ადამიანების უმეტესობისთვის, მომავლის დაგეგმვა ნიშნავს მათი ფინანსების კონტროლს. ცხოვრების უმთავრესი მიზნები - სახლის ყიდვა, ზღაპრული ქორწილის მოწყობა, სიცოცხლეში ერთხელ შვებულების მიღება, შვილების გაჩენა - უმჯობესია მყარი ფინანსური საფუძვლით გაკეთდეს. იმ ერთჯერადი ეტაპების მიღმა, ბევრი ადამიანი ოცნებობს ზომიერად მდიდრულ (ან უაღრესად მდიდრულ) ცხოვრების წესზე, რომლის შენარჩუნებაც გარკვეულ თანხას მოითხოვს. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ინდულგენციები თავს კარგად და მნიშვნელოვნად გრძნობს, მათ ასევე შეუძლიათ გამოიწვიონ ცხოვრების წესი, რამაც შეიძლება გაანადგუროს ნებისმიერი საზრიანი ფინანსური დაგეგმვა.

თუ თქვენ (ან თქვენ და თქვენი პარტნიორი) დადგენილი გაქვთ ფინანსური დამოუკიდებლობა რაც შენ გაქვს და გაარკვიე როგორ გავიდნენ საკრედიტო ბარათის სესხიდან სხვა საკითხებთან ერთად, თქვენ ფინანსურად საკმაოდ კარგ ადგილზე ხართ. თქვენ ფიქრობთ, რომ თქვენი შემოსავლის პოზიტიური ცვლილებები - ამაღლება ან პრემია, ვთქვათ, მხოლოდ გააუმჯობესებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას, მაგრამ ცხოვრების წესის დაცვით, ეს ყოველთვის ასე არ არის.

რა არის ცხოვრების წესი მცოცავი?

ცხოვრების სტილი, რომელსაც ზოგჯერ ცხოვრების წესის ინფლაციას უწოდებენ, არის მაშინ, როდესაც ცხოვრების ხარჯები და არაარსებითი ხარჯები იზრდება შემოსავლით. ცხოვრების წესის დაცვამ შეიძლება შექმნას ისეთი საქმიანობა ან ნივთები, რომლებიც ფუფუნებად გამოიყურებოდა, როდესაც შენ უფრო დაბალი შემოსავალი ან ცხოვრების დონე გქონდა - გრძელი არდადეგები ეგზოტიკურ ადგილებში, უახლესი ტექნიკა, ახალი მანქანები, მაღალი კლასის რესტორნებში ხშირი კვება. როგორც აუცილებელი. არსებითად, ეს არის თქვენი ცხოვრების სტილი და ცხოვრების დონე, რომელიც მიდის იმ დონემდე, რომლის შენარჩუნებაც ადრე ვერ შეძლებდით თქვენს ცხოვრებაში. ცხოვრების წესის ცუდად გამოყენების შემთხვევაში, ამ არასაჭირო ხარჯებმა შეიძლება დანაზოგი გადაიტანოს.

'ცხოვრების წესის მცოცავი ნიშნის ნიშანი არის გონებრივი ან მოსმენილი ასახვა, & apos; როგორ მივაღწიე მას ოდესმე ნაკლებს? & Apos;' ამბობს ქეთი უოტერსი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი სტაბილური წყლების ფინანსური. ”ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ კლიენტები ხშირად უარყოფენ გადაჭარბებულობას და შეცვლიან მოდერაციის განმარტებებს, მათი შემოსავლის ზრდასთან ერთად.”

კარგ ურთიერთობაში ხარ

უოტერსი ამბობს, რომ ის ხშირად ხედავს კლიენტებს, რომლებიც მტკიცედ არიან გადაწყვეტილი მიიღონ გახანგრძლივებული შვებულება, განაახლონ თავიანთი სახლები და შეიძინონ ახალი მანქანები - ყველა იმ ე.წ. (და ძვირადღირებული) სავალდებულო თანხით, რაც მათ არწმუნებს იმაში, რომ პენსიის დანაზოგიც დაამატონ. გამოწვევა.

”არცერთი [ამ ფუფუნება] არ არის აკრძალული და ჭირვეული თავისთავად”, - ამბობს უოტერსი. ”მცოცავი მდგომარეობს იმაში, რომ თქვენ გაქვთ მანდატი ყველა მათგანი: სახლი, მანქანები, მოგზაურობის ბიუჯეტი, სამზარეულო / ეზო / სარდაფი / აბაზანის რემონტი, კერძო სკოლები. '

