ახალი სამუშაოსთვის გასაუბრება შეიძლება იყოს დამღლელი და სტრესული გამოცდილება, მაგრამ ეს არის კრიტიკული დრო, რომ შეინარჩუნოთ გონიერება თქვენზე, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება ახალ დასაქმებასთან დაკავშირებული ფინანსური საკითხების განხილვას, როგორიცაა საპენსიო შეღავათები და პროგრამები.

საკმარისი ფულის დაგროვება კომფორტულად საცხოვრებლად, როგორც კი სამუშაო ძალას უკან დატოვებთ, აღმართზე ასვლაა და არსებობს მრავალი გზა, რომ დამსაქმებლის სოლიდური შეღავათების პაკეტი დაგეხმარებათ თქვენი ტვირთის შემსუბუქებაში, რაც უზრუნველყოფს თქვენს საპენსიო წლები კარგად არის დაფინანსებული და რაც შეიძლება სტრესისგან თავისუფალი. აქ არის რამდენიმე საპენსიო შეღავათები, რომლებიც უნდა გკითხოთ პოტენციურ დამსაქმებელთან გასაუბრებისას.

დაკავშირებული ნივთები

სთავაზობენ ისინი 401k ან 403b და როდის ხდებიან ახალი თანამშრომლები უფლებამოსილნი?

რაც უფრო მალე შეძლებთ საპენსიო შემნახველ ანგარიშზე წვლილის შეტანას როგორიცაა 401k ან 403b, მით უფრო მალე დაიწყებთ თქვენი ბუდის კვერცხუჯრედის გაზრდას მომავლისთვის, ამბობს ლორნა კაპუსტა, ქალი ინვესტორებისა და მომხმარებელთა ჩართულობის ხელმძღვანელი Fidelity Investments-ში. სამუშაოზე გასაუბრებისას ჰკითხეთ რა ტიპის გეგმებს სთავაზობენ და ზუსტად როდის შეუძლიათ ახალ დაქირავებულებს წვლილი შეიტანონ. აქ მთავარი ის არის, რომ არ გსურთ გამოტოვოთ ღია ჩარიცხვა, რადგან ამის გაკეთება ზოგჯერ შეიძლება ნიშნავს, რომ კიდევ ექვსი თვიდან ერთ წლამდე უნდა დაელოდოთ გეგმაში ჩართვის შემდეგი შესაძლებლობისთვის.

„ადრე დაწყება და თანმიმდევრული წვლილის შეტანა იძლევა შესაძლებლობას ისარგებლოთ რთული პროცენტის ძალა და დროთა განმავლობაში თქვენი დაბანდებული დანაზოგის ზრდა“, - ამბობს კაპუსტა.

როგორ გავაბრტყელოთ მაღაზიაში ნაყიდი პიცის ცომი

აკეთებს თუ არა დამსაქმებელი შესატყვისი 401 ათასი შენატანს?

401 ათასი შენატანი არის ერთ-ერთი ყველაზე ღირებული საპენსიო შეღავათები, რომლებიც დამსაქმებლები უზრუნველყოფენ მუშაკთა უმეტესობას. როგორც წესი, როგორც ამ ტიპის სარგებლის ნაწილი, დამსაქმებელი დაამთხვევს იმას, რასაც თქვენ პირადად დებთ კომპანიის მიერ დაფინანსებულ 401k-ში, გარკვეულ პროცენტამდე, როგორიცაა თქვენი შენატანების 5 პროცენტის 4 პროცენტი. ეს არის უფასო ფული თქვენს საპენსიო ხაზინაში.

„401 ათასი შენატანების შესატყვისი უმარტივესი გზაა, ავტომატურ ჩარიცხვასთან ერთად, რომ საპენსიო დანაზოგი გადაიტანოთ ავტო პილოტზე და ხშირად გააორმაგოთ პენსიაზე გასვლისთვის შენახული თანხები“, - ამბობს რიან ჰორგანი, JP Morgan სიმდიდრის ყოფილი მრჩეველი და დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი. საპენსიო დაგეგმვის პლატფორმაზე ვერცხლი .

სასმელი წყალი კარგია თქვენი კანისთვის

მაგალითად, თუ თქვენ დაზოგავთ 5 თვეში დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ 401k გეგმაში და თქვენი დამსაქმებელი დაემთხვა ამ შენატანებს მთლიანობაში, ეს იქნება 0 თვეში ყოველთვიურად დაზოგვა, ამბობს ჰორგანი.

როდის ხდები დამოუკიდებელნი?

ზოგიერთი საპენსიო გეგმა დროთა განმავლობაში ჯდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თანამშრომელი ფლობს გეგმის მზარდ პროცენტს დასაქმების ყოველი წლის შემდეგ.

