როდესაც თქვენ გეგმავთ მომავალს, ქონების დაგეგმვა შეიძლება არ იყოს თქვენი სიის სათავეში - მაგრამ ეს უნდა იყოს. ქონების დაგეგმვა მოიცავს გადაწყვეტილებას იმის შესახებ, თუ როგორ აპირებთ განკარგოს თქვენი აქტივები სიკვდილის დროს, ხოლო ეს არ არის ყველაზე სასაცილო თემა, რომელზეც უნდა ისაუბროთ, ეს მნიშვნელოვანი საუბარია. გასული წლის განმავლობაში მოზარდებში ქონების დაგეგმვაც გაიზარდა - და მართალიც. ა გამოკითხვა Caring.com– ის მიერ, მომვლელების პლატფორმის თანახმად, 2020 წლის შემდეგ 63 პროცენტით გაიზარდა ნებისყოფის მქონე ახალგაზრდების რაოდენობა (18–34).

”პანდემიის გამო, ჩვენ ყველაზე დატვირთული წელი გვქონდა, რაც ოდესმე გვქონდა 2020 წელს”, - ამბობს ლორი ენ დუგლასი, იურიდიული ფირმის ნდობისა და ქონების დამფუძნებელი Douglass-Rademacher LLP . 'მოულოდნელად, ხალხი უბრალოდ იღუპებოდა არსაიდან, ყველა ასაკის.' დუგლასმა თქვა, რომ 2020 წელი ბევრისთვის გამაღვიძებელი ზარი იყო ქონების დაგეგმვის პროცესის დასაწყებად. 'ქონების ძირითადი გეგმა მოიცავს არა მხოლოდ თქვენს გარდაცვალების, არამედ ინვალიდობის საბუთებს; თქვენი სამედიცინო და ფინანსური დირექტივები. ანდერძი მისი მხოლოდ ერთი პატარა ნაჭერია, - ამბობს დუგლასი.

თუ არ იცით სად უნდა დაიწყოთ ეს პროცესი, ან რა უნდა გააკეთოთ, მთავარია იცოდეთ, რომ უამრავი რესურსი და ხალხი არსებობს, რომლებიც დაგეხმარებათ ქონების დაგეგმვაში გადასვლაში. BIPOC თემებისთვის, ქონების დაგეგმვის შესაძლებლობები იძლევა სიმდიდრის დაგროვებას და თაობათა სიმდიდრის შექმნას, კიდევ უფრო მნიშვნელოვნად აფასებს მას. თუ არ გადაწყვეტთ, რა გსურთ დაემართოთ თქვენს სიმდიდრეს, სასამართლო გადაწყვეტს.

”ჭეშმარიტად, თუ თქვენ ნამდვილად გსურთ შექმნათ თაობათა სიმდიდრე, თქვენ ამას არ აპირებთ, თუ არ ადგენთ გეგმას იმ სიმდიდრის შესახებ, რომლის გადაცემაც გსურთ”, - ამბობს ჯალა ეტონი , ლიცენზირებული ადვოკატი კალიფორნიაში და სერთიფიცირებული ნდობისა და ფინანსური მრჩეველი. 'თუ არ იყენებთ, არსებობს ნაგულისხმევი წესები.' აი, რა უნდა იცოდეთ ქონების დაგეგმვის შესახებ და რატომ არის ეს თქვენი მომავლის კრიტიკული ნაწილი.

დაკავშირებული საგნები

1 ქონების დაგეგმვა ყველასთვისაა.

პირველი, რაც მესმის ქონების დაგეგმვის შესახებ არის ის, რომ ეს ყველასთვის არის. 'ქონების დაგეგმვა' არასწორი სახელია, 'ამბობს დუგლასი. ”ეს გულისხმობს, რომ თქვენ მდიდარი ხართ, მას ხალისიანი ტონი აქვს. [მაგრამ სინამდვილე ისაა, რომ] ყველამ უნდა გააკეთოს ეს. ”

ადვოკატი არტ სტილი ამბობს, რომ დაბალი შემოსავლის მქონე პირებს ქონების დაგეგმვა უფრო მეტად სჭირდებათ, ვიდრე მდიდრებს. თითოეულ შტატში არსებობს კანონები, რომლებიც მაღალშემოსავლიან პირებს აძლევს ფულს გამოსაყენებლად, სანამ არ შეიტყობენ გარდაცვლილი ოჯახის წევრის ქონების გეგმებს, მაგრამ მათ, ვისაც ნაკლები შესაძლებლობები აქვთ, ამის გაკეთება თვითონ უნდა მოახდინონ და პროცესი შეიძლება გაუგებარია არ არსებობს გეგმა. ”ბევრჯერ, ბევრი ფული შეეგუება, ან ბევრ ფულს ვერასდროს გამოიყენებენ, რადგან ამის გაკეთება არავინ იცის”, - ამბობს სტილი. 'ეს უფრო გვჭირდება.'

