ყოველწლიურად ოქტომბერსა და ნოემბერში ჩნდება მთავარი შესაძლებლობა, რომ თქვენ და თქვენს ოჯახს წარმატებას მიაღწიოთ მომავალ წელს. არა, ეს არ არის ჰელოუინზე ტკბილეულის შეგროვება ან დღესასწაულის ბიუჯეტის დაწესება - ეს არის ღია რეგისტრაცია.

ღია ჩარიცხვა არის დროის ის პერიოდი, რომელიც უახლოვდება წლის ბოლოს, როდესაც უფლებამოსილ პირებს შეუძლიათ აირჩიონ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა მომავალი წლისთვის. (ღია ჩარიცხვა 2020 იყო 2019 წლის ბოლოს და ჩვენ ახლა ღია ჩარიცხვაში ვართ 2021 წელს, ჯანდაცვა დაგიფარავთ მომავალ წელს.) დამსაქმებლის მიერ მოწოდებული ჯანმრთელობის დაზღვევის მქონე ადამიანებს შეუძლიათ აირჩიონ დაფარვის დონეები, დამატებითი დაფარვა - იფიქრეთ სტომატოლოგიურ დაზღვევაზე. ან ხედვის დაზღვევა-და დაზღვევის სხვა ვარიანტები. უფლებამოსილ პირებს და ოჯახებს შეუძლიათ დარეგისტრირდნენ Medicaid-ში ან Medicare-ში, ხოლო მათ, ვინც არ არის დაფარული რომელიმე მათგანის ან მათი დამსაქმებლის მიერ, შეუძლიათ მოძებნონ ბაზრის გეგმა, რომელიც შეესაბამება მათ საჭიროებებს: HealthCare.gov, რომელსაც აშშ-ის მთავრობა მართავს.

წლევანდელმა ჯანდაცვის სისტემა ახლებურად გამოსცადა. გარდა საავადმყოფოებში ხალხმრავლობისა და დეფიციტის გამოწვევისა, კორონავირუსის პანდემიამ ხაზი გაუსვა ჯანმრთელობის ყოვლისმომცველი დაზღვევის მნიშვნელობას. გაუთავებელი ისტორიები საავადმყოფოს გადასახადების შესახებ ასიათასობით დოლარად და მოულოდნელი გადასახადები COVID-19 ტესტებისთვის ან ანტისხეულების ტესტებისთვის, რომლებიც უნდა ყოფილიყო დაფარული, სავარაუდოდ, სერიოზულად ფიქრობთ იმაზე, თუ რას აკეთებს თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა რეალურად თქვენთვის. და ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაგიმართლათ ჯანმრთელობის დაზღვევა - შესაბამისად აშშ-ის ჯანმრთელობის სტატისტიკის ეროვნული ცენტრი, 2019 წელს 33,2 მილიონი ადამიანი, ანუ აშშ-ს მოსახლეობის 10,3 პროცენტი იყო დაზღვეული.

დიდი შანსია, რომ არასდროს გიფიქრიათ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევისა და სხვა შეღავათების არჩევაზე ღია ჩარიცხვის დროს, განსაკუთრებით თუ თქვენ გაქვთ წვდომა დამსაქმებლის მიერ მოწოდებულ ჯანმრთელობის დაზღვევაზე თქვენი დამსაქმებლის ან თქვენი მეუღლის დამსაქმებლის მეშვეობით. (თუ ეს ასეა, თქვენ ერთ-ერთი იღბლიანი ხართ.)

'ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ თანამშრომლები მხოლოდ 17 წუთს ხარჯავენ თავიანთი სარგებლის არჩევაში', - ამბობს მონა ზიელკე, თანამშრომელთა სარგებელი ოპერაციების და პრეტენზიების უფროსი ვიცე პრეზიდენტი. Voya Financial, ფინანსური მომსახურების კომპანია.

როგორ გავაწყოთ სადილის მაგიდა ვერცხლის ჭურჭლით

თქვენ არ ხართ მარტო, თუ გეგმავთ ამ წლის შეცვლას. Voya Financial-ის გამოკითხვის თანახმად, ამერიკელთა 71 პროცენტი გეგმავს მეტი დრო დახარჯოს დამსაქმებლისგან ნებაყოფლობითი სარგებლის ვარიანტების განხილვაზე, ვიდრე ეს გააკეთეს ბოლო ჩარიცხვის პერიოდში COVID-19-ის შედეგად, ხოლო 53 პროცენტი გეგმავს ცვლილებების შეტანას. მათი გაშუქება 2021 წლისთვის.

