როდესაც კოლეჯში ახლახან გამოვდიოდი, საათში 10 დოლარს ვშოულობდი, თვეში თითქმის $ 1000 ვაქირავებდი და მქონდა სტუდენტური სესხის გადასახადი თვეში 800 დოლარს აღემატებოდა. იმის თქმა, რომ ნაღდი ფული მქონდა, არასაკმარისი იყო. გადასახადები გვიან გადაიხადეს, გასვლა შეზღუდული იყო და ცოტაც იყო დამატებითი ფული - თუკი ყველაფერი საერთოდ დარჩა. მიუხედავად ამისა, მე მქონდა ის, რაც მჭირდებოდა. ეს არ ყოფილა შემთხვევით ან გისურვებთ წარმატებას; ეს იმიტომ, რომ მე ცოტათი ფულით ნამდვილად გავხდი კარგი გააკეთა აქვს რადგან იძულებული ვიყავი.

როდესაც ფული დეფიციტია ხელფასების უთანასწორობის, მიუწვდომელი ჯანდაცვისა და ცხოვრების მზარდი ხარჯების გამო, რომლებიც ანაზღაურებას არ ითვალისწინებს, ფინანსური ინფორმირებულობა უფრო მეტად გადარჩენის ტაქტიკა ხდება, ვიდრე ფულის ჩვევა.

Გადადება გაუმკლავდეთ თქვენს ფინანსურ შიშებსა და სტრესებს ? ეს არის ფუფუნება, რამაც ხალხი გატეხა, უბრალოდ არ აქვთ. მიუხედავად იმისა, რომ გაწითლებისა და დაზოგვის აუცილებლობა ტვირთი ხდება (ის დამღლელია და ნამდვილად ზარალდება თქვენს ფიზიკურ და ფსიქიკური ჯანმრთელობა ), აქ არის ვერცხლის უგულებელყოფა: იძულებული ხარ მუდმივად იფიქრო ფულზე, ნიშნავს, რომ ბუნებრივად იქცევი ... ფულის ფიქრი ძალიან კარგად. ჩემთვის და მრავალი სხვისთვის, ვინც გატეხვას შეეძლო, ეს ასევე მოიცავს ფულის პრობლემების მართვას და ფინანსურ გადაწყვეტილებებს, რომლებიც თქვენს უშუალო საჭიროებებს შეესაბამება.

ამასთან, ყურადღება გამახვილებულია დაუყოვნებლივ საჭიროებებზე - მოკლევადიანი ფიქრი გრძელვადიან პერსპექტივაში - სწორედ ის არის, რის გამოც მუდმივად აკრიტიკებენ ღარიბ ადამიანებს. დიახ, ყოველთვის ფინანსურად დაგეგმვა შემდეგი რამე არ არის იდეალური; ყველას უნდა გვეძლევა შესაძლებლობა ავაშენოთ სიმდიდრე, გადავარჩინოთ საპენსიო , და მეტი. და მაინც, ფულის დაუყოვნებელი დაგეგმვა მუდმივად რჩებოდა ჩემს საუკეთესო ვარიანტს ფინანსური გასაჭირის დროს. ბოლოს და ბოლოს, უაზროდ ჩანდა ფულის გამოყოფა მიუწვდომელისთვის 1000 დოლარი გადაუდებელი დახმარების ფონდი შეიძლება დამჭირდეს რამდენიმე თვის შემდეგ, თუ დღეს არ მაქვს საკმარისი ფული ქირით. ყოველდღე საგანგებო ვითარება იყო. როგორ შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ პენსიის დაზოგვა, როდესაც არ ხართ დარწმუნებული, გაქვთ თუ არა საკმარისი თანხა ამ თვის საკვების გადასახდელად?

მხოლოდ ის ოპტიკა, რომელსაც არ აქვს გადაუდებელი ფონდი ან საპენსიო თანხა და დამატებით დავალიანება, რა თქმა უნდა ილუზიას ქმნის, რომ ვინმე 'ფულით ცუდია'. ჩემთვის და ჩემნაირი ბევრი ადამიანი, პირიქით, საწინააღმდეგოა.

