2018 წელს ახალი ზამთრის ქურთუკი მჭირდებოდა - მძიმე სამოსი, რომელიც გაუძლებდა ნიუ – იორკის მრავალ ფრიად ზამთარს. ვისარგებლე დიდი გაყიდვით და გავხსენი ახალი LL Bean Mastercard, რათა პერანგზე დიდი ფასდაკლება მომეპოვებინა. სანამ ჩავიცვამდი, ვიღაცამ მოიპარა ჩემი პირადობა და თაღლითური შენაძენები გააკეთა ჩემი ინფორმაციისგან ახალი საკრედიტო ბარათი . ეს გავიგე, როდესაც ჩემი პირველი გადასახადი მივიღე და რამდენიმე გადასახადი იყო იმ ადგილებიდან, სადაც მე არასდროს ვყოფილვარ.

მე დავურეკე საკრედიტო ბარათის კომპანია და ისინი შეთანხმდნენ, რომ მე პასუხისმგებელი არ ვიყავი ბრალდებებზე. ვფიქრობდი, რომ ამით გაირკვა საკითხი - მაგრამ ეს არ მოხდა პირადობის ქურდმა მოახერხა ჩემი მისამართის, ელ.ფოსტის და ტელეფონის ნომრის შეცვლა მანამ, სანამ კიდევ ერთმა ლეგიტიმურმა შესყიდვამ (შარვალი ჩემი ქმრისთვის) დაარბია ბილინგის ციკლში. იმის გამო, რომ მე ჩვეულებრივ არ ვიყენებ მაღაზიის სპეციფიკურ საკრედიტო ბარათებს, ბარათს აღარასოდეს ვიყენებდი, ამიტომ არ ველოდი დამატებით გადასახადებს და არ ვფიქრობდი, რომ უცნაურია, რომ არ მივიღებდი. მე საერთოდ დამავიწყდა ერთი შარვლის ყიდვა (მით უმეტეს, რომ ადამიანი არ ვიყავი, აჰა, აცვია).

2019 წელს მე მივიღე შეტყობინება შეგროვების სააგენტოსგან, რომ ვთქვათ, რომ ჩემი LL Bean Mastercard ბალანსი 206,24 აშშ დოლარი მაქვს. ამან დამაბნია და ახსნა-განმარტოების მოსათხოვად დავრეკე. მითხრეს, რომ 62.14 აშშ დოლარი (შარვალი) თავდაპირველი შენაძენი 206.24 დოლარი იყო, დაგვიანებული გადასახადის გამო. სააგენტომ თქვა, რომ ამის დავა ფაქსის საშუალებით შემეძლო - ეს აშკარად ტაქტიკაა, რომ ხალხი არ დავუშვათ დავების წარმოებაში, რადგან ბევრ ადამიანს (მათ შორის მეც) ფაქსის აპარატები არ აქვს. მაგრამ მე ვიპოვე უფასო სერვისი, რომელიც იყენებს ელ.ფოსტს ფაქსის ნომერზე შეტყობინების გაგზავნისთვის და ბოლოს, რამდენიმე სატელეფონო ზარისა და წერილის შემდეგ, შემგროვებელმა სააგენტომ შემომთავაზა 173 დოლარად დამეთანხმებინა. იმის დადგენა, რომ ეს ჩემი საუკეთესო ვარიანტი იყო, დავთანხმდი და გადავიხადე.

სწრაფად გადავდივარ 2020 წლამდე, როცა ახალი ლეპტოპი დამჭირდა. მე მივმართე დაფინანსებისთვის და უარი მითხრეს. გამიკვირდა, რადგან მეგონა, რომ შესანიშნავი კრედიტი მქონდა. ასე რომ, შევედი ა საკრედიტო რეპორტინგი სააგენტოს ვებსაიტზე, რომ შეამოწმოთ ჩემი საკრედიტო ანგარიში და გაირკვა, რომ ჩემი საკრედიტო ქულა იყო შემცირებული „განსაკუთრებული“ –ს „კარგი“ –ს ქვედა დიაპაზონში (მაგრამ აშკარად არ არის საკმარისი იმისთვის, რომ ჩემი ახალი კომპიუტერი დაფინანსდეს).

