როდესაც ერთი წლის წინ ვეძებდით ტუალეტის ქაღალდს და მისაღები ოთახების მშენებლობას დისტანციურად მუშაობას ცდილობს , რამდენიმე ვიყავით შეშფოთებული, ეს პანდემია ნამდვილად აპირებს ტანკს ჩემი საკრედიტო ქულა .

ეს ქულა, რომელიც ძირითადად წარმოადგენს ანგარიშსწორებას იმის შესახებ, თუ როგორ ვიხდით გადასახადებს, 2020 წელს მრავალი ჩვენგანისთვის შემცირდა. ის, რისი გამოყენებაც ჩვენ მოვახდინეთ (იმედია დროებითი) რთული პერიოდების გადასალახად - საკრედიტო ბარათზე მხოლოდ მინიმუმის გადახდა გადასახადი ან საერთოდ გადახდის გამოტოვება, ან EIDL და SBA სესხებზე განაცხადის შეტანა - ამან შეიძლება გამოიწვიოს ჩვენი საკრედიტო ანგარიშების მძიმე გამოძიება, რითაც შეამცირა ჩვენი საკრედიტო ქულები. ( PPP სესხების დასაშვებობა არ იყო დაკავშირებული საკრედიტო მოთხოვნებთან და იგივე გავლენა არ მოუხდენია მცირე ბიზნესის მფლობელებზე, ვინც ამ გზას დაადგა.) ამგვარი საკრედიტო ჩეკის საშუალებით ქულა 25 ქულით შემცირდება.

სხვა შემთხვევებში, ჩვენ უფრო მეტს ვიხდიდით ჩვენს ბარათებზე - იყო ეს ზუმის ზარის ზარი, სასურსათო საქონელი, დამატებითი სავარძელი და მაგიდა სახლის ოფისისთვის, ან თუნდაც ხმაურის გამაუქმებელი ყურსასმენები - დალოდება უმუშევრობისთვის ან სტიმულირების სახსრები. ამ ქმედებებმა გავლენა მოახდინა ჩვენს დავალიანებას კრედიტის კოეფიციენტზე და, შესაბამისად, ჩვენს საკრედიტო ქულებზე.

გუსტოს მიერ ჩატარებული მცირე ბიზნესის 530 მუშაკის გამოკითხვამ აჩვენა, რომ თანამშრომლებმა მიიღეს ან საშუალოდ 3,351 აშშ დოლარი ახალი სესხით პანდემიის შედეგად. თითქმის ორჯერ მეტმა მუშაკმა დაიწყო ნაშთის გადატანა საკრედიტო ბარათებზე, ვიდრე წარსულში, და ორჯერ და ნახევარზე მეტი დაგვიანებული ქირა, კომუნალური და სესხის გადახდა.

ახლა, როდესაც ვაქცინები ტარდება და პირისპირ სკოლის კარი იხსნება, ყველაზე უარესი შეიძლება ჩვენს უკან იყოს. მაგრამ ჩვენთვის, ვისაც საკრედიტო ქულის დაქვეითება მოჰყვა, ამ რაოდენობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომავალზე, მათ შორის სახლის მეპატრონის ან დაქირავების დაზღვევის ხელმისაწვდომობაზე და ტარიფებზე, მანქანის სესხებზე წვდომა და კიდევ ახალი სამუშაოების შეძენა - ყველაფერი რაც შეიძლება დაგვჭირდება უკან დასაბრუნებლად. Discover Credit Health- ის ყოველწლიურმა კვლევამ, რომელიც ჩატარდა 2020 წლის ნოემბერში, აღმოჩნდა, რომ Gen Z- ს რესპონდენტთა 77 პროცენტი და ათასწლეულის რესპონდენტთა 82 პროცენტი აქტიურად ცდილობენ შექმნან ან გააუმჯობესონ თავიანთი საკრედიტო ქულა.

თუ აღმოჩნდით იმ მდგომარეობაში, სადაც გსურთ თქვენი პოსტ პანდემიური საკრედიტო ქულა გაიზარდოს, აქ მოცემულია შვიდი რჩევა თქვენი მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად.

დაკავშირებული საგნები

1 შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში.

წელიწადში ერთხელ შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო ანგარიში თითოეული საკრედიტო ბიუროდან თითოეული: Equifax, Experian და TransUnion. საკრედიტო ბარათების მრავალი კომპანია ასევე ხელმისაწვდომია ანგარიშის მფლობელთათვის. იმის ცოდნის გარეშე, თუ რა არის თქვენი საწყისი ქულა, თქვენ ვერ შეძლებთ მუშაობას მის გაუმჯობესებაზე. საკრედიტო ქულა 300-დან 850-მდეა. ზოგადად, 300-579 ქულა ითვლება ცუდად; 580-669 სამართლიანი; 670-739 კარგი; 740-799 ძალიან კარგი; და 800-850 შესანიშნავი.

ორი გამოასწორეთ შეცდომები.