ქონების დაგეგმვა მოიცავს ყველაფერს, საიდანაც გსურთ თქვენი ფული წავიდეს, ვისთანაც გსურთ ის პასუხისმგებელი იყოს, ან კანონიერი მეურვის დანიშვნა თქვენი არასრულწლოვანი ბავშვებისთვის.

'ანდერძი ერთადერთი იურიდიული დოკუმენტია, სადაც შეგიძლიათ დანიშნოთ მეურვეები თქვენი მცირეწლოვანი ბავშვებისთვის', - ამბობს დუგლასი. მიუხედავად იმისა, რომ იშვიათია მცირეწლოვანი მშობლების საერთო უბედური შემთხვევების შედეგად გარდაცვალება, „პანდემიაში არც ისე იშვიათია მცირეწლოვანი ბავშვების მშობლების სიკვდილი ერთმანეთის სიახლოვეს“, - ამბობს დუგლასი.

ორი დაიწყეთ ადრე და განაახლეთ თქვენი გეგმა რეგულარულად.

თქვენ შეიძლება უკვე ქონების დაგეგმვა გქონდეთ, ისე რომ არ იცოდეთ, რომ ხართ. თუ ოდესმე მოგიწიათ 401K დოკუმენტის შევსება სამუშაოდ, იქ არის ბენეფიციარის განყოფილება. დუგლასი ამბობს, რომ დარწმუნდეთ, რომ განაახლეთ ბენეფიციარის აღნიშვნა იმ 401k, სიცოცხლის დაზღვევის და საპენსიო დოკუმენტებზე. ახალგაზრდების უმეტესობა მშობელს ამშვიდებს და მათი განახლება ავიწყდება, თუ დაქორწინდება ან შვილები ჰყავს.

'თქვენ ყოველთვის გეგმავთ ქონებას', - ამბობს დუგლასი. მაგალითად, როდესაც გახსნით საბანკო ანგარიშს და არ გყავთ ბენეფიციარი ან მინდობილობა, ოჯახის წევრს მოუწევს სასამართლოს მიმართოს თანხმობის მისაღებად, რათა მან შეძლოს თქვენი სახელით ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღება, თუ რამე დაგემართებათ.

თუ მარტოხელა ხართ, ქონების დაგეგმვა კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია. არსებობს კანონები, თუ დაქორწინებული ხართ ან შვილები გყავთ - შტატების უმეტესობაში თქვენი მეუღლე ჩვეულებრივ იღებს ყველაფერს. 'როცა დაქორწინებული იქნები, კანონი კარნახობს იმას, თუ რას მიიღებს შენი მეუღლე', - ამბობს სტილი.

თუ დაქორწინებული არ ხართ და შვილები არ გყავთ, ყველაფერი თქვენს მშობლებზე წავა. 'ნაგულისხმევი წესების თანახმად, იგი მიიჩნევს, რომ შენს ცხოვრებაში ყველას ფული აქვს,' ამბობს ეიტონი. ”და რომ ყველა აპირებს შეასრულოს თქვენი სურვილები და რომ თქვენ ბედნიერი ხართ თქვენი ოჯახის წევრებით. ბევრი რამ, რაც ჩვეულებრივ ასე არ ხდება. ' იტონი გირჩევთ წელიწადში ერთხელ მაინც გადახედოთ თქვენს გეგმას და ნებისმიერ დროს განაახლოთ ცხოვრებისეული დიდი მოვლენა, როგორიცაა ქორწინება, შვილები ან სახლის ყიდვა.

სტილი ამბობს, რომ მარტოხელა ადამიანებისთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია მინდობილობის დოკუმენტის შევსება - ამ გზით, შენ შეუძლია აირჩიოს, ვის აქვს წვდომა თქვენს ფინანსებზე და მოქმედებს თქვენი სახელით, თუ ამის შესაძლებლობა არ გაქვთ.

3 ქონების დაგეგმვა მხოლოდ თქვენი ცხოვრების შემდეგ არ არის.

ინვალიდობის დაგეგმვა ქონების დაგეგმვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ნაწილია. 'ბევრი ფიქრობს იმაზე, თუ რა მოხდება, თუ კინაღამ მოვკვდები', - ამბობს სტილი.

ცოცხალი ნებისყოფა საშუალებას გაძლევთ თქვათ ის, რისი გაკეთებაც გსურთ, იმ შემთხვევაში, თუკი თქვენ რაიმე ფორმით შეუძლოდ გახდებით, ასე რომ თქვენი ოჯახის წევრებს არ მოუწევთ ამ გადაწყვეტილების ტვირთი.

თუ დიდი ხანია საავადმყოფოში ხართ და ვერ ახერხებთ თქვენს ფულზე წვდომას, გამოსადეგია ის, რომ თქვენს მიერ არჩეული ადამიანი დროზე ადრე გააკეთოს და ეს გააკეთოს თქვენთვის. ”თქვენ გსურთ, რომ ვინმეს ჰქონდეს უფლებამოსილება, შეძლოს ბანკში მისვლა, თქვენი 401 ათასიდან წვდომა, იქნებ გჭირდებათ სამედიცინო ხარჯების ფული”, - ამბობს დუგლასი.