თუ თქვენ ან თქვენი ოჯახის წევრმა მიიღეთ სამედიცინო მკურნალობა COVID-19-ის გამო, შეიძლება კარგად იცოდეთ თქვენი დაფარვის ხარვეზების შესახებ. თუ ეს არ გააკეთეთ, შეიძლება ინერვიულოთ იმაზე, თუ რას დაფარავს თქვენი დაზღვევა, თუ ან როდესაც თქვენს ოჯახში ვინმე დაავადდება და მოინდომებს თქვენი დაფარვის გაზრდას ყოველი შემთხვევისთვის. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ მოგინდებათ მეტი ყურადღება მიაქციოთ თქვენს სარგებელს წელს.

რამდენია ფრჩხილების გასაკეთებლად

”პანდემიამ გააშუქა ყურადღების ცენტრში ყოფნა მოულოდნელი სამედიცინო ხარჯებისთვის უკეთ მომზადებისთვის,” - ამბობს ზიელკე. „მიუხედავად თქვენი ასაკისა და სქესისა, ეს წელი არ არის წელი იმისთვის, რომ დააჭიროთ ნაგულისხმევ ღილაკს სამუშაო ადგილის შეღავათებზე“.

ასე რომ, თქვენ გადაწყვიტეთ უფრო ახლოს გაეცნოთ თქვენს სარგებელს ღია ჩარიცხვის დროს - მაგრამ რას უნდა მიხედოთ? წაიკითხეთ ექვსი ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი სარგებელი გთავაზობთ იმას, რაც გჭირდებათ მომავალი წლისთვის.

დაკავშირებული: 7 რამ, რაც უნდა გაითვალისწინოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არჩევისას

დაკავშირებული ნივთები

ერთი ადრე აირჩიე

უპირველეს ყოვლისა, გაარკვიეთ, როდის არის თქვენი ღია ჩარიცხვის პერიოდი. მათთვის, ვინც იყენებს ბაზრის ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმას, ღია რეგისტრაცია 2021 იხსნება 2020 წლის 1 ნოემბერს და იხურება 15 დეკემბერს. მათთვის, ვინც დაფარულია დამსაქმებლის მიერ, ყველაზე ღია ჩარიცხვის პერიოდები იხსნება ოქტომბრის ბოლოს ან ნოემბრის დასაწყისში და იხურება ნოემბრის შუა რიცხვებში. უბრალოდ არ შეხედოთ როდის მთავრდება ღია ჩარიცხვა: ეს არ არის დრო, რომ ბოლო წუთს უაზროდ აირჩიოთ თქვენი ჯანმრთელობის დაცვა. მაგრამ დარწმუნდით, რომ აირჩევთ რაიმე სახის დაფარვას - თუ არ დარეგისტრირდებით ჯანდაცვაზე ღია ჩარიცხვის დროს, უმეტეს შემთხვევაში, 2022 წლამდე ძალიან რთული იქნება დაფარვის მიღება.

მას შემდეგ რაც გაიგებთ, როდის არის ღია ჩარიცხვა, დაიწყეთ კვლევა და კითხვების დასმა. დამსაქმებელთა უმეტესობა შესთავაზებს ვებინარებს ან კითხვა-პასუხის სესიებს, რათა გადახედოთ სარგებელს მომავალი წლისთვის. წაიკითხეთ რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი, შეადგინეთ კითხვებისა და განმარტებების სია, რომლებიც გჭირდებათ კარგი გადაწყვეტილების მისაღებად და ისარგებლეთ პასუხების მისაღებად.

განსაკუთრებით ახალგაზრდები, ჯანსაღი ადამიანები, ყოველთვის არ ფიქრობენ ჯანდაცვის არჩევაზე, ამბობს ლინა ალვარესი, ფინანსური წარმომადგენელი Northwestern Mutual-ში. წელს, ადამიანები, რომლებიც არ ფიქრობდნენ, რომ მათი უპირატესობების ფრთხილად შერჩევა მნიშვნელოვანი იყო, ხვდებიან, რომ მნიშვნელოვანია დაზღვევის არსებობა მოულოდნელის დასაფარად. „მნიშვნელოვანია იპოვო გეგმა იმ ადამიანისთვის, რომელიც ერთხელ მიდის [ექიმთან] ცისფერ მთვარეზე“, - ამბობს ალვარესი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი გაშუქება არ არის საკმარისი ყველაზე ცუდ მომენტში, როდესაც ეს ნამდვილად გჭირდებათ.

