პანდემიის დროს ბევრ ამერიკელს ფინანსური დარტყმა მოჰყვა. მიუხედავად იმისა, რომ გარკვეული დახმარება უკვე მიღებულია და შეიძლება მეტიც იყოს გზაზე, ჯდომა უკან და ამ მხარდაჭერის მოლოდინი არ არის საუკეთესო გზა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ყველაფერს გამოიყენებ განსაკუთრებით, თუ გადასახადების გადახდა გიჭირთ. COVID-19 დროს ბევრი განიხილავს 401 კარის გატანას, მაგრამ არის სხვა ფინანსური ქმედებები, რომელთა განხორციელება შეგიძლიათ დაბლოკვის დროს, მათ შორის, მეტი ინფორმაციის მიღება იმის შესახებ, თუ რა ვარიანტები გაქვთ ცოტა მეტი ფულის მოსაძიებლად ამ საცდელ პერიოდში.

სანამ თანხას დააბრუნებთ, აიღეთ სესხები, ან დაიწყებთ 401 ათასი თანხის გატანას, დარწმუნდით, რომ გესმით იმ ლიმიტებისა და პირობების, რომლებიც ახლავს დახმარების სხვა ვარიანტებს და სხვა დახმარებას. რაც არ უნდა დიდი იყოს, ექსპერტები გირჩევენ აქტიური მიდგომა გააცნობიეროთ თუ როგორ ხდება კორონავირუსის დახმარების, დახმარების გაწევა და ეკონომიკური უსაფრთხოების აქტი (ან CARES აქტი ) მუშაობს და ვინ სარგებლობს ამით.

ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ კორონავირუსის დროს 401k გატანას ითვალისწინებთ. CARES აქტი საშუალებას აძლევს ხალხს, რომ ფული სჭირდებოდეს 401 ათასიდან ნაკლები ჯარიმებით, მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ ის ყველასთვის უფასოა, ან 401 ათასი გატანის გაკეთება ყველასთვის სწორია. აი, რა უნდა იცოდეთ თქვენი საპენსიო დანაზოგის ამოღებამდე, კორონავირუსის დროს ხარჯების დაფარვაში.

დაკავშირებული საგნები

როგორ მოქმედებს CARES აქტი თქვენს 401K- ზე

მთავრობამ CARES- ის აქტს ხელი მოაწერა ამ კანონის 27 მარტს, კორონავირუსით გამოწვეული ეკონომიკური კრიზისის მოსაგვარებლად. კანონპროექტი ითვალისწინებს მცირე ბიზნესის და ფიზიკური პირების გადასახადების შემცირების, სტიმულირების შემოწმების, სესხების და უმუშევრობის გაფართოებული შეღავათების სახით, სხვა მოსაზრებებთან ერთად, და ასევე ამსუბუქებს თქვენს 401 კლ. – დან თანხის გატანის წესს.

ჩვეულებრივ ვითარებაში, თუკი საპენსიო ანგარიშიდან 59 და ნახევარ წლამდე გაიყვანდით, 10 პროცენტიანი ჯარიმა იქნებოდა, რასაც CARES აქტი დროებით უარს ამბობს, ამბობს კენეტ ლინი, კომპანიის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი. CreditKarma. ყველას, ვინც დიაგნოზირებულია COVID-19 ან ვინც განიცდიდა ფინანსურ სიდუხჭირეს COVID-19– ის გამო, ახლა შეუძლია აიღოს 100,000 აშშ დოლარი საპენსიო გეგმებიდან.

როგორ გავწმინდოთ საჭრელი დაფის ხე

პანდემიის დაწყებამდე, ლინი ამბობს, რომ თქვენ მოგცემთ უფლებას აიღოთ ან $ 50,000 ან თქვენი გადაცემული ბალანსის 50%, რომელი იყო ნაკლები. ასევე გაიზარდა 401 ათასი სესხის ლიმიტი: მონაწილეებს შეუძლიათ 401 ათასი დოლარიდან აიღონ თავიანთი საკუთრებაში დარჩენილი ბალანსის 100 პროცენტი, 100000 დოლარამდე და გადაიხადონ ის დროთა განმავლობაში.

ამ ცვლილებების გათვალისწინებით, ალბათ გაინტერესებთ, დაეხმარება თუ არა თქვენი 401 კგ-დან ახლა გასვლა თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას, მაგრამ ლინი ამბობს, რომ ფრთხილად აწონ-დაწონეთ თქვენი გადაწყვეტილება და მხოლოდ იმ შემთხვევაში გაითვალისწინეთ ეს გზა, თუ მძიმე მდგომარეობაში ხართ.

