როდესაც ერთი წლის წინ ვეძებდით ტუალეტის ქაღალდს და ვაშენებდით იმპროვიზირებულ საკლასო ოთახებს მისაღებში, როცა ვცდილობდით დისტანციურად მუშაობას, რამდენიმე ჩვენგანი იყო წუხილით დაკავებული, ეს პანდემია ნამდვილად აპირებს ჩემს საკრედიტო ქულას.

მაგრამ ეს ქულა, რომელიც ძირითადად არის ანგარიში იმის შესახებ, თუ როგორ ვიხდით ჩვენს გადასახადებს, შემცირდა ბევრი ჩვენგანისთვის 2020 წელს. ის, რაც ჩვენ ვისარგებლეთ იმისთვის, რომ გადაგვეტანა (იმედია დროებითი) რთული პერიოდი - მხოლოდ საკრედიტო ბარათზე მინიმუმის გადახდა ანგარიშსწორება ან საერთოდ გადახდის გამოტოვება, ან EIDL და SBA სესხებზე განაცხადის შეტანა - შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე მოთხოვნები ჩვენს საკრედიტო ანგარიშებზე, რითაც დაქვეითდება ჩვენი საკრედიტო ქულები. ( PPP სესხების დასაშვებობა არ იყო მიბმული საკრედიტო მოთხოვნასთან და არ ჰქონდა იგივე ეფექტი მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის, რომლებიც ამ გზით წავიდნენ.) ასეთმა საკრედიტო შემოწმებამ შეიძლება შეამციროს ქულა 25 ქულით.

სხვა შემთხვევებში, ჩვენ უფრო მეტს ვიხდიდით ჩვენს ბარათებზე - იქნება ეს ზარის შუქი Zoom ზარებისთვის, სასურსათო პროდუქტები, დამატებითი სკამი და მაგიდა სახლის ოფისისთვის, ან თუნდაც ხმაურის ჩამქრალი ყურსასმენები - როცა ველოდით. უმუშევრობისთვის ან სტიმულირების ფონდები. ამ ქმედებებმა გავლენა მოახდინა ჩვენს დავალიანება-კრედიტის თანაფარდობაზე და, შესაბამისად, ჩვენს საკრედიტო ქულებზე.

გუსტოს მიერ ჩატარებული მცირე ბიზნესის 530 მუშაკის გამოკითხვამ დაადგინა, რომ თანამშრომლებმა აიღეს საშუალოდ $3,351 ახალ ვალში პანდემიის შედეგად. თითქმის ორჯერ მეტმა მუშაკმა დაიწყო საკრედიტო ბარათებზე ბალანსის შენახვა, ვიდრე ადრე, და ორ-ნახევარჯერ უფრო მეტს გადაიდო ქირა, კომუნალური და სესხის გადახდა.

ახლა, როდესაც ვაქცინები იშლება და სკოლების კარები იხსნება, ყველაზე უარესი შეიძლება ჩვენს უკან დარჩეს. მაგრამ მათთვის, ვინც განიცადა საკრედიტო ქულის დაქვეითება, ამ დაბალმა რიცხვმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომავალზე, მათ შორის სახლის მფლობელის ან გაქირავების დაზღვევის ხელმისაწვდომობაზე და ტარიფებზე, მანქანის სესხებზე წვდომაზე და ახალი სამუშაოების მოპოვებაზეც კი - ყველაფერი, რაც შეიძლება დაგვჭირდეს უკან დაბრუნებაზე. Discover Credit Health-ის ყოველწლიურმა კვლევამ, რომელიც ჩატარდა 2020 წლის ნოემბერში, დაადგინა, რომ Gen Z-ის რესპონდენტთა 77 პროცენტი და ათასწლეულის გამოკითხულთა 82 პროცენტი აქტიურად ცდილობს შექმნას ან გააუმჯობესოს საკრედიტო ქულები.

თუ აღმოჩნდებით იმ მდგომარეობაში, სადაც გსურთ, რომ თქვენი პოსტ-პანდემიის საკრედიტო ქულა გაიზარდოს, აქ არის შვიდი წინადადება თქვენი მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად.

დაკავშირებული ნივთები

ერთი შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში.

წელიწადში ერთხელ, შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო ანგარიში სამი საკრედიტო ბიუროდან: Equifax, Experian და TransUnion. ბევრი საკრედიტო ბარათის კომპანია ამ საშუალებას აძლევს ანგარიშის მფლობელებსაც. თქვენი საბაზისო ქულა რომ არ იცოდეთ, მის გასაუმჯობესებლად ვერ იმუშავებთ. საკრედიტო ქულები მერყეობს 300-დან 850-მდე. ზოგადად, 300-579 ქულა ითვლება ცუდი; 580-669 ბაზრობა; 670-739 კარგი; 740-799 ძალიან კარგი; და 800-850 შესანიშნავი.

ორი შეცდომების გამოსწორება.

