სესხი ძალიან ხშირია. სინამდვილეში, ბოლოდროინდელი სწავლა გამოვლინდა, რომ ამერიკელთა 80 პროცენტს ზომიერიდან არსებითი აქვს სესხის ოდენობა - თითოეული 92,000 აშშ დოლარზე მეტი. მიუხედავად იმისა, რომ ხსენებული დავალიანების მიზეზი განსხვავებულია, ზოგი ადამიანია იპოთეკური კრედიტორების წინაშე დავალიანება , სხვებს ვალი აქვთ სამედიცინო ან საკრედიტო ბარათის პროვაიდერებთან ან სტუდენტური სესხები - სესხის საფუძველს მნიშვნელობა არ აქვს. Ნამდვილად არ. რადგან ვალი არის ვალი; ეს & ipos; მაგრამ არსებობს ასეთი რამ „კარგი ვალი“? ლიზა სმიტის მიხედვით ინვესტოპედია , კარგი ვალი არსებობს, მაგრამ ეს საკმაოდ შავი და თეთრი არ არის.

როგორ მოვამზადოთ ბლინები ეტაპობრივად

”ნამდვილად უნდა გაკეთდეს არგუმენტი, რომ არანაირი დავალიანება არ არის კარგი ვალი”, - ამბობს სმიტი. ”მაგრამ ფულის სესხება და სესხის აღება არის ერთადერთი გზა, რომელზეც ბევრ ადამიანს შეუძლია შეიძინოს მნიშვნელოვანი დიდი ბილეთის საგნები, როგორიცაა სახლი. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის სესხები, როგორც წესი, გამართლებულია და ღირებულებას ანიჭებს სესხის აღებას, სპექტრის კიდევ ერთი დასასრულია, რომელიც მოიცავს სესხს, რომელიც დაუდევრად არის აღებული. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ორ უკიდურესობას შორის განსხვავება ადვილია, ზოგიერთი სხვა ვალის განსჯა უფრო რთულია. '

ისტორიულად რომ ვთქვათ, ვალი დაყოფილია ორ კატეგორიად: კარგი და ცუდი დავალიანება. მაგრამ, რა თქმა უნდა, 'ყველა სესხის კლასიფიკაცია არ შეიძლება ასე კარგად ან ცუდად ასე მარტივად,' დასძენს სმიტი. 'ხშირად ეს დამოკიდებულია საკუთარ ფინანსურ მდგომარეობაზე ან სხვა ფაქტორებზე. გარკვეული სახის სესხი შეიძლება ზოგიერთისთვის კარგი იყოს, მაგრამ სხვისთვის ცუდი ”.

”კარგი ვალი განისაზღვრება, როგორც აქტივისთვის აღებული დავალიანება, რომელიც ზრდის ღირებულებას ან ზრდის სიმდიდრის შექმნის შესაძლებლობას”, რ.ჯ. ვაისი განმარტავს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ”კარგი ვალი შეიძლება იყოს მატერიალური, მაგალითად, სახლი, ან არამატერიალური, მაგალითად, სტუდენტური სესხის აღების შემთხვევა.”

სავარაუდო „ცუდი“ დავალიანება გულისხმობს სესხს, რომელიც მნიშვნელოვნად არ აუმჯობესებს თქვენი ფინანსური შედეგის გაუმჯობესებას - მაგალითად, საკრედიტო ბარათებს, ავტომობილების სესხებს ან პირადი / payday სესხებს.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები ჰალსტუხის შეკვრის შესახებ

კარგი სესხის ტიპები

• იპოთეკური სესხი
• მთავარი კაპიტალის სესხები და / ან საკრედიტო ხაზები
• Სტუდენტური სესხები
• მცირე ბიზნესის სესხები

ეს, რა თქმა უნდა, ზედმეტად გამარტივებებია. კარგი და ცუდი დავალიანების განსხვავება ბევრად უფრო ნიუანსირებულია. 'ყველა სახლი არ აფასებს ღირებულებას, მაგალითად, და ... განათლება ყოველთვის არ ღირს ინვესტიციის ჩადება - ამბობს ვაისი. თუ ვერ იპოვნეთ სამსახური ასპირანტურის შემდეგ, მაგალითად, ათიათასობით დოლარიანი სტუდენტური სესხი შეიძლება არ ჰქონდეს აზრი. ”ის, რაც დღეს კარგ სესად გამოიყურება, შეიძლება მართლაც იყოს ცუდი დავალიანება”, დასძენს ვაისი. ”როგორც კარგი, ისე ცუდი სესხით, არსებობს რისკი”. ამასთან, კარგი სესხის ქონა სარგებელს მოაქვს.

”კარგი ვალი დაგეხმარებათ სიმდიდრის შექმნაში.” - განმარტავს ვაისი. ”იქნება ეს ფულის შოვნის შესაძლებლობის გაზრდა ან აქტივის ქონა, რომელიც დროთა განმავლობაში იზრდება, კარგი დავალიანების იდეა არის ის, რომ გრძელვადიანი თქვენ უკეთესად იქნებით სესხის აღების გამო.” და პარვეშ ბენინგი ფინანსური მრჩეველი თანახმაა და დასძენს, რომ ”კარგი დავალიანება გაძლევთ ბერკეტებსა და შემდგომ მიღწევებს, იქნება ეს ინვესტიციის ანაზღაურება ან განათლება.”

როგორ მოვიშოროთ ჭუჭყიანი თეთრი ფეხსაცმელი

უფრო მეტიც, ზოგჯერ ფულის სესხება თქვენი ერთადერთი ვარიანტია. ”არავის უყვარს ყიდვის დაფინანსება და / ან მანქანის იჯარით გაცემა, რადგან ყველამ ვიცით, რომ მანქანა ფასში ვარდება იმ მომენტში, როდესაც მას მანქანიდან გაიყვანთ”, - პემ კრიუგერი, ფინანსური მრჩეველი Wealthramp , განმარტავს. 'მაგრამ ზოგჯერ ეს აუცილებლობაა.'

რა თანხაა კარგი ვალი? მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს ნომერი ან თანაფარდობა, რომელიც ყველასთვის შესაფერისია, კრუგერი გთავაზობთ ნიშნულს: ”როდესაც თქვენი ვალი შეადგენს თქვენი მთლიანი შემოსავლის 40 პროცენტზე მეტს, ეს მაღალი ითვლება”, - ამბობს კრუგერი. ”ეს ის არის, რასაც კრედიტორები შეხედავენ, როდესაც თქვენ გიპასუხებთ იპოთეკური სესხის მოთხოვნას, მაგალითად. ეს არის საწყისი ნომერი. ' მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ ეს ყველაფერი საბოლოოდ ყველაფერია.

დასკვნა: 'ვალი არის ფარდობითი, სიტუაციური და ძალიან სპეციფიკური', - ამბობს ბენინგი. 'შეგიძლიათ კომფორტულად მოემსახუროთ სესხი? სტუდენტური სესხების შემთხვევაში, არის თუ არა სესხის დაფარვა გონივრულ ვადაში? ' ეს ყველა ფაქტორია გასათვალისწინებელი სესხის დანახარჯისა და სარგებელის თანაფარდობის შეფასებისას.

მაგრამ რაც არ უნდა იყოს, გახსოვდეთ: თქვენი ვალი არ გიქმნით ცუდ ადამიანად. ზოგი შეიძლება დაგეხმაროთ - და ”ცუდი” სესხის დაფარვაც კი შეიძლება, უფრო ადვილია, ვიდრე ფიქრობთ. აქ არის დასაწყებად ადგილი .