როდესაც საყიდლებზე ხართ, იქნება ეს შავი პარასკევი, თუ კიბერ ორშაბათი, თუ ჩვეულებრივი კვირის განმავლობაში, ალბათ ყოველთვის თვალყურს ადევნებთ საუკეთესო გარიგებებს. რა თქმა უნდა, ზოგი მაღაზია გთავაზობთ დიდ გაყიდვებს განმეორებით, მაგრამ როდესაც გაყიდვა არ მიმდინარეობს და თქვენ ნამდვილად გინდათ კარგი შეთანხმება, მაღაზიის საკრედიტო ბარათზე დარეგისტრირება საკმაოდ ტკბილი ვარიანტი ჩანს.
ზოგი მაღაზიის საკრედიტო ბარათი გთავაზობთ სარეგისტრაციო გარიგებებს, მაგალითად, ბარათზე პირველი შენაძენის გარკვეული პროცენტით; სხვები გთავაზობთ ჯილდოს მაღაზიასა და მასთან დაკავშირებულ მაღაზიებში, მაგალითად, ბარათის მეშვეობით შეძენაზე 5 ან 10 პროცენტის დაზოგვა. (ამ მცირე დანაზოგებს ნამდვილად შეეძლება დაემატოს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ეს არის მაღაზია, რომელსაც ხშირად სტუმრობ.)
გარდა ამისა, თუ საკრედიტო ბარათებში ახალი ხართ, მაღაზიის ბარათი შეიძლება კარგი ვარიანტი იყოს: პირადი ფინანსური საიტის ახალი ანალიზის თანახმად WalletHub, ანალიზში შეტანილი ყველა მაღაზიის საკრედიტო ბარათს აქვს $ 0 წლიური გადასახადი და მათი თითქმის 30 პროცენტი გთავაზობთ ჯილდოს, ძირითადად ქულების სისტემის საშუალებით. მაღაზიის საკრედიტო ბარათებს შორის, რომლებიც გთავაზობთ ფასდაკლებით ჯილდოს, რეგისტრაციის საშუალო ჯილდო 25 პროცენტზე მეტია თქვენი პირველი შესყიდვიდან.
მსგავსი ვარიანტებით - შედარებით ზოგჯერ წლიურ საკომისიოებთან და სტანდარტულ საკრედიტო ბარათებს შორის მინიმალურ ან ნაკლებად ხელშესახებ ჯილდოსთან შედარებით - მაღაზიის საკრედიტო ბარათზე დარეგისტრირება ადვილი გადაწყვეტილება ჩანს, განსაკუთრებით მაშინ, თუ დიდი შენაძენი გაქვთ და ცოტა დრო გჭირდებათ. ამის გადახდა.
მაღაზიის საკრედიტო ბარათის ერთ-ერთი მთავარი ბონუსია შესავალი პროცენტი. თუ პირველი ან ორი თვის განმავლობაში ვერ გადაიხდიდით შეძენისთვის სრულად გადახდას (ან ბარათის ბალანსის გადახდას), ბარათი მასზე პროცენტს არ ჩამოგეჭრებათ, ასე რომ, საბოლოოდ დაზოგავთ ფულს. თქვენი სტანდარტული საკრედიტო ბარათი დაგიბრუნებთ პროცენტს თქვენი ბალანსიდან, სანამ შეძლებთ მისი გადახდას, ასე რომ, საბოლოოდ, საბოლოოდ გადაიხდით უფრო მეტს შენაძენისთვის. დარეგისტრირებამდე უბრალოდ წაიკითხეთ სახვითი შრიფტი: WalletHub– ის ანალიზის თანახმად, მაღაზიის საკრედიტო ბარათების 43 პროცენტი გთავაზობთ 0 პროცენტს შესატან APR– ს შესყიდვებზე, მაგრამ ამ ბარათების 88 პროცენტი იყენებს გადავადებულ პროცენტს.
გადავადებული პროცენტი არის ფუნქცია, რომლის დროსაც საკრედიტო ბარათები არ გვთავაზობენ ან დაბალ პროცენტებს, როგორც ბარათზე დარეგისტრირების სტიმული. შემდეგ ეს ბარათები რეგულარულად გამოიყენებს APR– ს რეტროაქციულად შესყიდვის თავდაპირველ თანხასთან დაკავშირებით, ისე, თითქოს დაბალი გაცნობითი კურსი არასოდეს ყოფილა, თუ ბარათის მფლობელები არ გამოტოვებენ ყოველთვიურ გადასახადს ან არ ანაზღაურებენ სრულ ბალანსს შესავალი პერიოდის განმავლობაში.
