გჭირდებათ ა ფინანსური დამგეგმავი ? სამწუხარო სიმართლე: ადამიანების უმეტესობა არ არის ისეთი მდიდარი, რომ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარიც კი შეძლოს, მით უმეტეს, ფულის მართვის პროფესიონალურ ინსტრუმენტებზე წვდომა არ არის. დღეს ფულის მენეჯერების უმეტესობა მხოლოდ მაშინ იმუშავებს თქვენთან, თუ თქვენ უკვე დააგროვეთ ძალიან დიდი თანხა (ვთქვათ, 1 მილიონი დოლარი), რომ მათ მართონ, რადგან პროცენტული მაჩვენებლის საფუძველზე იღებენ. (ასევე ხშირად აზრი არ აქვს იმ ადამიანებს, ვისაც ამაზე ნაკლები თანხა აქვთ, ფინანსური დაგეგმვისთვის უნდა გადაიხადონ ხარჯების გამო.) მაგრამ საბოლოო ჯამში, ეს ნიშნავს, რომ დაზოგავთ და შოულობთ, უმეტესობა ასე აკეთებს სიბნელეში. .

შეიყვანეთ ახალი დამწყები კომპანიები, როგორიცაა Facet სიმდიდრე , STASH სიმდიდრე და პირადი კაპიტალი , რომლებიც მიზნად ისახავს პროფესიული ფინანსური დაგეგმვის დემოკრატიზაციას. Facet Wealth და STASH Wealth ორივე სიმდიდრის მენეჯმენტის ფირმაა, რომელთა გადასახადს უხდიან თანხას მუშაობს სერთიფიცირებულ ფინანსურ დაგეგმვასთან თქვენი ფულის ჰოლისტიკური გეგმის შესაქმნელად.

ბევრ CFP– ს შეუძლია ერთიანი ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმისთვის 5000 დოლარიდან ზემოთ თანხის ჩამოჭრა. შედარებისთვის, STASH აკისრებს დაახლოებით 1800 $. Facet Wealth აწერს ყოველთვიურ სააბონენტო გადასახადს ინდივიდუალური სირთულის საფუძველზე, უწყვეტი ურთიერთობისთვის და შეუზღუდავი შეხვედრებისთვის თქვენს ერთგულ ფინანსურ დამგეგმავთან. ამასობაში, პირადი კაპიტალი ხდის დაგეგმვის პროგრამულ უზრუნველყოფას უფასო გამოყენებაში და გთავაზობთ ინვესტიციურ რჩევებს იმ ადამიანებისთვის, ვისაც $ 100,000 აქვთ ინვესტიციის ჩადება.

ძალიან კარგი ჟღერს სიმართლისთვის? სწორი ადამიანისთვის ეს შეიძლება არ იყოს. მაგრამ შეასრულა იმის გარკვევა, ხართ თუ არა თქვენ იმ ადამიანების რიცხვი. 'მე მიყვარს, რომ ეს კომპანიები ფინანსურ დაგეგმვას უფრო ხელმისაწვდომს ხდიან', - ამბობს ელიზაბეტ უინდიში, CFP, კოლორადოს Aspen Wealth Management– ის წარმომადგენელი. 'მაგრამ თქვენ გინდათ შეადაროთ დანახარჯები - ეს შეიძლება იყოს დიდი, მაგრამ შეიძლება უფრო მეტი იყოს ვიდრე გჭირდებათ.'

თუ თქვენ ხართ ვინმე ვინც არის მართალი დაწყებული თქვენს კარიერაში მაგალითად, თქვენ შეიძლება არ იყოთ მზად იმ ტიპის მომსახურებისთვის, რომელსაც ეს კომპანიები გვთავაზობენ. 'თქვენი კარიერის დასაწყისში, მხოლოდ თქვენი 401 (კ) დაფინანსების მცდელობით, შეიძლება არ დაგჭირდეთ ვინმესთან საუბარი ასე ხშირად. უამრავი ფინანსური მრჩეველია, რომლებიც შეასრულებენ დაბალ საფინანსო დაგეგმვას, ”ამბობს ვინდიში. ”მე ვეხმარებოდი უამრავ ადამიანს, ვისაც ჩემი დრო მხოლოდ ერთი ან ორი სჭირდება.”

მეორეს მხრივ, მოდით ვთქვათ, რომ თქვენ უფრო მაღალი გახდებით თქვენს კარიერაში. თქვენ მიიღეთ დისკრეციული შემოსავალი (საბოლოოდ!), მაგრამ თქვენ ცდილობთ გაერკვნენ, თუ როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საუკეთესო მიზნების მისაღწევად: ვალის გადახდა (სტუდენტური სესხები!), პენსიის დაფინანსება და ბავშვებისთვის დანაზოგის დადება; კოლეჯში ან უბრალოდ გადაიხადე დღის მოვლისთვის. გარდა ამისა, იქნებ თქვენ გაქვთ აქციების ოფციონი სამსახურში ან მცირე ბიზნესში (თუ თქვენ ხართ მუშაკი / გვერდითი მუშაკი, გაქვთ მცირე ბიზნესი). ამ შემთხვევაში, შეიძლება ნამდვილად ისარგებლოთ ფინანსური დამგეგმარებლის თქვენს კუთხეში ყოფნით - და შესაძლოა ამ ახალი კომპანიებიდან ერთ-ერთი თქვენთვის შესაფერისი იყოს.

