კრედიტის აშენება (ან დაზიანებული საკრედიტო პროფილის აღდგენა) არ არის ის, რაც ხდება ღამით ან ძალისხმევის გარეშე. იმისათვის, რომ გქონდეთ მყარი საკრედიტო პროფილი, რომელიც მოგცემთ ყველაზე კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთებს აპლიკაციებზე, თქვენ უნდა შექმნათ საკრედიტო ხაზები და გქონდეთ პასუხისმგებელი გამოყენების ისტორია. მაგრამ ეს მხოლოდ ერთ-ერთი საფეხურია.

„იმის გამო, რომ კრედიტი ძალიან რთულია, მის აშენებას დრო და მოთმინება სჭირდება, განსაკუთრებით თუ ცუდი კრედიტის აღდგენას ცდილობთ,“ ამბობს კოლინ მაკკრიი, ადამიანთა მთავარი ოფიცერი და ფინანსური ადვოკატი საკრედიტო კარმა. იმის ცოდნა, თუ რომელი ბერკეტები უნდა აწიოთ, დაგეხმარებათ თქვენი ქულების გაუმჯობესებისა და შენარჩუნების სწორ გზაზე დაყენებაში.

პროცესის დემისტიფიკაციისთვის, ჩვენ ვთხოვეთ მაკკრირის და სხვა წამყვან საკრედიტო ინდუსტრიის ხმებს, გაეზიარებინათ თავიანთი საუკეთესო რჩევები. განვითარებადი და ვარსკვლავური საკრედიტო პროფილის შენარჩუნება . აი, რა უნდა ეთქვათ.

დაკავშირებული ნივთები

გაიგეთ ფაქტორები, რომლებიც ხელს უწყობენ თქვენს საკრედიტო ქულას

სანამ დაიწყებთ თქვენი საკრედიტო პროფილის შექმნას, მნიშვნელოვანია გაიგოთ თითოეული ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს საერთო ქულაში. არსებობს ხუთი ძირითადი ხელშემწყობი კატეგორია: გადახდის ისტორია (დროულად გადახდა); კრედიტის უტილიზაცია (რამდენი ვალი გაქვთ ხელმისაწვდომი საკრედიტო ხაზის მიმართ); საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა (რამდენი ხანი გაქვთ ღია საკრედიტო ხაზი); კრედიტის ტიპები (რამდენი ტიპის საკრედიტო ხაზი გაქვთ, როგორიცაა იპოთეკა, მანქანის სესხი, სტუდენტური სესხი და საკრედიტო ბარათები) და ახალი კრედიტი (მიუხედავად იმისა, ახლახანს მიმართეთ ახალ სესხს ან სხვა კრედიტს).

ამ ფაქტორების ცოდნა და როგორ იმოქმედებენ ისინი თქვენს ქულაზე, დაგეხმარებათ თქვენი კრედიტის გაუმჯობესების გზაზე, ამბობს ბრიტნი კასტრო, CFP. როგორც.

გახსენით დაცული საკრედიტო ბარათი

თუ ეს არ არის აშკარა: თქვენ უნდა გამოყენება კრედიტი კრედიტის ასაშენებლად. ამის გაკეთების ერთ-ერთი საუკეთესო გზა, თუ ახლახან იწყებთ, არის დაცული საკრედიტო ბარათის გახსნა.

ამ ტიპის ბარათების გასახსნელად საჭიროა წინასწარ ნაღდი ფულის დეპოზიტი, რომელიც გირაოს როლს ასრულებს საკრედიტო ბარათის გამცემს, თუ თქვენ ვერ განახორციელებთ გადახდებს. ამ მიზეზით, უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათების მიღება ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე სტანდარტული საკრედიტო ბარათები, თუ თქვენ არ გაქვთ ჩამოყალიბებული საკრედიტო ისტორია. ამ ტიპის ანგარიშის გახსნა შეიძლება იყოს შესანიშნავი პირველი ნაბიჯი თქვენი საკრედიტო მშენებლობის გზაზე.