გადაფარულმა პროცენტმა ხშირად იმალება წვრილმანი ბეჭდვითი ფორმით, შეიძლება მოატყუოს ბარათის მფლობელები, დარეგისტრირდნენ საკრედიტო ბარათზე, რომ ისარგებლონ 0 პროცენტიანი პროცენტით, შემდეგ კი მოხვდნენ გაცილებით მაღალი პროცენტული მაჩვენებლით, რაც მათ დიდ შენაძენს აკეთებს (შესაძლებელია დიდი ბილეთის შობა) საჩუქარი, შეძენილი მისი თანდათანობით გადასახადად ნულოვანი პროცენტით) კიდევ უფრო ძვირი. ყველაზე ცუდი ისაა, რომ გადადებული პროცენტი ხშირად ჩნდება გასაცნობი ვადის ამოწურვის შემდეგ, შენაძენიდან თვეების განმავლობაში; ეს საძაგელი სიურპრიზია, განსაკუთრებით მაშინ, თუ მარტო ნასყიდობის გადახდა უკვე რთულია.
WalletHub- ის გამოკითხვის მიხედვით გადავადებული პროცენტი, ადამიანების 82 პროცენტმა არ იცის, როგორ მუშაობს გადადებული პროცენტი, რაც პრაქტიკას კიდევ უფრო საშიშს ხდის.
გადავადებული პროცენტი არ უნდა იყოს ლეგალური, ამბობს WalletHub– ის აღმასრულებელი დირექტორი ოდისეას პაპადიმიტრიუ, რომელსაც თან ახლავს მოხსენება. ეს არის ჩრდილიანი, საწინააღმდეგო ინტუიციური პრაქტიკა, რომელიც დამოკიდებულია მტაცებლური მოულოდნელობის ტაქტიკაზე მოგების მისაღებად.
სამწუხაროდ, როგორც ჩანს, ეს ჩრდილი პრაქტიკა არსად მიდის და მას იყენებენ ყველაზე მაღალი კლასის საკრედიტო ბარათები, მათ შორის Amazon, Apple და Pottery Barn– ში, WalletHub– ის ანალიზის თანახმად.
როდესაც ბარათის მფლობელმა იცის ამის შესახებ, გადავადებული პროცენტი არ წარმოადგენს სერიოზულ საფრთხეს: თუ ბარათის მფლობელი თავდაპირველ შესყიდვას სრულად გადაიხდის შესავალი პერიოდის განმავლობაში, გადავადებული პროცენტი არ ჩნდება. თუ ეს შეუძლებელია, მას შეუძლია მოგვიანებით კიდევ უფრო დიდ ფინანსურ ტვირთი ნიშნავს. როგორც საკრედიტო ბარათების უმეტესობას, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ყოველთვიური ბალანსი სრულად (ან გაცნობითი პერიოდის დასრულებამდე), მაღაზიის საკრედიტო ბარათი შეიძლება არ იყოს სწორი ნაბიჯი, თუნდაც ეს ნიშნავს, რომ თქვენ 25 პროცენტს დაზოგავთ. საშობაო შოპინგი.
თუ თქვენ ცდილობთ გაერკვნენ როდის უნდა გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი თქვენ სრულყოფილად არ გესმით APR– ები, წლიური გადასახადი და ყოველთვიურად თქვენი ბალანსის სრული დაფარვის შედეგები, შესაძლოა უკეთესი იყოს თქვენი სადებეტო ბარათის (ან ფულადი სახსრების) გამოყენება უმეტეს შესყიდვებზე. გაერკვია როგორ გავიდნენ საკრედიტო ბარათის სესხიდან ეს არ არის ადვილი, მაგრამ ადვილია, რომ ეს დავალიანება შეიკრიბოს, განსაკუთრებით თუ გადადებული პროცენტის ან სხვა საკრედიტო ბარათის უსიამოვნო მახასიათებლის გაძლება გესმით.
საკრედიტო ბარათის დავალიანების გათვალისწინება სხვა ფინანსური ეტაპის მიღწევას ნიშნავს, მაგალითად, საგანგებო ფონდი - თითქმის შეუძლებელია, შეიძლება უკეთესი იყოს მისი უსაფრთხო თამაში, ვიდრე ბოდიშის მოხდა. იფიქრეთ ამაზე ასე: კიდევ ერთი საკრედიტო ბარათი ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა ისწავლოთ საკრედიტო ბარათების კიდევ უფრო სასოწარკვეთილი გაწმენდა.