თუ ვინდიშს ჰკითხავთ, მთავარი სარგებელი ის არის, რომ მათ ექსპერტის მოძებნა გაადვილებათ. ”ფინანსური მრჩეველის პოვნა შეიძლება ძალიან დიდი იყოს. მაგრამ ისინი ამარტივებენ ამას, ”ამბობს ის.

თითოეული მუშაობს ცოტა განსხვავებულად. წინ, ჩვენ ჩამოვაშორებთ თითოეული მათგანის საფუძვლებს.

საუკეთესო თვალის კორექტორი მუქი წრეებისთვის

დაკავშირებული საგნები

როგორ მუშაობს Facet Wealth

Facet სიმდიდრე მთავარი განმასხვავებელი ის არის, რომ ის აკავშირებს თქვენთან სერტიფიცირებულ ფინანსურ დაგეგმვასთან. თქვენს დაგეგმარებას რეგულარული გრაფიკით ხვდებით - სინამდვილეში, მათთან შეხვედრა ნებისმიერ დროს გსურთ. თქვენ უნდა დაბლოკოთ დრო მათ კალენდარში. (ასევე შეგიძლიათ მათ ელ.ფოსტით გაგზავნა ნებისმიერ დროს.) თქვენს CFP– ს შეუძლია თქვენი ინვესტიციების მართვა, თუ გსურთ, დამატებითი ღირებულების გარეშე. მაგრამ მთავარი სარგებელი ის არის, რომ ისინი დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების გარშემო ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის შემუშავებაში. ეს ნიშნავს, რომ ისინი დაგეხმარებათ გაარკვიოთ პასუხები კითხვებზე, როგორიცაა დარწმუნებული ხართ, რომ დაზღვეული ხართ და რამდენი დაზღვევის შეძენა გსურთ, როგორ უნდა დაიწყოთ დაზოგვა თქვენი ბავშვების კოლეჯისთვის თქვენი სხვა მიზნების ჟონგლიზაციისას და როგორ შეძლოთ თქვენი ფულის ნაკადის უკეთ მართვა. (ნამდვილად შეგეძლებათ ახალი მანქანის შეძენა?) იმის გამო, რომ Facet დადებითი მხარეები არიან CFP, ისინი fiduciaries არიან, რაც ნიშნავს, რომ იურიდიულად ვალდებულნი არიან შემოგთავაზონ რჩევა თქვენს საუკეთესო ინტერესებში. ზოგიერთი სხვა სახის ფინანსური მრჩევლისგან განსხვავებით, ისინი არ აკეთებენ საკომისიოს პროდუქციის გაყიდვით.

ღირებულება: $ 100 / თვე საწყისი. ნაცვლად 'აქტივების ქვეშ მენეჯმენტი' საფასური - ეს არის ფინანსური მრჩეველთა აცხადებენ, რომ თანხის 1 პროცენტი მათ მართავენ თქვენთვის - Facet ყოველთვიური სააბონენტო გადასახადი თქვენი ფინანსური მდგომარეობის სირთულის გათვალისწინებით. შეგიძლიათ გააუქმოთ ნებისმიერ დროს, მაგრამ იდეა ისაა, რომ თქვენი დაგეგმარება თქვენთანაა ხანგრძლივად. თქვენი ცხოვრების შეცვლისთანავე, თქვენი დამგეგმავი იქ არის, რომელიც დაგეხმარებათ ახალი გამოწვევების გადატანაში. საფასურის გადახდა შემუშავებულია Facet Wealth- თან საწყის საუბრებში. შეგიძლიათ დანიშნოთ უფასო 30 – წუთიანი ინტრო ზარი მისი ვებ – გვერდის საშუალებით.

როგორ მუშაობს STASH სიმდიდრე

STASH Wealth ყიდის თავს, როგორც თანამედროვე ფინანსურ რჩევებს, რომლებიც ათასწლეულების უნიკალურ სიტუაციებზეა მორგებული - იცით, სტუდენტური სესხის სესხი და ყოველდღიური ავოკადო სადღეგრძელოს სურვილი. ვიდრე გრძელვადიანი ფინანსური კომპანიონი, STASH გთავაზობთ ყოვლისმომცველ ფინანსურ გეგმას, რომელიც თქვენთვის მორგებულია, ორი კვირის განმავლობაში თქვენთან მუშაობით. თქვენ დაწყვილებულია რეგისტრირებული ინვესტიციის მრჩეველთან (RIA), რომელიც ასევე არის ფიდუციარული აღნიშვნა, ასე რომ დარწმუნებული იქნებით, რომ რჩევები მიიღებთ თქვენს ინტერესებში. თუ გსურთ, შემდეგ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ 'STASH მენეჯმენტში', თქვენი გეგმის მუდმივი განახლებისთვის და ერთჯერადი კითხვებისთვის მრჩეველთან წვდომისთვის.