„მას შემდეგ, რაც 100 პროცენტით დაზოგავთ, ყველა დანაზოგი თქვენს ანგარიშზეა, მაშინაც კი, თუ თქვენ დატოვებთ დამსაქმებელს“, განმარტავს კაპუსტა. მეორეს მხრივ, თუ დამსაქმებელს მიატოვებთ მანამ, სანამ 100 პროცენტით დაგეკისრებათ, თქვენ დაკარგავთ ფულის ნაწილს ან მთლიანად. ამ კონკრეტული პროგრამის წესის შესახებ კითხვა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი იმისდა მიხედვით, თუ რამდენ ხანს გაგრძელდება სამუშაო ხელშეკრულება.

გთავაზობთ თუ არა დამსაქმებელი ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშზე (HSA) წვდომას?

ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები (ხშირად მოიხსენიება, როგორც უბრალოდ HSAs) შეიძლება იყოს კიდევ ერთი ძალიან ღირებული სარგებელი, როდესაც საქმე ეხება ფინანსურად მომზადებას პენსიაზე გასვლისთვის. HSA არის ანგარიშები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ გადასახადამდე დოლარი, რათა გადაიხადოთ შესაბამისი სამედიცინო ხარჯები დღეს, ან შეგიძლიათ დაზოგოთ თანხა HSA-ში და გამოიყენოთ იგი მომავალში რაღაც მომენტში. მათ შორის პენსიაზე გასვლისას - ამბობს კაპუსტა.

საუკეთესო საჩუქარი 30 წლის მამაკაცისთვის

Fidelity ამბობს, რომ HSA არის ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური საგადასახადო შემნახველი მანქანა, რადგან ისინი გვთავაზობენ სამმაგი გადასახადის დაზოგვას. ანუ, თქვენ შეაქვთ გადასახადამდე დოლარები HSA-ში, თქვენ არ იხდით გადასახადს მოგებაზე HSA-ში და შეგიძლიათ თანხის ამოღება HSA-დან გადასახადისგან თავისუფალი ახლა ან პენსიაზე გასვლისას კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯების გადასახდელად.

გთავაზობთ თუ არა დამსაქმებელი (ან მათი საპენსიო დანაზოგების გეგმის მიმწოდებელი) ფინანსურ განათლებას?

Fidelity's Kapusta ამბობს, რომ ეს ასევე წარმოუდგენლად მნიშვნელოვანი კითხვა და სარგებელია. ფირმები, როგორიცაა Fidelity, რომლებიც მართავენ ათასობით ორგანიზაციის საპენსიო დაზოგვის გეგმებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით, სთავაზობენ საგანმანათლებლო სემინარებს და ინდივიდუალურ კონსულტაციებს, რათა დაეხმარონ თანამშრომლებს პენსიაზე გასვლის დაგეგმვაში და დაზოგვაში.

შესაძლებელია თუ არა საპენსიო შეღავათებზე მოლაპარაკება?

ბოლო პუნქტი საპენსიო შეღავათების შესახებ. იმისდა მიუხედავად, თუ რას ფიქრობთ ან გსმენიათ, ეს იშვიათად არის შესაძლებელი მოლაპარაკება საპენსიო შეღავათები დაქირავების პროცესში, რადგან კომპანიის უპირატესობების პაკეტების უმეტესობა სტანდარტიზებულია.

„როგორც წესი, საპენსიო შეღავათები, თუ არ ხართ უფროსი აღმასრულებელი, ფართოდ არის ხელმისაწვდომი მთელ კომპანიაში“, ამბობს ჰორგანი. რაც იმას ნიშნავს, რომ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მოითხოვოთ კონკრეტული საპენსიო შეღავათები თქვენთვის.

თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ მხარი დაუჭიროთ მოდერნიზაციის უპირატესობებს ახალ კომპანიაში გაწევრიანებისას, რათა დაეხმაროთ როგორც საკუთარ თავს, ასევე თქვენს ახალ კოლეგებს. მაგალითად, თუ დამსაქმებელი უკვე არ გვთავაზობს HSA-ს, შეგიძლიათ შესთავაზოთ მათ, რომ დაამატონ ის ყველასთვის შეღავათების პაკეტში.

საუკეთესო ადგილი პროფესიონალური ტანსაცმლის შესაძენად

„პენსიაზე გასვლისას, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი HSA თქვენი Medicare-ის, გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ან COBRA-ს პრემიების დასაფარად, თუ ჯერ კიდევ არ ხართ უფლებამოსილი Medicare-ზე“, - ამბობს ჰორგანი. როგორც კი მიაღწევთ 65 წელს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თანხა ნებისმიერი მიზეზით. თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ თანხის გატანა სხვა რამეზე, გარდა კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისა, დაიბეგრება ფედერალურ და სახელმწიფო დონეზე.'