ჩემი საკრედიტო ანგარიშიდან ჩანს, რომ LL Bean Mastercard- ზე ვადაგადაცილებული შვიდი თვის განმავლობაში გადავიხადე. დავა შევიტანე საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოს და მოვათავსე ა გაყალბების შესახებ ჩემს ანგარიშზე. რამდენიმე კვირის შემდეგ, მე მივიღე განახლება ჩემი დავის შესახებ: მიუხედავად იმისა, რომ ჩემი ვერსია მოვლენად ითვლებოდა ჭეშმარიტი, საკრედიტო სააგენტო არ დათანხმდა ჩემი საკრედიტო რეიტინგის შეცვლას ან ინფორმაციის ამოღებას, სადაც ნათქვამია, რომ მე მქონდა მრავალი გადახდა.

შემდეგ დავამატეთ ჩემი დავის შედეგები, საჩივარი შევიტანე მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB), სამთავრობო სააგენტო, რომელიც უზრუნველყოფს მომხმარებლების სამართლიან მოპყრობას ბანკები, გამსესხებლები და სხვა ფინანსური კომპანიები. CFPB & apos; ს დასკვნები თანახმაა ჩემს პოზიციასთან დაკავშირებით, რომ არ უნდა დამეჯარიმება იმ გადასახადის გადაუხდელობის გამო, რომელიც მე არასოდეს მიმიღია - და ეს დადგენილება ნიშნავს, რომ შეცდომა დაგვიანებული გადასახადის შესახებ საბოლოოდ ამოიღეს ჩემი საკრედიტო ანგარიშიდან. ამის შემდეგ, ჩემი FICO ქულა 108 პუნქტით გაიზარდა. დამატებით ბონუსს წარმოადგენს ის, რომ CFPB– მ გადაწყვიტა, რომ მე უფლება მქონდა დამეღო 110,86 აშშ დოლარი იმ ანგარიშსწორებისგან, რომელიც მე გადავიხადე საკოლექციო სააგენტოს და ამ თანხის ჩეკი მივიღე საკრედიტო ბარათის გამცემი ბანკისგან.

საკრედიტო ბარათის თაღლითობა ჩვეულებრივი მოვლენაა

ფედერალური სავაჭრო კომისიის კვლევამ აჩვენა, რომ ყოველ მეხუთე ამერიკელს აქვს შეცდომა საკრედიტო ანგარიშში, ხოლო Consumer Reports– ის 3000 – ზე მეტი ადამიანის გამოკითხვამ ასევე დაადგინა, რომ საკრედიტო შეცდომები ხშირია; მათ, ვინც შეამოწმა თავისი ანგარიშები, 20 პროცენტმა დაინახა შეცდომები, რამაც შეიძლება შეამციროს მათი საკრედიტო ქულები. გამოკითხულთა ნახევარზე მეტი, ვინც შეცდომის გამოსწორებას ცდილობდა, უარყოფილი იქნა, იგნორირებული იყო ან ჰქონდათ სხვა პრობლემები, რომლებიც ხელს უშლიდა სიტუაციის გამოსწორებაში (რაც აშკარად მოხდა ჩემს შემთხვევაში).

