კორონავირუსის კრიზისისა და შესაბამისი ეკონომიკური კრიზისის პირობებშიც კი ცხოვრება გრძელდება: ხალხი კვლავ ყიდულობს სახლებს, იცვლის სამსახურს და სხვაგვარად მუშაობს მათი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. მნიშვნელობა ხალხს სხვადასხვა ფინანსურ და ცხოვრებისეულ ეტაპზე მიაქვს - სახლის ყიდვა, დაქორწინება, შვილების გაჩენა - იცვლება და ზოგიერთმა უარი თქვას ამ ეტაპზე, ან ყველა ერთად, მაგრამ არსებობს ერთი ცხოვრების ეტაპი, გარდა უნივერსალური: პენსია.

მიუხედავად იმისა, რომ პენსიაზე ადრე ჩაფიქრების დრო ითვლებოდა, ის ახლა ითვლება ცხოვრების აქტიურ ეტაპად, მაგალითად, ზრდასრული ასაკისა და საშუალო ასაკის მსგავსად, თავისი ახალი შესაძლებლობებით. ახალი, ექსპანსიური კვლევა ფინანსური მომსახურების ფირმისგან ედვარდ ჯონსი და კვლევითი ფირმა ასაკის ტალღა გამოკითხა 9000 ადამიანი ხუთი თაობის მანძილზე - Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer და Silent Gen - და დაადგინა, რომ სიცოცხლის ხანგრძლივობის ზრდასთან ერთად, პენსიაზე ნაკლები ზის სხდომაზე დაკვირვება და სამყაროს ყურება, უფრო ახალი მიზნის პოვნა.

პენსია გაცილებით მეტია, ვიდრე დანიშნულების ადგილი ან დასასრული წერტილი; ეს არის ახალი მოგზაურობის დასაწყისი, რომელიც ივსება ახალი გადახვევებით, ასევე ახალი შესაძლებლობებითა და ახალი კითხვებით, ნათქვამია კვლევის მოხსენებაში, სახელწოდებით „ახალი საპენსიო ოთხი სვეტი“.

მაგრამ ამ ახალი მოგზაურობის ნაწილი ფინანსური უსაფრთხოებაა: პენსია ყველაზე ცნობილია, როგორც ცხოვრების შემდგომი კარიერა, სადაც ფულის შოვნა ხდება შემნახველი და სოციალური დახმარების პროგრამებიდან, როგორიცაა სოციალური დაცვა და მკურნალი. პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა ბევრს აზროვნებს და წარმოადგენს მნიშვნელოვან ფინანსურ ძალისხმევას, მაგრამ ის ადვილად ჩამორჩება, განსაკუთრებით ახლა, როდესაც COVID-19- მა გადააყენა საპენსიო გეგმებიც კი. ოთხი სვეტის მოხსენების თანახმად, პენსიაზე გასვლის მსურველები ახლა ნაკლებად დარწმუნებულნი არიან იმაზე, თუ რა თანხას ზოგავენ პენსიაზე, ვიდრე პანდემიის დაწყებამდე - 46 პროცენტი დარწმუნებულია, რომ დღეს 58 – პროცენტიანი პანდემია იყო, ხოლო 20 მილიონმა ამერიკელმა შეწყვიტა რეგულარული საპენსიო დანაზოგების შენატანები.

დაკავშირებული: როგორ ავაშენოთ საპენსიო დანაზოგი ყველა ასაკში

კვლევის თანახმად, Gen Z- ის მოზრდილთა 31 პროცენტმა და Millennials- ის 32 პროცენტმა განიცადა ძალიან ან ძალიან ნეგატიური გავლენა მათ ფინანსურ უსაფრთხოებაზე პანდემიის გამო. საბედნიეროდ, ამ თაობებს ათწლეულები აქვთ ფინანსური უსაფრთხოების დასაბრუნებლად, რაც საპენსიო დაგეგმვის მთავარი მიზანი იქნება: აშშ-ს ამჟამინდელი პენსიონერების 46 პროცენტი ამბობს, რომ მათ თავიანთი ფულით სჭირდებათ მოულოდნელი უსაფრთხოების უზრუნველყოფა.