თუ თქვენ და თქვენი ოჯახი ცდილობთ დაფაროთ საფუძვლები - იფიქრეთ ქირის გადახდასა და სასურსათო ნივთების შეძენაზე, ეს შეიძლება ერთადერთი ვარიანტი იყოს თქვენთვის, სანამ ჯერ შემოსავლის ყველა სხვა წყარო ამოწურეთ, ამბობს ლინი. ამასთან, თუ თქვენ ეძებთ დამატებით ფულს, რომ გადააფაროთ რაიმე საჭიროების მიღმა, ახლა არ არის თქვენი 401k– დან გამოსვლის დრო.

დაკავშირებული: ბანკები, კრედიტორები და სხვა უფროსებს სთავაზობენ კორონავირუსით დაზარალებულებს - აი, რა უნდა იცოდეთ

ახლავე უნდა გამოხვიდეთ თქვენი 401 კგ-დან?

სანამ საპენსიო ანგარიშიდან გამოხვალთ, ლინი ამბობს, რომ მნიშვნელოვანია ჯერ თქვენი ყველა ვარიანტის გაგება. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ უმუშევრობით ან შეძლოთ თქვენი საკრედიტო ბარათების კომპანიებისგან გათავისუფლდეთ გადავადებული გადასახადების ან დაბალი საპროცენტო განაკვეთების შესახებ, ორივე მათგანი 401 ათასი გატანის გაკეთებამდეა.

რამდენი ძმა ჰყავს ჯოანას

არ შეგეშინდეთ თქვენი საგანგებო შემნახველი ფონდის გამოყენებაში, ამბობს ლინი. კორონავირუსის პანდემიამ გადაუდებელი მდგომარეობა შექმნა მრავალი ამერიკელისთვის, ასე რომ ამოწურეთ დანაზოგი საპენსიო ფონდებში ჩასვლამდე.

თუ ჯერ არ გაქვთ შეტანილი გადასახადები ამ წლისთვის, შესაძლოა კვლავ დაბრუნების მოლოდინი იყოთ წელს. ლინის თქმით, ამ ფულის გამოყენება ფულის გასატარებლად შეიძლება უკეთესი ნაბიჯი იყოს, ვიდრე პენსიაზე გასვლაც.

ბობი რებელი, CFP, პირადი ფინანსების ექსპერტი ტალი, თანახმაა.

დაიწყეთ ისეთი რამით, რაც არ უნდა გადაიხადოთ, მაგალითად, უმუშევრობა. სტიმული შემოწმება ასევე სასარგებლოა, ისევე როგორც საპატიებელი სესხები და გრანტები, თუ თქვენ ან თქვენი ბიზნესი კვალიფიკაციას მიიღებთ, ამბობს ის. ასევე შეგიძლიათ იმუშაოთ ფინანსური ვალდებულებების შესამცირებლად ისეთი ქმედებებით, როგორიცაა ნებისმიერი გადაუხდელი სესხის კონსოლიდაცია, რომელიც შეიძლება გქონდეთ ისეთი პროგრამის გამოყენებით, როგორიცაა Tally, რომელიც მომხმარებლებს ეხმარება მაღალი პროცენტის საკრედიტო ბარათის სესხის გადახდაში.

მეგან მერფი, გლობალური აზროვნების ხელმძღვანელობის ვიცე-პრეზიდენტი Fidelity Investments, გირჩევთ გამოიყენოთ თქვენი ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში ან HSA გაუმკლავდეს საკვალიფიკაციო სამედიცინო ხარჯებს, შეისწავლის საბროკერო ანგარიშებს ან განიხილავს ა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი. თქვენ შეიძლება ასევე გაითვალისწინოთ Roth IRA– დან გასვლა, რადგან ეს თანხები ჩვეულებრივ გადასახადს და ჯარიმას არ შეიცავს, დასძენს იგი.

მეცნიერულად დადასტურებული დაბერების საწინააღმდეგო ინგრედიენტები

თუ თქვენ გჭირდებათ პერსონალიზებული შენატანი, Rebell გთავაზობთ კონსულტაციებს სანდო ფინანსურ დამგეგმალთან ან HR მენეჯერთან თქვენს სამუშაო ადგილას, სანამ რაიმე ნაბიჯს გადადგამთ. Rebell ამბობს, რომ თქვენ გაქვთ 23 სექტემბრამდე, CARES Act 401k გასვლის ბოლო ვადა, რომ განიხილოთ გაყვანა. 2020 წლის შემდეგ, კანონპროექტის დებულებები აღარ მოქმედებს.

401 კარის გატანის შედეგები ახლა

ეს ახალი ვარიანტი შეიძლება სამაშველო ჟღერადობად გამოიყურებოდეს იმ ადამიანებისთვის, ვინც სჭირდება თანხების სასურველ საჭიროებას, მაგრამ თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან ფულის ნაადრევად ამოღებას ასევე აქვს უარყოფითი მხარე, თუნდაც CARES აქტის მოქმედება, რაც შეზღუდავს ამასთან დაკავშირებულ ჯარიმებსა და ჯარიმებს.

