როდესაც ზამთრის ქურთუკები სეზონისთვის ღრმა საცავში ვათავსებ, მე ვარ ის ადამიანი, რომელიც არ მაწუხებს ჯიბეების გაწმენდას. მე უბრალოდ მინდა, რომ ცივი ამინდი დასრულდეს და ჩემი თვალთახედვის მიღმა დასრულდეს. სწორედ ამიტომ, მოდი შემოდგომაზე, მე განვიცდი ნაპოვნ ფულს: ერთი მუჭა მარტოხელა აქ ჩემს პუფერში, რამდენიმე უხეში 5-იანი და 10-იანი იქ ჩემს ანორაკში და - კა-ჩინი - ჩვეულებრივ 20 (ან ორი!) ჩემი შალის ქურთუკის ნაპოლეონის ჯიბეში.
როგორ გავწმინდოთ ძველი მონეტები
ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში, ჩემი პენსიაზე გასვლის გეგმა წააგავდა ჩემს გარეთ სეზონურ პალტოს. ჩემს 20-30-იან წლებში, როდესაც მე ვთამაშობდი კარიერულ თამაშს, რომელიც არც თუ ისე იშვიათია ჩემს სფეროში, მე თავაზიანად ჩავრთავდი რამდენიმე ათასს ჩემს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ 401(k) გეგმებში. და ყოველ რამდენიმე წელიწადში, როცა ახალ სამსახურს ვიშოვი, ძველ სამუშაოს ღრმა საცავში ვდებდი ჯიბიდან ფულის ამოღების გარეშე. ქურთუკებისგან განსხვავებით, რომლებიც ისევ გამოდის ნახევარი წლის შემდეგ, ჩემი სხვადასხვა 401(k)-ები იქ იჯდნენ ათწლეულები.
დაკავშირებული: როგორ მუშაობს 401(k) დისტრიბუციები
ზოგიერთი გეგმა ადრე იყო ონლაინ ბანკინგის დაწყებამდე და ანგარიშის ნომრების დადგენა ყოველთვის დიდ დაბრკოლებად ჩანდა. ჩართული იქნება სატელეფონო ზარები, ასევე სინთეზირებული მსუბუქი როკის მოსმენის გაუთავებელი დრო. მაგრამ შემდეგ გავაკეთე სწრაფი გამოთვლა: თუ ახლა გავუძლებდი იმედგაცრუებას რამდენიმე საათს და თვალყურს ვადევნებდი ძველ სახსრებს, შემეძლო მთელი ჩემი აქტივები ჩემს ბანკში საპენსიო ანგარიშზე შემეტანა და ეს რთული პროცენტი დაეწყო დაგროვებას. იგივე ადგილზე, იმავე განცხადებაში, იგივე პაროლის მიღმა!
როგორც ხდება, მე არ ვარ ერთადერთი ადამიანი, ვინც ფულს ვტოვებ სხვადასხვა ძველ ანგარიშებზე. გასული ათწლეულის განმავლობაში, 25 მილიონმა ამერიკელმა - Gen Xers-ის 43 პროცენტმა და ათასწლეულების 35 პროცენტმა - დაკარგა წვდომა საპენსიო ანგარიშებზე სამუშაოს შეცვლით. „ეს იგივეა, რომ ფული დაუტოვო ვინმეს, ვისთანაც განქორწინებული ხარ“, ამბობს ზანელია ჰარისი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Harris and Harris Wealth Management-ის პრეზიდენტი. რა თქმა უნდა, 401(k)-ით, ფული კვლავ თქვენია და უსაფასური მთლიანი თანხა მაინც იძენს პროცენტს. მაგრამ თქვენ არ გაქვთ მასზე მარტივი წვდომა და თქვენ არ დაამატებთ მის მთლიან რაოდენობას.