ცხოვრების სტილი ყველაზე მეტად ჩანს მაღალშემოსავლიან ადამიანებში, მაგრამ ყველას შეუძლია ამ მახეში გაება. ვინ არ არის გამართლებული კვირაში უფრო ხშირად ჭამა 1 ან 2 პროცენტიანი ამაღლების შემდეგ? თქვენს შესაძლებლობებში ცხოვრება შეიძლება მარტივია, როდესაც თქვენი შესაძლებლობები მცირეა. საკუთარ თავს შეგიძლიათ უთხრათ, რომ შემდეგი მომატების ან პრემიის შემდეგ, თქვენ უბრალოდ დაზოგავთ მეტ ფულს და ყველა დანარჩენს იგივე შეინარჩუნებთ. მაგრამ უფრო ძვირადღირებული ცხოვრების წესის სირენის გამოძახება რთულია წინააღმდეგობის გაწევისთვის: თუ თქვენ საკმარისად ფულს შოულობთ უფრო დიდი ბინის შეძენისთვის, არ უნდა გადაადგილდეთ უფრო დიდ ბინაში? თქვენ შეიძლება შეძლოთ უფრო მაღალი ქირა მიიღოთ, მაგრამ ეს გაზრდილი ხარჯი თქვენს დანაზოგს გადააჭარბებს.

სად ვიყიდო იაფი ავეჯი ჩემი ბინისთვის

”ცხოვრების სტილის მცოცავი ნომერ პირველი დამნაშავეა თქვენი საკრედიტო ბარათის დახარჯვა და მისი გადახდა ყოველთვიურად”, - ამბობს უოტერსი. ”როგორც სამუშაო გაფართოვდება გამოყოფილ დროზე, ხარჯები გაფართოვდება მოცემულ საკრედიტო ლიმიტზე - ან ამ შემთხვევაში, შემოსავალზე. სავარაუდოდ, თქვენი საკრედიტო ბარათის გადასახადები, როდესაც პირველად მიიღეთ ხელფასი, ბევრი დაბალი, ვიდრე ახლა არიან. თქვენი საშუალო ყოველთვიური ბალანსის ეს ზრდა დროთა განმავლობაში, განსაკუთრებით თუ გრაფიკზეა გამოსახული, ეს იმის მტკიცებულებაა, რომ თქვენ დაემორჩილეთ ცხოვრების წესს. '

თქვენი ცხოვრების დონის გაუმჯობესება და ცხოვრების მეტი ფულის დახარჯვა, თქვენი შემოსავლის ზრდასთან ერთად, ობიექტურად არ არის ცუდი, მაგრამ როდესაც ეს ჩვევა შეამცირებს თქვენს დანაზოგებს - იქნება ეს პენსიაზე გასვლისთვის, საგანგებო ფონდი, ან 529 გეგმა ბავშვის განათლებისთვის - ეს შეიძლება იყოს ძირითადი ფინანსური რისკი. როგორც უოტერსი ამბობს, 'რაღაც უნდა მისცეს'.

როგორ ავიცილოთ თავიდან ცხოვრების წესის დაცვა

თუ თქვენ საკმარისად ფულს ფლობთ, შესაძლებელია თქვენი სასახლეც გქონდეთ და დაზოგოთ პენსიაზე გასვლაც: უბრალოდ იგივე ზომიერება და დაგეგმვა გჭირდებათ, რაც უფრო მცირე შემოსავალი გქონდათ.

თუ შეგიძიათ, თავიდანვე მოიცილეთ ცხოვრების წესი და დაუყოვნებლივ მიანიჭეთ თქვენს მოგებას ან პრემიის ფულს. ეს შეიძლება იყოს სესხის დასაფარად (თქვენ მადლობას მოგახსენებთ მოგვიანებით დამატებითი სტუდენტური სესხის ან საკრედიტო ბარათის გადახდისთვის), სახლისთვის დაზოგვა ან საპენსიო ანგარიშებზე დამატება: გსურთ დარწმუნდეთ, რომ ფული თქვენს გარშემო არ მოძრაობს ანგარიში სადაც შეგიძლიათ ნახოთ. ამ გზით თქვენ ვერ აცდებით მისი დახარჯვა არა აუცილებლობაზე. შეგიძლიათ ისიამოვნოთ თქვენი ზედმეტი ფულით, მაგრამ ამის შესახებ უნდა იყო განზრახული და გააკეთოთ ზომიერად.

ქალის ქაშმირის სვიტერები 100 დოლარამდე

'როდესაც თქვენ მიიღებთ ამაღლებას, ეს ასეა გადამწყვეტი ამ თანხების ავტომატურად გამოყოფა ყოველთვიურად, მეორე ხელფასით, ”- ამბობს უოტერსი. 'წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ მას შეიტანთ თქვენი ცხოვრების სტილში და თქვენ ვერასდროს შეძლებთ მას ჭაობის ამოხსნას. ბონუსებისთვის, ჩვენ ვამბობთ, რომ ამოიღეთ თანხა და გაფუჭდა. მოექეცი საკუთარ თავს! დანარჩენებისთვის კი ის თქვენს მიზნებს დაუთმეთ, რომელთაც ეს სჭირდებათ. '

თუ თქვენ გეშინიათ, რომ უკვე ხართ ცხოვრების ნებისმიერ დონეზე ინფლაციის მსხვერპლი, შეგიძლიათ კვლავ დახარჯოთ ხარჯები. თუ თქვენს საკრედიტო ბარათს დადებთ ყველა თქვენს ხარჯებს - ცხოვრების ფიქსირებულ ხარჯებს და ცვალებად ხარჯებს, Waters გირჩევთ გადააკეთოთ ისე, რომ მხოლოდ ჩვეულებრივი, ყოველთვიური ფიქსირებული ხარჯები, როგორიცაა იპოთეკური გადასახადი, კომუნალური მომსახურება, სპორტული დარბაზის წევრობა და ა.შ. . ეს თქვენს ბალანსს მართავს.