ღირებულება: STASH გთავაზობთ მომსახურების სამ მთავარ იარუსს: ფიზიკური პირებისთვის, ფასები იწყება 1,497 აშშ დოლარიდან. ისინი ასევე გთავაზობთ გეგმებს წყვილებისა და მეწარმეებისთვის. თუ საბოლოოდ დარეგისტრირდით STASH მენეჯმენტში, ის მენეჯმენტის საკომისიოს თანხას აკისრებს წელიწადში 1,2 პროცენტს. Შენ შეგიძლია ჩქარი ვიქტორინა მის ვებსაიტზე იმის დასადგენად, ხართ თუ არა შესაფერისი მისი მომსახურებისთვის, ან დანიშნეთ შესავალი ზარი.

როგორ მუშაობს პირადი კაპიტალი

პერსონალური კაპიტალი ოდნავ განსხვავდება STASH– ისა და Facet– ისგან, რადგან მისი მთავარი კონცერტი არის პროგრამული უზრუნველყოფის ხელსაწყოები და დაფა, რომლებიც უფასოა. მის აპში დარეგისტრირების შემდეგ, შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი მრავალი ანგარიში და მიიღოთ სრული ინფორმაცია თქვენი ფინანსური ცხოვრების და ინვესტიციების შესახებ. დაფა გთავაზობთ ინსტრუმენტებს თქვენი ფულადი ნაკადის მართვის, თქვენი წმინდა ღირებულების გააზრებისა და იმის გასაგებად, ხართ თუ არა პენსიაზე გასვლის გზაზე. ამის შემდეგ, თქვენ ასევე შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ მის საინვესტიციო სამსახურში (თუ თქვენ გაქვთ $ 100,000 ინვესტიციის ჩადება) ან Wealth Management (თუ $ 200,000 ინვესტიციის ჩადება გჭირდებათ). პირადი კაპიტალის განმასხვავებელი არის ის, რომ ის, ძირითადად, რობი-მრჩეველია. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ტექნიკას ეყრდნობა, თქვენ ასევე მიიღებთ 24/7 (დიახ, ნამდვილად, შეგიძლიათ ელ.ფოსტით გაგზავნოთ ან დარეკოთ '24 საათის განმავლობაში) ორი ადამიანის მრჩეველისგან.

ღირებულება: დაფა უფასოა. პირადი კაპიტალი წელიწადში 0,89 პროცენტს აკისრებს 100,000 დოლარის ანგარიშებზე. გადასახადი 200 000 დოლარის შემდეგ იკლებს.

რომელია ჩემთვის შესაფერისი?

ამ კითხვაზე პასუხის გაცემა მხოლოდ თქვენ შეგიძლიათ. თქვენი სიტუაცია მხოლოდ თქვენთვისაა დამახასიათებელი და ფინანსური დაგეგმვის მრავალი სარგებელი შეიძლება მოვიდეს პირად ურთიერთობაში, რომელიც გქონდეთ თქვენს ფულთან და დაგეგმარებასთან.

ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს სამი კომპანია არ არის ერთადერთი ვარიანტი ბაზარზე. გარდა ახალი ფინანსური დაგეგმვის დამწყებთათვის, რომლებიც მუდმივად იკლებს, მრავალი დამოუკიდებელი ფინანსური დამგეგმავი გვთავაზობს შესადარებელ მომსახურებას. მიუხედავად იმისა, რომ მათი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, მათი პოვნა უფრო ძნელია, უინდიში გირჩევთ, თხოვნით მიმართოთ მეგობრებს ან ახლობლებს, რომლებსაც მსგავსი ფინანსური მდგომარეობა აქვთ. საუკეთესო რჩევაა დავალების შესრულება.

'თქვენ გსურთ მათთან ინტერვიუ. ინტერვიუ დამოუკიდებელ მრჩევლებთან. და შეადარე ხარჯები. შეეცადეთ ყველაფერი ვაშლი გახადოთ ვაშლამდე - ასე რომ, შეხედეთ რამდენ დროს მიიღებთ მრჩეველთან და გააკეთეთ მათემატიკა, თუ რა თანხა იქნება, 'ამბობს ვინდიში. 'ნუ გადაიხდით იმაზე მეტს, ვიდრე გჭირდებათ, რადგან ეს შეჭამს თქვენს სიმდიდრეს'.