ყველაზე დიდი ხაფანგში არის ის, რომ თქვენ სავარაუდოდ სერიოზულ ზიანს აყენებთ თქვენს მომავალ ფინანსურ უსაფრთხოებას, ამბობს რებელი. დროთა განმავლობაში არამარტო გამოტოვებთ ფულის ზრდას, არამედ თუ შეწყვეტთ თქვენი 401 ათასი წვლილი შეიტანოთ თანხა, ასევე არ გამოტოვებთ კომპანიის შესაფერის თანხებს.

თეთრეულის ფურცლები უკეთესია ვიდრე ბამბა

მიუხედავად იმისა, რომ CARES აქტმა გაზარდა თანხა, რომლის შეძენაც შეგიძლიათ სესხის აღება ან ამოღება, გარკვეული ჯარიმებიც მოხსნა, თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ თანხა ან გადასახადები გადაიხადოთ გატანის გამო, ამბობს მერფი. თუ აირჩევთ 401 ათასი სესხს, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ გადასახადის გადახდა თქვენს 401 ათასი დოლარიდან თანხზე, მაგრამ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ეს თანხა. თუ აირჩევთ 401 კარის გატანას, ამ ფულზე მოგების გადასახადის გადახდა მოგიწევთ, თუმცა გადასახადის გადასახადების გადატანა შეგიძლიათ დროთა განმავლობაში, სამ წლამდე. CARES აქტი გამორიცხავს 10 პროცენტიან ჯარიმას თანხის გატანის შემთხვევაში; 401 ათასი სესხი არ ჯარიმდება, ვინაიდან ისინი ანაზღაურდება განსაზღვრულ ვადაში.

ანგარიშის მფლობელებს სამ წლამდე აქვთ გადასახადების გადახდა თანხის გატანისას. ფულის გადახდა შეიძლება საპენსიო გეგმაში სამი წლის განმავლობაში, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საპენსიო მიზნების მიღწევაში, ამბობს მერფი.

მაგრამ ამ თანხის დაბრუნება შეიძლება რთული იყოს, თუ არა შეუძლებელი, ზოგიერთი ადამიანისთვის, ვინც თავს სასოწარკვეთილად გრძნობს და ამ ვარიანტს საჭიროებს. თუ კორონავირუსის კრიზისმა ასევე შეიძლება დაკარგოს თქვენი სამუშაო, თქვენ მიიღებთ დამატებით თანხას თანხის დაბრუნებისთვის, მაგრამ ეს განსხვავდება გეგმის მიხედვით.

ზოგი გეგმა არ იძლევა სესხებს, ზოგიერთს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული დაფარვის პირობები, ასე რომ თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი ინდივიდუალური გეგმა, ამბობს რებელი.

როგორ აკეთებთ ბუშტუკების აბაზანას

როგორ ისარგებლოს 401k გატანის ვარიანტებით

თუ თქვენ კონსულტაციები გაიარეთ ექსპერტებთან, გაითვალისწინეთ თქვენი სხვა ვარიანტები და მაინც გადაწყვიტეთ თანხის გამოტანა თქვენი 401 ათასიდან, დაუკავშირდით საპენსიო გეგმის მენეჯერებს.

მერფი ამბობს, რომ გახსოვდეთ, რომ გადასახადები ავტომატურად ჩამოიჭრება თქვენი ხელფასიდან, ასე რომ თქვენი სახლის ანაზღაურება შემცირდება. თქვენ ასევე უნდა თავიდან აიცილოთ თქვენი 401k– დან გამოსვლა რამდენჯერმე და შეეცადეთ არ მიიღოთ მეტი ვიდრე გჭირდებათ. თუ ფულის დაფარვას აპირებთ, თუ ეს შესაძლებელია, შეეცადეთ გააგრძელოთ დაზოგვა საპენსიო ასაკისთვის, რადგან სესხის დაფარვაში მუშაობთ და გახსოვდეთ, რომ თუ მოულოდნელად შეცვლით სამსახურს, სავარაუდოდ დაუყოვნებლივ მოგიწევთ თქვენი სესხის დარჩენილი ნაწილის დაფარვა.

რებელის თქმით, თქვენი ფულის მისაღებად დრო სჭირდება გეგმის მიხედვით განსხვავდება, ამიტომ უმჯობესია ახლავე დაიწყოთ თავი.

თუ ნამდვილად სავალალო მდგომარეობაში ხართ და ეს თქვენი უკანასკნელი საშუალებაა, გააკეთეთ ის, რაც უნდა გააკეთოთ. მსჯელობა არ არის, ამბობს რებელი. მაგრამ ყველამ თავიდან უნდა აიცილოს ეს.