როდის უნდა გადავიდეთ დაშორების შემდეგ

შეავსეთ ჯანდაცვის პროქსი, რომელიც წარმოადგენს დოკუმენტს, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ აირჩიოთ ადამიანი, რომელსაც შეუძლია სამედიცინო გადაწყვეტილებები მიიღოს თქვენთვის, თუ ამას ვერ შეძლებთ.

4 დაიქირავეთ ადვოკატი.

ყველაფრის გაკეთება, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, თქვენი ნება არ უნდა იყოს ერთ-ერთი მათგანი. რა თქმა უნდა, იურისტები ძვირია და ინტერნეტში ანდერძის შექმნის გზები არსებობს, მაგრამ ქონების დაგეგმვის ადვოკატის დაქირავება დაგეხმარებათ პროცესის წარმართვაში - თქვენი ქონების გეგმაში დაშვებულმა შეცდომებმა შესაძლოა გამოგიგზავნოთ საგამოძიებო სასამართლოში. 'ძალიან ძნელია უპირობოდ გაქცევა სამკვიდროდან', - ამბობს ეიტონი. ეს პროცესი გრძელია და საჯაროა და შეიძლება დამთავრდეს ადვოკატთა გადასახადში გაცილებით მეტი თანხა, ვიდრე უბრალოდ ქონების გეგმის დასადგენად.

სტილი ამბობს, თუ არსებობს ერთი რამ, რისთვისაც უნდა იურისტი გახდეთ, ეს არის ქონების დაგეგმვა. ”ეს სასამართლო სისტემა, პროცედურული პროცესი, რომელიც უნდა გაიაროთ, ყველაფრის თავიდან აცილება შესაძლებელია, თუ ადვოკატი ვადაზე ადრე დაიქირავეთ.”

თუ ახლა ვერ ახერხებთ ადვოკატის საფასურის გადახდას, დაგეგმეთ წინასწარ და დააჭირეთ მას, როგორც სხვას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ ადვოკატი, რომელიც გთავაზობთ გადახდის გეგმებს.

”ასე ღირს უმცირესობებისთვის, განსაკუთრებით იურისტის დაქირავება, რათა შეადგინონ თავიანთი ანდერძი, რომ თქვან ზუსტად ის, რაც მათ სურთ. რადგან თუ ისინი სისტემაში ნავიგაციას შეეცდებიან, ამდენ დაბრკოლებას შეხვდებიან ', - ამბობს სტილი.

5 ქონების დაგეგმვა თაობათა სიმდიდრის შექმნის გასაღებია.

თქვენი ცხოვრების შემდეგ თქვენი ფინანსების გულდასმით გააზრებული გეგმა თაობების სიმდიდრის შექმნის გასაღებია. განსაკუთრებით ფერადი თემებისთვის, რომლებსაც სისტემური დაბრკოლებები აქვთ სიმდიდრის დაგროვებისთვის, ქონების დაგეგმვას გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს. 'თქვენ უნდა დაგეგმოთ ქონების გეგმა, რათა ეფექტურად გადასცეთ ის, რაც გსურთ, მომავალ თაობას', - ამბობს ეიტონი.

თქვენი სიმდიდრის ქველმოქმედებას, განათლებას ან თქვენს საზოგადოებაში ვინმესთვის ფულის მიტოვებას აქტივების გადაცემის და თაობრივი სიმდიდრის შექმნის გზებია.

”300 მილიონიდან 400000 დოლარამდე ან 1 მილიონი დოლარიდან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ქონას ამდენი ფული არ სჭირდება”, - ამბობს სტილი. ”თქვენს შვილებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის დატოვება ძალიან დიდი ნაბიჯია.” და თუ არ გყავთ შვილები, გაითვალისწინეთ, რომ ეს დისშვილს ან ძმისშვილს, ან მეგობრის შვილს დაუტოვოთ. ”ჩვენთვის ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ უფრო ჭკვიანები დავიწყოთ იმის შესახებ, თუ როგორ ვტოვებთ ფულს.”

დღის ბოლოს გახსოვდეთ, რომ ქონების დაგეგმვა მხოლოდ გეგმაა - ის რაც გსურთ მინდა რომ მოხდეს. 'თქვენ ფიქრობთ იმაზე, თუ რისი მოხდენა გსურთ მანამ, სანამ ეს მოხდება,' - ამბობს ეიტონი. გააკეთეთ თქვენი კვლევა, დაიწყეთ ადრე და განაახლეთ თქვენი ქონების გეგმა რეგულარულად - ასე რომ თქვენ იცით, რომ თქვენი ფინანსური მომავალი უსაფრთხო იქნება თქვენი დროის შემდეგაც კი.