ყველა გეუბნება, რომ პენსიისთვის დანაზოგი უნდა დაიწყოთ, გუშინ, მაგრამ ნამდვილად ასეა? იდეალურ სამყაროში მუშაობის შეწყვეტისთვის გჭირდებათ თქვენი წლიური ხელფასის დაახლოებით რვაჯერ მეტი ტერეზა გილარდუჩი, ახალი სკოლის ეკონომიკისა და პოლიტიკის ანალიზის პროფესორი და ავტორი როგორ გადადგეს საკმარისი ფული.
კომფორტული მერი ჯეინის ფეხსაცმელი სასეირნოდ
თქვენი წლიური შემოსავალი რვაჯერ არის ბევრი ფული. დიახ, ჭკვიანურია მასზე ფიქრის დაწყება (არა პანიკა ამის შესახებ - რაც შეიძლება მალე გააკეთო). იმისათვის, რომ თქვენი საპენსიო დაგეგმვა სწორ გზაზე გაიაროთ 20-იან, 30-იან, 40-იანებსა და მის შემდეგ, ყურადღება მიაქციეთ ამ უაზრო საპენსიო დაზოგვას და ასაკის მიხედვით, პირდაპირ Ghilarducci- სგან.
დაკავშირებული: სხვადასხვა საპენსიო ანგარიშები და რომელი გჭირდებათ
დაკავშირებული საგნები
როგორი უნდა იყოს საპენსიო დაგეგმვა 20-იან წლებში
თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ 401 (კ) -ს, მონაწილეობის მიღება გადაწყვეტილებას არ მიიღებს. თუ სამსახურში დაზოგვის არანაირი გზა არ შემოგთავაზათ, უნდა დაიწყოთ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში [IRA] თქვენი პირველი ხელფასით. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეეცადოთ დაზოგოთ თქვენი ხელფასის 15-20 პროცენტი, რაც შეიძლება მოიცავდეს თქვენი დამსაქმებლის მატჩს. ამ შემთხვევაში, უფრო მეტია.
გამოიყენეთ სადებეტო ბარათი - ან ნაღდი ფული.
თუ საკრედიტო ბარათის გამოყენება გჭირდებათ, რადგან იმ მომენტში არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ შენაძენისთვის, ეს ნიშნავს, რომ ამის საშუალება არ გაქვთ. ეს მოიცავს არა მხოლოდ პროდუქტებს, არამედ საღამოებს. თუ საკრედიტო ბარათს მიიღებთ, მხოლოდ ერთი გქონდეთ. (გაითვალისწინეთ, რომ მაღაზიის ბარათები ცუდად გამოიყურება საკრედიტო ანალიტიკოსებისთვის; მიიღეთ საბანკო საკრედიტო ბარათი.) შემდეგ შეინარჩუნეთ ყოველთვიური გადასახადი თქვენი საკრედიტო ლიმიტის 10 პროცენტზე დაბალი და გადაიხადეთ ისინი სრულად. რაც არ უნდა დაბალი იყოს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ არასდროს უნდა გქონდეთ ბალანსი თვის ბოლოს.
ნუ წახვალთ ვალში გრადის სკოლაში.
მე ვხვდები, რომ ბევრი სტუდენტი სესხულობს ფულს მაგისტრის ხარისხის მისაღებად. პროფესიული ხარისხისთვის - სამართლის, სწავლების, სოციალური მუშაობისთვის - ეს ერთია. მაგრამ ზოგადი განათლებისთვის მას არ ექნება დადებითი საპროცენტო განაკვეთი. ამის ნაცვლად გაიარეთ ინტენსიური კურსი. შეგიძლიათ მიიღოთ ექსპერტიზის სამკერდე ნიშნები კურსერა და სხვა ონლაინ პროგრამები გაცილებით ნაკლებ თანხად შრომის ბაზრის დატოვების გარეშე.
დაკავშირებული: როგორ ავაშენოთ საპენსიო დანაზოგი ყველა ასაკში
როგორი უნდა იყოს საპენსიო დაგეგმვა თქვენს 30-იან წლებში
ერთ-ერთი ყველაზე დიდი გადაწყვეტილება მაშინ მოდის, როდესაც თქვენ შექმნით ოჯახს და უნდა განსაზღვროთ, შეწყვეტს თუ არა ერთი მშობელი მუშაობას. ეს პირადი არჩევანია, მაგრამ ორი წლის შემდეგ შრომითი ბაზრის გარეთ ყოფნა ამ მშობლის მომავალ მოგებას ავნებს. ექვსი თვის განმავლობაში დარჩენამაც კი შეიძლება გავლენა იქონიოს. ასევე მნიშვნელოვანია ბავშვის მოვლის ხარჯების გათვალისწინება ოჯახის შექმნის შესახებ თქვენს გადაწყვეტილებაში.
მიიღეთ 15 წლიანი იპოთეკური სესხი.
თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ 20 პროცენტიანი განვადებით გადახდა. თუ თქვენ გჭირდებათ 30 წლიანი გირაო და 20 პროცენტის დადება არ შეგიძლიათ, შეარჩიეთ უფრო პატარა, იაფი სახლი. პროცენტის პროცენტის დაზოგვის გარდა, 15 წლიანი იპოთეკური სესხით და 20 პროცენტით ნაკლები, თქვენ კარგ პროცენტს მიიღებთ.