ტერმინი ”გატეხა”, რა თქმა უნდა, სუბიექტურია; ა 1000 ამერიკელის გამოკითხვა მოჰყავს ნაკლები ვიდრე $ 878 საბანკო ანგარიშზე, როგორც 'გატეხა'. ”მიუხედავად იმისა, თუ როგორ იყენებთ ამ განმარტებას, ყველგან გატეხილი, ღარიბი ან სხვაგვარად ფინანსურად გაჭირვებული ხალხი იძულებულია მიიღოს მკაცრი გადაწყვეტილებები ყოველდღე, აზარტული თამაშები მიიღოს ამ გადაწყვეტილებებთან დაკავშირებით და გაიღოს მსხვერპლი, რომ როგორმე დააფინანსოს ის, რაც მართლაც მნიშვნელოვანია.

როგორ გავრეცხოთ მარწყვი ძმარში

ჩემთვის სწავლა, თუ როგორ უნდა გამოყო 2000 დოლარი, თვის დასაქირავებლად, გადასახადები, საკვები, ტრანსპორტირება და სხვა რამ, სავაჭრო ხრიკს არ წარმოადგენს. ეს აუცილებლობა იყო, რომელიც ხშირად ჯადოსნურ მოქმედებას ჰგავდა, რადგან შეუძლებელი იყო თავზე გადახურვის შენარჩუნება, მანქანის შენარჩუნება, კომუნალური გადასახადის გადახდა, სარეცხის ხარჯების შენარჩუნება, ფსიქიკური ჯანმრთელობის შენარჩუნება, სოციალური ცხოვრების გარკვეული სახე. ჭამა .

რატომღაც მე ეს გავაკეთე ბრძოლის ან ფრენის უნარების გამოყენებით, რაც ხშირად მოტეხილობას მოჰყვა. მიუხედავად იმისა, რომ მე არ გავბედავდი ცხოვრებას ასე, ან ვისურვებდი ვინმეს, მე ნამდვილად მადლობელი ვარ იმ საჭირო ფინანსური გაკვეთილებისთვის, რაც ჩემმა გატეხილი დღეებმა მასწავლა, გაკვეთილები, რომლებიც საოცრად აუცილებელია ფინანსური თავისუფლების მისაღწევად, მაგრამ მენატრება ამდენი ვინც რეალურად აქვს ფული

რამ უნდა დაგეგმოთ ქორწილისთვის

დაარღვიეს ხალხი ფულის თვალის დევნებას.

ჩემმა დამტვრეულმა პიროვნებამ ზუსტად იცოდა, რამდენი ფული მქონდა ხელმისაწვდომი ნებისმიერ დროს, გადასახადების გამოქვეყნებისთანავე და რამდენ ხანს მომიწია ჩემი ანგარიშის შევსება, რომ თავიდან ავიცილოდი ზედმეტი თანხის ოვერდრაფტის გადასახადი ან ჯარიმები, თუკი ჩემი საბანკო ანგარიში გარკვეულ ზღვარს ქვემოთ ჩავარდა. (ოვერდრაფტის საფასური არის ერთ – ერთი მიზეზი იმისა, რომ ამდენ ადამიანს სიღარიბის ზღვარს ქვემოთ მყოფი საბანკო ანგარიში არ აქვს, FDIC– ის მიერ ჩატარებული 2019 წლის კვლევის მიხედვით.) ზოგიერთ შემთხვევაში, წუთით ვიცოდი, რომელ საათზე იქნებოდა მოხსნილი ზოგიერთი გადასახადი, ასე რომ, მე & a; შესუსტებას ზედმეტი გვერდითი კონცერტით საჭიროების შემთხვევაში მეთერთმეტე საათზე რომ გაჭირვდეს.

