ᲠᲐ ᲐᲠᲘᲡ ᲒᲠᲫᲔᲚᲕᲐᲓᲘᲐᲜᲘ ᲖᲠᲣᲜᲕᲘᲡ ᲓᲐᲖᲦᲕᲔᲕᲐ (ᲓᲐ ᲠᲐᲢᲝᲛ ᲒᲡᲣᲠᲗ ᲛᲘᲡᲘ ᲒᲐᲜᲮᲘᲚᲕᲐ ᲐᲮᲚᲐ)

იყიდეთ ახლა, მიიღეთ საჭირო მოვლა მოგვიანებით.

ქრისტინე გილი

პენსიაზე დაზოგვის სტანდარტული მიდგომა არის დიდი ფულის შეძენა, რომელსაც შემდეგ თქვენ ინვესტირებას გააკეთებთ (იდეალურად საგადასახადო უპირატესობა საპენსიო ანგარიშზე). ბევრი პენსიონერი (ან ისინი, ვინც მალე პენსიაზე გადიან) მალევე ხვდებიან, არის ის, რომ იმავე ფულს, რომელსაც იყენებთ საკვების, შვებულებისა და ქონების გადასახადისთვის სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ, ასევე უნდა დააფინანსოს გრძელვადიანი მოვლის ღირებულება თქვენს შემდგომ წლებში. , უნდა დაგჭირდეს.

მიერ ჩატარებული კვლევა აშშ-ს ჯანდაცვისა და ადამიანური მომსახურების დეპარტამენტი ვარაუდობს, რომ მოსახლეობის ნახევარს დასჭირდება გრძელვადიანი მომსახურება და მხარდაჭერა - მაგალითად, სახლში მომვლელი ან ბინადრობს დამხმარე საცხოვრებელ საზოგადოებაში - თუ ისინი მიაღწევენ 65 წელს. ამ სერვისების საშუალო ღირებულება იქნება დაახლოებით 0,000, მაგრამ ბევრისთვის. ამერიკელების რიცხვი გაცილებით მეტი იქნება.

„ეს არის ჩვენი ცხოვრების წერტილი, რომლის მიღწევაც არც ერთ ჩვენგანს არ სურს, მაგრამ გრძელვადიანი ზრუნვის ღირებულებამ შეიძლება ფაქტიურად გაანადგუროს წყვილის საპენსიო დანაზოგი“, - ამბობს ტერი სევიჯი, ეროვნული სინდიკატი ფინანსური მიმომხილველი და ავტორი ველური სიმართლე ფულზე.

გრძელვადიანი მოვლის (LTC) დაზღვევა გვთავაზობს საშუალებას მოემზადოთ სახლში საექთნო მოვლისთვის ან დამხმარე საცხოვრებელ დაწესებულებებში გახანგრძლივებული ყოფნისთვის, თუნდაც ზრდასრულთა დღის მოვლაში, ეს ყველაფერი თქვენი ბუდის კვერცხუჯრედის დასაცავად. იმის ნაცვლად, რომ დახარჯოთ თქვენი შრომით მიღებული ფული ამ ხარჯებზე, თქვენი გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა დაფარავს მას.

რა არის სხვადასხვა ტიპის იატაკის ფილები

დაკავშირებული ნივთები

როგორ მუშაობს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

LTC დაზღვევა დაფარავს ნებისმიერ ხარჯს, რომელიც დაკავშირებულია დამხმარე საცხოვრებელ დაწესებულებაში, ზრდასრულთა დღიურში ან მოხუცთა თავშესაფარში ყოფნასთან. ეს ასევე ხელს შეუწყობს სახლში მოვლის ხარჯების დაფარვას. ის არ დაფარავს სამედიცინო ხარჯებს, მაგალითად, თუ თქვენ მოხვდებით სასწრაფო დახმარების ოთახში გულის შეტევით ან გჭირდებათ რუტინული ტესტების გაკეთება.