”ყოველთვიურად ცვალებადი ხარჯები - საკვები, ტანსაცმელი, პირადი მოვლა, საჩუქრები, სახლის შესყიდვები, სია გრძელდება - იქ, სადაც ბალანსები იზრდება,” ამბობს უოტერსი. ”ჩვენ გირჩევნიათ, რომ კლიენტებმა გაანგარიშონ ყოველთვიური შეხედულებისამებრ ხარჯვა, ჯვარედინი შემოწმება იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ის საშუალებას მისცემს შეასრულონ დანაზოგების მიზნები და შემდეგ ფიზიკურად გამოყონ ეს თანხა ცალკეულ ანგარიშზე თითოეულ ანაზღაურების პერიოდში.”

რა ასაკი ძალიან ძველია მოსატყუებლად ან სამკურნალოდ

თქვენი ფულის ამ გზით გამიჯვნა ნიშნავს ფიქსირებულ თანხას, რომელიც თქვენ უნდა დახარჯოთ არასაკმარისი ნივთებისთვის. იმის ნაცვლად, რომ დახარჯოთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტი, თქვენ შეძლებთ დახარჯოთ თანხა, რომელიც უკვე დაგეგმილი გაქვთ შეხედულებისამებრ დახარჯვისთვის. უოტერსი ამ ანგარიშს Play ანგარიშს ან ხარჯების ანგარიშს უწოდებს: ის უნდა მოიცავდეს ყველა იმ საქმიანობის ღირებულებას, რომლის გადახდაც ნამდვილად შეგიძლიათ ყოველთვიურად, ხოლო რაც შეიძლება მეტი უნდა გამოიყოს საპენსიო და სხვა შემნახველი მიზნებისთვის.

იმის დასაანგარიშებლად, თუ რამდენი შეხედულებისამებრ თანხა შეგიძლიათ გამოყოთ ყოველთვიურად, უოტერსი გვთავაზობს სამთვიანი ხარჯვის შესწავლას. დაბეჭდეთ ბოლო სამი თვის ამონაწერები - სავარაუდოდ საკრედიტო ბარათის და ანგარიშის ამოწმების ამონაწერები - სადაც ნაჩვენებია დახარჯული თანხა. დაუხარისხებელი ხარჯების კატეგორიზაცია, გამოანგარიშეთ ყოველთვიური საშუალო და დაამატეთ ყველაფერი, რომ იპოვოთ თქვენი Play ანგარიში ყოველთვიური ბიუჯეტი. (ამას შეიძლება დასჭირდეს დაბალანსება, რათა დარწმუნდეთ, რომ კვლავ შეასრულებთ დანაზოგების მიზნებს.)

უოტერსი ამბობს, რომ მას კლიენტები აყენებენ განმეორებით გადარიცხვებს, რათა Play ანგარიში დააფინანსონ გამოყოფილი თანხით. ამ ანგარიშში ყველაფერი შეიძლება დაიხარჯოს ამ თვეში ან გადახდის პერიოდში: ”ეს ჩვენს კლიენტებს ათავისუფლებს ხარჯვის თვალყურისდევნებისგან და ამის ნაცვლად მათ სჭირდებათ, რომ ხშირად შეამოწმონ ანგარიშის ბალანსი და გამოიყენონ თანხა და დრო, სანამ მათი ფულის შემდეგი ინფუზია ხარჯვის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად, ”- ამბობს ის.

ხარჯები, გადასახადები, დაზღვევა და დანაზოგი ამ გაანგარიშებისას უნდა წარმოადგენდეს არარსებობის ხარჯვას. შეამცირეთ საჭიროებისამებრ, სანამ ხარჯები არ იქნება თქვენი მთლიანი შემოსავლის 50 – დან 55 პროცენტამდე: უოტერსი ამბობს, რომ ეს საშუალებას აძლევს მის კლიენტებს კარგი პენსია დააბალანსონ თავიანთი ცხოვრების წესთან. (ხალხის უმეტესობა, შემოსავლის 63-დან 68 პროცენტამდე ხარჯებს ხარჯებს უწევს კორექტირებას.)

”როგორც ყველაფერთან ერთად, თქვენი ფინანსების მართვის საიდუმლოებაც, როგორც მოზრდილები, მუდმივი სწრაფვაა ბალანსისკენ”, - ამბობს უოტერსი. 'გასართობად გზაში, მაგრამ ნუ მისცემთ კუდს ძაღლს.'