მე რომ ზარმაცი ვიქნებოდი, რომ არ ვნადირობდი ფულზე, ყოველ შემთხვევაში, მთლად უპასუხისმგებლო არ ვყოფილვარ. ფული რომ ამეღო, როგორც კი დავტოვებდი ძველ სამუშაოს და დავხარჯავდი, ან უბრალოდ შემნახველ ანგარიშზე ჩავდებდი, უზარმაზარი საგადასახადო ჯარიმა დამეკისრებოდა. Uncle Sucker-ისთვის ფულის თავიდან აცილების მიზნით, თქვენ გაქვთ სამი ვარიანტი: „დატოვეთ თანხები ანგარიშზე, გადაიტანეთ ისინი 401(k)-ზე თქვენს ახალ სამუშაოზე, ან გადაიტანეთ ისინი სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში IRA-ში“, ამბობს ჰარისი. მერწმუნეთ - თუ თავისუფლად არ საუბრობთ ინვესტიციებზე, გნებავთ ფინანსური მრჩეველი ამ სამუშაოსთვის. მას შემდეგ, რაც მე გადავიტანდი ყველა თანხას IRA-ში ჩემს დიდი ხნის ბანკში, დახმარება მივიღე იქ ჩემი ფინანსური მრჩეველისგან, რომლის სახელია ვინიტა. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიქირავოთ დამოუკიდებელი (და მიუკერძოებელი) მრჩეველი და გადაიხადოთ საათობრივი განაკვეთი, უცვლელი გადასახადი, აქტივებზე დაფუძნებული გადასახადი ან შემანარჩუნებელი ტარიფი, ამბობს ჰარისი.
პროცესი, როგორც მეშინოდა, დაიწყო ტელეფონის აკრეფით - დავურეკე HR განყოფილებებს ძველ სამუშაოებზე და იმის გარკვევაში, თუ რომელ ფირმებს ჰქონდათ ჩემი ფული. (ასევე შეგიძლიათ შეამოწმოთ გამოუთხოვებელი საპენსიო შეღავათების ეროვნული რეესტრი გვერდიდან unclaimed retirement benefits.com.)
შემდეგ გართობა დაიწყო: Vinita-ში კონფერენციის შემდეგ, მე დავურეკე სხვადასხვა ფირმას (გამარჯობა, Fidelity და T. Rowe Price!), შეიარაღებულები და მზად იყვნენ ჩემი ვინაობის გადამოწმებისთვის და ჩეკის მოთხოვნით. როცა სამსახურის წარმომადგენლები მეკითხებოდნენ რაღაცას, რაც არ ვიცოდი, ვინიტა შემოდიოდა და თარგმნიდა. ანგარიშის დახურვის ჩეკები გადასახდელი იყო ურთიერთდახმარების ფონდში, სადაც მათ ვაბარებდი, იზრუნე ჩემზე. როდესაც მე გამოვთქვი ჩემი ურწმუნოება, რომ ეს პროცესი რეალურად მოიცავდა ლოკოკინას ფოსტას და ქაღალდის ჩეკებს (არ აპირებს ელონ მასკი ტურისტს მთვარეზე დააყენებს?) და იმის შიში, რომ ვერანდაზე მეკობრეები მიიმალებოდნენ ჩემი პენსიაზე გასვლის შემდეგ, ვინიტა აიძულა ჩეკები გაეგზავნა. თვალთვალის ნომრებით.
ერთი საათი ტელეფონით და ორი სამუშაო დღის შემდეგ, მე მქონდა რამდენიმე ჩეკი, რომელიც მართლაც შეადგინა თითქმის ,000. მე მაშინ დამჭირდა ამ ფულის ბანკში ჩატანა ჩემს IRA-ში შესატანად. იმის გამო, რომ მე ასე შორს ვიყავი და არ მინდოდა ფოსტით კიდევ ერთი შანსი გამომეყენებინა ან გადამეხადა ღამით მიწოდების საფასური, მე გადავწყვიტე ჩეკები გადამეტანა ვინიტას. ზუსტად ერთ გამოცნობას მოგცემთ, სად შევინახე ისინი ბანკისკენ მიმავალ გზაზე. ჩემი ქურთუკის ჯიბეში.
დაკავშირებული: სხვადასხვა საპენსიო ანგარიშები, რომლებიც უნდა იცოდეთ და როგორ გაარკვიოთ რომელი გჭირდებათ