საკრედიტო ქულა არის თქვენი ფინანსური პასუხისმგებლობის დონის შეფასება, ამბობს ფრედი ჰუინი, მონაცემთა ოპტიმიზაციის ვიცე პრეზიდენტი. თავისუფლების ფინანსური ქსელი . ამიტომ, საჭიროა გარკვეული ისტორია და ყველაზე სასურველია, რომ ისტორია მოდის იმ სახით, თუ რამდენად კარგად დაფარეთ დავალიანება.

როდესაც იყენებთ საკრედიტო ბარათს თქვენი საკრედიტო პროფილის შესაქმნელად, იცოდეთ, რომ ერთი ბარათი საკმარისია გადახდის ისტორიის დასამყარებლად, ამბობს ჰუინი.

აიღეთ პირადი სესხი

საკრედიტო ბარათის გახსნის მსგავსად, სესხის აღება და დაფარვაზე პასუხისმგებლობა დაგეხმარებათ საკრედიტო პროფილის ჩამოყალიბებაში. ერიკ რაიტი, ბლოგის შემქმნელი რეალური ცხოვრების ინვესტორი წყვილი, გირჩევთ აიღოთ მცირე პერსონალური სესხი ადგილობრივი ბანკიდან, მაშინაც კი, თუ ფული ნამდვილად არ გჭირდებათ.

ჩადეთ ეს ფული ანგარიშზე და გამოიყენეთ იგი მხოლოდ სესხის (დროულად) გადასახდელად, ამბობს რაიტი. გადაიხადეთ დამატებითი ძირის ბალანსზეც, სესხის უფრო სწრაფად დაფარვის მიზნით. ამით თქვენ გადაიხდით მცირე პროცენტს, მაგრამ დროული გადახდა და სესხის სრული დაფარვა გაზრდის თქვენს ქულას.

ნუ იქნებით დამოკიდებული სადებეტო ბარათზე

სადებეტო ბარათები ძალიან მოსახერხებელია და ისინი შესანიშნავია, თუ თქვენ გირჩევნიათ თავი აარიდოთ საკრედიტო ბარათის ცდუნებას, მაგრამ იცოდეთ, რომ ისინი ნულს აკეთებენ თქვენი საკრედიტო პროფილის შესაქმნელად.

ისინი საერთოდ არ ითვალისწინებენ საკრედიტო ქულებს, ამბობს ჰუინი. ეს იმიტომ ხდება, რომ სადებეტო ბარათით ტრანზაქცია მხოლოდ საბანკო ანგარიშის ტრანზაქციაა, ხოლო საკრედიტო ბარათით ტრანზაქცია არის საკრედიტო ტრანზაქცია. როდესაც თქვენ იყენებთ სადებეტო ბარათს, თანხა დაუყოვნებლივ იხსნება საბანკო ანგარიშიდან, რომელზეც ის არის მიბმული. საკრედიტო ბარათით, თქვენ ფაქტობრივად სესხულობთ ფულს ნივთების გადასახდელად, შემდეგ ყოველთვიურად იღებთ გადასახადს, რომელიც უნდა გადაიხადოთ.

მიიღეთ კრედიტი იმისთვის, რასაც უკვე აკეთებთ

ხშირად მომხმარებლები გაკვირვებულნი არიან, როდესაც იგებენ, რომ დროული გადახდები ისეთი ქირისთვის, როგორიც არის ქირა, მობილური ტელეფონის გადასახადები ან კომუნალური გადასახადები, არ შედის მათ საერთო საკრედიტო ქულაში. ეს იმიტომ ხდება, რომ ტრადიციული საკრედიტო ქულების ფორმულები არ მოიცავს ამ ელემენტებს, ამბობს ტედ როსმანი, CreditCards.com-ის ინდუსტრიის უფროსი ანალიტიკოსი.