ექიმს მოუწევს ხელი მოაწეროს თქვენს საჭიროებას LTC-ზე, სანამ დაზღვევა დაიწყება.

„გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევა უზრუნველყოფს გრძელვადიან ზრუნვას მხარდაჭერის სერვისებს იმ პირებისთვის, რომლებსაც დახმარება სჭირდებათ ყოველდღიური ცხოვრების ხუთი აქტივობიდან ორში: ბანაობა, ჩაცმა, ტუალეტის გაკეთება, გადაყვანა და კვება“, - ამბობს. ჯოდი დ'აგოსტინი, CFP, სამართლიანი მრჩეველი.

ის ასევე მოიცავს ალცჰეიმერის დაავადების ან დემენციის მქონეთა ზრუნვას, დასძენს იგი.

არსებობს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ორი ტიპი. ფინანსური დამგეგმავი არვინდ ვენ, აღმასრულებელი დირექტორი და დამფუძნებელი Capital V ჯგუფი, კალიფორნიაში დაფუძნებული სიმდიდრის მართვის ფირმა, პირველს აღწერს, როგორც „გამოიყენე ან დაკარგე“ ტიპის პოლიტიკა. ეს პოლისები განიხილება ცალკე LTC სადაზღვევო პოლისი და ისინი ზოგადად უფრო ხელმისაწვდომია. მინუსი არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ასეთი სახის დაზღვევა 20-დან 30 წლამდე, ყოველგვარი გამოყენების გარეშე, რაც ნიშნავს, რომ ფული იშლება.

გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის მეორე ტიპს ეწოდება აქტივებზე დაფუძნებული LTC დაზღვევა ან ჰიბრიდული პოლისები, რადგან ისინი აერთიანებს LTC დაზღვევას სიცოცხლის დაზღვევასთან. ეს ტიპი ზოგადად უფრო ძვირია, მაგრამ პრემიები ფიქსირდება. ასევე არსებობს სიკვდილის შემწეობა, რომელიც გადაეცემა თქვენს მემკვიდრეებს.

”ამას აქვს ფულადი ღირებულება ან სიკვდილის სარგებელი და ფული მიდის ბენეფიციარებზე, თუ დაზღვევა არ გამოიყენება”, - ამბობს ვენი.

ვის სჭირდება გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა და ვინ კვალიფიცირდება

ყველას შეიძლება დასჭირდეს LTC და უმეტესობა მიიღებს კვალიფიკაციას, როდესაც ისინი ჯერ კიდევ ახალგაზრდაა. მთავარია მიიღოთ დაფარვა მანამ, სანამ არსებული მდგომარეობა ხელს შეგიშლით ხელმოწერაში. ქრონიკულმა დაავადებამ და ინვალიდებმა შეიძლება ხელი შეგიშალოთ ამ დაფარვის უზრუნველყოფაში.

ამ მიზეზით, ადამიანების უმეტესობას სურს შეიძინოს ეს 50 და 60 წლის ასაკში.

„მისი ყიდვა ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ, მაგრამ როცა 50 წელზე ნაკლები ხართ, ზოგავთ სხვა ნივთებს“, ამბობს სავაჯი. „50-იან წლებში თქვენ არ გაქვთ ისეთი მდგომარეობა, რომელიც ხელს შეგიშლით გაშუქების მიღებაში. თუ უკვე გქონიათ ინსულტი, უკვე გვიანია. ჰკითხეთ თქვენს აგენტს სამედიცინო ანდერრაიტინგის შესახებ.'

ვენი ამბობს, რომ პოლიტიკის უმეტესობა მოითხოვს რაიმე სახის სამედიცინო ინტერვიუს ან შეფასებას, სანამ დამტკიცდებით.

