაბამისად, აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. კრედიტორები ეყრდნობიან საკრედიტო ქულებს და საკრედიტო ისტორიას, რათა დაადგინონ, აპირებენ თუ არა ვინმეს შესთავაზონ საკრედიტო ბარათი, ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა ან მყიფე საკრედიტო ისტორია, აკმაყოფილებთ საკრედიტო ბარათს ხელსაყრელი პირობებით (ან საერთოდ კვალიფიცირდება) შეიძლება რთული იყოს.

საბედნიეროდ, არსებობს გზა დაბალი საკრედიტო ქულის მქონე ადამიანებისთვის ან კრედიტის გარეშე, რომ მიიღონ საკრედიტო ბარათები: უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები.

უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათით, კინანე ამბობს, მსესხებლები შესთავაზებენ ცოტა ფულს - ვთქვათ, 500 აშშ დოლარს, რათა უზრუნველყონ თავიანთ ბარათზე. ისინი მიიღებენ საკრედიტო ბარათს იმის გაგებით, რომ თუ ისინი არ განახორციელებენ გადახდებს, ისინი დაკარგავენ ფულს, რომელიც მათ მისცეს საკრედიტო ბარათის კომპანიას. დაცული საკრედიტო ბარათები საკრედიტო ბარათის დაკრედიტებას უზრუნველყოფილ სესხად აქცევს და შესანიშნავია მათთვის, ვისაც სჭირდება კრედიტის გაუმჯობესება ან ვისაც არ აქვს კრედიტი, როგორიცაა კოლეჯის კურსდამთავრებულები, ამბობს კინანე.

თუ თქვენ შეძლებთ დაუცველი საკრედიტო ბარათის კვალიფიკაციას ხელსაყრელი პირობებით, ეს თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტია. თუმცა, თუ არ შეგიძლიათ, დაუცველი ბარათი შესანიშნავი ვარიანტია კრედიტის შესაქმნელად.

დაკავშირებული: ბანკები, კრედიტორები და სხვა სთავაზობენ შეღავათებს კორონავირუსით დაზარალებულთათვის - აი, რა უნდა იცოდეთ

გაეცანით (და ისარგებლეთ) ჯილდოებით

საკრედიტო ბარათის ჯილდოები ყველგან არის. სამოგზაურო საკრედიტო ბარათები გთავაზობთ ქულებს და მილს მოგზაურობისთვის და ავიაკომპანიებისთვის, ფრენის ვაუჩერები, ჩაბარებული ჩანთების გადასახადის გაუქმება და სხვა. Cashback საკრედიტო ბარათები მომხმარებლებს უბრუნებს გარკვეულ თანხას ყოველთვიურად, იმისდა მიხედვით, თუ რა შეიძინეს. მაღაზიის საკრედიტო ბარათები გთავაზობთ რეგულარულ ფასდაკლებებს და უფასო მიწოდებას. კიდევ უფრო მეტი საკრედიტო ბარათის ჯილდოები მოიცავს ფასდაკლებებს ან ფასდაკლებებს გარკვეული სავაჭრო ობიექტებისგან, უფასო მანქანის დაქირავება ან სამოგზაურო დაზღვევა, შესყიდვის დაცვა და სხვა შეღავათები. სია თითქმის გაუთავებელია და ყველა ჯილდოს საკრედიტო ბარათს აქვს საკუთარი ბონუსები.

მთავარია დარწმუნდეთ, რომ იყენებთ ამ შეღავათებს. საკრედიტო ბარათის ჯილდოები უსარგებლოა, თუ მათგან არ ისარგებლებთ. ბევრი ჯილდოს საკრედიტო ბარათი ასევე იხდის წლიურ გადასახადს ამ შეღავათებზე წვდომის პრივილეგიისთვის. თუ წლიურ გადასახადს იხდით და არ ისარგებლებთ ჯილდოებით, ამ ფულს ფუჭად ხარჯავთ.

არ დარეგისტრირდეთ ჯილდოს საკრედიტო ბარათზე მხოლოდ იმისთვის, რომ გქონდეთ. დარეგისტრირებამდე ყურადღებით გადახედეთ ჯილდოებსა და ბონუსებს და გადაწყვიტეთ, აჭარბებს თუ არა სარგებელი ბარათის უარყოფით მახასიათებლებს (მაგ. მაღალი APR, ან მაღალი წლიური გადასახადი). თქვენ ასევე გსურთ თქვენს ქცევასა და საკრედიტო ბარათის რეალურ სარგებელს შორის გასწორება, ამბობს უილიამსი, ასე რომ დარწმუნდით, რომ ჯილდოს საკრედიტო ბარათი, რომლის შესახებაც თქვენმა მეგობარმა გითხრათ, შეესაბამება თქვენს ცხოვრების წესს, სანამ ჩადენთ ვალდებულებას.

უბრალოდ იცოდეთ, რომ შეიძლება გაგიჭირდეთ Flash Rewards საკრედიტო ბარათის კვალიფიკაცია დიდი პრივილეგიებით. უილიამსის თქმით, წლიური გადასახადები, როგორც წესი, თან ახლავს უკეთეს ჯილდოებს და უკეთესი ჯილდოები, როგორც წესი, დაცულია საკრედიტო ბარათებისთვის, რომლებსაც აქვთ უფრო მკაცრი განმცხადებლის პროცესი.