მაგრამ არსებობს გზა, რომ ეს გულმოდგინე გადახდები დაითვალოს. შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ისეთ პროგრამებზე, როგორიცაა Experian Boost (უფასო), ქორჭილა (ასევე უფასო) და eCredable (,95 წელიწადში) ამ და სხვა არსებული ანგარიშების თქვენს საკრედიტო პროფილში გასატანად.

Experian Boost აცხადებს, რომ საშუალოდ 13 ქულით გაიზარდა. პერჩი ამბობს, რომ ზოგიერთი მომხმარებელი გადავიდა საკრედიტო ქულის გარეშე 600-იანების ზემოთ, ძირითადად ღამით. ეს წარმოუდგენელია, ამბობს როსმანი.

გადაიხადეთ დავალიანება თვეში ერთხელ

საუკეთესო საკრედიტო პროფილების მქონეთათვის ნაცნობი კიდევ ერთი ჰაკი: სცადეთ საკრედიტო ბარათით გადახდები ყოველკვირეულად ან ორ კვირაში, თუ შეგიძლიათ, რაც დაბალ ბალანსს შეინარჩუნებს თქვენი ბარათის ყოველთვიური ბილინგის ციკლის განმავლობაში.

თითოეული საკრედიტო სააგენტო აგროვებს თქვენს ინფორმაციას თვის სხვადასხვა დროს. ამიტომ, სჯობს განახორციელოთ ყოველკვირეული ან ორკვირიანი გადახდები, რათა თქვენი ნაშთები დაბალი იყოს, ამბობს ბლეიკ ჯონსი, ფინანსური დამგეგმავი. ბროწეულის ფინანსური . მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ გადაიხდით თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსს 10,000 აშშ დოლარის ოდენობით თვის 20 რიცხვში, მაგრამ საკრედიტო სააგენტო აგროვებს თქვენს ინფორმაციას თვის 19 რიცხვში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გადაიხადეთ მთელი თქვენი ბალანსი ვადის გასვლამდე, თქვენი საკრედიტო ქულა მაინც შეიძლება შემცირდეს, რადგან სააგენტომ გამოაქვეყნა თქვენი ინფორმაცია, როდესაც ჯერ კიდევ გქონდათ ,000 ბალანსი.

განსხვავება მზისგან დამცავსა და მზისგან დამცავ კრემს შორის

ყოველთვის გადაიხადე გადასახადები დროულად

გადახდებზე საუბრისას, ეს არ უნდა იყოს უაზრო, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს უკვე არ იცოდით: თქვენი საკრედიტო ქულის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი არის გადახდის ისტორია. ასე რომ, თუ სხვა არაფერი, დარწმუნდით, რომ ამ ყოველთვიურ გადასახადებს დროულად იღებთ.

თუნდაც ერთმა გამოტოვებულმა გადახდამ შეიძლება დააზიანოს თქვენი საკრედიტო ქულა. ასე რომ, ყველაფერი გააკეთეთ, რომ მთლიანად არ გამოტოვოთ გადახდა, ამბობს მაკკრიი.

თუ წარსულში გქონდათ ამ საკითხთან დაკავშირებული გამოწვევები, მოძებნეთ გზები, რათა გააერთიანოთ თქვენი ყველა გადასახადი ერთსა და იმავე დღეს, რათა გამარტივდეს ვადის დამახსოვრება. ბევრი კრედიტორი საშუალებას მოგცემთ დააკონფიგურიროთ თქვენი ვადები.

გახდი ავტორიზებული მომხმარებელი სხვა პირის ანგარიშზე

თუ ახლახან იწყებთ საკრედიტო ისტორიის შექმნას და იმედოვნებთ, რომ თქვენი პროფილი განსაკუთრებით სწრაფად გაამყარებთ, სთხოვეთ მშობელს ან პარტნიორს, რომელიც პასუხისმგებლობით იყენებს კრედიტს, დაგამატოთ, როგორც ავტორიზებული მომხმარებელი საკუთარ ერთ-ერთ ანგარიშზე.

