თუ გაინტერესებთ, როდის (ან თუნდაც) უნდა განაახლოთ თქვენი იპოთეკა, არის რამდენიმე რამ, რაც უნდა გაითვალისწინოთ, მათ შორის ერთი ახალი ფაქტორი: ახალი უარყოფითი ბაზრის რეფინანსირების საფასური ფედერალური საბინაო საფინანსო სააგენტოსგან.

ფედერალური საბინაო საფინანსო სააგენტო (FHFA) არეგულირებს Fannie Mae-ს, Freddie Mac-ს და 11 ფედერალური სახლის სესხის ბანკს, რომლებიც ერთად უზრუნველყოფენ 6,6 ტრილიონ დოლარზე მეტს აშშ-ს იპოთეკური ბაზრებისთვის და ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. Fannie Mae და Freddie Mac-ის შეძენა დაახლოებით 70 პროცენტი კრედიტორებისგან მიღებული ყველა საცხოვრებლის სესხი, ამიტომ ნებისმიერი ცვლილება, თუ როგორ ფუნქციონირებს ეს მთავრობის მიერ დაფინანსებული საწარმოები (GSEs) იმოქმედებს იპოთეკის მფლობელთა უმრავლესობაზე.

აგვისტოში, FHFA-მ გამოაცხადა არასასურველი ბაზრის რეფინანსირების საკომისიო, რომელიც დაამატებდა 0,5 პროცენტს სესხის მთლიან თანხას ყველა რეფინანსირებისთვის. Forbes. ეს საფასური ამოქმედდა 2020 წლის 1 სექტემბრიდან, მაგრამ აგვისტოს ბოლოს, განხორციელების თარიღი გადავიდა 2020 წლის 1 დეკემბრამდე, შესაბამისად გამოშვება FHFA-სგან.

რას ნიშნავს ეს მოსაკრებელი მათთვის, ვისაც სურს იპოთეკის რეფინანსირება? არსებითად, ეს აძვირებს რეფინანსირებას.

სესხის მთლიან თანხაზე 0,5 პროცენტის დამატებით შეიძლება ასობით ან ათასობით დოლარის დამატება რეფინანსირების ღირებულებას, რაც უკვე მოიცავს დახურვის ხარჯებს და სხვა საკომისიოებს. თუ თქვენ გაქვთ 0,000 იპოთეკა, გადაიხადეთ 0,000 და გსურთ განაახლოთ დარჩენილი ნაშთი 0,000 დაბალი საპროცენტო განაკვეთით კრედიტორთან, რომელიც ყიდის Fannie Mae-ს ან Freddie Mac-ს, თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ ,000 საკომისიო. დახურვის სხვა ხარჯები და მოსაკრებლები.

დაკავშირებული: რა ხდება იპოთეკებთან ახლა? აი, რა უნდა იცოდეთ თქვენი სახლის სესხის შესახებ კორონავირუსის დროს

თქვენი იპოთეკის რეფინანსირებამ, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები დაბალია - ამჟამად, განაკვეთები თითქმის რეკორდულ დაბალ დონეზეა კოროვირუსული პანდემიით გამოწვეული ეკონომიკური კრიზისის გამო - შეუძლია გზაზე დაგადასტუროთ, თუ როგორ უნდა დაფაროთ თქვენი იპოთეკა ადრეული ვადის ხანგრძლივობის შემცირებით. თქვენი იპოთეკა ან დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული ყოველთვიური გადასახადების შემცირებით. იპოთეკის რეფინანსირებისას, თქვენ არსებითად იღებთ ახალ სესხს - იდეალურ შემთხვევაში, დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, რათა დაფაროთ თქვენი თავდაპირველი იპოთეკის დავალიანება. თქვენი იპოთეკური გადახდები შემდეგ გადადის ახალ სესხზე.

საზრიანი რეფინანსირების გასაღები არის დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ახალი ყოველთვიური გადასახადი - ან თანხა, რომელსაც დაზოგავთ პროცენტზე თქვენი სესხის ხანგრძლივობის შემცირებით - საკმარისია რეფინანსირების ღირებულების დასაბალანსებლად. ახლა, ახალი FHFA არასასურველი ბაზრის რეფინანსირების საფასურით, თქვენ უნდა გააკეთოთ ცოტა დამატებითი გამოთვლა, რათა დარწმუნდეთ, რომ რეფინანსირება თქვენთვის სწორი გადაწყვეტილებაა.

თუ თქვენ დაადგინეთ, რომ ახლა თქვენთვის შესაფერისი დროა რეფინანსირებისთვის, რათა ისარგებლოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით, დაიწყეთ პროცესი ახლავე, სანამ ბაზრის არასასურველი რეფინანსირების საკომისიო დაიწყება 1 დეკემბერს; ამ გზით, თქვენ თავიდან აიცილებთ ფულადი სახსრების დამატებით თანხას თქვენი რეფინანსირებისთვის. თუ რაიმე მიზეზით ვერ განახორციელებთ რეფინანსირებას 1 დეკემბრამდე, არსებობს მთელი რიგი გამონაკლისები ახალი საფასურიდან.

პირველი, თუ თქვენ გაქვთ სესხის ბალანსი 5,000-ზე ნაკლები თქვენი რეფინანსირებისთვის - ან იმიტომ, რომ თქვენ გადაიხადეთ თქვენი ბალანსი ამ ოდენობის ქვემოთ, ან იმიტომ, რომ თქვენი იპოთეკური სესხი იყო დაახლოებით ამ ოდენობის დასაწყისისთვის - თქვენ გათავისუფლებული ხართ საკომისიოსგან. FHFA ამბობს, რომ მათგან თითქმის ნახევარი, ვისაც სესხის ბალანსი ამ ნიშნულზე დაბალი აქვს, დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებელია, ამიტომ ეს გამონაკლისი შექმნილია იმისათვის, რომ ხელი შეუწყოს რეფინანსირების ხელმისაწვდომობას. არასასურველი ბაზრის რეფინანსირების საკომისიო ასევე არ ვრცელდება HomeReady და HomePossible სესხებზე, რომლებიც არის მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი სესხები, რომლებიც შექმნილია დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლების დასახმარებლად.

რამდენი ხანი არის კარგი ღვეზელი

დაკავშირებული: 5 რამ, რაც ყველა მსურველმა სახლის მყიდველმა უნდა გაარკვიოს იპოთეკის განაცხადის შეტანამდე

ეს ახალი FHFA-ს რეფინანსირების საკომისიო შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს Fannie Mae-სა და Freddie Mac-ს გამოჯანმრთელდნენ COVID-19 ზარალისგან, რომელიც, სავარაუდოდ, დაახლოებით მილიარდი იქნება. ბევრი ადამიანი ჯერ კიდევ განიცდის თანამდებობიდან გათავისუფლებას ან თანამდებობიდან გათავისუფლებას ან შემოსავლის დაკარგვას და უმუშევრობა ჯერ კიდევ ძალიან მაღალია, ახალი გადასახადის დაწესება რთული დროა. თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა არ არის ძალიან უსაფრთხო ან არ გაქვთ ეჭვი, რომ იპოთეკური განაკვეთები კიდევ უფრო დაეცემა, ახლა - ამ ახალი გადასახადის 1 დეკემბრის დაწყების თარიღამდე - დროა რეფინანსირება, თუ უკვე განიხილავდით ამ პროცესის გავლას.