როცა ამის საშუალება გექნებათ, დაიწყეთ შოპინგი. როგორც დ’აგოსტინი ამბობს, რაც უფრო მეტხანს დაელოდებით, მით უფრო ძვირი იქნება დაფარვა. შემდეგ ისევ, იყიდეთ ძალიან შორს, სანამ დაგჭირდებათ და შესაძლოა ფულს დახარჯოთ ისეთ პოლიტიკაზე, რომლითაც შეიძლება არ ისარგებლოთ.

'ზოგი ადამიანი იწყებს 40 წლიდან და აგრძელებს გადახდას, ფიქრობს, რომ სწორად მოიქცა', - ამბობს ვენი. მაგრამ რაც უფრო დაბერდებიან, მათ შეუძლიათ გაზარდონ პრემიები. ისინი არ არის დაფიქსირებული და თითოეულ შტატს აქვს განსხვავებული კანონები. მაგრამ მთლიანობაში, რაც უფრო დაბერდებიან ადამიანები, მათ შეუძლიათ გაიზარდონ და მათ უნდა გადაიხადონ ეს მთელი ცხოვრების განმავლობაში.'

დ'აგოსტინი დასძენს, რომ ამ დაზღვევის შეძენის გადაწყვეტილებამ ასევე უნდა გაითვალისწინოს თქვენი შემოსავალი. 'თუ თქვენ გაქვთ დაახლოებით 0,000-დან მილიონამდე აქტივები, მაშინ შეიძლება განიხილოთ გარკვეული დაფარვის უზრუნველყოფა', - ამბობს ის.

დაბალშემოსავლიან ოჯახებს, რომელთა 0,000-ზე ნაკლებია, შეუძლიათ მიიღონ LTC დაფარული Medicaid-ით. 3 მილიონ დოლარზე მეტის მქონე ადამიანებს შეუძლიათ დაფარონ ხარჯები, მაგრამ დაზღვევის მიღება გარანტიას გაძლევთ, რომ თქვენი ფულის მეტი თანხა გადასცეთ თქვენს მემკვიდრეებს.

რა ღირს გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა

ყველა სახის დაზღვევის მსგავსად, თქვენ მიერ გადახდილი თანხა განსხვავდება თქვენი ინდივიდუალური გარემოებების მიხედვით, ამიტომ მნიშვნელოვანია მრჩეველთან საუბარი.

”ფასი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენი წლის ხართ, როდესაც ყიდულობთ პოლისს, თქვენს ჯანმრთელობას, დღეში მაქსიმალურ თანხას, რომელსაც გადაიხდის პოლისი და რამდენ ხანს, ასევე, მიიღებთ თუ არა პოლისის ინფლაციის გაზრდას,” დ'აგოსტინი. ამბობს.

დაზღვევის პოლისების უმეტესობის მსგავსად, შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ამჟამინდელი პროვაიდერებისგან მხედრის ვარიანტების თხოვნით.

”შეგიძლიათ შეიძინოთ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ფინანსური მრჩეველისგან ან სადაზღვევო აგენტისგან”, - ამბობს დ'აგოსტინი. თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ერთ-ერთ მათგანს ან შეისწავლოთ ვარიანტები თქვენი სახელმწიფოს დაზღვევის დეპარტამენტის მეშვეობით. ზოგიერთ შტატს აქვს სახელმწიფო პარტნიორობის პროგრამა, რომელიც უკავშირდება Medicaid-ს. მას შეუძლია დაიცვას თქვენი აქტივების გარკვეული რაოდენობა, თუ მომავალში დაგჭირდებათ LTC.'

აქვს თუ არა მნიშვნელობა ძაფების რაოდენობას ფურცლებში

Savage გთავაზობთ წასვლა LTC დაზღვევის ექსპერტი.

პოლისის ყიდვისას, დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ საფუძვლებს: დამწყებთათვის, რამდენს დაფარავს პოლისი ყოველწლიურად, რამდენ დღეს დაფარავს პოლისი და რამდენს დაფარავს იგი მთელი ცხოვრების განმავლობაში.