პასუხისმგებელი გადაწყვეტილების მისაღებად, „ადამიანებმა უნდა გაიგონ, რას სთავაზობს მათი დამსაქმებელი“, ამბობს ზიელკე. ამისათვის თქვენ უნდა იყოთ პროაქტიული ინფორმაციის მოძიებაში და დასვით კითხვები თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის, სანამ გადაწყვეტილებას მიიღებთ. არ შეგეშინდეთ კონკრეტული კითხვების დასმა, რათა მიიღოთ თქვენთვის საჭირო პასუხები და მიეცით საკუთარ თავს ბევრი დრო თქვენი ვარიანტების განსახილველად.

ორი იფიქრეთ თქვენს გეგმებზე 2021 წლისთვის

ზიელკე ამბობს, რომ იკითხოს: „როგორ გამოიყურება 2021 წელი [თქვენთვის] ან თქვენი ოჯახისთვის? გეგმავთ ან უკვე ელოდებით ბავშვის გაჩენას 2021 წელს? არის თუ არა თქვენი შვილი ბრეკეტების აღების გზაზე, თუ არის თუ არა თქვენი ექიმი რეკომენდაციას არჩევით ოპერაციას? თუ უკვე იცით, რომ მომავალ წელს გექნებათ გარკვეული სამედიცინო ხარჯები, დარწმუნდით, რომ თქვენს მიერ არჩეული ჯანმრთელობის გეგმა დაფარავს მათ. და დაგეგმე მოულოდნელობისთვისაც. შეიძლება იყოს მოულოდნელი ხარჯები, რომლებსაც არ ელოდით და დამატებითი დაფარვა დაგეხმარებათ ფინანსური ტვირთის შემცირებაში.

ზიელკე ამბობს, რომ საშუალო ოჯახს ყოველწლიურად 4500 დოლარზე მეტი ეკისრება სამედიცინო ხარჯები და თუ თქვენ უკვე გრძნობთ გარკვეულ ფინანსურ დაძაბულობას პანდემიისგან, მოგინდებათ ყველაფერი გააკეთოთ, რომ შეამციროთ სამედიცინო ხარჯები თქვენი ოჯახისთვის.

დაელაპარაკე შენს მეუღლესაც, ამბობს ალვარესი. თუ ისინი ასევე დაფარულია დამსაქმებლის მიერ, შეადარეთ შეთავაზებები, რომ აირჩიოთ საუკეთესო ვარიანტი, და თუ თქვენ გყავთ ბავშვები, დარწმუნდით, რომ ისინი დაფარულია გეგმით, რომელიც შეეფერება ბავშვობას დაცემას, შესვენებას და სხვა დაზიანებებს. (შეგიძლიათ ორივეს დარეგისტრირებაც კი განიხილოთ, ასე რომ ოჯახს აქვს ორმაგი დაფარვა ერთის ნაცვლად ორი პოლისით.)

რა არის საუკეთესო გზა მონეტების გასაწმენდად

სანამ წინ იყურებით, გადახედეთ წინა წელსაც. ალვარესი ამბობს, რომ ძვირფასია თქვენი სამედიცინო ხარჯების თვალყურის დევნება. თუ ამ წელს დახარჯეთ იმაზე მეტი, ვიდრე გსურთ სამედიცინო მომსახურებაზე, განიხილეთ უფრო დაბალი გამოქვითვა (უფრო მაღალი პრემიით, მაგრამ ნაკლები ჯიბიდან დახარჯული) მომავალი წლისთვის. იმის გათვალისწინება, თუ როგორ შესრულდა ან არ მუშაობდა თქვენი 2020 წლის გეგმა თქვენი ოჯახის საჭიროებებისთვის, დაგეხმარებათ აირჩიოთ უკეთესი გეგმა 2021 წლისთვის.

3 განიხილეთ ხარჯები

ეს მაცდურია, მაგრამ არ აირჩიოთ გეგმა მხოლოდ იმიტომ, რომ ის ყველაზე ნაკლებად ძვირია. 'ხალხი მიდის მხოლოდ იმაზე, რაც ყველაზე იაფია', - ამბობს ალვარესი. ამის ნაცვლად, დასვით მეტი შეკითხვა და გაითვალისწინეთ ამ იაფი გეგმის შედეგები.