ღარიბი ხალხი ნაკლებად უშვებს ბევრ ფინანსურ შეცდომას, რასაც მდიდარი ხალხი აკეთებს და უფრო გამოცდილია, რომ ზუსტი დასკვნების გაკეთება შეძლოს, რადგან ეს ეხება ღირებულების და აღქმული ხარჯების განსაზღვრას.

მხოლოდ სამი გადასახადისთვის რომ მქონოდა საკმარისი თანხა, ხუთი უნდა გადამეხადა? შემდეგ მე გავხდი ექსპერტი პრიორიტეტების მიხედვით, გადახდის ყველა ვადის გაანალიზების გზით, იმის ცოდნა, თუ როდის დავაგვიანებდით გადასახადს, და გავიგებდი რამდენ ხანს დამჭირდებოდა, სანამ მომსახურებები გამიჩერდებოდა, ან ანგარიშები შეგროვდებოდა სააგენტოში.

ეს იყო მინიმალური თანხის გადახდა დაუსრულებელი ციკლი საჭირო დროში, რაც, რა თქმა უნდა, ვერ შეაფერხა ჩემს ბალანსს. ამან საკმარისი თანხა დატოვა, რომ ავზი გაზის ჩასადებინა, რომ სამსახურში წამოვსულიყავი. იშვიათია, რომ გატეხილი ადამიანები იღებენ ისეთი მკაცრ გადაწყვეტილებებს, როგორიცაა ინტერნეტის გადასახადის გადახდას შორის არჩევანის გაკეთება, რათა მათ ჰქონდეთ უკეთესი ანაზღაურებადი სამუშაოების წარდგენის შესაძლებლობა. ან ელექტროენერგიის გადასახადის გადახდა, სანამ იგი გათიშდება, ასე რომ მათ რეალურად აქვთ ძალა ინტერნეტით სარგებლობისთვის.

ყოველი ხარჯი გააზრებული გადაწყვეტილებაა.

რაც ბევრ ფინანსურ ექსპერტს არ შეუძლია გააცნობიეროს არის ის, რომ ცუდად გააზრებული შესყიდვები ახირებით არის პრივილეგია, რამაც ხალხი უბრალოდ გატეხა. ჩვენ რუტინულად მოგვაწოდებენ გავაანალიზოთ ყველა შესყიდვა, რადგან ერთმა მცირე დაშვებამ შეიძლება გამოიწვიოს მძიმე შედეგები. როდესაც გამიტეხეს, მყიდველები & apos; სინანული ჩემს სამყაროში არარსებული ფენომენი იყო; შეცდომაში არ იყო განსხვავება ”სურვილებსა” და ”საჭიროებებს” შორის - კონცეფცია, რომელსაც აღიარებენ, რომ ფულის მქონე ადამიანები.

მიუხედავად იმისა, რომ მემებმა და ფინანსურმა გურულებმა შეიძლება მოგატყუოთ იმაზე, რომ ხალხის გატეხვის მიზეზი იმაშია, რომ ისინი ყავას ყიდულობენ ან Big Mac- ზე ზედმეტი ყველით იღვრებიან, გახსოვდეთ: ეს შენაძენი იყო შეგნებული გადაწყვეტილება, რომელსაც ადამიანი დღის განმავლობაში განიხილავდა. რამდენჯერმე გადავურჩი 'სურვილებს', 'საჭიროებების 'გან განსხვავებით, ეს იყო სწრაფი კვების ფრი თუ ფურცლის ნიღაბი? მე დიდხანს ვეჭიდებოდი ამ გადაწყვეტილებას, მიუხედავად იმისა, რომ ვაღიარებდი, რომ ეს იქნებოდა აურზაური, რაც ნიშნავს, რომ მე ნაკლები ფული მაქვს საჭიროების გადასაცემად.

