ყოველწლიურად ოქტომბერსა და ნოემბერში დგება მთავარი შესაძლებლობა, რომ თქვენ და თქვენი ოჯახი წარმატებისკენ მიემართოთ მომავალ წელს. არა, ეს არ არის ტკბილეულის მომარაგება ჰელოუინზე ან არ განსაზღვრავს დღესასწაულის ბიუჯეტს - ეს არის ღია რეგისტრაცია.

ღია ჩარიცხვა არის წლის ბოლომდე დროის მონაკვეთი, როდესაც უფლებამოსილ პირებს შეუძლიათ აირჩიონ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმა მომავალი წლისთვის. (2020 წლის ჩარიცხვის ვადა დასრულდა 2019 წლის ბოლოს და ჩვენ ახლა 2021 წელს ვატარებთ ღია კურსს, რომ ჯანდაცვა დაგფაროთ მომავალი წლისთვის). დამსაქმებლის მიერ დაზღვეული ჯანმრთელობის დაზღვევის მქონე ადამიანებს შეეძლებათ შეარჩიონ დაფარვის დონე, დამატებითი დაფარვა - ვფიქრობ სტომატოლოგიური დაზღვევა ან ხედვის დაზღვევა და დაზღვევის სხვა ვარიანტები. უფლებამოსილ პირებსა და ოჯახებს შეუძლიათ ჩაირიცხონ Medicaid- ში ან Medicare- ში, ხოლო მათ, ვინც არ არის დაფარული ან მათი დამსაქმებელი, შეეძლება მოძებნონ ბაზრის გეგმა, რომელიც შეესაბამება მათ საჭიროებებს აქ HealthCare.gov, რომელსაც მართავს აშშ მთავრობა.

ამ წელს ჩვენი ჯანდაცვის სისტემა ახლებურად გამოიცადა. საავადმყოფოებში ხალხმრავლობისა და დეფიციტის გარდა, კორონავირუსის პანდემიამ ხაზი გაუსვა ჯანმრთელობის სრულყოფილი დაზღვევის არსებობის მნიშვნელობას. დაუსრულებელი სიუჟეტები საავადმყოფოების გადასახადების შესახებ ასობით ათასი დოლარით და მოულოდნელი გადასახადები COVID-19 ტესტებისთვის ან ანტისხეულების ტესტებისთვის, რომლებიც სავარაუდოდ უნდა დაფარულიყო, ალბათ ბევრს ფიქრობთ იმაზე, თუ რას აკეთებს თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა. და ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ იღბლიანი ხართ ჯანმრთელობის დაზღვევის მქონედ - შესაბამისად ჯანმრთელობის სტატისტიკის ეროვნული ცენტრი, 2019 წელს დაზღვეული იყო 33,2 მილიონი ადამიანი, ანუ აშშ-ს მოსახლეობის 10.3 პროცენტი.

მრავლობითი სახელები, რომლებიც ბოლოვდება s

დიდი შანსია, არასდროს დაუფიქრდეთ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევისა და სხვა შეღავათების შერჩევა ღია ჩარიცხვის დროს, განსაკუთრებით მაშინ, თუ დამქირავებლის ან თქვენი მეუღლის დამქირავებლის საშუალებით გაქვთ დამქირავებლის ჯანმრთელობის დაზღვევა. (თუ ეს ასეა, თქვენ ერთ-ერთი იღბლიანი ხართ.)

ჩვენ დავადგინეთ, რომ თანამშრომლები მხოლოდ 17 წუთს ხარჯავენ საკუთარი სარგებლის არჩევაში, ამბობს მონა ზიელკე, თანამშრომელთა სარგებლის ოპერაციების უფროსი ვიცე-პრეზიდენტი და პრეტენზიები Voya Financial, ფინანსური მომსახურების კომპანია.

თქვენ მარტო არ ხართ, თუ ამის შეცვლას აპირებთ წელს. Voya Financial– ს გამოკითხვის თანახმად, ამერიკელთა 71 პროცენტი უფრო მეტი დროის დახარჯვას აპირებს დამქირავებლის ნებაყოფლობითი სარგებლის ვარიანტების გადახედვაში, ვიდრე ამას აკეთებდნენ ბოლო ჩარიცხვის პერიოდში COVID-19– ის შედეგად, ხოლო 53 პროცენტი აპირებს ცვლილებების შეტანას მათი გაშუქება 2021 წლისთვის.