როგორ ავირჩიოთ თქვენთვის საუკეთესო საკრედიტო ბარათი

თუ გაინტერესებთ, რომელი საკრედიტო ბარათია თქვენთვის შესაფერისი, დაიწყეთ საკუთარ თავთან გულწრფელი ყოფნით: შეძლებთ თუ არა საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადახდას ყოველ თვეში? თუ არა, თქვენ მოგინდებათ მოძებნოთ საკრედიტო ბარათი დაბალი საკომისიოებით და დაბალი APR-ით.

კლიენტებთან, რომლებსაც აქვთ ბალანსი და იღებენ დარიცხულ პროცენტს, რაზეც ისინი ორიენტირებული უნდა იყვნენ საპროცენტო განაკვეთზე, ამბობს კინანე. რაც უფრო დაბალია მით უკეთესი.

თუ დაბალი საკრედიტო ქულა გაქვთ, შეიძლება დაგჭირდეთ დაცული საკრედიტო ბარათების ნახვა. მთავარია აღიაროთ, რომ დაგიგროვდებათ საკრედიტო ბარათის დავალიანება და შემდეგ მოძებნოთ გზები ამ დავალიანების მინიმუმამდე შესამცირებლად: მაღალი APR და ჯარიმის გადასახადი მხოლოდ გაზრდის თქვენს ვალს, რაც ართულებს საბოლოოდ ვალისგან თავისუფალებას. და დაიმახსოვრე: შენ არა საჭიროება საკრედიტო ბარათი. ისინი მოსახერხებელია, სთავაზობენ ჯილდოებს და აქვთ გარკვეული დაცვა, რასაც გადახდის სხვა ფორმები არ გააჩნია, მაგრამ თუ საკრედიტო ბარათის მიღება ნიშნავს დავალიანების დაგროვებას ან სხვაგვარად აზიანებს თქვენს მთლიან ფინანსურ სურათს, შეგიძლიათ გამოტოვოთ იგი. სადებეტო ბარათები მუშაობს ისევე კარგად და მათი მართვა ბევრად უფრო ადვილია.

თუ ფიქრობთ, რომ შეძლებთ საკრედიტო ბარათის გადახდას ყოველთვიურად - ან გეგმავთ ხარჯების შემცირებას, რომ ეს შესაძლებელი გახდეთ - კიდევ რამდენიმე ვარიანტი გაქვთ.

თუ თქვენ გაქვთ დაბალი კრედიტი, შეიძლება არ გქონდეთ კვალიფიკაცია ლამაზი ჯილდოს საკრედიტო ბარათისთვის. დაიწყეთ ყველაზე დაბალი დონის ბარათით - უმეტესობა გვთავაზობს გარკვეულ შეღავათებს და ყოველწლიურ გადასახადს - და იმუშავეთ კრედიტის შექმნაზე თქვენი ბალანსის დროულად დაფარვით, ყოველთვიურად. რამდენიმე თვეში თქვენ შეგიძლიათ განაახლოთ ბარათი უკეთესი ჯილდოებით.

როგორ მოვამზადოთ აორთქლებული რძე 2 რძისგან

თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ქულა და მყარი საკრედიტო ისტორია, თქვენ გაქვთ თქვენი არჩევანი საკრედიტო ბარათები. დაიწყეთ თქვენთვის მნიშვნელოვანის პრიორიტეტით: გსურთ ბარათი, რომელიც გთავაზობთ ავიაკომპანიის მილს და სხვა სამოგზაურო ბონუსებს, თუ თქვენთვის შესაფერისია ქეშბექი ბარათი წლიური გადასახადის გარეშე?

პირველი შეკითხვა, რომელსაც საკუთარ თავს ვუსვამდი, საკრედიტო ბარათს რომ ვხსნიდი, არის: „რამდენი სარგებელია?“ ამბობს უილიამსი. მე მოვუწოდებ ადამიანებს აირჩიონ საკრედიტო ბარათები, რომლებითაც ფიქრობენ, რომ ყველაზე მეტად ისარგებლებენ. მიიღეთ ეს ასე: თუ ბევრს არ მოგზაურობთ, სამოგზაურო ჯილდოს საკრედიტო ბარათი არ არის თქვენთვის შესაფერისი.

თუ ფულის უმეტეს ნაწილს ხარჯავთ სასურსათო პროდუქტებზე, აირჩიეთ ბარათი, რომელიც დამატებით ქულებს გვთავაზობს სასურსათო დანახარჯებისთვის. თუ ყოველ საღამოს ჭამთ გარეთ, იპოვეთ ბარათი, რომელიც ამისთვის დააჯილდოებთ. დიდი შანსია, რომ თქვენთვის შესაფერისი საკრედიტო ბარათი არსებობს: თქვენ უბრალოდ უნდა იპოვოთ იგი. გააკეთეთ თქვენი კვლევა, დაუთმეთ დრო და თქვენ გექნებათ შესანიშნავი საკრედიტო ბარათი უმოკლეს დროში.

დაკავშირებული: ვალის ქონა არ ნიშნავს რომ თქვენი ფინანსური მომავალი გაფუჭებულია: აი, როგორ მართოთ იგი