გახდე ავტორიზებული მომხმარებელი ნიშნავს, რომ დამატებული ხარ, როგორც მეორადი ანგარიშის მფლობელი სხვის საკრედიტო ბარათზე. თუ ვივარაუდებთ, რომ პირველადი ანგარიშის მფლობელს აქვს დროული გადახდების ძლიერი ისტორია და კრედიტის გამოყენების დაბალი მაჩვენებელი, ამან შეიძლება დადებითად იმოქმედოს თქვენს კრედიტზე, რადგან მათი ანგარიში გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ფაილზე, რაც ხელს შეუწყობს თქვენი საკრედიტო ქულის შექმნას და გაზრდას. მომხმარებელთა დანაზოგისა და ოჯახის ფინანსების ექსპერტი ანდრეა ვოროჩი .

დაამატეთ ანგარიშები სტრატეგიულად

მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ხაზების გახსნა მნიშვნელოვანია თქვენი საკრედიტო პროფილის შესაქმნელად, თქვენ ასევე არ გსურთ გაგიჟდეთ ამ ფრონტზე (მოშორდით საკრედიტო ბარათის აპლიკაციებს), რადგან ძალიან ბევრი კრედიტის ერთბაშად განაცხადის გაკეთებამ შეიძლება შეამციროს თქვენი საკრედიტო ქულა და სარისკო მსესხებელად გამოიყურებოდე.

აპლიკაციების უმეტესობა იწვევს რთულ გამოკითხვას, რომელიც დროებით ამცირებს თქვენს ქულას რამდენიმე ქულით. ახალი ანგარიშები ასევე ამცირებს თქვენი ანგარიშების საშუალო ასაკს, რაც კიდევ ერთი ნიშანია, ამბობს როსმანი CreditCards.com-დან.

მე ვთავაზობდი კრედიტის მიღებას არაუმეტეს ყოველ ექვს თვეში ერთხელ. განსაკუთრებით ფრთხილად იყავით, როდესაც იპოთეკის ბაზარზე ხართ, რადგან არ გსურთ რაიმე გააკეთოთ, რომ საფრთხე შეუქმნათ თქვენს ანგარიშს ფინანსური ცხოვრების ამ მგრძნობიარე პერიოდში. შეეცადეთ შეაჩეროთ განაცხადი ნებისმიერი სხვა კრედიტის დახურვამდე.

უყურეთ თქვენს კრედიტის მიქსს

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტი ანგარიშების გახსნის თემაზე - სცადეთ ამის გაკეთება სტრატეგიულად, რადგან კრედიტორებს სურთ დაინახონ, რომ თქვენ წარმატებით მართეთ განსხვავებული ანგარიშების ტიპები.

თუ თქვენ გქონდათ მხოლოდ მბრუნავი კრედიტი, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები, შეიძლება გონივრული იყოს დარეგისტრირდეთ განვადებით სესხზე, როგორიცაა საკრედიტო აღმაშენებლის სესხი - ძირითადად იძულებითი დანაზოგის ფორმა, რომელიც ეცნობება საკრედიტო ბიუროებს, ამბობს როსმანი. ან თუ გქონდათ მხოლოდ განვადება, რომლის სხვა მაგალითებია მანქანის სესხები და სტუდენტური სესხები, მაშინ შესაძლოა მიიღოთ მბრუნავი ანგარიში, როგორც დაცული საკრედიტო ბარათი.

აქ არის როსმანის ერთი მნიშვნელოვანი გაფრთხილება, რომელიც უნდა გახსოვდეთ, როცა ამას აკეთებთ: არ მინდა ვინმემ ვალში ჩადოს მხოლოდ კრედიტის ასაგებად, მაგრამ გონივრულად გამოყენებული, ეს სტრატეგიები რეალურად დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში და კრედიტის აშენება.