ნუ იდარდებთ თქვენს საკრედიტო ქულაზე.
FICO– ს შეფასებები გადაფასებულია. 20 პროცენტიანი წონა, სამსახური და სტაბილური, დროულად გადახდა სესხებზე, გადასახადებსა და ქირაზე, გამორიცხავს საგანგებო საკრედიტო ქულის საჭიროებას. ამას კრედიტორები უყურებენ.
დაკავშირებული: როგორ დაზოგოთ ფული
როგორი უნდა იყოს საპენსიო დაგეგმვა 40-იან წლებში
თქვენ შეწყვეტთ დიდი ანაზღაურების ზრდას, რომელიც მიიღეთ 20-30 წლის ასაკში. ახლა კონსოლიდაციის დროა - მოვეკიდოთ თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების წესს და უკვე არსებულ ნივთებს. დრო არ არის ასპირაციული ყიდვისთვის.
თქვენი პრიორიტეტი გირაოს.
თქვენი იპოთეკური სესხის გადახდა არის დანაზოგის ფორმა. განათავსეთ ეს რაიმე ზედმეტი ხარჯების წინ, როგორიცაა შვებულება ან სადილი. მე კი ვფიქრობ, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ თქვენი სახლი, სანამ შვილებისთვის 529 გეგმაში შეიტანთ ფულს. თითოეული დოლარი, რომელსაც ბანკში გადაიხდით, არის დოლარი, რომელიც შეგიძლიათ განათავსოთ სიმდიდრის დაგროვებისთვის.
ნუ წამოცდებით ბრენდის კოლეჯში.
ოჯახისთვის არარეალურია 400,000 აშშ დოლარის დაზოგვა კერძო სკოლის სწავლისთვის და გადარჩენა მათი საპენსიო. მე არ ვაპირებ იმის პრეტენზიას, რომ ეს შესაძლებელია. მოამზადეთ თქვენი შვილი (და საკუთარი თავი) რომ აირჩიოს კოლეჯი თვითღირებულებით. შეიყვარე შენი სახელმწიფო სკოლა. დაეხმარეთ თქვენს შვილს გააცნობიეროს თქვენი ოჯახის ფულის დაზოგვა სკოლის არჩევით, რომელიც გთავაზობთ კარგ განათლებას დაბალ ფასად.
როგორი უნდა იყოს საპენსიო დაგეგმვა თქვენს 50-იან წლებში
ყველაზე მნიშვნელოვანი, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, ვარჯიშის რეჟიმის მიღებაა, რადგან ეს დაზოგავს თქვენს ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯებს 60-70 წლის განმავლობაში. იკვებეთ სწორად და იზრუნეთ საკუთარ თავზე. თქვენს ჯანმრთელობაში ჩადება არის საპენსიო უსაფრთხოების ინვესტიცია.
გააკეთე რეალობის შემოწმება.
თუ მთელი კარიერის განმავლობაში არ ზოგავდით, ახლა 50 პროცენტის დაზოგვა უნდა დაიწყოთ. ეს ნიშნავს, რომ დახარჯვაზე ცივი ინდაურის წასვლა მოგიწევთ.
არ გამოტოვოთ შრომის ბაზარი.
ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი დროა თქვენი სამუშაო უნარების გასაუმჯობესებლად, რადგან თუ სამსახურს დაკარგავთ, ასაკობრივი დისკრიმინაციის წინაშე დადგებით. იკბინე ტყვია და გახდი კომპიუტერული და სოციალური მედიის ცოდნა. დარწმუნდით, რომ თქვენი ხალხის ცოდნა კარგია, რადგან თქვენი ტექნიკური უნარები ალბათ ცოტათი ჩამორჩება.
როგორი უნდა იყოს საპენსიო დაგეგმვა თქვენს 60-იან წლებში
გამოიყენეთ თქვენი 401 (კ) სოციალური დაცვის შეგროვების 70 წლამდე გადადება, თუ შეგიძლიათ. ეს მაშინ, როდესაც მთავრობა იხდის მაქსიმალურ სარგებელს. თუ შეგიძლიათ დაელოდოთ 70 წლამდე, თქვენი სოციალური დაცვის ყოველთვიური შეღავათი 76 პროცენტით მეტი იქნება, ვიდრე ეს იქნებოდა 62 წლის ასაკში შეგროვების დაწყების შემთხვევაში - მთელი ცხოვრების განმავლობაში. ამგვარ გარიგებას ვერსად მიიღებთ!
ნუ გაითვალისწინებთ ფინანსურ თაღლითობებს.
ბევრი ყურადღებას ამახვილებს 65 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებზე. ფრთხილად იყავით შუამდგომლობებით საქველმოქმედო საქმიანობისთვის ან დამატებითი მკურნალობის გაშუქებისთვის. (თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები დამატებითი გაშუქების შესახებ, სანდო წყაროა aarp.com .)
ნუ გააგრძელებთ დარიგებების გაცემას.
თქვენი შვილები წყვეტენ ფულის მიღებას, როდესაც თქვენ 60 წლის ხართ. მუსიკა აჩერებს, ასე ვთქვათ. რომელ სკამზეც არ ისხდნენ, იქ ისხდნენ.