თუ თქვენ ან თქვენი ოჯახის წევრს მკურნალობა ჩაუტარდა COVID-19– ისთვის, თქვენ შეიძლება კარგად იცოდეთ თქვენი გაშუქების ხარვეზების შესახებ. თუ ეს არ გააკეთეთ, შეიძლება გაწუხებთ იმაზე, თუ რას დაფარავს თქვენი დაზღვევა, თუ თქვენს ოჯახში ვინმე დაავადდება და სურს გაზარდოს თქვენი დაფარვა ყოველი შემთხვევისთვის. ასეა თუ ისე, ამ წელს თქვენ უფრო ყურადღებით უნდა დაეთმოთ თქვენი სარგებელი.

პანდემიამ ყურადღება გაამახვილა იმაზე, რომ უკეთესად მოემზადნენ სამედიცინო მოულოდნელი ხარჯებისთვის, ამბობს ზიელკე. თქვენი ასაკისა და სქესისგან დამოუკიდებლად, ეს წელი არ არის სამუშაო ადგილის უპირატესობებზე ნაგულისხმევი ღილაკის დაჭერის წელი.

თქვენ გადაწყვიტეთ, უფრო ახლოს გაეცნოთ თქვენს სარგებელს ღია ჩარიცხვის დროს - მაგრამ რას უნდა დაათვალიეროთ? წაიკითხეთ ექვსი ნაბიჯის გადადგმა, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი სარგებელი გთავაზობთ იმას, რაც გჭირდებათ მომავალი წლისთვის.

შემიძლია მიკროტალღოვანი ტკბილი კარტოფილი?

დაკავშირებული: 7 საკითხი, რაც გასათვალისწინებელია ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არჩევისას

დაკავშირებული საგნები

1 ადრე აირჩიე

პირველ რიგში და უმთავრესად, გაიგეთ, როდის არის თქვენი ჩარიცხვის ღია ვადა. მათთვის, ვინც იყენებს სამედიცინო დაზღვევის გეგმას, 2021 წლის ჩარიცხვის ვადა იხსნება 2020 წლის 1 ნოემბერს და იკეტება 15 დეკემბრისთვის. მათთვის, ვინც მათ დამსაქმებელს მოიცავს, ჩარიცხვის ყველაზე მეტი პერიოდი ოქტომბრის ბოლოს ან ნოემბრის დასაწყისში იხსნება და ნოემბრის შუა რიცხვებში იხსნება. ნუ დააკვირდებით, თუ როდის დასრულდება ღია ჩარიცხვა: ეს არ არის დრო, რომ ბოლო წუთს შემთხვევით აირჩიოთ თქვენი ჯანდაცვა. მაგრამ დარწმუნდით, რომ აირჩიეთ გარკვეული სახის დაფარვა - თუ თქვენ არ დარეგისტრირდებით ჯანდაცვაზე ღია ჩარიცხვის დროს, უმეტეს შემთხვევაში, 2022 წლამდე ძალიან რთული იქნება დაფარვის მიღება.

მას შემდეგ რაც გაიგებთ როდის არის ჩარიცხვა, დაიწყეთ კვლევა და კითხვების დასმა. დამსაქმებელთა უმეტესობა შემოგთავაზებთ ვებინარებს ან კითხვა-პასუხის სესიებს მომავალი წლის სარგებლის შეთავაზების გადასაცემად. წაიკითხეთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი, შეადგინეთ შეკითხვების ან განმარტებების სია, რაც გჭირდებათ კარგი გადაწყვეტილების მისაღებად და ისარგებლეთ პასუხის მიღების ნებისმიერი შესაძლებლობით.

ახალგაზრდები, განსაკუთრებით ჯანმრთელები, ყოველთვის არ ფიქრობდნენ ჯანდაცვის შერჩევაზე, ამბობს ის ლინა ალვარესი, ფინანსური წარმომადგენელი Northwester Mutual- ში. წელს, ადამიანები, რომლებიც არ თვლიდნენ, რომ ყურადღებით შეარჩიეს თავიანთი სარგებელი, აცნობიერებენ, რომ აუცილებელია დაზღვევის არსებობა მოულოდნელის დასაფარავად. მნიშვნელოვანია, რომ იპოვოთ გეგმა იმ ადამიანისთვის, ვინც ერთხელ [ექიმთან] მიდის ლურჯ მთვარეზე, ამბობს ალვარესი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეგიძიათ გაარკვიოთ, რომ თქვენი გაშუქება არ არის საკმარისი უარეს მომენტში, როდესაც ეს ნამდვილად გჭირდებათ.