შეამცირეთ თქვენი კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი კრედიტის გაზრდის მოთხოვნით

კიდევ ერთი მთავარი ფაქტორი, რომელიც ხელს უწყობს თქვენს საერთო ქულას, არის თქვენი კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი, რომელიც არის კრედიტის ოდენობა, რომელსაც იყენებთ თქვენს ხელმისაწვდომ კრედიტთან შედარებით. 30 პროცენტზე დაბლა ხშირად რეკომენდირებულია ინდუსტრიის ექსპერტების მიერ, თუმცა საუკეთესო საკრედიტო ქულების მქონე პირები ხშირად ინარჩუნებენ კრედიტის მთლიან გამოყენებას 10 პროცენტზე ქვემოთ.

სხვა მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ ,000 კრედიტი ხელმისაწვდომი ყველა თქვენს საკრედიტო ბარათზე ერთად და თქვენ დააგროვეთ ,000 გადასახადი, თქვენი საკრედიტო გამოყენების კოეფიციენტი ძალიან მაღალია და ეს უარყოფითად იმოქმედებს თქვენს ქულაზე. მაგრამ თუ ამ 20 000 დოლარიდან მხოლოდ 2000 დოლარი გადაიხადეთ, მხოლოდ 10 პროცენტს იყენებთ, რაც ბევრად უკეთესია.

თქვენი უტილიზაციის კოეფიციენტის გასაუმჯობესებლად სწრაფი ჰაკი არის უბრალოდ სთხოვოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ერთ ან რამდენიმე კომპანიას საკრედიტო ლიმიტის გაზრდა, რაც გაზრდის თქვენს ხელთ არსებული კრედიტის საერთო რაოდენობას.

მაგრამ გააკეთე არა გადით გარეთ და დაუყოვნებლივ გამოიყენეთ ეს გაზრდილი კრედიტი, რადგან თქვენ დაბრუნდებით იქ, სადაც დაიწყეთ.

თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტის გაზრდა, მაგრამ მისი გამოუყენებლობა ამცირებს თქვენს საკრედიტო უტილიზაციას, რამაც შეიძლება გააუმჯობესოს თქვენი საკრედიტო ქულა, ამბობს რაიტი, Real Life Investor Couple-დან.

შეინახეთ ძველი ანგარიშები ღია

ეს რჩევა უფრო მეტად ეხება მათ, ვინც კრედიტს აღადგენს, ვიდრე თავდაპირველად აშენებს, მაგრამ გახსოვდეთ, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა გავლენას ახდენს თქვენს პროფილზე - და თქვენი ქულის დაზიანების ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზაა ძველი ანგარიშების დახურვა. .

თქვენი საკრედიტო ქულის ერთ-ერთი კომპონენტია თქვენი საკრედიტო საშუალო ასაკი. კრედიტორები ამას უყურებენ, როგორც გზას იმის გასაგებად, თუ რამდენი ხანია პასუხისმგებლობით იყენებთ კრედიტს, ამბობს ბრაიან უოლში, CFP SoFi-სთან. ბარათის დახურვამ შეიძლება შეამციროს თქვენი საკრედიტო საშუალო ასაკი და, შესაბამისად, უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს ქულაზე.

იმის ნაცვლად, რომ დახუროთ ძველი ანგარიშები, რომლებიც შესაძლოა გადაიხადეთ, განიხილეთ მათი გახსნა, განსაკუთრებით თუ ისინი არ საჭიროებენ წლიურ გადასახადს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი განმეორებითი ყოველთვიური გადასახადის გადასახდელად, გვთავაზობს Walsh, და შემდეგ დააყენეთ ავტომატური გადახდა ამ საკრედიტო ბარათისთვის, რათა გადაიხადოთ ბალანსი ყოველთვიურად. ამის გაკეთება არა მხოლოდ ინარჩუნებს თქვენს ბარათს აქტიურ, არამედ გააგრძელებს გადახდის ისტორიის შექმნას, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი კრედიტის შემდგომ განვითარებაში.

