თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათი, სესხები ან ვალი, გაქვთ საკრედიტო ქულა და თქვენ დროის დიდი ნაწილი დახარჯეთ ამაზე წუხილზე ან თქვენი საკრედიტო ქულის დაზოგვაზე. შეიძლება იცოდეთ იმის საფუძვლები, რამაც შეიძლება შეამციროს ან შეამციროს თქვენი საკრედიტო ქულა, მაგრამ გამოთვლები, რომლებიც განსაზღვრავს თქვენს ქულას, ცოტა უფრო რთულია. მათ შეუძლიათ (და შეცვლიან) ცვლილებებიც: ახალი ანგარიშის თანახმად, FICO– ს ქულების გამოანგარიშების მეთოდი მალე შეიძლება შეიცვალოს.
სიახლეები ექსკლუზიურიდან Wall Street Journal იუწყება, რომ კორპორაცია Fair Isaac —Aka FICO, FICO ქულების შემქმნელი - ცვლის საკრედიტო ქულების გამოთვლის წესს. FICO საკრედიტო ქულები ყველაზე ფართოდ გამოიყენება აშშ – ში, ხოლო ბიზნესს შეუძლია გამოიყენოს სხვა საკრედიტო შეფასების მოდელები, მაგალითად, VantageScore, FICO ქულა ყველაზე ცნობადია, რაც ნიშნავს, რომ ამ ქულის გამოთვლის ცვლილებები გავლენას მოახდენს ამერიკელთა უმეტესობაზე.
FICO– მ წარსულში განაახლა საკრედიტო შეფასების სისტემა - ბოლო ცვლილებები, 2014 წელს, შეფასდა, რომ შესაძლოა საკრედიტო ქულების ზრდას შეუწყოს ხელი - სესხის აღების ქცევისა და საქმიანობის ცვლილებების ასახვის მიზნით. WSJ. ამ ცვლილებებით ერთ-ერთ ახალ ვერსიას FICO 10 T ეწოდება; Ted Rossman– ის ინდუსტრიის ანალიტიკოსის თანახმად, ყველაზე ხშირად გამოყენებული ვერსია ჯერ კიდევ FICO 8 – ია, რომელიც 2009 წელს გამოვიდა. CreditCards.com.
თანახმად WSJ, FICO– ს ცვლილებები ნიშნავს, რომ მომხმარებლები სესხის დონის ზრდას განიცდიან და ვინც სესხის გადახდას ჩამორჩება, უფრო მკაცრად შეფასდება - სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მათი ქულები დაეცემა. FICO ასევე მიანიშნებს გარკვეულ მომხმარებლებზე, რომლებიც დარეგისტრირდებიან პირად სესხებზე, ფორმა დაუცველი ვალი, ასე რომ, ვინც პირად სესხს აიღებს და სხვა სფეროებში სესხის აღებას განაგრძობს, სავარაუდოდ, უფრო დიდი ვარდნა ექნება საკრედიტო ქულას, ვიდრე ადრე. მათ, ვინც მაღალი სარგებლობის განაკვეთებით გამოირჩევა - ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ხშირად ახლობთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის მიღწევას - ასევე, სავარაუდოდ, FICO– ს დაბალი საკრედიტო ქულებს ნახავენ. ამ კატეგორიებში მოხვედრილ ადამიანებს შეიძლება შეამჩნიონ დაბალი საკრედიტო ქულა ცვლილებების განხორციელებისთანავე და გაუჭირდეთ სესხების მიღება დაბალი პროცენტით ან საერთოდ დამტკიცება სესხებზე.
FICO აცხადებს, რომ ახალი ცვლილებები გაზრდის ქულების სხვაობას ადამიანებს შორის, რომლებიც განიხილება როგორც კარგი და ცუდი საკრედიტო რისკები WSJ. მათ, ვინც უკვე დაბალი ქულისაა, შეიძლება უფრო მეტი შემცირება ნახონ; მათ, ვინც უკვე მაღალი ქულებით გამოირჩევა, მალე შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მაღალი საკრედიტო ქულა.
თუ თქვენი ქულა უკვე 600-ზე ნაკლებია და თქვენ განმეორებით გამოტოვებთ გადახდებს ან სხვაგვარად იღებთ ქმედებებს, რომლებიც უარყოფითად აისახება თქვენს საკრედიტო ქულაზე, თქვენი ქულა იმაზე მეტად შემცირდება, ვიდრე ადრე. მეორეს მხრივ, იმ ადამიანებს, რომლებსაც ამჟამად FICO– ს მაღალი ქულა აქვთ - დაახლოებით 680 ან მეტი -, რომლებიც განაგრძობენ სესხების კარგ მართვას, შეიძლება შეამჩნიონ უფრო მაღალი ქულა, მაშინაც კი, თუ ისინი პერიოდულად ზრდის ბარათის დავალიანებას ერთ მომენტში (ვთქვათ, სადღესასწაულო სეზონზე) .
FICO 10 T მოიცავს ტენდენციურ მონაცემებს, რაც ძირითადად ნიშნავს, რომ ისინი ცდილობენ მწვერვალებისა და ხეობების გასწორებას, ამბობს როსმანი. დროებითი ხარჯვის ზრდა, მაგალითად, შვებულებაში ან სადღესასწაულო საყიდლებზე, არც ისე დიდ ზიანს აყენებს თქვენს საკრედიტო ქულას, თუ ზოგადად კრედიტის გამოყენების დაბალი მაჩვენებელი გაქვთ.
დაკავშირებული: გადაუდებელი დახმარების ფონდის 5 წესი, რომელიც ნახავთ (თითქმის) ყველაფრის საშუალებით
გამოყენებული იქნება თუ არა განახლებული ქულა, კრედიტორების გადასაწყვეტია. ზოგადად, ბანკებს, ავტომობილების სადილერო წარმომადგენლებს და სხვა ადგილებს, სადაც შეიძლება მოითხოვოთ სესხი ან დაფინანსება, შეიძლება გადაწყვიტონ რომელი შეფასების ვერსია გამოიყენონ, ამიტომ ეს ცვლილებები ყველას სულაც არ შეეხება, მაგრამ ამის შესახებ ხშირმა მსესხებლებმა (ან მათ, ვისაც უკვე აქვთ მნიშვნელოვანი ვალი) რომ მათი ქულები შეიძლება შეიცვალოს, რადგან ბიზნესი მიიღებს შეფასების ახალ მეთოდებს. მიუხედავად ამისა, ამ ცვლილებების შესახებ ცოდნა არ ცვლის საკრედიტო კარგ პრაქტიკას.
როსმანი ამბობს, რომ იმის ნაცვლად, თუ რა მოდელს იყენებს კონკრეტული გამსესხებელი, მომხმარებლებმა უნდა გამოიყენონ ფუნდამენტური კარგი ჩვევები, როგორიცაა გადასახადების დროულად გადახდა და ვალების დაბალი შენარჩუნება.