Shazia Virji, Credit Sesame-ის საკრედიტო ბაზრის ვიცე-პრეზიდენტი, ამბობს, რომ ყოველი მეხუთე საკრედიტო ანგარიშში არის შეცდომები! ამიტომ, სანამ სხვა ცვლილებებს განახორციელებთ, დარწმუნდით, რომ თქვენი ანგარიში სწორია. „დაუყოვნებლივ მოაგვარეთ ისინი“, ამბობს ის. ეს არის საფუძვლები, როგორიცაა თქვენი სახელი და მისამართი, მაგრამ ასევე, არის თუ არა ჩამოთვლილი ანგარიშები, რომლებიც თქვენი არ არის? დაგვიანებული გადახდები, რაც არ ჯდება? შეინახეთ გადახდის დამადასტურებელი საბუთი, რათა მოგაწოდოთ მტკიცებულება.

3 გადაიხადეთ დროულად.

ბევრი ფაქტორი გავლენას ახდენს თქვენს ქულაზე, როგორიცაა თქვენი ვალი-კრედიტის თანაფარდობა, მაგრამ თქვენი გადასახადების დროულად გადახდა აუცილებელია. „ერთ გამოტოვებულ გადახდას შეიძლება ჰქონდეს საზიანო ეფექტი. ეს შეიძლება შემცირდეს 50 პუნქტით, - ამბობს ვირჯი. დარეგისტრირდით Autopay-ზე ან ჰკითხეთ თქვენს კრედიტორს, შეგიძლიათ თუ არა შეცვალოთ თქვენი გადახდის ვადა იმ თვის დღეზე, რომელიც შეესაბამება გადახდის მომენტს. უმჯობესია გადაიხადოთ მინიმუმ $50 ყოველთვიურად დროულად, ვიდრე გადაიხადოთ $500 ერთი თვე და დაგვიანდეთ, ამბობს პოლ სანდინი, CPA Emparion-თან არიზონაში.

4 შეამცირეთ თქვენი საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტი.

თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი ნაღდი ფული, მესამე სტიმულის ჩეკიდან ან იმის გამო, რომ აღარ ხართ შვებულებაში, განათავსეთ ის, რომ გადაიხადოთ თქვენი ვალი. კრედიტორების უმეტესობას მოსწონს ვალის-კრედიტის თანაფარდობა 30 პროცენტზე ნაკლები. თანხა, რომელიც ქმედება გაზრდის თქვენს საკრედიტო ქულას, დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციაზე, ამბობს ვირჯი. ზოგადად, თუ თქვენ გაქვთ ცუდი კრედიტი, ვალის გადახდამ შეიძლება დიდი გავლენა იქონიოს თქვენს ქულაზე. ის შეიძლება გაიზარდოს 20 ქულით ან მეტით.

თუ უფრო მაღალი ქულა გაქვთ, შეიძლება მაინც გინდოდეთ დავალიანების გადახდა, რა თქმა უნდა, მაგრამ საკრედიტო ქულის ეს ზრდა შეიძლება 9 ქულამდე იყოს. მათთვის, ვისაც აქვს ღარიბი კრედიტი, 20-ქულიანი ნახტომი შეიძლება იყოს „სიცოცხლის შეცვლა“, დასძენს ვირჯი. გაითვალისწინეთ, რომ სამედიცინო დავალიანება, როგორც წესი, არ ჩაითვლება თქვენს ვალი-კრედიტის თანაფარდობაში და არ იმოქმედებს თქვენს კრედიტზე, სანამ დროულად იხდით. თუ დავალიანება გაქვთ და ეს ვალი გადავიდა საინკასო სააგენტოში, მაშინ შეიძლება.

5 გააფართოვეთ თქვენი წვდომა.

ისეთი ინსტრუმენტები, როგორიცაა Perch Credit აპი და Experian Boost, საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ განმეორებადი ხარჯები, როგორიცაა თქვენი Netflix-ის გადასახადები ან ელექტროენერგიის გადასახადი, რათა აჩვენოთ თქვენი უნარი დროულად დაფაროთ დავალიანება.

6 ნუ დახურავთ ანგარიშებს!

შეიძლება მაცდური იყოს საკრედიტო ბარათების დახურვა, რომლებსაც არ იყენებთ. მაგრამ კრედიტის გაცემის ვადა კიდევ ერთი ფაქტორია თქვენს ანგარიშში, ამიტომ ექსპერტები გირჩევენ შეინახოთ ბარათი და გამოიყენოთ იგი დროდადრო (შეიძლება გადაიხადოთ თქვენი ყოველთვიური Disney+-ის გამოყენება) და გადაიხადოთ იგი ყოველთვიურად დროულად. თუ თქვენ გაქვთ წლიური გადასახადი, რომელიც რთულია, შეგიძლიათ გააუქმოთ მაინც, მაგრამ მოემზადეთ დროებითი დარტყმისთვის თქვენს ქულაზე.

7 ახსენი შენი თავი.

თუ პანდემიის გამო ჩავარდნა გქონდათ - იმის გამო, რომ უმუშევარი იყავით ან ავად იყავით კორონავირუსის გამო - გაქვთ შესაძლებლობა აგიხსნათ. მაგალითად, Equifax-ით, თქვენ უფლება გაქვთ დაამატოთ 100-სიტყვიანი (მაინში 200 სიტყვამდე) დამატება თქვენს მოხსენებაში, ამბობს ჯეფრი ვუდი, CPA და Lift Financial-ის პარტნიორი იუტაში. შენიშნეთ ფაქტები მოკლედ და ნათლად. თქვენ არ გჭირდებათ იმის აღწერა, თუ რა იყო პანდემია, მხოლოდ ის, თუ რა იყო თქვენი დროებითი გარემოებები.