რეგულარულად გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს და დაასაბუთეთ შეცდომები

რეგულარულად განიხილავთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს? თუ ამის ჩვევა არ გაქვთ, დიდ შეცდომას უშვებთ. აი, რატომ: შეიძლება იყოს უზუსტობები თქვენს მოხსენებაში. და რა უნდა გააკეთო, თუ ერთს შეამჩნევ? რა თქმა უნდა, გადადგით სასწრაფო ზომები მის გამოსასწორებლად, რადგან ამ შეცდომებმა შეიძლება გამოიწვიოს დაბალი საკრედიტო ქულები. სტუმრობით AnnualCreditReport.com ყოველწლიურად შეგიძლიათ მიიღოთ ერთი უფასო საკრედიტო ანგარიში.

გჭირდებათ დამატებითი მტკიცებულება, თუ რატომ არის ეს ნაბიჯი მნიშვნელოვანი? აჰა: ა-ს მიხედვით FTC გამოკითხვა , ყოველი მეხუთე ადამიანს აქვს შეცდომა მინიმუმ ერთ საკრედიტო ანგარიშში. გარდა ამისა, ყოველი მეხუთე მომხმარებელს ჰქონდა შეცდომა რომ გამოსწორდა საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოს მიერ მას შემდეგ, რაც სადავო იყო, მათი სამი საკრედიტო ანგარიშიდან მინიმუმ ერთზე. მაგრამ დაელოდე, კიდევ არის კიდევ.

10-დან ერთზე ოდნავ მეტმა მომხმარებელმა დაინახა ცვლილება საკრედიტო ქულის მას შემდეგ, რაც საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოებმა შეცვალეს შეცდომები საკრედიტო ანგარიშში - დაახლოებით 20 მომხმარებლიდან ერთს ჰქონდა მაქსიმალური ქულის ცვლილება 25 ქულაზე მეტი, ხოლო 250-დან ერთს ჰქონდა მაქსიმალური. ქულების ცვლილება 100 ქულაზე მეტით.

იღებ სურათს? უზუსტობების უბრალოდ კამათმა შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი ქულები თქვენს სასარგებლოდ.

საუკეთესო ხალიჩების საწმენდები სახლის გამოყენებისთვის

შესაძლოა, სხვისი ინფორმაცია აირია თქვენთან, შესაძლოა პირადობის ქურდობის მსხვერპლი გახდეთ ან შესაძლოა კრედიტორმა დაგვიანებით მოგნიშნეთ, მიუხედავად იმისა, რომ დროულად გადაიხადეთ, ამბობს როსმანი. რაც არ უნდა იყოს, შეცდომამ შეიძლება დაგჭირდეთ, ამიტომ რეგულარულად გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს სიზუსტის უზრუნველსაყოფად.

განშორების წვერი

თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ და აირჩიოთ ამ რეკომენდირებული ქმედებებიდან რომელია საუკეთესო თქვენთვის და თქვენი ფინანსური მდგომარეობისთვის, მაგრამ თუ ერთი საკვანძო პუნქტი უნდა გახსოვდეთ, ეს არის: თანმიმდევრულობა.

ყველაზე მნიშვნელოვანი, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი კრედიტისთვის, არის გარკვეული თანმიმდევრული ფინანსური ჩვევების შექმნა, რომლებსაც დროთა განმავლობაში ინარჩუნებთ, რათა დაგეხმაროთ თქვენი ქულის გაუმჯობესებაში და კარგ მდგომარეობაში დარჩეთ, ამბობს მაკკრირი.

• რა უნდათ იცოდეთ ელექტრო მანქანების მფლობელებს, სანამ ინვესტირებას გააკეთებთ EV-ში
• 5 ახალი ფინანსური წიგნი, რომელიც ცვლის როგორ აკეთებენ ქალები ფულს
• შეგიძლიათ მიიღოთ უმუშევრობის შეღავათები, თუ სამუშაოს დატოვებთ? აი რას ამბობენ ექსპერტები
• 3 გავრცელებული ჩხუბი ფულის შესახებ - და როგორ გადავჭრათ ისინი