თუ გაინტერესებთ როდის (ან თუნდაც) უნდა გადაფინანსოთ იპოთეკური სესხი, აქ უამრავი საკითხი უნდა განიხილოთ, მათ შორის ერთი ახალი ფაქტორი: საბინაო ფინანსების ფედერალური სააგენტოს მხრიდან ახალი არასასურველი ბაზრის რეფინანსირების საფასური.

საბინაო ფინანსების ფედერალური სააგენტო (FHFA) არეგულირებს ფანი მეის, ფრედი მაკსა და 11 საკრედიტო ბანკს, რომლებიც ერთად $ 6,6 ტრილიონ დოლარს გამოყოფენ აშშ-ს იპოთეკური ბაზრებისა და ფინანსური ინსტიტუტებისთვის. ფანი მეისა და ფრედი მაკის შეძენა დაახლოებით 70 პროცენტი კრედიტორების მხრიდან ყველა საცხოვრებელი სესხის შესაბამისად, ამიტომ ნებისმიერი ცვლილება, თუ როგორ ფუნქციონირებს ეს მთავრობის მიერ დაფინანსებული საწარმოები (GSE) იმოქმედებს იპოთეკური მფლობელების უმრავლესობაზე.

აგვისტოში, FHFA– მ გამოაცხადა უარყოფითი ბაზრის რეფინანსირების საფასური, რომელიც დაემატება 0.5 პროცენტი მთლიანი სესხის თანხას ყველა რეფინანსირებისთვის, შესაბამისად ფორბსი ეს საფასური ამოქმედდა 2020 წლის 1 სექტემბრიდან, მაგრამ აგვისტოს ბოლოს, განხორციელების თარიღი გადაიტანეს 2020 წლის 1 დეკემბრამდე, შესაბამისად გათავისუფლება FHFA– სგან.

რას ნიშნავს ეს გადასახადი მათთვის, ვისაც სურს იპოთეკური სესხის გადაფინანსება? არსებითად, ეს რეფინანსირებას უფრო ძვირად ხარჯავს.

სესხის მთლიანი თანხის 0,5 პროცენტის დამატება შეიძლება ასობით ან ათასობით დოლარის დამატება რეფინანსირების ღირებულებას, რაც უკვე მოიცავს დახურვის ხარჯებსა და სხვა გადასახადებს. თუ თქვენ გაქვთ $ 300,000 იპოთეკური სესხი, გადაიხადეთ $ 100,000 და გსურთ დარჩენილი $ 200,000 დააფინანსოთ უფრო დაბალი პროცენტით კრედიტორთან, რომელიც ყიდის Fannie Mae- ს ან Freddie Mac- ს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ $ 1,000 გადასახადი თავზე სხვა დახურვის ხარჯები და მოსაკრებლები.

დაკავშირებული: რა ხდება ახლა იპოთეკური სესხით? აი რა უნდა იცოდეთ თქვენი სახლის სესხის შესახებ კორონავირუსის დროს

როგორ გავწმინდოთ ხის იატაკი ბუნებრივად

თქვენი იპოთეკის დაფინანსება, როდესაც პროცენტები დაბალია - ამჟამად კორონავირუსის პანდემიით გამოწვეული ეკონომიკური კრიზისის პირობებში პროცენტული მაჩვენებლები რეკორდულად დაბალია, ამან შეიძლება გაარკვიოთ როგორ გადაიხადოთ გირაო ნაადრევად იპოთეკური სესხის ვადის შემცირებით ან დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში ყოველთვიური გადასახადის შემცირებით. იპოთეკური სესხის დაფარვისას, თქვენ არსებითად იღებთ ახალ სესხს - იდეალურია დაბალი პროცენტით - თქვენი თავდაპირველი იპოთეკური სესხის დაფარვის დასაფარად. თქვენი იპოთეკური გადასახადები გადადის ახალი სესხისკენ.

საზრიანი რეფინანსირების გასაღები არის დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ახალი ყოველთვიური გადასახადი - ან თანხა, რომელსაც დაზოგავთ პროცენტზე თქვენი სესხის ხანგრძლივობის შემცირებით, საკმარისია რეფინანსირების ღირებულების დასაბალანსებლად. ახლა, FHFA– ს ახალი არახელსაყრელი ბაზრის რეფინანსირების საფასურით, თქვენ უნდა გააკეთოთ ცოტა მეტი გაანგარიშება, რომ დარწმუნდეთ, რომ რეფინანსირება თქვენთვის სწორი გადაწყვეტილებაა.

თუ თქვენ დაადგინეთ, რომ ახლა თქვენთვის შესაფერისი დროა, რომ დააფინანსოთ, რომ ისარგებლოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, დაიწყეთ პროცესი ახლავე, სანამ უარყოფითი ბაზრის რეფინანსირების საფასური ამოქმედდება 1 დეკემბერს; ამ გზით შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ დამატებითი ფულადი სახსრების გადახდა თქვენი რეფინანსირებისთვის. თუ, რაიმე მიზეზით, ვერ განახორციელებთ დაფინანსებას 1 დეკემბრამდე, უამრავი მოსაკრებლის გამორიცხვაა.

პირველი, თუ სესხის ბალანსი 125,000 აშშ დოლარზე ნაკლები გაქვთ თქვენი რეფინანსირებისთვის - ან იმის გამო, რომ თქვენი ნაშთი გადაიხადეთ ამ თანხის ქვემოთ ან იმიტომ, რომ თქვენი იპოთეკური სესხი დასაწყისისთვის იყო დაახლოებით, თქვენ თავისუფლდებით საფასურისგან. FHFA აცხადებს, რომ იმ ადამიანების თითქმის ნახევარი, რომელთაც სესხის ნაშთები აქვთ ამ პუნქტის ქვემოთ, დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლები არიან, ამიტომ ეს შეღავათი მიზნად ისახავს რეფინანსირების ხელმისაწვდომობის შენარჩუნებას. უარყოფითი ბაზრის რეფინანსირების საფასური ასევე არ გავრცელდება HomeReady და HomePossible სესხებზე, რომლებიც მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხებია, რომლებიც შექმნილია დაბალი შემოსავლის მქონე მსესხებლების დასახმარებლად.

დაკავშირებული: 5 რამ, რაც ყველა მსურველმა სახლის მყიდველმა უნდა გაიგოს იპოთეკური სესხის მოთხოვამდე

ეს ახალი FHFA რეფინანსირების საფასური მიზნად ისახავს დაეხმაროს Fannie Mae- ს და Freddie Mac- ს აღადგინონ COVID-19 დანაკარგები, რაც, სავარაუდოდ, დაახლოებით 6 მილიარდი დოლარი იქნება. ბევრი ადამიანი ჯერ კიდევ განიცდის სამსახურიდან გათავისუფლება ან გაძევება ან შემოსავლის დაკარგვა და უმუშევრობა ჯერ კიდევ ძალიან მაღალია, ახალი საფასურის დაწესების რთული დროა. თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა არ არის ძალიან უსაფრთხო ან მტკიცედ ეჭვი გაქვთ, რომ იპოთეკური სესხის განაკვეთები კიდევ უფრო შემცირდება, ახლა - ამ დეკემბრის დაწყებიდან 1 დეკემბრამდე, არის ახალი საფასურის დაფარვის დრო, თუ უკვე ფიქრობთ, რომ ამ პროცესს გაივლიდით.

გაასუფთავეთ ყურის ცვილი ყურსასმენებიდან