რა უნდა გააკეთოს, თუ თქვენ ხართ საკრედიტო ბარათის თაღლითობის მსხვერპლი? Მიხედვით ტრანსუნიცია (საკრედიტო ანგარიშგების სამი მთავარი სააგენტოდან ერთი ექსპერიანი და ექვიფაქსი ), თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ თაღლითობის ან პირადობის მოპარვის მსხვერპლი გახდით, უნდა გააფრთხილოთ თქვენი ბანკები და გააუქმოთ თქვენი საკრედიტო ბარათები. თაღლითობის შესახებ ასევე შეგიძლიათ შეატყობინოთ ფედერალურ სავაჭრო კომისიას. გაითვალისწინეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე კრედიტის გაყინვის დადება და თქვენს საკრედიტო ანგარიშს თაღლითობის შესახებ შეტყობინების დამატება (თაღლითობის შესახებ შეტყობინებები ხელმისაწვდომია უფასოდ). თაღლითობის შესახებ გაფრთხილების შემთხვევაში, თქვენ გეძლევათ უფლება მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის უფასო ასლი სამივე საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოდან. თუ გახანგრძლივებულ გაფრთხილებას დადებთ, 12 თვის განმავლობაში გეძლევათ ორი უფასო საკრედიტო ანგარიში.

რამდენად ხშირად უნდა შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში?

სამართლიანი კრედიტების შესახებ ანგარიშგების აქტი (FCRA) ამერიკელებს აძლევს უფასო საკრედიტო ანგარიშის ყოველ 12 თვეში მიღების უფლებას, რომლის პრეტენზია შეგიძლიათ ვებგვერდის მონახულების საფუძველზე. AnnualCreditReport.com. მაგრამ ზოგიერთი ექსპერტი გირჩევთ შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში წელიწადში ოთხჯერ, ან კიდევ უფრო მეტს. მრავალი საკრედიტო ბარათი, ისევე როგორც American Express, ასევე გთავაზობთ უფასო საკრედიტო ანგარიში ან თაღლითობის შესახებ გაფრთხილების სერვისები (ხართ თუ არა ბარათის მფლობელი). საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტო უზრუნველყოფს უფრო ხშირ საკრედიტო ანგარიშზე წვდომას მცირე საფასურის გადახდაზე. ახლა, 2021 წლის 20 აპრილის ჩათვლით, Experian, TransUnion და Equifax გთავაზობთ აშშ – ს ყველა მომხმარებელს ყოველკვირეულ საკრედიტო ანგარიშებს AnnualCreditReport.com– ის საშუალებით, რათა დაეხმარონ ამერიკელებს & apos; COVID-19 პანდემიის დროს ფინანსური ჯანმრთელობა.

Equifax– ის თანახმად, საკუთარი საკრედიტო ანგარიშის შემოწმებამ არ დააზიანოს თქვენი საკრედიტო ქულა. როდესაც თქვენ შეამოწმებთ საკუთარ საკრედიტო ანგარიშს, იგი განიხილება როგორც 'რბილი მოთხოვნა' ('მძიმე გამოძიება' მოდის პოტენციური კრედიტორებისგან, რომლებიც განიხილავენ თქვენი საკრედიტო ისტორიას).

იყავით დაჟინებული შეცდომების მოსაგვარებლად

თუ მე უბრალოდ გადავიხდი შემგროვებელი სააგენტოსგან მიღებულ გადასახადს კითხვის გარეშე, მე კვლავ შემექმნებოდა შეცდომა ჩემს საკრედიტო ანგარიშში და ჩემი საკრედიტო ქულა უფრო დაბალი იქნებოდა. საკითხის გადასაჭრელად უამრავი ნაბიჯი უნდა გადამედგა - საკრედიტო ბარათის კომპანიაში დარეკვა, რამდენჯერმე დარეკვა და ფაქსების შეგროვების სააგენტოში, ჩემი საკრედიტო ანგარიშის შემოწმება, საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოში დავის შეტანა (ორჯერ) და ბოლოს, დავის შეტანა მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო. ამ ყველაფერს დრო და მონდომება დასჭირდა. მაგრამ ჩემმა დაჟინებამ შედეგი გამოიღო. არა მხოლოდ მე ვარ 110,86 აშშ დოლარი უფრო მდიდარი, არამედ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ უარყოფილი ვიყო შემდეგ ჯერზე, როდესაც შევადგენ კრედიტის ხაზს.