ყურადღება მიაქციეთ რა გეგმებს ფარავს და რას იღებთ პრემიაზე, რადგან ჯანმრთელობის დაზღვევა გაცილებით მეტია, ვიდრე პრემია, რომელსაც იხდით ყოველთვიურად ან ამოღებულია ყოველი ხელფასიდან.

„ნებისმიერი წლის განმავლობაში, [ადამიანებმა] უნდა იცოდნენ, რა არის პრემიები, რას ნიშნავს მათთვის გამოქვითვა, რა არის თანაგადახდები და რა დაფარვებია გეგმაში, რაც არ არის დამატებითი ხარჯები“, - ამბობს ალვარესი.

გამოიკვლიეთ ან ჰკითხეთ, თუ რომელი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) ექიმების ვიზიტებია უფასო და იცოდეთ დეტალები იმის შესახებ, თუ რა დაგიჯდებათ ეს მიმზიდველი დაბალი პრემია გეგმა ჯიბიდან. ეს დაბალფასიანი გეგმა შეიძლება ნიშნავს, რომ გადაიხდით ბევრად მეტს, ვიდრე გსურთ ჯიბიდან, თუ და როცა გაჩნდება სასწრაფო სამედიცინო დახმარება. გააკეთეთ მათემატიკა პრემიუმთან, გამოქვითვასთან, მაქსიმალურ ჯიბიდან დანახარჯებთან, დაშვებულ ვიზიტებთან და სხვასთან დაკავშირებით, რათა გაარკვიოთ, რა არის ყველაზე მეტად ფინანსური აზრი თქვენი ოჯახის საჭიროებებისთვის და თქვენი რისკის კომფორტის დონისთვის. ზიელკეს თქმით, სარგებლის ჩარიცხვის ბევრ საიტს ექნება კალკულატორი, რომელიც დაეხმარება მათემატიკის გაადვილებას.

დაკავშირებული: 9 მარტივი, სტრესისგან თავისუფალი გზა თქვენი ჯანმრთელობის დაცვის სამართავად

4 ყურადღება მიაქციეთ HSA ან FSA ხელმისაწვდომობას

ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში ან HSA არის სამმაგი საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიში, რომელიც დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი სამედიცინო ხარჯები. ა მოქნილი ხარჯვის ანგარიში ან FSA შეუძლია იგივე გააკეთოს, მაგრამ მეტი შეზღუდვით. ორივეს აქვს გარკვეული შეზღუდვები, მაგრამ თქვენ უნდა იცოდეთ რომელია თქვენთვის სასურველი გეგმით და გადადგათ ნაბიჯები, რათა სრულად ისარგებლოთ დაზოგვის შესაძლებლობებით. არჩევა HSA წინააღმდეგ FSA არ უნდა იყოს თქვენი პრიორიტეტი, მაგრამ მნიშვნელოვანია იცოდეთ რომელი ტიპის ანგარიში მოყვება თქვენს სასურველ გეგმას.

ბეჭდის ზომები ქალებისთვის რეალური ზომის

თუ თქვენ აირჩევთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმას (ან HDHP) და მას არ მოჰყვება HSA, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება შექმნათ ის თავად. ჭკვიანი სადაზღვევო აპლიკაციები და სერვისები აადვილებს არადამსაქმებელზე დაფუძნებული HSA-ს (და სხვა ფუნქციების) მიღებას, ვიდრე ოდესმე. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ დააყენეთ (და იყენებთ) HSA-ს, თუ უფლება გაქვთ თქვენი HDHP-ით, ამბობს ზიელკე. HSA არის პორტატული, ისინი გადაადგილდებიან წლიდან წლამდე და მათი გამოყენება შესაძლებელია საპენსიო დანაზოგისთვის, თუ მანამდე არ გამოიყენებენ. თუ შეგიძლიათ მიიღოთ ის, სრულად ისარგებლეთ მისი მრავალი უპირატესობით.

თქვენმა დამსაქმებელმა შეიძლება ასევე შემოგთავაზოთ ა დამოკიდებულია რომელი FSA ან სხვა სასარგებლო ანგარიში. გამოიკვლიეთ რა არის ხელმისაწვდომი და გამოიყენეთ ყველაფერი, რაც შეგიძლიათ — ხშირ შემთხვევაში, არჩევნების ჩატარება შეგიძლიათ მხოლოდ ამ ანგარიშების დასაფინანსებლად ღია ჩარიცხვის დროს, ასე რომ ახლა დაუთმეთ დრო ამის გაკეთებას.