შაზია ვირჯი, Credit Sesame– ის საკრედიტო ბაზრის ვიცე – პრეზიდენტი ამბობს, რომ მეხუთე საკრედიტო მოხსენებაში ერთს აქვს შეცდომა! ასე რომ, სანამ სხვა ცვლილებებს შეიტანთ, დარწმუნდით, რომ თქვენი ანგარიში სწორია. 'დაუყოვნებლივ მოაგვარეთ გადაწყვეტილებები', - ამბობს ის. ეს არის საფუძვლები, როგორიცაა თქვენი სახელი და მისამართი, მაგრამ ასევე არის ჩამოთვლილი ანგარიშები, რომლებიც თქვენი არ არის? დაგვიანებული გადასახადები, რომლებიც არ ხუმრობს? შეინახეთ გადახდის დამადასტურებელი საბუთები, რათა მტკიცებულებების წარდგენა შეძლოთ.

3 დროულად გადაიხადე.

უამრავი ფაქტორი მოქმედებს თქვენს ქულაზე, მაგალითად, სესხისა და კრედიტის კოეფიციენტზე, მაგრამ გადასახადების დროულად გადახდა აუცილებელია. ”ერთი გამოტოვებული გადახდა შეიძლება საზიანო იყოს. ეს შეიძლება 50 პუნქტით დაეცეს, ”ამბობს ვირჯი. დარეგისტრირდით Autopay- ში ან ჰკითხეთ თქვენს გამსესხებელს, შეგიძლიათ შეცვალოთ თუ არა თქვენი ვადის გადაცემა თვის იმ დღით, რომელიც შეესაბამება თქვენი ხელფასის მიღების თარიღს. უმჯობესია ყოველთვიურად გადაიხადოთ მინიმუმ 50 დოლარი მინიმუმ, ვიდრე თვეში გადაიხადოთ 500 დოლარი და შემდეგ დაგვიანდეთ, ამბობს პოლ სუნდინი, CPA ემპარიონთან არიზონაში.

4 შეამცირეთ თქვენი კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი.

თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი ფულადი სახსრები, მესამე სტიმულის შემოწმებიდან, ან იმის გამო, რომ აღარ ხართ საჭირო, განათავსეთ ის, რაც თქვენ მოვალე გაქვთ. კრედიტორების უმეტესობას სურს დაინახოს სესხისა და კრედიტის კოეფიციენტი 30 პროცენტზე ნაკლები. თანხის ოდენობა, რომელიც გაზრდის თქვენს საკრედიტო ქულას, დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე, ამბობს ვირჯი. ზოგადად, თუ ცუდი კრედიტი გაქვთ, სესხის დაფარვამ შეიძლება დიდი გავლენა იქონიოს თქვენს ქულაზე. ეს შეიძლება გაიზარდოს 20 პუნქტით ან მეტით.

თუ უფრო მაღალი ქულა გაქვთ, შეიძლება მაინც მოინდომოთ სესხის გადახდა, მაგრამ საკრედიტო ქულის ზრდა შეიძლება 9 ქულასთან იყოს ახლოს. მათთვის, ვინც ღარიბი კრედიტით სარგებლობს, 20 ქულიანი ნახტომი შეიძლება 'შეიცვალოს', დასძენს ვირჯი. გაითვალისწინეთ, რომ სამედიცინო დავალიანება ჩვეულებრივ არ ითვლება თქვენი დავალიანება კრედიტის კოეფიციენტში და გავლენას არ მოახდენს თქვენს კრედიტზე, სანამ დროულად გადაიხდით. თუ თქვენ დავალიანება გაქვთ და ეს ვალი შეგროვების სააგენტოს გადაერიცხა, შეიძლება ეს შეიძლება იყოს.

5 გააფართოვეთ თქვენი მასშტაბები.

ისეთი საშუალებები, როგორიცაა Perch Credit აპი და Experian Boost საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ განმეორებითი ხარჯები - მაგალითად Netflix– ის გადასახადი ან ელექტრონული გადასახადი - ვალის დროულად დაფარვის შესაძლებლობის საჩვენებლად.

6 არ დახურო ანგარიშები!

შეიძლება მაცდური იყოს საკრედიტო ბარათების დახურვა, რომელსაც არ იყენებთ. მაგრამ კრედიტის მიღების დრო კიდევ ერთი ფაქტორია თქვენი ქულისთვის, ამიტომ ექსპერტები გირჩევენ ბარათის შენახვას და ზოგჯერ მისი გამოყენებას (იქნებ დააკისროთ თქვენი Disney + სარგებლობა ყოველთვიურად) და გადაიხადოთ ის დროზე სრულად. თუ წლიური გადასახადი გაქვთ, რომელიც მძიმეა, შეიძლება მაინც მოგინდეთ გაუქმება, მაგრამ მზად იყავით თქვენი ქულის დროებითი დარტყმისთვის.

7 საკუთარ თავს აუხსენით.

თუ პანდემიის გამო ჩაგივარდათ - იმიტომ, რომ სამსახურში არ იყოთ ან კორონავირუსის გამო ხართ ავად - ამის ახსნის შესაძლებლობა გაქვთ. მაგალითად, Equifax– ით ნებადართულია თქვენს სიტყვაში დაამატოთ 100 – სიტყვიანი (200 – მდე სიტყვა) Maine– ში დამატება, ამბობს ჯეფრი ვუდი, CPA და პარტნიორი ლიფტ ფინანსური იუტაში. მოკლედ და მკაფიოდ გაითვალისწინეთ ფაქტები. თქვენ არ გჭირდებათ აღწეროთ რა იყო პანდემია, მხოლოდ რა იყო თქვენი დროებითი გარემოებები.