კარგი სიახლეა მათთვის, ვისაც პენსიაზე გადაყრილი ან შეჩერებული დანაზოგების გეგმა აქვს: საპენსიო ფინანსური უსაფრთხოება და მასთან დაკავშირებული სიმშვიდე არ არის დამოკიდებული საბანკო ანგარიშის გარკვეულ ნაშთზე. წლების განმავლობაში 1 მილიონი აშშ დოლარი (და სხვა, ანალოგიურად მაღალი რიცხვი) წარმოდგენილ იქნა, როგორც პენსიაზე გასვლის მიზანი, მაგრამ სიმართლე ისაა, რომ პენსიაში გასვლისას ფინანსური სიმშვიდე უფრო რთულია.

ოთხი სვეტის კვლევის თანახმად, აშშ პენსიონერები 50 წლის ასაკში პლუს ჰკითხეს, თუ როგორ განსაზღვრავენ მათ ფინანსურ სიმშვიდეს და მხოლოდ 34 პროცენტმა თქვა, რომ მას ჰქონდა გარკვეული დოლარის დანაზოგი და ინვესტიციები. ფინანსური სიმშვიდის ყველაზე პოპულარული განმარტება იყო იმის ცოდნა, რომ ფული მაქვს საკმარისი იმისათვის, რომ სიცოცხლის ბოლომდე კომფორტულად ვიცხოვრო, 74 პროცენტიანი თანხმობით. სხვა პოპულარულ განმარტებებში შედის: იმის ცოდნა, რომ საკმარისი თანხა მაქვს დაზოგილი მოულოდნელი ხარჯების მოსაგვარებლად; არ აქვს ვალი; და მაქვს თავისუფლება გავაკეთო ის, რაც მე მსურს, როცა მსურს - ყველა ასაკის ყველა ფუფუნება სწყურია, პენსია თუ არა.

ფინანსური სიმშვიდის ეს სასურველი განმარტებები ამჟამინდელი პენსიონერებისგან მოდის - კვლევაში ნათქვამია, რომ პენსიონერები უფრო მეტ წონას ანიჭებენ დანაზოგების დაგროვებას, ვიდრე პენსიონერები, - მაგრამ ნებისმიერი ასაკის ადამიანს შეუძლია მათგან გაიგოს რამდენიმე რამ იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გამოიყურებოდეს მათი ფინანსური მიზნები, კერძოდ , რომ ნებისმიერი ფინანსური ეტაპი მოქნილია და ადაპტირებული უნდა იყოს თქვენი ცხოვრების სტილისა და ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობის შესაბამისად. საკმარისი ფული ყველასთვის განსხვავებული თანხაა: ვისაც შეუძლია პენსიაზე ძალიან ცოტათი იცხოვროს, არ სჭირდება საპენსიო ანგარიშის უზარმაზარი ბალანსი; ის, ვინც პენსიაში დიდ ცხოვრებას გეგმავს, დაგჭირდება დანაზოგების გაცილებით ძლიერი გეგმა.

საპენსიო წარმატებული დაგეგმვისა და ნებისმიერი ფინანსური ეტაპის დაგეგმვის გასაღებია: ა) დაგეგმვა წინასწარ და ბ) პერსონალურად დასახული მიზნის ნომერი ან დიაპაზონი. პენსიაზე გასვლის მსურველთა სამ მეოთხედზე მეტს არ გაუთვლია, თუ რამდენი ფული დასჭირდება პენსიაზე გასვლისას. კვლევის თანახმად, დანაზოგების დაგეგმვა უფრო რთულია. საბედნიეროდ, ა ფინანსური დამგეგმავი ახლა თუ გვიან, საგანმანათლებლო რესურსების მოძიება და ნაბიჯების გადადგმა მომავლის მოსამზადებლად - თუნდაც ის შორს იყოს - შეუძლია ფინანსური სიმშვიდე უზრუნველყოს.