5 შეისწავლეთ სპეციალისტების ჯანდაცვის ვარიანტები

2020 წელი ყველას დაგვეხმარა გავაცნობიეროთ ტელეჯანმრთელობის მრავალი სარგებელი და სავარაუდოა, რომ ვირტუალური ვიზიტები შეძლებისდაგვარად 2021 წელსაც იქნება გავრცელებული. ამის გათვალისწინებით, მნიშვნელოვანია გაიგოთ მეტი ტელეჯანმრთელობისა და ვირტუალური ჯანდაცვის ხელმისაწვდომობის შესახებ, ამბობს ალვარესი. თუ გეგმას არ აქვს ტელეჯანმრთელობის დაფარვა ან შეთავაზება, განიხილეთ სხვა.

ასევე ჰკითხეთ ფსიქიკური ჯანმრთელობის მხარდაჭერას. პანდემიამ გამოავლინა ფსიქიკური ჯანმრთელობის მხარდაჭერის ახალი საჭიროებები ყველა ასაკის ადამიანებისთვის, ამბობს ალვარესი, ასე რომ, ნახეთ, როგორ ფარავს თქვენი სასურველი გეგმა ან პროვაიდერი ფსიქიკური ჯანმრთელობის სერვისებს. ზოგიერთ დამსაქმებელს ან პროვაიდერს აქვს ფსიქიკური ჯანმრთელობის ცხელი ხაზი ან ვირტუალური მრჩევლები, ზოგი კი შეიძლება დაფაროს ფსიქიკური ჯანმრთელობის სერვისები, როგორიცაა თერაპევტის დანიშვნა. თუ უკვე ნახულობთ თერაპევტს ან მრჩეველს ან გსურთ 2021 წელს, დარწმუნდით, რომ დარეგისტრირდით ჯანდაცვის გეგმაზე, რომელიც დაფარავს ამას.

როგორ წავიკითხოთ პალმები დამწყებთათვის

იგივე ეხება ნებისმიერ სპეციალისტს, რომელსაც ხედავთ. მიუხედავად იმისა, ხედავთ ქიროპრაქტორს ან გაქვთ ადრე არსებული მდგომარეობა, გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი გეგმა გთავაზობთ ყველაფერს, რაც გჭირდებათ, თქვენთვის კომფორტული ფასით.

6 გადახედეთ დამატებით სარგებელს

ჩარიცხვის გახსნა უფრო მეტია, ვიდრე უბრალოდ ჯანდაცვის გეგმის არჩევა. ბევრი დამსაქმებელი გთავაზობთ დამატებით სარგებელს, ამბობს ზიელკე, როგორიცაა საავადმყოფოს ანაზღაურების დაფარვა, კრიტიკული ავადმყოფობა, უბედური შემთხვევის დაზღვევა ან სიცოცხლის დაზღვევაც კი. ეს დამატებითი სარგებელი შეიძლება იყოს ფასდაუდებელი, თუ კატასტროფა მოხდა და ისინი ხშირად შეიძლება დაემატოს თქვენს მთლიან სარგებლის პაკეტს დაბალ ფასად. მათი არჩევა შესაძლებელია მხოლოდ ღია ჩარიცხვის დროს, ამიტომ დაუთმეთ დრო თქვენი ვარიანტების განხილვას.

თუ თქვენ გაინტერესებთ თქვენი ჯანდაცვის გაუმჯობესება, ჯერ გადახედეთ რას გთავაზობთ თქვენი დამსაქმებელი. დამატებითი სარგებლის შეთავაზებები ძალიან განსხვავდება დამსაქმებლისგან, მაგრამ თუ გსურთ კონკრეტული გაშუქება, რომელსაც თქვენი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ (ან თუ არ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ უზრუნველყოფილი ჯანდაცვა), შეგიძლიათ მიიღოთ იგი გარე პარტია.

როგორც კი გაიგებთ, რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი, გაარკვიეთ, რას მოიცავს ეს უპირატესობები, როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დაფარვა და რა დაგიჯდებათ. (თქვენს დამქირავებელს ან პროვაიდერს, ალბათ, ექნებათ უამრავი რესურსი თქვენთვის.) თუ არსებობს დამატებითი სარგებელი, რომელიც შეესაბამება თქვენი ოჯახის საჭიროებებს და ღირებულება ტოლერანტულია, შეიძლება ღირდეს დამატება - ისევ, თუ COVID-19-მა ასწავლა ჩვენთვის არაფერი, ეს ნამდვილად უნდა მოვემზადოთ მოულოდნელობისთვის“, - ამბობს ზიელკე.