საპასუხისმგებლო გადაწყვეტილების მისაღებად ხალხმა უნდა გაიგოს რას სთავაზობს მათი დამქირავებელი, ამბობს ზიელკე. ამისათვის თქვენ უნდა იმოქმედოთ აქტიურად, თუ გსურთ მოძებნოთ ინფორმაცია და დაუსვათ თქვენი და თქვენი ოჯახის სპეციფიკური კითხვები, სანამ გადაწყვეტილებას მიიღებთ. ნუ შეგეშინდებათ კონკრეტული კითხვების დასმისა, თქვენთვის საჭირო პასუხის მისაღებად და მიეცით საკუთარ თავს უამრავი დრო თქვენი ვარიანტების განხილვისთვის.

სად ვიშოვო თითის ზომა ბეჭდისთვის

ორი დაფიქრდი 2021 წლის გეგმაზე

ზიელკემ ჰკითხა: რას ჰგავს 2021 [შენ] ან შენი ოჯახისთვის? აპირებთ 2021 წელს ბავშვის გაჩენას ან უკვე მოლოდინს? თქვენი შვილი ტრეკზეა ბრეკეტების მისაღებად, ან არის თუ არა არჩევითი ოპერაცია, რომელსაც ექიმი გირჩევთ? თუ უკვე იცით, რომ სამედიცინო დახმარების გარკვეული ხარჯები გექნებათ მომავალ წელს, დარწმუნდით, რომ თქვენს მიერ არჩეული ჯანმრთელობის გეგმა დაფარავს მათ. დაგეგმეთ მოულოდნელიც. შეიძლება იყოს გასაკვირი ხარჯები, რომელსაც არ ელოდით და დამატებითი დაფარვა დაგეხმარებათ ფინანსური ტვირთის შემცირებაში.

ზიელკე ამბობს, რომ საშუალო ოჯახი ყოველწლიურად 4500 აშშ დოლარზე მეტს ხარჯავს სამედიცინო ხარჯებში და თუ თქვენ უკვე განიცდით გარკვეულ ფინანსურ დატვირთვას პანდემიისგან, თქვენ მოისურვებთ ყველაფრის გაკეთებას, რომ სამედიცინო ხარჯები შეამციროთ თქვენი ოჯახისთვის.

დაელაპარაკე მეუღლესაც, ამბობს ალვარესი. თუ მათ ასევე ფარავს მათი დამსაქმებელი, შეადარეთ შეთავაზებები საუკეთესო ვარიანტის ასარჩევად და თუ შვილები გყავთ, დარწმუნდით, რომ ისინი დაფარულია გეგმით, რომელიც შეეფერება დაცემებს, შესვენებებს და ბავშვობაში მომხდარ სხვა დაზიანებებს. (თქვენ შეგიძლიათ ჩაითვალოთ ორივე ჩარიცხვა, ასე რომ, ოჯახს აქვს ორმაგი გაშუქება ორი წესით, ერთის ნაცვლად).

სანამ წინ იყურებით, გადახედეთ წინა წელსაც. ალვარესი ამბობს, რომ თქვენი ჯიბიდან სამედიცინო ხარჯების თვალყურისდევნებას დიდი მნიშვნელობა აქვს. თუ წელს უფრო მეტი თანხა დახარჯეთ ვიდრე სამედიცინო მომსახურებაზე, შემდეგი წლისთვის გაითვალისწინეთ ქვედა გამოქვითვა (უფრო მაღალი პრემიით, მაგრამ ჯიბიდან ნაკლები ხარჯებით). იმის გათვალისწინება, თუ როგორ გააკეთა ან არ იმუშავა თქვენი 2020 წლის გეგმა თქვენი ოჯახის საჭიროებების შესაბამისად, დაგეხმარებათ აირჩიოთ უკეთესი გეგმა 2021 წლისთვის.

3 გაითვალისწინეთ ხარჯები

მაცდურია, მაგრამ გეგმას ნუ აირჩევთ უბრალოდ იმიტომ, რომ ის ყველაზე ნაკლებად ძვირია. ალვარესი ამბობს, რომ ხალხი უბრალოდ მიდის იქ, სადაც არის ყველაზე იაფი. ამის ნაცვლად, დაუსვით მეტი კითხვები და გაითვალისწინეთ ამ იაფი გეგმის შედეგები.