მარტივი ნაბიჯ ნაბიჯ ვარცხნილობა სკოლისთვის

მაგრამ საქმე იმაშია, რომ როდესაც თქვენ თავისუფალ დროს ატარებთ დამატებითი გვერდითი კონცერტების ასაღებად, რომ ძლივს გაიაროთ თქვენი გონებრივი და ფიზიკური დაღლილობის ხარჯზე, $ 10 გაფუჭება 'სურვილს' ღირს - თუ ეს ნიშნავს მოგცემთ განსაცდელს და მოტივაციას, რომ დღის განმავლობაში კვლავ იაროთ ველოსიპედით. მე ვამბობ, რომ 'სურვილი' შეიძლება ზოგჯერ შენი ყველაზე გონივრული ხარჯიც კი იყოს.

და ფსიქიკური ჯანმრთელობისა და მოტივაციის პრიორიტეტი? ეს ფულის გადაადგილება ზუსტად ის არის, რაც საჭიროა ფინანსური თავისუფლების მისაღწევად. პრინსტონის უნივერსიტეტის 2016 წლის კვლევის თანახმად გამოაქვეყნა Washington Post , ღარიბი ხალხი ნაკლებად უშვებს ბევრ ფინანსურ შეცდომას, რასაც მდიდარი ხალხი აკეთებს და უფრო გამოცდილია ზუსტი დასკვნების მისაღებად, რადგან ეს ეხება ღირებულების და აღქმული ხარჯების განსაზღვრას.

მიუხედავად ამისა, საზოგადოებას და ფინანსურ ექსპერტებს სურთ გჯეროდეთ, რომ გატეხილი ხალხი გატეხილია, რადგან ისინი ცუდ არჩევანს აკეთებენ. როდესაც თქვენ & amp; თქვენ გატეხეთ, პრობლემა არ არის ის, რომ თქვენ ცუდად არჩევთ არჩევანს. პრობლემა ისაა, რომ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი არჩევანი, ასე რომ თქვენ უკეთ გააკეთებთ მოცემულ ვარიანტებს შორის. გატეხილი ხალხი ხშირად ირჩევს ყველაფრის ყიდვას, რაც მათ სურსათის სიაში არის საჭირო და საკმარისი ფული აქვთ ელექტროენერგიის გადასახადების გადასახდელად.

რაც ბევრს ენატრება არის ის, რომ ზოგიერთმა ფინანსურად ყველაზე კეთილგანწყობილმა ადამიანმა არ შეძლო გააკეთოს კარგი არჩევანი; ისინი ჰქონდა კარგ არჩევანს-არჩევანს, რამაც ხალხი გატეხა, მხოლოდ ოცნებობს გააკეთოს. და ეს არის პრობლემა ბევრთან ფინანსური რჩევა : ეს ჩვეულებრივ მიზნად ისახავს საშუალო კლასის ადამიანებს, რომლებიც შესაძლოა იღებენ არც თუ ისე დიდ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს, ვიდრე იმ ადამიანებს, ვინც მიიღებენ საუკეთესო გადაწყვეტილებას, რაც მათ აქვთ ძალიან ცოტა ფულით.

ახლა, როდესაც მე აღარ ვარ გატეხილი, მე მაინც შემიძლია ჩემთან გატარებული ფულის მენეჯმენტის გაკვეთილები, რადგან ვცდილობ განვავითარო დანაზოგი, გავაფართოვო ჩემი ინვესტიციის პორტფელი და შევქმნა სიმდიდრე მომდევნო წლების განმავლობაში.

ასე რომ, ნაცვლად იმისა, რომ ღარიბი ხალხი შეურაცხყოფა მიეყენებინა იმ ლატეში ან რამდენიმე თვეში ერთხელ რესტორანში გასვლა ფულის გამოყენება, რამაც შესაძლოა მათი მზარდი დავალიანება დააყენოს, ჩვენ უნდა დავიწყოთ ტაში, როდესაც გატეხილი ხალხი ყოველდღიურად მკაცრი გადაწყვეტილებების მიღებას აკეთებს და სიცოცხლის შენარჩუნების მცდელობებს მიზერული საშუალებებით აღნიშნავს. იმიტომ, რომ ამის გაკეთებას გამოცდილი ადამიანი სჭირდება.