ყურადღება მიაქციეთ რა გეგმებს მოიცავს და რას იღებთ პრემიისთვის, რადგან ჯანმრთელობის დაზღვევა გაცილებით მეტია ვიდრე პრემია, რომელსაც ყოველთვიურად იხდით ან ყველა ხელფასიდან არის ამოღებული.

ნებისმიერ წელს, [ხალხმა] უნდა იცოდეს რა არის პრემიები, რას გულისხმობს გამოქვითვა, რა თანამონაწილეობაა და რა დაფარვებია გეგმაში, რომელიც არ წარმოადგენს დამატებით ღირებულებას, ამბობს ალვარესი.

გამოიკვლიეთ ან იკითხეთ, თუ (ასეთის არსებობის შემთხვევაში) უფასოა ექიმების ვიზიტი და იცოდეთ იმის შესახებ, თუ რა დაგიჯდებათ ჯიბიდან ის იაფი პრემიის გეგმით. ეს იაფი გეგმა შეიძლება ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით ბევრად უფრო მეტს, ვიდრე ჯიბიდან გსურთ, თუ სამედიცინო გადაუდებელი შემთხვევა დადგება. გააკეთე მათემატიკა პრემიუმ, გამოქვითვით, ჯიბიდან მაქსიმალური ღირებულებით, დასაშვები ვიზიტების რაოდენობით და ა.შ. იმის გასარკვევად, თუ რა აზრი აქვს ყველაზე ფინანსურს თქვენი ოჯახის საჭიროებებისა და თქვენი რისკის კომფორტის დონისთვის. ზიელკეს თქმით, ბევრ სარგებელს მიიღებს ჩარიცხვის საიტებზე კალკულატორი, რაც მათემატიკას ცოტათი გაამარტივებს.

დაკავშირებული: თქვენი ჯანმრთელობის დაცვის 9 მარტივი და სტრესი

როგორ გამოვიყენოთ პერგამენტის ქაღალდი ნამცხვრებისთვის

4 ყურადღება მიაქციეთ HSA ან FSA ხელმისაწვდომობას

რომ ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში ან HSA არის საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიში, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი სამედიცინო ხარჯების შემცირებაში. ა მოქნილი ხარჯვის ანგარიში ან FSA შეუძლია იგივე გააკეთოს, მაგრამ უფრო მეტი შეზღუდვით. ორივეს აქვს გარკვეული შეზღუდვები, მაგრამ თქვენ უნდა იცოდეთ, თუ რომელია თქვენთვის სასურველი გეგმის მიხედვით და გადადგათ ნაბიჯები დანაზოგების შესაძლებლობების სრულად გამოყენებისთვის. კრეფა ან HSA წინააღმდეგ FSA არ უნდა იყოს თქვენი პრიორიტეტი, მაგრამ იმის ცოდნა, თუ რომელი ტიპის ანგარიში მოდის თქვენთვის სასურველი გეგმისთვის, მნიშვნელოვანია.

თუ თქვენ შეარჩიეთ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმა (ან HDHP) და მას არ მოყვება HSA, თქვენ უფლება გექნებათ თავად შექმნათ იგი. ჭკვიანი სადაზღვევო პროგრამები და მომსახურებები არასამთავრობოზე დამსაქმებელ HSA– ს (და სხვა მახასიათებლების) მიღებას უფრო მარტივს ხდის, ვიდრე ოდესმე. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ დაყენებული გაქვთ (და იყენებთ) HSA– ს, თუ თქვენი HDHP– ის უფლება გაქვთ, ამბობს Zielke. HSA პორტატულია, ისინი წლიდან წლამდე ტრიალებენ და მათი გამოყენება შეიძლება საპენსიო დანაზოგებისთვის, თუ მანამდე არ გამოიყენებოდა. თუ შეგიძლიათ მიიღოთ ის, სრულად ისარგებლეთ მისი მრავალი უპირატესობით.

თქვენსმა დამსაქმებელმა შეიძლება ასევე შესთავაზოს ა დამოკიდებული, რომ FSA ან სხვა სასარგებლო ანგარიში. შეისწავლეთ რაც არის ხელმისაწვდომი და გამოიყენეთ რაც შეგიძლიათ - ხშირ შემთხვევაში, არჩევნების გაკეთება შეგიძლიათ მხოლოდ ამ ანგარიშების დასაფინანსებლად მხოლოდ ღია ჩარიცხვის დროს, ასე რომ, ახლავე გამოყავით დრო.

5 კვლევის სპეციალისტი ჯანმრთელობის დაცვის ვარიანტები

2020 წელი ყველას დაგვეხმარა, გააცნობიეროს ტელეჰეტის მრავალი სარგებელი და, სავარაუდოდ, ვირტუალური ვიზიტები, შეძლებისდაგვარად, იქნება ჩვეულებრივი 2021 წელს. ამის გათვალისწინებით, მნიშვნელოვანია უფრო მეტი გაეცნოთ ტელეეკლესიას და ვირტუალური ჯანდაცვის ხელმისაწვდომობას, ამბობს ალვარესი. თუ გეგმას არ აქვს ტელეჯანსაღის დაფარვა ან შეთავაზება, განვიხილოთ სხვა.

ასევე იკითხეთ ფსიქიკური ჯანმრთელობის მხარდაჭერის შესახებ. ალვარესი ამბობს, რომ პანდემიამ ფსიქიატრიული დახმარების ახალი მოთხოვნილებები გამოავლინა ყველა ასაკის ადამიანისთვის, ასე რომ გაეცანით თუ როგორ მოიცავს თქვენი სასურველი გეგმა ან პროვაიდერი ფსიქიატრიულ მომსახურებებს. ზოგიერთ დამსაქმებელს ან პროვაიდერს აქვს ფსიქიკური ჯანმრთელობის ცხელი ხაზი ან ვირტუალური მრჩეველი, ზოგი შეიძლება ფარავდეს ფსიქიკური ჯანმრთელობის სერვისებს, როგორიცაა თერაპევტის დანიშვნები. თუ უკვე ნახავთ თერაპევტს ან მრჩეველს ან გსურთ 2021 წელს, დარწმუნდით, რომ დარეგისტრირდით ჯანდაცვის გეგმაზე, რომელიც ამას მოიცავს.

იგივე ეხება ნებისმიერ სპეციალისტს, რომელსაც ხედავთ. მიუხედავად იმისა, ხედავთ ქიროპრაქტორს ან გაქვთ არსებული მდგომარეობა, გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი გეგმა გთავაზობთ ყველაფერს, რაც გჭირდებათ, იმ ფასად, რომლისთვისაც თქვენთვის კომფორტულია.

როგორ დავკეცოთ ტანსაცმელი ბარგისთვის

6 შეისწავლეთ დამატებითი შეღავათები

ჩარიცხვის გასახსნელად მეტია, ვიდრე მხოლოდ ჯანდაცვის გეგმის შერჩევა. ბევრი დამსაქმებელი გთავაზობთ დამატებით შეღავათებს, ამბობს ზიელკე, როგორიცაა საავადმყოფოს ანაზღაურების ანაზღაურება, კრიტიკული დაავადებები, უბედური შემთხვევის დაზღვევა ან სიცოცხლის დაზღვევაც კი. ეს დამატებითი სარგებელი ფასდაუდებელი შეიძლება იყოს, თუ კატასტროფა მოხდა, და ისინი ხშირად შეიძლება დაემატოს თქვენს მთლიან შეღავათებს პაკეტში დაბალი ღირებულებით. მათი არჩევა შესაძლებელია მხოლოდ ღია ჩარიცხვის დროს, ასე რომ, დრო გამოყავით და გაითვალისწინეთ თქვენი პარამეტრები.

თუ თქვენ გსურთ თქვენი ჯანმრთელობის დაცვის გაუმჯობესება, ჯერ გაეცანით რას გთავაზობთ თქვენი დამსაქმებელი. დამატებითი შეღავათების შეთავაზება საკმაოდ განსხვავდება დამსაქმებლისაგან, მაგრამ თუ გსურთ კონკრეტული დაფარვა, რომელსაც თქვენი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ (ან თუ არ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ გაწეული ჯანდაცვა), თქვენ შეძლებთ მიიღოთ იგი პარტიის გარეთ.

მას შემდეგ რაც გაიგებთ რა არის თქვენთვის ხელმისაწვდომი, გაერკვიეთ რას მოიცავს ეს სარგებელი, როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დაფარვა და რა დაგიჯდებათ. (თქვენს დამქირავებელს ან პროვაიდერს, ალბათ, უამრავი რესურსი ექნება თქვენთვის.) თუ თქვენი ოჯახის საჭიროებებს დამატებით სარგებელს მიანიჭებთ და ტოლერანტული ფასია, შეიძლება ამის დამატება ღირდეს, თუ COVID-19 გვასწავლის არაფერი, ეს ნამდვილად უნდა მოემზადოს მოულოდნელისთვის, ამბობს ზიელკე.